Apa Fungsi Asuransi, Manfaat dan Cara Kerjanya?

Fungsi asuransi mencakup pengelolaan risiko, perlindungan aset, dan memberikan ketenangan pikiran bagi nasabah. Beberapa produk juga menawarkan nilai tunai yang bisa dimanfaatkan sebagai dana darurat.

Fungsi asuransi adalah sebagai perlindungan finansial terhadap berbagai risiko yang mungkin terjadi di masa depan. Ketika memiliki asuransi, kamu sebagai pemegang polis akan mendapatkan ketenangan pikiran dengan mengalihkan sebagian beban risiko kepada perusahaan asuransi.

Jadi, kamu bisa lebih fokus pada tujuan finansial tanpa perlu khawatir terhadap kemungkinan kerugian yang tidak terduga. Yuk, ketahui berbagai aspek mengenai fungsi asuransi dalam artikel Lifepal berikut ini.

Fungsi Utama Asuransi

Menurut Investopedia, fungsi utama asuransi adalah memberikan proteksi finansial terhadap kerugian yang tidak terduga, seperti kecelakaan atau kerusakan properti. Risiko ini dialihkan dari individu ke perusahaan asuransi melalui pembayaran premi, yang dikumpulkan dari banyak pemegang polis agar biaya menjadi lebih terjangkau bagi semua.

Sementara itu menurut MetLife, asuransi berfungsi untuk menciptakan stabilitas dan keamanan finansial bagi individu dan keluarga. Dalam kondisi darurat, asuransi memberikan dukungan keuangan yang memungkinkan nasabah tetap memenuhi kebutuhan tanpa membebani tabungan pribadi.

Dengan kata lain, fungsi asuransi secara umum adalah memberikan perlindungan finansial, mengalihkan risiko, serta membantu menjaga ketenangan pikiran dan kestabilan ekonomi keluarga maupun bisnis. Fungsi asuransi dapat diklasifikasikan ke dalam tiga kelompok utama yaitu fungsi primer, fungsi sekunder, dan fungsi khusus, berikut penjelasannya.

1. Fungsi Primer

Fungsi primer asuransi adalah memberikan perlindungan terhadap risiko keuangan yang tidak terduga. Dengan membayar premi secara berkala, kamu dapat mengurangi dampak finansial yang bisa terjadi akibat kecelakaan, kematian, atau kerusakan aset.

Contoh manfaat asuransi dapat dilihat pada kasus Bayu, seorang kepala keluarga yang mengalami kecelakaan dan tidak bisa bekerja selama beberapa bulan. Berkat asuransi jiwa dan kesehatannya, keluarganya tetap mendapat santunan biaya hidup dan akses perawatan medis tanpa menguras tabungan yang telah ia kumpulkan.

Selain itu, fungsi dari asuransi adalah memberikan rasa aman bagi pemegang polis dan keluarganya. Misalnya, dalam asuransi jiwa, manfaat yang diberikan dapat membantu keluarga yang ditinggalkan untuk tetap menjalani kehidupan dengan stabil secara finansial.

2. Fungsi Sekunder

Fungsi sekunder asuransi mencakup aspek sosial dan ekonomi. Asuransi berperan dalam menjaga stabilitas ekonomi dengan mengurangi risiko kerugian yang dapat mengganggu keseimbangan keuangan individu atau bisnis.

Meskipun demikian, saat ini kontribusi sektor asuransi terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia masih relatif rendah. Menurut Kementerian Keuangan, aset asuransi hanya menyumbang kurang dari 10% terhadap PDB.

Selain itu, rasio premi industri asuransi terhadap PDB pada tahun 2020 tercatat sebesar 1,9%, yang lebih rendah dibandingkan dengan negara-negara ASEAN lainnya seperti Singapura (9,5%), Malaysia (5,4%), dan Thailand (5,3%). Hal ini menunjukkan bahwa penetrasi asuransi di Indonesia masih perlu ditingkatkan untuk mencapai potensi maksimalnya dalam mendukung perekonomian nasional.

3. Fungsi Khusus

Fungsi khusus asuransi mencakup manfaat tambahan yang lebih spesifik, tergantung pada jenis polis asuransi yang dipilih. Berikut beberapa fungsi asuransi berdasarkan jenisnya:

Asuransi Kesehatan: Memberikan akses layanan medis yang lebih baik dan menanggung biaya pengobatan serta rawat inap, sehingga kamu tidak perlu khawatir dengan biaya kesehatan yang tinggi.
Asuransi Kendaraan: Menawarkan perlindungan terhadap risiko pencurian, kecelakaan, dan kerusakan kendaraan, sehingga pemilik kendaraan tidak perlu menanggung biaya besar saat terjadi insiden.
Asuransi Properti: Melindungi rumah atau bangunan dari risiko seperti kebakaran, bencana alam, dan pencurian, yang membantu pemilik properti dalam mengantisipasi kerugian besar.
Asuransi Perjalanan: Memberikan perlindungan terhadap risiko perjalanan seperti pembatalan penerbangan, kehilangan bagasi, atau kecelakaan selama perjalanan.
Asuransi Jiwa: Menyediakan manfaat finansial bagi keluarga jika tertanggung meninggal dunia, membantu keluarga yang ditinggalkan tetap stabil secara ekonomi.

Dengan memahami fungsi asuransi, kamu bisa lebih bijak dalam memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansialmu. Jika kamu tertarik untuk mendalami asuransi, baca juga artikel Lifepal mengenai cara kerja asuransi.

Tujuan Menggunakan Asuransi

Banyak orang masih ragu atau enggan memiliki produk asuransi, sering kali karena anggapan bahwa biayanya mahal atau kurang memahami cara kerjanya. Padahal, asuransi memiliki berbagai tujuan yang dapat memberikan manfaat besar bagi pemegang polis.

Berikut beberapa di antaranya:

1. Memberi jaminan perlindungan dari risiko tak terduga

Tidak ada yang bisa memprediksi masa depan dengan pasti. Risiko finansial bisa datang kapan saja dan berdampak besar pada kondisi keuangan. Dengan memiliki asuransi, kamu menerapkan prinsip manajemen risiko keuangan, yaitu mengantisipasi dan mengendalikan potensi kerugian agar tidak mengganggu kestabilan hidup dan rencana keuangan.

2. Memberikan perlindungan secara efisien

Risiko bisa muncul dalam berbagai bentuk dan sering kali sulit untuk diantisipasi. Dengan memiliki asuransi, kamu tidak perlu mengalokasikan dana besar secara tiba-tiba untuk menutupi kerugian. Premi yang dibayarkan secara rutin memungkinkanmu mendapatkan perlindungan yang lebih efisien dibandingkan harus menyiapkan dana darurat yang besar.

3. Premi menggantikan sebagian besar kerugian

Asuransi bekerja dengan prinsip pengalihan risiko, yaitu memindahkan potensi kerugian finansial dari individu ke perusahaan asuransi. Saat terjadi kejadian seperti kecelakaan atau bencana, perusahaan akan mengganti kerugian sesuai ketentuan polis, sementara kamu cukup membayar premi yang relatif kecil.

4. Memudahkan akses kredit dari bank

Asuransi berperan penting dalam perlindungan aset karena menjaga nilai aset tetap stabil meskipun terjadi risiko seperti kebakaran, pencurian, atau kerusakan. Dengan adanya perlindungan ini, aset tetap layak dijadikan jaminan pinjaman dan meningkatkan peluang disetujuinya pengajuan kredit.

5. Menggantikan penghasilan saat tidak lagi produktif

Ketika seseorang mengalami kecelakaan, sakit, atau bahkan pensiun, asuransi dapat menjadi sumber dana pengganti penghasilan. Misalnya, asuransi kesehatan dapat menutupi biaya pengobatan yang tinggi, sementara asuransi jiwa dapat memberikan dana bagi keluarga yang ditinggalkan.

Dengan memahami tujuan utama dari asuransi ini, kamu bisa lebih yakin dalam mengambil keputusan untuk melindungi dirimu dan keluargamu dari berbagai risiko finansial yang bisa terjadi di masa depan.

Cari Tahu Asuransi Terbaik di Lifepal

Risiko bisa terjadi kapan saja, mulai dari kecelakaan, sakit, hingga kehilangan aset berharga. Tanpa perlindungan yang tepat, biaya yang harus dikeluarkan bisa sangat besar dan berisiko mengganggu kestabilan finansial. Oleh sebab itu, memiliki asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu adalah langkah cerdas untuk mengantisipasi berbagai kemungkinan tak terduga.

Dengan cakupan perlindungan yang luas, asuransi dapat membantumu mengatasi beban finansial akibat risiko yang terjadi. Baik itu asuransi kesehatan yang menanggung biaya perawatan medis maupun asuransi kendaraan yang melindungi dari kecelakaan dan kehilangan.

Yuk, cari dan bandingkan asuransi terbaik di Lifepal agar kamu mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhanmu!

Pertanyaan Seputar Fungsi Asuransi

Apa manfaat yang akan didapatkan oleh orang yang memiliki asuransi?

Orang yang memiliki asuransi akan mendapatkan berbagai manfaat finansial dan perlindungan dari risiko tak terduga. Manfaat tersebut mencakup penggantian kerugian, dukungan dana darurat, hingga kemudahan akses kredit.

Ada beragam manfaat asuransi secara umum bagi masyarakat, di antaranya:

Menghadirkan ketenangan
Membantu mengatur keuangan
Bisa menjadi investasi
Meminimalkan kerugian finansial
Mempermudah jaminan kredit
Bisa menjadi sarana menabung

Apa fungsi perusahaan asuransi?

Perusahaan asuransi berperan sebagai pihak yang menanggung risiko finansial dari nasabah melalui sistem pengumpulan premi. Fungsinya adalah memastikan nasabah mendapatkan ganti rugi atas kerugian sesuai polis saat risiko terjadi.

Bagaimana prinsip kerja asuransi?

Prinsip kerja asuransi didasarkan pada konsep pengalihan risiko (risk transfer). Pemegang polis membayar premi kepada perusahaan asuransi untuk memperoleh perlindungan dari kerugian finansial akibat risiko tertentu.

Dana dari banyak pemegang polis dikumpulkan untuk menciptakan dana bersama (pooling of risk), yang kemudian digunakan untuk membayar klaim kepada mereka yang mengalami musibah. Selengkapnya dapat kamu baca dalam artikel Lifepal tentang apa itu asuransi.

Apa itu nilai tunai dalam asuransi?

Nilai tunai adalah akumulasi dana dari sebagian premi yang dibayarkan pada produk asuransi jiwa tertentu, seperti unit link atau whole life. Dana ini bisa dicairkan, digunakan sebagai pinjaman, atau menjadi tabungan darurat selama masa pertanggungan.

Apa peran asuransi dalam perekonomian?

Asuransi berperan menjaga stabilitas ekonomi dengan mengurangi dampak risiko finansial besar pada individu dan bisnis. Selain itu, industri asuransi juga menghimpun dana masyarakat dalam jumlah besar yang dapat diinvestasikan kembali untuk mendukung pertumbuhan ekonomi nasional.