Asuransi Mobil Jakarta All Risk & TLO Klaim Mudah

Asuransi Mobil Jakarta

Asuransi mobil Jakarta adalah produk asuransi mobil yang tersedia bagi pengemudi yang berada di wilayah Jakarta. Sebagai ibukota Indonesia, DKI Jakarta terkenal sebagai kota metropolitan yang paling sibuk dengan jumlah penduduk mencapai 10,4 juta jiwa.

Selain itu, DKI Jakarta juga dianggap sebagai provinsi dengan rasio kepadatan kendaraan paling tinggi. Hal ini terbukti di tahun 2018, kendaraan pribadi yang terdaftar telah mencapai angka 3,9 juta unit untuk mobil dan 14,7 juta unit untuk sepeda motor.

Dengan tingginya jumlah penggunaan kendaraan pribadi tersebut tentu semakin besar pula tingkat kecelakaan yang bisa terjadi. Apalagi kecelakaan tidak hanya terjadi akibat kelalaian diri sendiri tetapi juga orang lain. Dengan begitu, hal inilah yang membuat asuransi mobil menjadi kebutuhan yang mendasar di DKI Jakarta.

Dengan memiliki asuransi mobil, tentu Anda dapat meminimalisasi tingkat kerugiaan yang bakal diderita. Mulai dari terbebas dari biaya perbaikan kerusakan pada mobil atau penggantian kendaraan yang hilang.

Tingginya kebutuhan akan asuransi mobil Jakarta pun direspon baik oleh berbagai perusahaan asuransi. Terbukti dengan banyaknya perusahaan asuransi umum yang tersedia dan dapat diakses dengan mudah di Jakarta, baik kantor pusat maupun kantor cabang. Selain itu, tersedia juga fasilitas bengkel rekanan dan mobil derek yang tersedia di berbagai wilayah Jakarta.

Hingga saat ini, kurang lebih terdapat 76 asuransi umum yang menyediakan asuransi mobil. Beberapa di antaranya adalah asuransi besar seperti Adira Autocillin, Simasnet, Malacca Trust, ACA, Avrist, dan Garda Oto. Dengan tersedianya beragam jenis perusahaan asuransi mobil di Jakarta, tentu memudahkan para nasabahnya untuk memproteksi kendaraan dan memproses klaim.

Asuransi mobil Jakarta umumnya terdiri dari asuransi all risk dan asuransi total loss only (TLO). Pelajari kedua pilihan polis asuransi paling umum berikut ini sebagai pertimbangan Anda.

Asuransi Mobil Jakarta

Asuransi All Risk

Asuransi kendaraan yang menjamin seluruh risiko yang terjadi pada kendaraan mulai dari kerusakan sebagian atau kerusakan total lebih dari 75%

Asuransi Mobil Jakarta

Asuransi TLO

Asuransi kendaraan yang memberikan manfaat bagi kerusakan lebih dari 75 persen ataupun kehilangan kendaraan akibat berbagai risiko yang terjadi.

Asuransi mobil terbaik di Jakarta ditentukan oleh beberapa faktor. Berikut ulasan mengenai asuransi mobil Jakarta, premi, cara pembelian, dan klaim.

Sekilas tentang Asuransi Mobil Jakarta

Asuransi mobil sudah menjadi kebutuhan yang sangat penting di Jakarta. Terlebih kini jumlah kendaraan pribadi di Jakarta terus meningkat setiap tahunnya. Berdasarkan data statistik transportasi DKI Jakarta tahun 2018, jumlah kendaraan pribadi di Jakarta sudah mencapai angka 3,9 juta unit untuk mobil dan 14,7 juta unit untuk motor.

Semakin tinggi jumlah kendaraan tersebut tentunya semakin besar pula risiko kemacetan terjadi. Apabila kemacetan terjadi, maka peluang mobil tersenggol, baret, maupun body penyok akan semakin besar. Risiko tersebut tentu belum termasuk kerusakan atau kehilangan yang terjadi akibat pencurian ataupun perampokan.

Solusi terbaik yang dapat dilakukan untuk mengurangi kerusakan maupun kerugian yang dapat terjadi akibat risiko-risiko tersebut adalah dengan memiliki asuransi mobil terbaik di Jakarta. Saat ini, sudah banyak pilihan akan asuransi mobil Jakarta yang dapat memberikan manfaat atau pertanggungan yang dapat disesuaikan baik dengan kebutuhan maupun kemampuan finansial Anda.

Mengapa Harus Memiliki Asuransi Mobil Jakarta?

Ada beberapa alasan Anda harus memiliki asuransi mobil di Jakarta. Mari simak alasannya di bawah ini.

Tingginya angka kecelakaan: Berdasarkan data yang tercatat di Polda Metro Jaya tahun 2018, terdapat 524 korban jiwa dan 804 korban korban luka berat akibat kecelakaan. Kecelakaan tersebut tentunya menimbulkan kerugiaan materiil, seperti pada tahun 2018 kerugian tersebut mencapai lebih dari Rp13 miliar. Dengan demikian jika diratakan, maka kemungkinan dalam setahun terdapat satu sampai dua kecelakaan setiap harinya.
Tingginya pencurian kendaraan bermotor: Kasus pencurian kendaraan bermotor terutama curanmor masih menjadi kasus yang menyita perhatian warga Jakarta. Berdasarkan data yang tercatat di Polda Metro Jaya, pada tahun 2018 jumlah pencurian kendaraan bermotor mencapai 1226 kasus. Dengan kecamatan Johar Baru, Jakarta Pusat menjadi daerah yang dianggap paling rawan pencurian kendaraan bermotor sepanjang 2018, yaitu mencapai 97 kasus.
Kondisi lingkungan dan kelalaian manusia: Banyak faktor yang bisa menyebabkan kendaraan mengalami kerusakan, seperti kelalaian manusia, kondisi jalan yang rusak, kebakaran, dan faktor manusia, seperti terjadi terorisme, sabotase, serta kerusuhan. Faktor cuaca dan bencana alam seperti banjir, gempa bumi, hujan disertai badai pun juga bisa menjadi penyebab kerusakan pada kendaraan.

Dengan tingginya risiko-risiko di atas, tentu membuat asuransi mobil di Jakarta menjadi hal yang sangat mendasar untuk dimiliki. Dengan memiliki asuransi mobil, maka Anda akan mendapatkan perlindungan yang tepat dan perluasan manfaat yang tidak hanya menanggung kerusakan tetapi juga manfaat santunan jika penumpang mengalami cedera, cacat, hingga meninggal dunia.

Cek Harga Premi Asuransi Mobil Jakarta

Perhitungan harga premi asuransi mobil di Jakarta sangat sederhana dan Anda bisa melakukannya sendiri tanpa bantuan agen asuransi. Anda bisa cek sendiri harga premi asuransi mobil Anda khususnya yang berdomisili di wilayah Jakarta dan sekitarnya.

Perhitungan pertanggungan asuransi all risk (***comprehensive*) di Jakarta**

Menurut surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017, adapun penetapan premi asuransi mobil di Jakarta bisa dilihat pada rincian berikut:

Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta antara 3,26%-3,59%
Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 2,47%-2,72%
Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 2,08%-2,29%
Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 1,20%-1,32%
Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 1,05%-1,16%

Contoh:

Mobil dengan harga Rp150 juta di Jakarta. Berdasarkan rincian di atas, berarti mobil Anda termasuk kategori 2 wilayah II karena berada di angka Rp125 juta sampai Rp200 juta. Berikut simulasi harga premi asuransi mobil di Jakarta:

Batas bawah kategori 2 x harga mobil

2,47 % x Rp150.000.000 = Rp3.705.000

Dari perhitungan di atas dapat disimpulkan premi yang harus dibayarkan adalah Rp3.705.000 per tahun.

Perhitungan pertanggungan asuransi total loss only (TLO) di Jakarta

Berdasarkan surat edaran OJK yang sama, berikut adalah rincian persentase premi asuransi total loss only di wilayah Jakarta yang dapat Anda ketahui.

Harga mobil kategori 1 yaitu hingga Rp125 juta antara 0,65%-0,78%
Harga mobil kategori 2 Rp125-200 juta antara 0,44%-0,53%
Harga mobil kategori 3 Rp200-400 juta antara 0,38%-0,42%
Harga mobil kategori 4 Rp400-800 juta antara 0,25%-0,30%
Harga mobil kategori 5 yaitu lebih dari Rp800 juta antara 0,20%-0,24%

Contoh:

Setelah melihat rincian dari asuransi TLO, berikut simulasi premi asuransi mobil yang harus dibayarkan untuk mobil dengan harga pasar Rp150 juta di Jakarta.

Batas bawah kategori 2 x harga mobil

0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000

Dari perhitungan asuransi di atas, maka premi yang harus Anda bayarkan untuk asuransi mobil perlindungan TLO adalah Rp660.000 per tahun.

Perluasan Asuransi Mobil di Jakarta

Perluasan asuransi mobil di Jakarta adalah jaminan proteksi tambahan berupa beberapa jenis risiko yang belum di-cover oleh manfaat utama produk asuransi mobil di wilayah Jakarta yang ada.

Untuk mendapatkan perluasan manfaat, maka Anda akan dikenakan premi tambahan. Berikut adalah risiko dari perluasan jaminan asuransi mobil di Jakarta:

Risiko kerusakan akibat banjir termasuk angin topan.
Risiko kerusakan akibat huru hara dan kerusuhan.
Risiko kerusakan akibat gempa bumi dan tsunami.
Risiko tuntutan biaya penggantian dari pihak ketiga.
Proteksi terhadap penumpang dari risiko kecelakaan.
Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.

Adapun tarif jaminan perluasan berdasarkan surat edaran OJK adalah sebagai berikut ini:

Banjir, angin topan, gempa bumi, tsunami, huru hara dan kerusuhan (SRCC), terorisme dan sabotase 0,05-0,035% dengan risiko sendiri 10% dari nilai klaim (minimal Rp500 ribu/kejadian).
TPL untuk kendaraan penumpang dan sepeda motor: uang pertanggungan (UP) hingga Rp25 juta 1%, UP Rp25-50 juta 0,5%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.
TPL (kendaraan niaga, truk, dan bus): UP Rp25 juta 1,50%, UP Rp25-50 juta 0,75%, UP Rp50-100 juta 0,375%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.
Kecelakaan diri penumpang: pengemudi 0,50% dari UP kecelakaan, penumpang 0,10% dari UP kecelakaan untuk setiap tempat duduk penumpang.
TPL terhadap penumpang: UP Rp25 juta 0,50%, UP Rp25-50 juta 0,25%, UP Rp500-100 juta 0,125%, UP di atas Rp100 juta ditentukan underwriter perusahaan.

Simulasi Asuransi Mobil Jakarta

Perhitungan tarif atau premi asuransi mobil di Jakarta bisa dihitung sendiri berdasarkan rincian yang sudah diterbitkan oleh OJK. Adapun contoh simulasi asuransi Mobil di Jakarta bisa Anda perhatikan melalui perhitungan berikut ini.

Asuransi All Risk Jakarta Ditambah Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp150 juta.

Berikut perhitungan asuransi all risk dengan menggunakan tarif batas bawah.

Premi asuransi all risk di Jakarta 2,47 % x Rp150.000.000 = Rp3.705.000
Jaminan perluasan banjir Rp150.000.000 x 0.10% = Rp150.000
Jaminan perluasan gempa bumi Rp150.000.000 x 0.10% = Rp150.000
Jaminan perluasan terorisme Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan huru-hara Rp150.000.000 x 0.05% = Rp75.000
Jaminan perluasan uang pertanggungan pengemudi Rp20.000.000 x 0.50% = Rp100.000
Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp20.000.000 x 0.10% = Rp50.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp4.305.000 per tahun.

Asuransi TLO Jakarta Ditambah Jaminan Perluasan

Harga mobil yang digunakan adalah Rp150 juta.

Berikut perhitungan asuransi total loss only (TLO) dengan menggunakan tarif batas bawah.

Premi asuransi all risk di Jakarta 0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000
Jaminan perluasan banjir Rp150.000.000 x 0.075% = 112.500
Jaminan perluasan gempa bumi Rp150.000.000 x 0.075% = Rp112.500
Jaminan perluasan terorisme Rp150.000.000 x 0.035% = Rp52.500
Jaminan perluasan huru-hara Rp150.000.000 x 0.035% = Rp52.500
Jaminan perluasan pertanggungan pengemudi Rp20.000.000 x 0.50% = Rp100.000
Jaminan perluasan pertanggungan penumpang Rp20.000.000 x 0.10% = Rp50.000

Jika dijumlahkan, maka total premi yang harus dibayarkan adalah Rp1.140.000 per tahun.

Khusus untuk jaminan perluasan pertanggungan kecelakaan untuk pengemudi dan penumpang dihitung berdasarkan uang pertanggungan yang diinginkan. Biasanya sudah ditentukan oleh perusahaan asuransi.

Contoh, perusahaan asuransi memberlakukan uang pertanggungan sebesar Rp20 juta baik untuk pengemudi maupun untuk penumpang. Jika menginginkan uang pertanggungan jiwa akibat kecelakaan lebih dari Rp100 juta, maka perhitungannya ditentukan oleh underwriter perusahaan asuransi yang dipilih.

Itulah simulasi perhitungan premi asuransi all risk dan TLO di Jakarta yang bisa dijadikan pertimbangan sebelum memilih produk yang sesuai dengan kemampuan finansial dan juga kebutuhan.

Cara Membeli Asuransi Mobil Jakarta secara Online

Membeli asuransi mobil Jakarta tentunya dapat dilakukan secara online, cara ini terbilang cukup efektif sebab Anda tidak perlu datang langsung untuk mendapat penawaran terbaik. Membeli secara online pun akan membuat Anda lebih leluasa membandingkan produk asuransi mobil dari satu perusahaan asuransi dengan perusahaan yang lain.

Selain dapat dibeli kapan dan di mana saja, metode pembayaran atas asuransi mobil yang dibeli pun sangat mudah, Anda hanya perlu menyiapkan hal-hal berikut ini:

Info dan identitas kendaraan.
Identitas diri dan dokumen dalam bentuk softcopy (pdf) atau foto.
Melakukan pendaftaran.
Melakukan pembayaran melalui kanal yang disediakan.
Menerima polis asuransi secara online maupun offline. Polis asuransi digital akan dikirimkan langsung melalui email atau surat elektronik.

Selain membeli langsung melalui situs resmi, Anda juga bisa melakukan pembelian asuransi mobil di Lifepal. Lifepal merupakan salah satu marketplace asuransi yang khususnya menyediakan produk asuransi kendaraan baik asuransi mobil dan asuransi motor terbaik dapat Anda temukan melalui platform asuransi Lifepal.

Perusahaan Asuransi Mobil yang Tersedia di Jakarta

Lifepal.co.id memiliki beragam asuransi mobil terbaik dari beberapa perusahaan asuransi umum ternama di Indonesia. Produk asuransi mobil ini sudah bisa didapatkan di kota-kota besar, termasuk di DKI Jakarta. Daftar perusahaan asuransi mobil terbaik yang menawarkan berbagai jenis asuransi kendaraan, antara lain sebagai berikut:

Pelayanan Asuransi Mobil di Kota Lain di Indonesia Selain Jakarta

Tidak hanya kota besar seperti Jakarta, berbagai kota lain di Indonesia juga telah memiliki asuransi mobil terbaik masing-masing. Berikut informasi mengenai pelayanan asuransi mobil di berbagai kota dan daerah di Indonesia.