Asuransi Mobil All Risk Terbaik di Lifepal
Kenapa Harus Beli Asuransi Mobil All Risk di Lifepal?
Asuransi mobil All Risk adalah produk asuransi kendaraan yang memberikan ganti rugi jika kendaraan nasabah mengalami kerusakan akibat kecelakaan maupun sebab lain yang tercantum dalam polis, baik kerusakan parsial maupun total. Artinya, kerusakan parsial seperti lecet, baret dan penyok maupun kerusakan total seperti kendaraan tidak bisa dikendarai lagi dapat ditanggung oleh asuransi mobil All Risk.
Mencari asuransi mobil yang tepat dari puluhan perusahaan di Indonesia bisa jadi proses yang melelahkan dan memakan waktu. Apalagi, setiap orang memiliki kebutuhan dan anggaran yang berbeda, sehingga menemukan polis yang sesuai tidak selalu mudah. Lifepal hadir sebagai solusi untuk membandingkan berbagai pilihan asuransi mobil All Risk terbaik secara online.
Produk Asuransi Mobil Terbaik yang Tersedia di Lifepal
Bandingkan Premi
- Garansi hasil kerja bengkel 6 bulan
- Emergency Road Assistance 24/7
- 300+ bengkel rekanan
- Usia mobil max. 10 tahun
- 400+ bengkel rekanan
- Usia mobil max. 7 tahun
- 500+ bengkel rekanan
- Tunjangan transportasi selama perbaikan
- 400+ bengkel rekanan
- Usia mobil max 10 tahun
- 400+ bengkel rekanan
- Usia mobil max. 10 tahun
- 600+ bengkel rekanan
- Usia mobil max. 10 tahun
- Beritahu kami asuransi yang dibutuhkan.Isi formulir dan jawab beberapa pertanyaan untuk dapatkan diskon terbaik
- Tim Lifepal akan segera menghubungimu Untuk membantumu bandingkan dan pilih polis yang sesuai kebutuhan dan anggaran
- Temukan polis yang tepat untukmu.Kamu bisa beli secara online atau ikuti panduan dari tim konsultan kami
52 Ribu Pelanggan Puas Dengan Lifepal!
4.6/5.0
Tips dan Panduan Lengkap Terkait Asuransi Mobil
- Apa bedanya jenis asuransi mobil all risk dan TLO? Tim Lifepal telah merangkum jenis-jenis asuransi mobil yang ada di Indonesia.
- Apakah premi asuransi mobil ditentukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)? Pelajari bagaimana cara perhitungan premi asuransi mobil sesuai ketentuan OJK.
- Apakah klaim asuransi mobil dikenakan biaya? Ketahui nilai dan cara kerja biaya klaim asuransi mobil atau own risk!
- Bagaimana cara kerja asuransi TPL yang diwajibkan pemerintah? Semua informasi penting yang perlu kamu tahu soal aturan TPL terbaru.
- Apa bedanya cara kerja asuransi mobil konvensional dan syariah? Rangkuman utnuk membantumu memhami hukum dan cara kerja asuransi syariah di Indonesia.
Alasan Perlu Memiliki Asuransi Mobil All Risk
Bagi pemilik kendaraan roda empat, mobil adalah salah satu investasi besar yang tentunya memerlukan perlindungan maksimal. Salah satu cara terbaik untuk melindungi aset kamu ini adalah dengan memiliki asuransi mobil All Risk.
Berikut beberapa alasan mengapa asuransi mobil All Risk sangat penting untuk dimiliki.
- Perlindungan menyeluruh. Asuransi mobil All Risk dapat memberikan perlindungan finansial secara menyeluruh terhadap berbagai risiko yang mungkin terjadi, mulai dari kecelakaan, pencurian, hingga kerusakan akibat bencana alam.
- Mengurangi beban finansial. Dengan memiliki asuransi All Risk, jika mengalami risiko kerusakan kendaraan maka biaya perbaikannya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Jadi, pemilik mobil tidak perlu mengeluarkan uang dalam jumlah besar secara tiba-tiba.
- Perlindungan tanggung jawab hukum pihak ketiga: Asuransi All Risk juga mencakup perlindungan terhadap kerusakan yang menyebabkan kerugian pada pihak lain. Ini penting karena kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga bisa berujung pada tuntutan hukum dan biaya ganti rugi yang besar.
- Ketenangan pikiran. Pemilik mobil dapat merasa lebih tenang dan aman saat berkendara. Ini karena, mereka memiliki perlindungan finansial yang memadai untuk mengatasi berbagai situasi darurat saat di jalan.
- Nilai tambah saat menjual mobil. Kendaraan yang diasuransikan cenderung memiliki nilai jual lebih tinggi. Pembeli potensial merasa lebih yakin karena dengan dilindungi oleh asuransi All risk, mereka tahu bahwa mobil tersebut telah dirawat dengan baik dan memiliki riwayat perbaikan yang jelas.
Perbedaan Manfaat Asuransi Mobil All Risk dan TLO
Sebelum mengambil keputusan terkait asuransi mobil apa yang akan kamu pilih, penting untuk memahami perbedaan All Risk dan TLO, baik dari segi manfaat hingga harga preminya secara garis besar berikut ini.
| Manfaat Asuransi Mobil All Risk | Manfaat Asuransi Mobil TLO |
| Menanggung kerusakan parsial hingga total karena kecelakaan atau sebab lain yang tidak disengaja.
Contoh: penyok, baret, rusak total hingga tidak bisa dikendarai lagi. | Asuransi TLO menanggung resiko kehilangan dan kerusakan total saja, yang nilai perbaikannya sama atau lebih dari 75% dari harga kendaraan.
Contoh: terperosok, terendam air, mobil rusak parah tidak bisa dikendarai lagi. |
| Usia maksimal masuk mobil 10 tahun (lebih dari itu dikenakan biaya loading premi). | Usia maksimal masuk mobil 15 tahun (lebih dari itu dikenakan biaya loading premi). |
| Harga premi berkisar antara 1,05% -3,69% dari harga kendaraan. | Harga premi berkisar antara 0,2% – 0,69% dari harga kendaraan. |
Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk
Klaim asuransi mobil merupakan upaya pemegang polis untuk mendapatkan ganti rugi atas risiko seperti adanya kecelakaan atau pencurian terhadap mobil yang diasuransikan oleh tertanggung kepada pihak penanggung.
Mengetahui cara klaim asuransi mobil All Risk di awal sangat penting agar tidak repot saat benar-benar dibutuhkan. Langkah-langkah pengajuan klaim asuransi All Risk adalah sebagai berikut.
1. Dokumentasikan kejadian yang kamu alami
Hal pertama yang perlu kita lakukan saat mengajukan klaim adalah mendokumentasikan bagian kendaraan yang rusak, bisa dengan foto, video maupun keduanya. Perusahaan asuransi akan meminta dokumentasi ini sebagai syarat klaim. Jika klaim kehilangan, maka kamu perlu melaporkan kejadian tersebut kepada pihak kepolisian dan meminta surat kehilangan.
2. Lapor ke perusahaan asuransi
Langkah selanjutnya, segera memberitahu pihak asuransi bahwa kamu akan mengajukan klaim, baik melalui telepon maupun email. Pihak asuransi akan memberikan informasi soal dokumen apa yang dibutuhkan untuk mengajukan klaim, misalnya Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Surat Izin Mengemudi (SIM) , dan formulir pengajuan klaim. Sampaikan kepada pihak asuransi kronologi secara jelas, runut dan jelas.
3. Tunggu proses verifikasi dan survey
Perusahaan asuransi akan memeriksa dokumen yang telah kamu kirimkan dan akan mengirimkan surveyor untuk menilai kerusakan pada kendaraan. Proses ini bertujuan untuk memastikan bahwa klaim yang diajukan sesuai dengan kondisi sebenarnya. Beberapa perusahaan asuransi saat ini juga sudah melakukan survei secara online.
4. Mendatangi bengkel rekanan
Setelah proses verifikasi dan penilaian selesai, perusahaan asuransi akan memberikan persetujuan klaim. Kamu akan menerima surat persetujuan klaim dan Surat Perintah Kerja kepada bengkel. Kamu bisa membawa mobil ke bengkel rekanan asuransi untuk melakukan perbaikan.
Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk
Besaran harga premi asuransi mobil All Risk (comperhensive) mengacu pada ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 Tentang Penetapan Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.
Untuk memberikan gambaran, harga asuransi asuransi mobil all yang menanggung segala jenis kerugian, mulai dari banjir, baret, hingga hilang, bisa hitung dengan kalkulator premi asuransi mobil All Risk termurah di Lifepal berikut ini. Atau bisa juga cek premi asuransi mobil dengan mengisi formulir di atas!
Tabel Rate Premi Asuransi All Risk OJK
Berikut besaran biaya asuransi All Risk mobil yang ditentukan berdasarkan wilayah domisili, harga, serta jenis kendaraannya.
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 (Sumatera dan Sekitarnya) | Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten) | Wilayah 3 (Di luar wilayah 1 dan 2) |
| Kat I. Maks. Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kat II. Rp125-200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kat III. Rp200-400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kat IV. Rp400-800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kat V. lebih dari Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Simulasi Perhitungan Tarif Asuransi Mobil All Risk
Dari tabel di atas, kamu bisa menghitung besaran premi asuransi mobil All Risk yang harus dibayarkan. Sebagai contoh, mobil Agya seharga Rp150 juta dan berplat B (Jakarta), maka kategori preminya adalah wilayah II dan kategori 2. Berikut simulasi perhitungan biaya asuransi mobil All Risk setiap tahun selama mengikuti asuransi tersebut:
Persentase premi asuransi All Risk x harga mobil = biaya premi
2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun
Dari perhitungan di atas bisa disimpulkan, biaya premi asuransi mobil All Risk yang perlu dikeluarkan selama setahun adalah Rp3.705.000 per tahun. Namun, bila premi tersebut dibagi 12 bulan maka besaran premi yang dibayarkan selama sebulan sekitar Rp300 ribuan saja.
Contoh lainnya, mobil Toyota Fortuner seharga Rp490 juta dan berplat BB (Sumatera Utara), maka kategori preminya adalah wilayah I dan kategori 4. Berikut simulasi perhitungan premi asuransi All Risk yang harus dibayarkan setiap tahunnya:
Persentase premi All Risk x harga mobil = biaya premi
1,20% x Rp490.000.000 = Rp5.880.000 per tahun
Dari perhitungan di atas diketahui premi asuransi mobil All Risk yang harus dikeluarkan setiap tahun adalah Rp5.880.000. Tetapi, jika premi asuransi mobil All Risk tadi dibagi 12 bulan, maka biaya yang harus dibayarkan selama sebulan berkisar Rp400 ribuan per bulan. Perlu diingat, besaran premi tadi tentunya belum termasuk biaya administrasi, biaya polis, dan lain sebagainya. Di Lifepal, tersedia fasilitas cicilan 0% untuk produk asuransi All Risk ini menggunakan kartu kredit.
Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil All Risk apa saja yang ditanggung atau di-cover?
Sebelum membeli asuransi mobil All Risk, penting untuk tahu apa saja yang ditanggung. Berdasarkan dokumen resmi PSAKBI, asuransi ini menanggung:
Kerusakan akibat tabrakan, benturan, tergelincir, atau terperosok
Tindakan jahat atau pencurian dengan kekerasan
Kebakaran, termasuk yang disebabkan oleh benda lain atau sambaran petir
Kerusakan akibat air saat memadamkan kebakaran
Kerusakan karena kendaraan dimusnahkan oleh pihak berwenang untuk mencegah kebakaran
Kerusakan saat kendaraan berada di kapal yang mengalami kecelakaan
Tanggung jawab hukum jika kecelakaan menyebabkan orang lain terluka, meninggal, atau mengalami kerusakan properti
Apakah kerusakan mesin mobil ditanggung asuransi All Risk?
Asuransi mobil All Risk dapat menanggung kerusakan mesin mobil karena polis ini memberi jaminan menyeluruh, termasuk bila terjadi kerusakan pada mesin. Namun terdapat beberapa kondisi klaim bisa ditolak seperti kerusakan yang disengaja atau penyebab lain yang ada dalam daftar pengecualian.
Apa saja pengecualian dalam asuransi mobil All Risk?
Pengecualian dalam asuransi mobil All Risk adalah sebagai berikut:
- Kecelakaan kendaraan yang melibatkan pengemudi di bawah umur
- Kerusakan kendaraan tidak ditanggung jika digunakan untuk:Memberi pelajaran mengemudi
- Mengikuti perlombaan, kampanye, atau unjuk rasa
- Dijadikan transportasi dalam aksi penggelapan, penipuan, dan hipnotis
- Hilangnya kendaraan akibat kejahatan yang dilakukan keluarga atau kerabat sendiri
- Membawa muatan yang melebihi kapasitas
- Kerusakan akibat zat kimia atau benda cair lainnya yang berada di dalam kendaraan
- Kendaraan dikemudikan oleh seseorang yang tidak memiliki Surat Izin Mengemudi (SIM) yang masih berlaku
- Kendaraan dikemudikan oleh seseorang yang berada di bawah pengaruh minuman keras dan obat terlarang
- Pengemudi melanggar rambu lalu lintas
Apa saja manfaat tambahan asuransi mobil?
Manfaat tambahan asuransi mobil atau disebut juga rider adalah jaminan yang ditambahkan ke manfaat polis untuk mencakup risiko-risiko yang tidak tercover oleh manfaat dasar. Dengan menambahkan sedikit biaya premi asuransi mobil All Risk, kamu bisa mendapatkan cakupan perlindungan yang lebih luas.
Berikut manfaat tambahan asuransi mobil yang bisa dipilih:
- Banjir termasuk Angin Topan
- Gempa Bumi dan Tsunami
- Huru-hara dan Kerusuhan (SRCC)
- Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga
- Kecelakaan Diri untuk Penumpang
- Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang
Apa itu own risk dalam asuransi mobil?
OR atau own risk adalah sejumlah biaya yang harus dibayarkan pemilik polis asuransi jika dia mengajukan klaim. Tujuan dari biaya OR adalah sebagai pengingat supaya kedepannya tertanggung lebih hati-hati ketika membawa kendaraan.
Untuk besaran biaya own risk asuransi mobil sendiri tentu saja bervariasi tergantung premi yang dibayarkan tertanggung. Tapi, rata-rata biaya OR asuransi mobil berada di kisaran Rp300 ribu per kejadian.
Mengapa klaim asuransi All Risk ditolak?
Asuransi All Risk memang menanggung semua risiko. Meski begitu, ada beberapa risiko yang dikecualikan dan biasanya poin ini sudah tertera dalam polisnya. Berikut adalah beberapa hal yang menyebabkan klaim asuransi mobil ditolak:
- Polis tidak aktif
- Kecelakaan dengan pengemudi di bawah umur
- Tidak memiliki SIM dan pelanggaran lainnya
- Berada di bawah pengaruh minuman beralkohol
- Risiko lainnya yang termasuk dalam pengecualian
Selain itu, kendaraan yang hilang akibat perbuatan jahat keluarga dan kerusakan akibat memberikan pelajaran mengemudi juga dikecualikan dalam polis asuransi All Risk.