15 Asuransi Mobil All Risk Terbaik yang Bisa Jadi Pilihan

Ada banyak perusahaan asuransi mobil All Risk terbaik di Indonesia yang bisa dijadikan pilihan untuk memproteksi kendaraan kesayanganmu. Setiap produk tentunya menawarkan pilihan polis asuransi dengan manfaat pertanggungan dan premi menarik. 

Tapi, perusahaan asuransi mana saja yang menyediakan asuransi All Risk mobil terbaik? Agar tidak salah pilih penyedia layanan asuransi mobil All Risk terbaik, mari baca lebih lanjut mengenai 15 produk asuransi mobil comprehensive dari perusahaan terkemuka di Indonesia pada ulasan berikut.

Daftar Pilihan Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Jenis asuransi mobil All Risk atau comprehensive dianggap sebagai pilihan terbaik karena melindungi kendaraan dari berbagai risiko, mulai dari kerusakan kecil seperti baret, penyok, dan lecet, hingga hilang akibat pencurian. 

Untuk melindungi kendaraan kesayangan kamu, berikut asuransi kendaraan terbaik di Indonesia yang menawarkan jenis All Risk dengan pilihan premi asuransi mobil terbaik.

1. Lifepal Proteksi Oto

Polis Lifepal Proteksi Oto merupakan produk kerja sama dari Lifepal dan Asuransi Simas Insurtech yang terdiri dari asuransi mobil All Risk maupun TLO. Lifepal Proteksi Oto bisa kamu masukkan dalam daftar pilihan asuransi mobil terbaik yang layak jadi pertimbangan karena terjangkau dan layanannya yang bagus. Harganya mulai dari Rp1,9 juta saja per tahun. 

Memiliki bengkel rekanan luas, yaitu lebih dari 570 bengkel di seluruh Indonesia, klaim asuransi comprehensive sangat mudah dan bisa dilakukan lewat aplikasi Lifepal. Polis asuransi comprehensive ini juga memiliki batas usia kendaraan maksimal 10 tahun. 

2. Asuransi Mobil Sinar Mas

Pilihan polis All Risk selanjutnya adalah Asuransi Mobil Sinarmas yang juga bisa kamu dapatkan dengan harga terjangkau di Lifepal, mulai dari Rp1,9 juta per tahun untuk jenis comprehensive.

Klaim Asuransi Sinar Mas sangat mudah dan bisa online, bengkel rekanan juga luas, yaitu hingga 574 bengkel. Usia maksimal untuk asuransi mobil comprehensive dari Sinar Mas adalah 12 tahun, lebih panjang dibandingkan brand lain yang hanya mengizinkan hingga usia 10 tahun.

Keunggulan lainnya dari Asuransi Mobil Sinarmas yaitu nilai pertanggungannya yang besar. Nasabah bisa mendapatkan pertanggungan kendaraan senilai Rp3 miliar. 

3. Asuransi Mobil Zurich Autocillin Syariah

PT Zurich General Takaful Indonesia menawarkan polis asuransi mobil syariah, yaitu RTC Autocillin Ikhlas Autocillin yang hadir dalam polis TLO dan All Risk. Dulunya Asuransi Autocillin adalah milik PT Asuransi Adira Dinamika dan kini sudah diakuisisi oleh Zurich.

Kamu bisa mendapatkan polis asuransi ini dengan membayar premi mulai dari Rp1,9 juta per tahun untuk asuransi mobil comprehensive. Bengkel rekanan Asuransi Mobil Zurich Syariah juga sangat banyak, hingga lebih dari 400 bengkel di seluruh Indonesia. 

Keuntungan dari produk ini adalah premi kembali jika tidak ada klaim dan telah tersertifikasi oleh MUI. Jadi, jika kamu adalah tipe orang yang sangat memperhatikan produk-produk syariah, asuransi kendaraan All Risk terbaik dari Zurich ini bisa menjadi pilihan yang tepat. 

4. Asuransi Mobil ACA

Selain menyediakan jenis asuransi All Risk dan TLO, Asuransi mobil ACA memberikan penawaran khusus berupa layanan mobil pengganti selama mobil kita sedang diperbaiki di bengkel. Hal ini dapat membuat pelanggan tetap bisa beraktivitas seperti biasa.

Selain itu, ada pula Roadside Assistance yang membantu pelanggan Asuransi ACA Otomate secara langsung di lokasi mobil mengalami kerusakan. Itu sebabnya ACA termasuk sebagai penyedia layanan asuransi All Risk terbaik.

Premi Asuransi Mobil ACA mulai dari Rp3 juta per tahun untuk jenis comprehensive, cukup terjangkau untuk asuransi kendaraan All Risk terbaik yang memiliki manfaat luas. Bengkel rekanannya juga cukup banyak yakni mencapai lebih dari 400 bengkel sehingga dijamin kamu tidak akan kesulitan mencarinya. 

Kamu juga bisa mendapatkan keuntungan berupa gratis mobil pengganti selama mobil di bengkel dan garansi perbaikan bengkel hingga 6 bulan. Namun, batas usia kendaraan maksimal untuk polis ini adalah 7 tahun.

5. Asuransi Mobil Tugu Insurance

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menyediakan asuransi mobil All Risk yang juga bisa kamu jadikan pilihan. Harga premi Asuransi Kendaraan Tugu Pratama mulai dari Rp1,9 juta per tahun untuk proteksi comprehensive. Asuransi ini sudah bekerja sama dengan lebih dari 420 rekanan bengkel di seluruh Indonesia. 

Klaim asuransi ini bisa dilakukan dengan mudah melalui aplikasi dan membutuhkan waktu kurang lebih 1 hari. Kamu juga dapat melakukan klaim di bengkel non rekanan dan kemudian mengajukan reimburse kepada Tugu, namun bengkelnya juga harus sesuai dengan persetujuan pihak Tugu Insurance. 

Biasanya ini dilakukan jika tidak ada bengkel rekanan yang terjangkau dari lokasi tertanggung. Usia mobil maksimal yang bisa diasuransikan adalah 10 tahun, tidak jauh berbeda bila dibandingkan dengan jenis asuransi mobil lainnya. 

Jika kamu tidak ingin ribet dalam menentukan asuransi mobil All Risk yang bagus, kamu bisa isi formulir di bawah ini. Nantinya, kamu bisa berkonsultasi dengan agen asuransi terbaik kami untuk berkonsultasi perihal asuransi mobil yang cocok untuk kendaraanmu. 

6. Asuransi Mobil MSIG

Pilihan lainnya dari rekomendasi asuransi kendaraan All Risk adalah Asuransi Mobil MSIG yang merupakan produk dari PT Asuransi MSIG Indonesia. Keunggulan dari polis asuransi ini yakni adanya Ladies Car Protection yang merupakan proteksi khusus perempuan.

Memilih asuransi All Risk dari MSIG dapat menjadi opsi yang bagus karena premi terjangkau mulai dari Rp3 jutaan per tahun namun manfaat pertanggungannya luas. Manfaatnya juga dapat diperluas hingga mencakup pemogokan, huru-hara, terorisme dan sabotase. Soal bengkel tidak perlu khawatir karena jangkauan bengkel rekanan Asuransi MSIG juga cukup luas. 

7. Asuransi All Risk MAG

PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan Asuransi MAG All Risk dan TLO. Asuransi Mobil MAG jenis comprehensive bisa didapatkan dengan premi mulai dari Rp3 jutaan per tahun.

Asuransi ini memiliki lebih dari 600 bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia. Adapun untuk batas usia minimal mobil yang diasuransikan maksimal 10 tahun.

Keunggulan produk ini adalah manfaat perbaikan di bengkel resmi tanpa biaya tambahan dan  jaminan perlengkapan non standar 10 persen UP hingga Rp100 juta.

8. Asuransi Mobil KB Insurance

Rekomendasi asuransi mobil All Risk selanjutnya adalah asuransi mobil dari KB Insurance yang punya beberapa keunggulan pada polis dasarnya. Premi dari polis ini adalah Rp3 jutaan per tahun untuk All Risk.

Bengkel rekanan KB Insurance lebih dari 140 bengkel yang tersebar di berbagai wilayah. KB Insurance menyediakan WA call center 08111008500 dan WA Keluhan dan Pengaduan di nomor 08812127888.

Keunggulan lain dari polis ini adalah layanan derek hingga Rp3 juta, jaminan perlengkapan non standar 15 persen hingga Rp15 juta, dan tunjangan transportasi dengan tambahan premi terjangkau.

9. Asuransi Mobil Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara mobil. Harga premi asuransi kendaraan All Risk dari Asuransi Mobil Mega Insurance ini cukup terjangkau, yakni mulai dari Rp2 jutaan per tahun.

Bengkel rekanan Mega Insurance juga luas, lebih dari 500 bengkel di seluruh Indonesia. Tersedia juga manfaat jaminan kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang yang umumnya masuk ke dalam jaminan perluasan.

10. Asuransi Mobil AXA Mandiri

Asuransi mobil AXA Mandiri dari Mandiri AXA General Insurance (MAGI) menawarkan premi yang terjangkau, yaitu mulai dari Rp2,3 juta per tahun atau Rp194 ribu per bulan untuk All Risk. Salah satu keunggulan dari asuransi mobil AXA Mandiri adalah dapat melindungi kendaraan pribadi maupun komersial.

Bengkel rekanannya juga cukup banyak, lebih dari 150 bengkel yang tersebar di berbagai kota di Indonesia. Kamu juga bisa mendapatkan fasilitas derek, bantuan darurat, dan klaim tanpa survei.

11. Asuransi All Risk Staco Mandiri

Staco Mandiri masuk dalam daftar pilihan polis asuransi mobil All Risk yang memiliki lebih dari 200 bengkel rekanan di Indonesia. Dengan batas usia kendaraan 10 tahun, premi yang ditawarkan polis ini mulai dari Rp3 juta per tahun. 

Menanggung kerusakan parsial seperti lecet, penyok, baret, dan sejenisnya, Asuransi Mobil Staco Mandiri menanggung kerugian total atau nilai kerusakan lebih dari 75 persen harga mobil. Adapun risiko yang ditanggung terdiri dari tabrakan, benturan, terbalik atau tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, hingga kebakaran. 

Terdapat pula jenis pertanggungan biaya ambulans maksimal Rp1 juta, dan pertanggungan layanan derek sebesar 0,5% dari nilai pertanggungan.

12. Asuransi ABDA

ABDA, asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini memiliki lebih dari 400 bengkel rekanan di seluruh Indonesia. Dengan premi asuransi All Risk mulai dari Rp2 jutaan per tahun, kamu bisa mendapatkan manfaat perlindungan maksimal Asuransi Mobil ABDA. 

Asuransi kendaraan bermotor ABDA berkomitmen untuk memberikan pelayanan klaim cepat menggunakan aplikasi sehingga bisa diandalkan oleh pengguna. Ini terbukti dengan layanan SPK Sameday yang bisa kamu dapatkan untuk klaim asuransi untuk kerusakan yang sifatnya ringan seperti baret dan lecet. 

13. Asuransi Sompo

PT Sompo Insurance Indonesia menawarkan dua pilihan polis asuransi mobil, yaitu TLO dan polis asuransi All Risk. Memiliki lebih dari 500 bengkel rekanan di seluruh Indonesia, premi asuransi mobil comprehensive Sompo sangat terjangkau, yaitu mulai dari Rp193 ribu per bulan.

Sebagai informasi, Asuransi Kendaraan Sompo berada di bawah naungan PT Sompo Insurance. Perusahaan ini masih satu group dengan Sompo Holdings yang merupakan salah satu brand asuransi terbesar di Jepang. 

14. Asuransi Tokio Marine

Dengan dua pilihan polis, yaitu asuransi TLO dan All Risk, Asuransi Kendaraan Tokio Marine menawarkan premi asuransi murah dengan perlindungan terbaik. Kamu bisa memiliki polis asuransi mobil All Risk Tokio Marine mulai dari Rp205 ribuan per bulan. 

Jika pemilik kendaraan mengalami kecelakaan dan akan mengklaim polis asuransinya, terdapat layanan call center 24 jam yang dapat kamu hubungi. 

15. Asuransi Garda Oto

Pilihan terakhir yang bisa kamu pertimbangkan jika ingin membeli polis asuransi mobil All Risk ada dari Asuransi Kendaraan Garda Oto yang berada di bawah naungan Asuransi Astra.  Asuransi kendaraan All Risk dari Garda Oto ini terbilang cukup terjangkau. 

Meskipun cukup terjangkau, kualitas layanannya tidak main-main, terbukti pada 2022 mereka berhasil meraih penghargaan Vehicle Insurance Industry Leader. Jangkauan bengkelnya juga cukup luas, yakni mencapai 300 bengkel di seluruh Indonesia. 

Itu dia daftar asuransi mobil terbaik di Indonesia yang menawarkan asuransi All Risk. Mana kira-kira yang jadi pilihan kamu?

Tips Memilih Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Memilih produk asuransi mobil All Risk terbaik merupakan salah satu keputusan finansial yang penting. Untuk itu, kamu perlu mempertimbangkannya secara cermat dengan memperhatikan beberapa faktor berikut ini. 

1. Bandingkan produk 

Pada intinya, asuransi kendaraan merupakan produk finansial yang sudah diregulasi secara ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan. Manfaat pertanggungan dan kisaran harga preminya tidak jauh berbeda antar satu produk asuransi dengan yang lainnya. 

Oleh karena itu, sangat penting untuk membandingkan masing-masing polis asuransi mobil sehingga kamu bisa mendapatkan manfaat terbaik. Buatlah daftar kebutuhan apa saja yang kamu perlukan, lalu cari polis asuransi mobil All Risk yang memenuhi kebutuhan tersebut. 

2. Cek reputasi perusahaan asuransi 

Jika sudah membandingkan produk, lakukan riset tambahan dengan memeriksa reputasi perusahaan. Cek di internet apakah perusahaan tersebut bermasalah secara keuangan atau tidak, berapa lama pengalamannya dalam industri ini, dan seperti apa mereka dalam menangani klaim. 

3. Periksa kembali detail polis asuransi mobil 

Jika sudah cukup yakin untuk membeli produk asuransi kendaraan, periksa kembali dokumen polis asuransi mobil yang kamu terima. Biasanya, perusahaan asuransi memberikan waktu untuk mempelajari polis kepada nasabah. 

Manfaatkan waktu tersebut untuk mengecek kembali daftar manfaat pertanggungan serta kondisi-kondisi yang menyebabkan klaim asuransi mobil kamu ditolak. Lihat pada bagian pengecualian asuransi kendaraan. 

Jenis-Jenis Proteksi Kendaraan

Di Indonesia, ada dua jenis asuransi mobil untuk memproteksi kendaraan dari berbagai risiko kerusakan. Umumnya perusahaan asuransi menawarkan dua jenis proteksi, di antaranya asuransi Total Loss Only (TLO) dan asuransi mobil All Risk atau biasa disebut comprehensive. 

Umumnya seluruh perusahaan asuransi akan menyediakan dua jenis pilihan proteksi tersebut. Buat lebih jelasnya, berikut ini perbedaan kedua jenis proteksi tersebut:

1. Asuransi mobil All Risk

Karena memberikan pertanggungan lebih menyeluruh, asuransi mobil All Risk akan memberi biaya perbaikan terhadap seluruh kerusakan mobil, baik ringan maupun berat. Jika kendaraan mengalami lecet karena terserempet mobil lain, sampai komponen yang rusak parah, asuransi mobil All Risk akan mengcovernya.

Dengan manfaat tersebut, tak heran jika premi asuransi mobil All Risk lebih mahal dibandingkan asuransi TLO. Jika mobil kamu termasuk baru, pertimbangkan jenis asuransi kendaraan All Risk ini mengingat manfaatnya yang bisa sangat membantu. 

2. Asuransi mobil TLO

Lain halnya dengan All Risk, asuransi TLO hanya menanggung biaya perbaikan akibat kerusakan jika nilai perbaikannya setara atau lebih dari 75 persen dari harga mobil sebelum kejadian. Selain kerusakan total, asuransi TLO juga menanggung kerugian karena kehilangan. 

Dengan pertanggungan tersebut, itu berarti asuransi jenis ini tidak akan menanggung kerusakan kecil seperti lecet dan baret. Namun, karena manfaat pertanggungannya yang terbatas, premi asuransi mobil TLO lebih murah ketimbang All Risk. 

Ketahui Tentang Biaya OR Asuransi Mobil

Selain mengetahui rekomendasi asuransi comprehensive mobil terbaik, penting juga nih untuk mengetahui tentang own risk atau asuransi mobil. Istilah ini memang lebih lekat dengan jenis asuransi comprehensive dibandingkan jenis asuransi kendaraan lainnya.

Dalam beberapa kasus, biaya perbaikan memang tidak ditanggung 100% oleh asuransi dan ada ketentuan biaya yang harus kamu bayarkan sendiri. Ketentuan ini biasanya berdasarkan usia mobil dan akan berbeda-beda ketentuannya pada setiap brand asuransi.

Harga Asuransi Mobil All Risk

Berapa sih premi yang harus dibayarkan untuk asuransi mobil comprehensive? Pada dasarnya ini ditentukan berdasarkan usia mobil, harga mobil, dan juga wilayah tempat STNK mobil diterbitkan.

Nah, buat kamu yang ingin mengetahui estimasi harga preminya, kamu bisa hitung dengan kalkulator berikut ini.

Untuk pembayaran preminya sendiri, biasanya tidak tersedia asuransi mobil comprehensive bulanan karena asuransi mobil biasanya dibayarkan tahunan. Namun, jangan khawatir, kamu bisa mendapatkan diskon dan bisa juga mencicilnya dengan bunga 0% karena ada beragam metode pembayaran yang bisa kamu pilih saat membeli asuransi mobil comprehensive termurah melalui Lifepal!

Setelah membaca berbagai perusahaan yang menyediakan asuransi mobil comprehensive terbaik dan jenis-jenis asuransi lain, jangan sampai kita salah memilih asuransi mobil.

Itu dia beberapa perusahaan asuransi All Risk yang bisa kamu temukan di Jakarta. Tidak terbatas di Jakarta saja, perusahaan-perusahaan di atas juga layanannya menjangkau berbagai daerah di Indonesia.

FAQ Seputar Asuransi All Risk Terbaik