Asuransi Mobil Bulanan – Cara Menghitung dan Manfaatnya

Untuk beberapa orang, mobil kini menjadi kebutuhan primer. Apalagi saat jarak yang harus ditempuh cukup jauh. Oleh karena itu, mobil perlu dibekali dengan asuransi yang memadai. Apalagi sekarang ada asuransi mobil bulanan yang kini bisa menjadi pilihan kamu.

Di Indonesia sendiri pilihan asuransi sendiri sudah beragam. Kamu bisa memilih sesuai dengan kebutuhanmu. 

Sekarang sudah makin banyak asuransi mobil bulanan yang memiliki banyak manfaat untuk mengganti kerugian akibat kerusakan mobil dari yang ringan hingga berat. 

Seperti apa sih asuransi mobil bulanan dan bagaimana cara menghitung serta manfaatnya? Berikut uasannya untuk kamu. 

Apa itu asuransi mobil?

Asuransi mobil adalah produk proteksi finansial yang akan menanggung kerugian apabila mobil kamu mengalami kerusakan, baik rusak ringan hingga berat akibat bencana alam hingga hilang karena dicuri.

Dengan memiliki asuransi mobil, kamu akan merasa lebih tenang dan juga lega karena tak perlu memikirkan biaya-biaya lainnya saat mobil kamu rusak atau hilang. 

Jenis asuransi mobil

Di Indonesia sendiri ada dua jenis asuransi mobil yakni All Risk dan Total Loss Only (TLO). Untuk menentukan pilihanmu, berikut penjelasan antara keduanya.

1. Total Loss Only (TLO)

Sesuai namanya, asuransi mobil TLO (Total Loss Only) akan menanggung kerugian akibat kerusakan mobil total atau yang nilai kerugiannya mencapai 75% atau lebih dari harga mobil saat itu. 

Singkatnya, manfaat asuransi ini lebih terbatas karena hanya menggantikan kerugian yang nilainya di atas 75% saja. Jadi, jika mobil rusak ringan, kamu tidak bisa mengklaimnya. Oleh sebab itu, jenis asuransi ini cocok untuk mobil bekas atau yang usianya di atas 10 tahun.

Meskipun tidak mengganti kerugian secara keseluruhan dari sisi harga asuransi mobil TLO ini memiliki premi bulana yang lebih murah. 

Bahkan menurut Surat Edaran OJK No. 6/SEOJK.05/2017, kamu hanya perlu membayar sekitar Rp782 ribu per tahun berdasarkan harga mobil seperti Toyota Avanza di wilayah DKI Jakarta.

2. Asuransi All-Risk

Seperti namanya, jenis asuransi ini menanggung kerugian untuk segala resiko untuk mobil baru hingga yang paling buruk sekalipun. 

Asuransi all-risk ini bisa melindungi kendaraan kamu mulai dari kerusakan ringan seperti lecet kecil bahkan kerusakan berat seperti kecelakaan hingga kehilangan kendaraan. 

Untuk mendaftar asuransi ini, harga yang dibayarkan lebih mahal dibandingkan asuransi TLO yakni sekitar Rp4 juta rupiah. 

Perhitungan ini juga berdasarkan harga jual mobil Toyota Avanza untuk wilayah DKI Jakarta. Meskipun mahal, tetapi asuransi jenis ini memberi perlindungan secara menyeluruh sehingga pengendaranya bisa merasa aman.

Asuransi jenis ini juga cocok dipilih untuk mobil baru. Sehingga, ketika mobil lecet bisa diklaim.

Asuransi mobil bulanan 

Melihat pandemi yang belum terlihat ujungnya, pemerintah pun berupaya memulihkan perekonomian nasional dengan berbagai kebijakan strategis. 

Salah satunya melalui pemberian intensif fiskal berupa penurunan tarif Pajak Penjualan atas Barang Mewah Ditanggung Pemerintah (PPnBM DTP) untuk kendaraan bermotor. Dengan kebijakan ini penjualan ritel mobil meningkat secara signifikan.

Meski begitu, pembelian mobil baru tak berbanding lurus dengan asuransi mobil. Setidaknya 53% pemilik mobil baru merasa belum perlu melindunginya ditambah premi asuransi mobil tidak bisa dicicil dan tidak bisa mengajukan proses klaim asuransi mobil lewat online di tengah pandemi ini. 

Biasanya asuransi mobil menawarkan produk secara tahunan sehingga pengeluarannya tentu lebih besar. 

Namun dengan tawaran asuransi mobil bulanan ini banyak pemilik mobil yang merasa lebih percaya diri memberikan asuransi mobil pada mobilnya. 

Inovasi dari asuransi mobil bulanan ini juga hadir untuk melindungi pemilik mobil dari kerugian atau kerusakan kecil hingga besar dari tabrakan, benturan, pencurian, perbuatan jahat, kebakaran hingga kehilangan.

Jangan hanya tergiur dengan harganya, kamu juga harus memperhatikan manfaat, cara mengklaim ganti rugi hingga bengkel mana saja yang bekerja sama dengan asuransi ini. 

Bagaimana perhitungan premi asuransi mobil bulanan?

Selain premi per bulannya yang menarik, kamu harus tahu cara umum menghitung harga premi asuransi mobil. 

Biasanya perhitungan premi didasarkan pada rate asuransi mobil dikali dengan harga mobil. Rate asuransi mobil yang ditetapkan juga berbeda tergantung pada jenis atau tipe mobil, tahun, dan pelat wilayah. 

Faktor lain yang menjadi pertimbangan antara lain adalah usia pengemudi, rekam jejak kredit dan lainnya.

Untuk asuransi mobil bulanan, untuk proteksi kerugian kecil sampai total akibat tabrakan, pencurian hingga kebakaran, premi bulanannya mulai dari Rp 250 ribu per bulan. 

Untuk proteksi kehilangan hingga kerusakan total, preminya dimulai dari Rp 33 ribu per bulan. Harga premi ini merupakan premi dari mobil dengan harga Rp 210 juta untuk pelat DKI Jakarta.

Jika asuransi mobil yang kamu ikuti hanya menyediakan asuransi mobil yang dibayar tahunan, kamu bisa membagi biayanya menjadi per bulan sehingga kamu bisa menabung untuk membayar premi di tahun berikutnya. 

Untuk mengetahui perhitungan simulasi premi asuransi all risk per tahun  bisa dilihat dari sini: 

Keterangan:

• Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Perhitungannya bisa dihitung dengan rumus berikut:

Persentase premi all risk x harga mobil = biaya premi

Jika, kamu baru saja membeli mobil baru dengan harga Rp150 juta dan kamu tinggal di DKI Jakarta, maka premi yang harus kamu bayar adalah.

2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun

Dari total ini bisa kamu bagi 12 menjadi Rp3.705.000 : 12 = Rp 308.750 per bulannya. Jadi kamu bisa rencanakan menabung Rp 308.750 per bulannya untuk membayar premi di tahun depannya. 

Biar tak repot, kamu bisa menghitung premi asuransi mobil menggunakan kalkulator di bawah ini.

Manfaat asuransi mobil

Manfaat asuransi mobil banyak sekali, sehingga pemilik mobil harus memilikinya. Apa saja manfaatnya secara umum?

1. Membantu merencanakan keuangan

Sebelum merugi akibat risiko kerugian atau kehilangan, asuransi mobil ini bisa membantu merencanakan keuangan. 

Apalagi jika uang tabungan dan dana darurat terbatas, kehadiran asuransi mobil bisa membantu merencanakan keuangan tanpa kamu sadari. 

Ganti rugi dari asuransi mobil ini membantu pengeluaran keuangan yang sudah kamu rencanakan tidak terganggu.

2. Memberi rasa tenang dan aman

Kehadiran asuransi mobil membuat kamu tak perlu lagi khawatir memikirkan biaya yang harus ditanggung sendiri karena akan ditanggung oleh pihak asuransi sesuai polis yang berlaku.

3. Memberi perlindungan mobil dari risiko kecelakaan

Untuk proteksi sejak dini, asuransi mobil penting untuk kamu miliki. Mulai dari perbaikan kendaraan pasca kecelakaan dapat digantikan dengan besar-kecil tergantung jenis kerusakannya. 

Perlindungannya mencakup kerusakan akibat tabrakan, terbalik, tergelincir sampai terperosok.

4. Menutup biaya perbaikan mobil

Asuransi biasanya sudah bekerjasama dengan bengkel-bengkel tertentu sehingga kalau mobil mengalami kerusakan ringan hingga besar dapat dicover. Semua biayanya bisa dicover apabila dokumen yang disertakan lengkap.

Apakah memiliki asuransi mobil penting?

Dengan segala manfaat yang segudang, tentu saja memiliki asuransi mobil adalah hal yang wajib dimiliki. Kehadiran proteksi ini, kemanapun kamu berjalan tentunya akan merasa lebih tenang dan aman. 

Selain memberikan perlindungan pada kendaraan kamu, proteksi yang diberikan juga untuk orang lain yang terlibat dalam kecelakaan. 

Beberapa asuransi bahkan menggantikan hingga biaya medis orang yang terlibat, lho. Jadi tambah tenang, kan?

Selain itu, dengan adanya asuransi mobil bulanan, biaya yang harus kamu bayarkan setiap bulannya juga lebih affordable. 

Bayangkan, dengan biaya dari Rp 33 ribu hingga Rp 400 ribu, asuransi mobil bulanan ini bisa mengcover dari kerusakan kecil hingga besar. 

FAQ asuransi mobil bulanan