Asuransi Mobil Bulanan vs Tahunan: Mana yang Lebih Baik?
Asuransi mobil bulanan adalah opsi pembayaran premi asuransi kendaraan yang bisa dicicil per bulan, bukan tahunan sekaligus. Skema ini membantu pemilik mobil mengatur keuangan lebih fleksibel, meski total biaya biasanya sedikit lebih tinggi dibanding pembayaran tahunan.
Asuransi mobil bulanan memberikan fleksibilitas bagi pemilik kendaraan dalam menyesuaikan pembayaran premi mereka. Opsi ini menjadi pilihan yang menarik agar keuangan pribadi tetap stabil
Dalam artikel ini, Lifepal akan mengulas seperti apa skema asuransi mobil bulanan dan untung ruginya bila kita bandingkan dengan asuransi mobil tahunan.
Apa Itu Asuransi Mobil Bulanan
Asuransi mobil bulanan adalah produk perlindungan kendaraan bermotor yang memberikan manfaat finansial saat terjadi risiko seperti kecelakaan, pencurian, atau kerusakan. Perbedaannya dengan asuransi mobil pada umumnya terletak pada metode pembayarannya yang dapat dicicil setiap bulan, sehingga terasa lebih ringan bagi sebagian besar pengguna.
Meskipun sistem pembayaran biaya asuransi mobil berbeda, manfaat proteksi dari asuransi mobil bulanan tetap sama seperti asuransi tahunan. Polis ini bisa mencakup perlindungan terhadap tabrakan, kebakaran, pencurian, hingga kehilangan kendaraan, tergantung jenis asuransi yang dipilih (TLO atau All Risk) dan syarat ketentuan dalam polisnya.
Namun, perusahaan asuransi umumnya memberlakukan pembayaran premi tahunan untuk asuransi mobil. Ini karena sistem tahunan dianggap lebih efisien dari sisi administrasi, mengurangi risiko keterlambatan pembayaran, dan menjaga konsistensi perlindungan selama periode polis.
Jenis Asuransi Mobil Bulanan
Di Indonesia sendiri ada dua jenis asuransi mobil yakni All Risk dan Total Loss Only (TLO), terlepas dari apakah itu menggunakan pembayaran bulanan atau tahunan. Berikut perbedaan asuransi mobil All Risk dan TLO dari beberapa aspek.
| Aspek | All Risk | TLO |
| Cakupan Perlindungan | Menanggung semua risiko, dari lecet ringan hingga kehilangan | Menanggung kerugian total ≥75% dari nilai mobil (kerusakan berat atau hilang) |
| Cocok Untuk | Mobil baru | Mobil bekas atau usia >10 tahun |
| Premi | ± Rp4 juta/tahun (Toyota Avanza, DKI Jakarta) | ± Rp782 ribu/tahun (Toyota Avanza, DKI Jakarta) |
| Keterangan Tambahan | Premi lebih mahal, tapi perlindungan menyeluruh | Tidak menanggung kerusakan ringan seperti lecet atau penyok kecil |
Perhitungan Premi Asuransi Mobil Bulanan
Premi asuransi mobil bulanan dihitung berdasarkan tarif premi dikalikan dengan harga mobil, dan disesuaikan dengan jenis perlindungan (TLO atau All Risk), wilayah plat kendaraan, serta usia kendaraan. Ini sesuai dengan Surat Edaran No. 6/SEOJK.05/2017 yang menjadi acuan perusahaan asuransi dalam menentukan harga premi asuransi mobil.
Sebagai gambaran, berikut adalah simulasi premi asuransi All Risk per tahun sesuai dengan rentang harga dan wilayah kendaraan.
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kat. 1, Maks. Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kat. 2, Rp125-200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kat. 3, Rp200-400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kat. 4, Rp400-800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kat. 5, lebih dari Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Keterangan:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Perhitungan premi asuransi All Risk dapat dilakukan dengan rumus: Persentase premi x harga mobil = biaya premi tahunan.
Sebagai contoh, jika kamu membeli mobil baru seharga Rp150 juta dan berdomisili di DKI Jakarta, dengan asumsi tarif premi 2,47% (sesuai ketentuan OJK), maka:
2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun.
Jika ingin membayarnya secara bulanan, cukup bagi angka ini menjadi 12 bulan: Rp3.705.000 : 12 = Rp308.750 per bulan. Ini bisa menjadi acuan simulasi jika perusahaan asuransi belum menyediakan skema bulanan secara resmi, namun kamu ingin mencicil mandiri secara finansial.
Manfaat Asuransi Mobil Bulanan
Berikut beberapa manfaat asuransi mobil bulanan ketimbang metode pembayaran tahunan.
1. Membantu menjaga arus kas tetap stabil
Asuransi mobil bulanan memberikan perlindungan kendaraan dengan metode pembayaran yang lebih ringan dan fleksibel. Skema ini cocok bagi pemilik kendaraan yang ingin menjaga cash flow tetap stabil tanpa mengurangi perlindungan terhadap risiko seperti kecelakaan, pencurian, atau kerusakan besar.
2. Meringankan beban pembayaran premi
Dengan premi yang bisa dibayar per bulan, kamu tidak perlu menyiapkan dana besar di awal, namun tetap mendapatkan manfaat ganti rugi sesuai polis. Ini memberikan rasa aman secara finansial dan membantu perencanaan keuangan jangka pendek maupun panjang.
2. Memberi rasa tenang dan aman
Kehadiran asuransi mobil membuat kamu tak perlu lagi khawatir memikirkan biaya yang harus ditanggung sendiri karena akan ditanggung oleh pihak asuransi sesuai polis yang berlaku.
Pentingnya Memiliki Proteksi Kendaraan
Kini, banyak asuransi mobil yang menyediakan opsi pembayaran bulanan agar lebih ringan dan fleksibel. Skema ini memungkinkan nasabah menyesuaikan pembayaran premi dengan kondisi keuangan bulanan mereka, sehingga tidak perlu merasa terbebani dengan pembayaran sekaligus dalam jumlah besar.
Namun, apapun pilihan metode pembayarannya, punya perlindungan asuransi mobil adalah hal yang penting. Dengan memiliki asuransi mobil, berkendara jadi lebih nyaman dan aman karena risiko berkendara sudah ditanggung asuransi.
Yuk, cari dan bandingkan sendiri berbagai polis asuransi mobil terbaik di Lifepal!
Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil Bulanan
Apakah lebih baik membayar asuransi mobil bulanan atau tahunan?
Pembayaran asuransi mobil tahunan umumnya lebih hemat karena diskon 10–15%, sedangkan asuransi mobil bulanan cocok bagi yang ingin fleksibilitas cash flow.
Bisakah saya membayar asuransi dengan mencicil?
Ya, beberapa perusahaan menyediakan opsi cicilan hingga 6 bulan, tergantung produk dan ketentuan penyedia. Namun, berdasarkan pengamatan kami, kebanyakan perusahaan asuransi mobil menggunakan sistem pembayaran tahunan.
Apakah bisa refund asuransi mobil?
Ya, refund premi asuransi mobil dimungkinkan, namun bergantung pada syarat dan ketentuan yang tercantum dalam polis. Umumnya, refund hanya diberikan jika belum ada klaim dan pengajuan dilakukan di awal masa pertanggungan, serta akan dikenakan potongan biaya administrasi atau dihitung secara prorata.