Contoh Asuransi Kendaraan Bermotor, Manfaat, dan Preminya
Apa itu polis asuransi kendaraan bermotor? Pengertian asuransi kendaraan bermotor adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi atas kerusakan atau kehilangan yang terjadi pada kendaraan bermotor. Contoh asuransi kendaraan bermotor adalah seperti asuransi mobil atau asuransi motor.
Jika mengacu pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), pertanggungannya mencakup risiko:
Selain pertanggungan, tiap perusahaan asuransi juga memiliki pengecualian masing-masing yang telah dicantumkan di dalam polisnya. Jadi kamu harus membaca polisnya dengan seksama terlebih dahulu agar mempermudah proses klaim asuransi mobil nantinya. Simak apa saja contoh asuransi kendaraan yang ada di Indonesia hingga jenis dan manfaatnya.
Jenis dan Contoh Asuransi Kendaraan
Selain memahami manfaat yang bisa didapat, kamu juga perlu mengetahui apa saja jenis dari asuransi untuk kendaraan bermotor. Jenis asuransi kendaraan dibagi menjadi dua, yaitu:
Berdasarkan tipenya
Berdasarkan tipe kendaraan bermotor yang dapat dipertanggungkan, berikut adalah jenisnya:
Berdasarkan pertanggungannya
Jaminan pertanggungan yang paling umum ditemukan adalah all risk dan TLO, berikut penjelasannya:
Contoh Polis Asuransi Kendaraan Bermotor di Indonesia
Di Indonesia, kamu juga bisa memanfaatkan asuransi kendaraan bermotor. Berikut ini daftar asuransi yang tersedia.
1. Asuransi Sinar Mas
Asuransi Sinar Mas menghadirkan produk asuransi kendaraan dengan manfaat lengkap. Polis ini cocok bagi kamu yang sedang mencari asuransi mobil tua karena Sinar Mas menanggung mobil berusia hingga 12 tahun.
Simas Mobil Comprehensive | Simas Mobil TLO |
|
|
2. Zurich Asuransi
Polis Autocillin yang sebelumnya ditawarkan oleh Asuransi Adira kini dipasarkan oleh Zurich Asuransi pasca akuisisi dan pergantian nama.
Autocillin merupakan pilihan asuransi mobil yang tepat untuk jenis mobil karena memberikan manfaat yang sangat menarik seperti gratis biaya perpanjangan STNK.
Autocillin Comprehensive (Basic) | Autocillin TLO (Basic) |
|
|
3. Asuransi Tugu Pratama
Asuransi Tugu Pratama memberikan pertanggungan lengkap untuk kendaraan bermotor baik tipe mobil maupun motor. Premi yang ditawarkan oleh Tugu Pratama juga terbilang ramah untuk kantong milenial, lho!
Asuransi Mobil (T-drive) | Asuransi Motor (T-ride) |
|
|
4. Asuransi ACA
Asuransi Mobil ACA memberikan jaminan untuk kendaran bermotor mobil atas berbagai risiko dan juga jaminan kecelakaan diri dan tanggung jawab pihak ketiga.
Salah satu manfaat pertanggungan menarik yang ditawarkan oleh Asuransi ACA adalah fasilitas mobil pengganti selama 5×24 jam selama mobil diperbaiki.
ACA Otomate | ACA Otomate Smart |
|
|
5. Asuransi MAG
Polis asuransi mobil dari Asuransi MAG bernama MAGNA Mobil. Sesuai dengan namanya, polis dari Asuransi MAG menanggung kendaraan tipe mobil untuk jaminan all risk (comprehensive) dan TLO.
Magna Mobil – Basic Comprehensive | Magna Mobil – Basic TLO |
|
|
6. Asuransi Mobil Mega Insurance
Sama dengan brand lainnya, asuransi yang dikelola PT Asuransi Umum Mega juga menawarkan produk asuransi komprehensif dan juga TLO.
Asuransi komprehensif Mega Insurance | Asuransi Total Loss Only (TLO) Mega Insurance |
|
|
7. Asuransi Lifepal Oto Proteksi
Lifepal Oto Proteksi adalah asuransi mobil hasil kerja sama Lifepal dan Simas Insurtech. Berikut adalah manfaat asuransi All Risk dan TLO Lifepal Oto Proteksi:
Tokio Marine Basic Comprehensive | Tokio Marine Basic TLO |
|
|
Polis asuransi kendaraan seperti apa yang cocok untuk mobil kesayanganmu? Cari tahu dan dapatkan penawaran terbaik dengan mengisi form di bawah ini.
Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia
Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI) terdiri atas beberapa bab yang masing-masing tercantum pasal-pasal mengenai skema pelaksanaan pertanggungan asuransi. Berikut ini daftar bab yang ada di Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia.
Bab I: Jaminan
Pada bagian pertama atau pada Bab I, polis membahas tentang jaminan yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau nasabah asuransi.
Di bagian ini, pasal-pasalnya membahas tentang jenis-jenis risiko kerugian yang dijamin oleh asuransi serta jaminan pertanggungan terhadap kerugian pihak ketiga.
Bab II: Pengecualian
Selanjutnya, pada Bab II biasanya akan dibahas mengenai pengecualian. Pengecualian yang dimaksud adalah kondisi-kondisi yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan asuransi.
Setiap perusahaan asuransi menetapkan pengecualian yang berbeda-beda. Untuk mengetahui apa saja yang dikecualikan, simak informasinya dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI) dengan baik.
Bab III: Definisi
Selanjutnya, pada contoh polis asuransi kendaraan, Bab III akan membahas tentang definisi-definisi dalam polis atau asuransi yang bersangkutan.
Istilah-istilah dalam polis akan dijelaskan dalam bagian ini. Misalnya, pada Bab Definisi, akan dijelaskan mengenai arti kata ‘Tertanggung’, ‘Penanggung’, ‘Pihak Ketiga’, dan istilah dalam asuransi yang mungkin ditemukan di sepanjang polis.
Bab IV: Syarat
Selanjutnya, di Bab IV akan dibahas mengenai syarat dalam menggunakan asuransi, termasuk syarat dalam melakukan pembayaran premi, syarat perubahan risiko, syarat pengalihan kepemilikan, dan lain sebagainya.
Selain itu, di bagian ini juga kamu bisa mendapatkan informasi tentang cara dan syarat mengajukan klaim asuransi. Informasi pada Bab IV ini cukup panjang, karena mencakup syarat asuransi secara keseluruhan.
Manfaat Asuransi Kendaraan Bermotor
Asuransi kendaraan penting untuk kamu miliki, terutama jika kamu adalah pengemudi dari kendaraan bermotor seperti mobil, motor, bus, atau truk.
Selain memberikan proteksi maksimal, finansial kamu juga akan ikut terlindungi karena tidak perlu mengeluarkan biaya yang sangat besar untuk perbaikan mobil karena sudah ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Kemudian, kamu juga bisa mendapatkan manfaat asuransi kendaraan yang lainnya, seperti:
Nantinya, ketika kamu sudah membeli asuransi mobil, kamu akan diminta untuk menandatangani polis asuransi. Polis ini adalah kontrak atau perjanjian antara nasabah dengan perusahaan asuransi.
Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI) di setiap perusahaan bisa saja berbeda, tapi umumnya di dalam polis akan tertera informasi berupa:
Simak baik-baik informasi di dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI) yang diberikan kepadamu. Karena, polis inilah yang nantinya akan menjadi pegangan ketika akan melakukan transaksi asuransi.
Rate Asuransi Kendaraan Bermotor OJK
Rate kendaraan OJK sudah diatur dalam surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017.
Setiap perusahaan asuransi akan menetapkan tarif premi asuransi kendaraan bermotor yang sudah disesuaikan dengan peraturan dari OJK tersebut. Di dalam surat edaran tersebut, ratenya dibagi menjadi wilayah:
- Wilayah I meliputi Sumatera dan kepulauan di sekitarnya
- Wilayah II meliputi Jakarta, Banten, dan Jawa Barat
- Wilayah III meliputi wilayah yang tidak termasuk wilayah I dan II
Selain faktor wilayah, premi asuransi mobil kategori nonbus dan nontruk juga ditentukan dengan kisaran harga mobil pada saat itu. Sedangkan untuk kategori premi untuk bus, truk, dan pick up tidak dibagi berdasarkan harga kendaraan. Begitu juga rate asuransi motor yang juga hanya dibedakan berdasarkan wilayah dan jenis pertanggungannya, All Risk atau TLO.
Secara umum, premi asuransi mobil untuk jaminan All Risk lebih mahal daripada jaminan TLO. Hal ini disebabkan all risk menanggung hampir seluruh risiko yang dapat menyebabkan kerusakan maupun kehilangan.
Contoh perhitungan asuransi kendaraan bermotor
Sebelum membeli asuransi kendaraan, sebaiknya kamu sesuaikan premi yang harus dibayar dengan kebutuhan, budget, dan juga usia mobil yang dimiliki.
Ketahui berapa premi asuransi mobil kamu dan dapatkan penawaran terbaik hanya dari Lifepal.
Cara Klaim Asuransi Kendaraan Bermotor
Dengan perkembangan teknologi yang semakin pesat, kini klaim asuransi kendaraan dapat dilakukan secara online menggunakan aplikasi dari perusahaan asuransi terkait.
Namun jika perusahaan tersebut tidak menghadirkan fasilitas klaim asuransi mobil online, secara umum prosedurnya seperti berikut ini:
Tips dari Lifepal! Sebelum memilih polis asuransi kendaraan bermotor, pastikan kamu memahami secara detail setiap manfaat yang akan didapatkan.
Jika tidak begitu, kamu tidak akan mendapatkan manfaatnya secara maksimal. Dalam setiap polis biasanya ditawarkan rider atau manfaat tambahan yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan kamu.
FAQ Seputar Polis Asuransi Kendaraan Bermotor
- Langsung datang ke kantor pusat atau cabang terdekat
- Tanyakan langsung ke agen asuransi tempat kamu membeli asuransi tersebut
- Akses situs resmi perusahaan asuransi
Hubungi call center atau customer service dari asuransi terkait.