5 Asuransi Mobil Syariah Terbaik 2020 [Plus Tips Memilihnya]

Asuransi mobil syariah

Asuransi mobil syariah adalah jenis asuransi syariah yang menjamin penggantian atas risiko-risiko yang menyebabkan kerusakan mobil pribadi atau perusahaan.

Risiko-risiko yang dimaksud meliputi kerusakan akibat kecelakaan lalu lintas, bencana alam, kebakaran, kerusakan, hingga kerusuhan.

Lantas pentingkah asuransi mobil bagi pemiliknya?

Penting atau tidaknya menjadi nasabah asuransi mobil bisa digambarkan melalui data yang disajikan oleh Organisasi Kesehatan Dunia (WHO).

WHO mencatat bahwa kecelakaan lalu lintas menjadi faktor penyebab kematian terbesar ketiga di Indonesia, setelah jantung koroner dan TBC. Polri juga mencatat jumlah kecelakaan lalu lintas pada 2018 sebanyak 103.672 kasus, naik dari jumlah tahun 2017 sebanyak 101.022 kasus.

Fakta angka di atas memberikan gambaran bahwa insiden kecelakaan bukan perkara sederhana yang bisa diabaikan. Pengendara perlu memberi porsi perhatian lebih banyak dalam berkendara di jalanan, tidak hanya demi keselamatan jiwa pengendara dan penumpang, namun juga keadaan kendaraan itu sendiri.

Perlu diingat, kerugian yang menimpa korban kecelakaan bukan hanya kerugian jiwa namun juga kerugian materi yang bisa saja membebani keluarga korban.

Alangkah baiknya, pemilik kendaraan memberi perlindungan asuransi terhadap mobilnya agar lebih nyaman berkendara dan ada jaminan penggantian apabila ada hal-hal yang tidak diinginkan terjadi.

Selain kecelakaan, risiko yang mengancam kendaraan pribadi juga termasuk begal atau pencurian. Apalagi di kota-kota besar, ancaman begal dan pencurian ini semakin nyata. Karena itu, asuransi menjadi semakin penting bagi pemilik kendaraan.

Persamaan dan perbedaan asuransi mobil syariah dan konvensional

Kembali ke topik awal kita, asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam. Telinga kita mungkin mulai tidak asing dengan istilah asuransi syariah. Namun untuk asuransi mobil, apa perbedaan mendasar antara yang konvensional dengan syariah?

1. Persamaan asuransi mobil syariah dan konvensional

Secara umum, asuransi mobil konvensional dan syariah memiliki pola yang sama, terutama dalam hal layanan, premi, hingga rekan bengkelnya.

Perihal bengkel, sepanjang bengkel tersebut memiliki kemitraan dengan produk asuransi mobil konvensional, maka bengkel tersebut dapat melayani pemegang polis asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam juga.

Jenis perlindungan yang ditawarkan asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam pun sama dengan yang ditawarkan asuransi mobil konvensional. Jenis dan perlindungan keduanya mencakup Total Loss Only (TLO) dan all risk (comprehensive).

Jenis perlindungan TLO artinya perusahaan asuransi hanya memberikan ganti rugi terhadap kerusakan mobil di atas 75 persen. Misalnya, mobil rusak berat hingga tidak dapat digunakan atau hilang akibat dicuri.

Sedangkan perlindungan all risk berarti ganti rugi yang diberikan menyeluruh, alias semua skala kerusakan yang menimpa kendaraan. Mulai dari timbulnya baret karena terserempet hingga hilang akibat dicuri.

2. Perbedaan asuransi mobil syariah dan konvensional

Kini kita beranjak ke pembahasan perbedaan antara dua konsep asuransi mobil ini, konvensional dan syariah. Jika asuransi konvensional menggunakan prinsip transaksi jual beli, di mana kedua pihak (perusahaan asuransi dan nasabah) mengharap untung, maka asuransi syariah menjalankan prinsip tolong-menolong atau ta’awuni.

Prinsip ta’awuni ini berarti setiap nasabah asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam harus memberi kuasa kepada perusahaan penyedia produk asuransi untuk mengelola dana nasabah atau dana tabarru’ menggunakan akad wakalah bil ujrah. Imbalannya, pengelola dana tabarru’ alias pihak perusahaan asuransi akan mendapat ujrah atau upah jasa.

Secara sederhana, dana tabarru’ yang dikelola pihak asuransi ini nantinya juga dipakai sebagai dana ganti rugi bagi nasabah yang mengalami insiden yang merugikan kendaraannya. Artinya, dana ganti rugi asuransi yang didapat seorang nasabah merupakan dana yang berasal dari sejumlah nasabah lainnya.

Tentunya konsep asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam tunduk pada hukum Islam. Dengan begitu, penempatan dan alokasi dana tabarru’ pun tidak boleh bertentangan dengan ajaran agama Islam.

Pengelolaan dana tidak boleh ada unsur perjudian, barang haram, seperti investasi dana di perusahaan minuman beralkohol.

Tips memilih asuransi mobil syariah

Ada dua hal mendasar yang perlu diperhatikan saat kita ingin memanfaatkan produk asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam, yaitu:

1. Pastikan penggunaan dana tabarru’ sesuai dengan syariat

Dana tabarru’ adalah uang yang dikumpulkan dan akan dimanfaatkan berdasarkan prinsip tolong-menolong atau sharing risk.

Nasabah asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam punya hak untuk mengetahui penggunaan dana tabarru’, termasuk bila dana tersebut diinvestasikan di perusahaan-perusahaan yang bertentangan dengan syariat.

2. Pastikan perusahaan penyedia produk asuransi syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Dewan Pengawas Syariah atau DPS adalah instansi resmi yang mengawasi lembaga keuangan syariah, termasuk perusahaan penyedia produk asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam.

Proses pembelian asuransi mobil syariah

Proses pengajuan asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam pada prinsipnya sama dengan pengajuan asuransi mobil konvensional.

Sebagai langkah awal, sebaiknya kita melakukan survei beberapa produk asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam sekaligus.

Bandingkan produk mana yang sesuai dengan alokasi dana pribadi dan pastikan pertanggungannya sesuai kebutuhan kita.

Setelah menentukan produk asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam yang terbaik, isi formulir pengajuan yang bisa diunduh secara online atau bisa mendatangi langsung kantor asuransi syariah yang diinginkan.

Langkah selanjutnya, selesaikan pembayaran premi dengan berbagai fasilitas pembayaran yang disepakati.

Memiliki mobil tentu bukan perkara yang murah sebagaimana harga beli dan perawatannya mahal. Tidak salah jika kita melindunginya atas segala risiko kerusakan yang bisa menimpa di keseharian.

Membeli produk asuransi mobil, terutama yang berbasis syariah, adalah langkah yang tepat bagi kita yang ingin melindungi harta secara aman sesuai ketentuan syariat.

Rekomendasi daftar asuransi mobil syariah terbaik 2020

Selanjutnya adalah memilih produk asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam mana yang terbaik? Pada prinsipnya, produk asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam hampir sama. Yang membedakan hanyalah soal layanan dan manfaat yang diberikan. 

Pada perbedaan tersebut saja, kita tinggal menentukan sesuai kebutuhan kendaraan. Paling baik memang membandingkannya dari layanan, jaringan yang dimiliki dan kemudahan akses langsung ke perusahaan asuransi terutama pada saat terjadi peristiwa tertentu. 

Nah, Lifepal merangkum lima produk asuransi mobil yang berbasiskan hukum Islam yang bisa jadi pertimbangan kamu. Kelima produk ini kami sarikan dalam bentuk manfaat, layanan, jaringan dan premi yang ditawarkan. Berikut ini daftarnya.

  • Asuransi mobil syariah Astra Buana
  • Asuransi mobil syariah Takaful Umum
  • Asuransi mobil all risk Otomate Syariah
  • Asuransi mobil all risk Syariah Garda Oto
  • Asuransi mobil Autocilin Ikhlas

1. Asuransi mobil syariah Astra Buana

Asuransi ini kini dikenal dengan Garda Oto Syariah dengan prinsip kaidah keislaman berdasarkan tolong-menolong. Produk asuransi ini terdapat skema no claim bonus atau bagi hasil jika nasabah tidak melakukan klaim.

Persentasenya bisa mencapai 50 persen, tapi persentase pastinya berdasarkan perhitungan keuntungan perusahaan. Soal layanan, Garda Oto Syariah ini mengadopsi layanan yang diberikan asuransi konvensional dari sisi rate atau premi dan paket, bengkel dan jaringan layanan, serta fasilitas Garda Oto.

Penawaran, paket, dan simulasi asuransi Garda Oto Syariah berdasarkan pada data kendaraan ya, termasuk juga manfaat yang ingin didapat.

Sementara jenis asuransinya dibagi menjadi dua, yakni asuransi mobil all risk dan asuransi TLO. Kamu tinggal menyesuaikannya sesuai kebutuhan.

2. Asuransi mobil syariah Takaful Umum

Produk Takaful yang memberikan perlindungan khusus untuk jenis kendaraan nonbus atau nontruk, bus, truk, pick-up, dan sepeda motor dengan penggunaan nonkomersial, yakni peserta/tertanggung/pemilik kendaraan tidak menerima balas jasa dari pengguna kendaraan.

Ada dua jenis polis standar asuransi kendaraan yang dijaminkan, yakni tipe comprehensive atau meng-cover partial loss.

Selanjutnya, jenis total loss atau yang disebut dengan construtive total loss, yakni klaim yang disebabkan kecelakaan yang biaya perbaikannya sama dengan atau lebih tinggi dari 75 persen dari harga sebenarnya.

Risiko yang ditanggung pada produk ini mulai dari tabrakan, benturan, perbuatan jahat orang lain, pencurian, kebakaran akibat sambaran petir, kerusakan saat melakukan penyeberangan, hingga menanggung biaya derek.

Takaful memiliki bengkel rekanan di semua area, seperti Sumatera, Jabodetabek dan Banten, Jawa, Kalimantan dan Sulawesi. Lokasi persisnya bisa ditemukan di website.

3. Asuransi mobil all risk Otomate syariah

Produk asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi ACA. Asuransi Mobil All Risk Otomate Syariah memberikan jaminan perlindungan atau proteksi atas kerugian atau kerusakan, kehilangan atas kendaraan bermotor yang disebabkan risiko yang dijamin dalam polis asuransi kendaraan bermotor dengan prinsip syariah.

Disebut dengan asuransi otomate karena merupakan produk asuransi yang dikemas khusus dalam bentuk paket dan disertai fasilitas, seperti mobil pengganti, perbaikan darurat, mobil derek, dan ambulans. ACA Insurance menjamin akses layanan 24 jam perihal informasi polis, bengkel rekanan dan layanan ACA lainnya.

Kamu bisa mengetahui berapa premi yang harus dibayarkan dengan simulasi rate calculator yang berada di website perusahaannya. Tinggal mencocokkan pilihan asuransinya dan kondisinya.

4. Asuransi mobil all risk syariah Garda Oto 

Perbedaan asuransi Garda Oto Syariah dengan konvensional terletak pada akad yang mana asuransi syariah mengikuti kaidah dan prinsip keislaman berdasarkan tolong menolong.

Selain itu, perbedaan lainnya dengan konvensional adalah asuransi Garda Oto Syariah ini memiliki skema no claim bonus dan bagi hasil jika pada periode sebelumnya customer tidak melakukan klaim. Bagi hasil dilakukan berdasarkan perhitungan keuntungan perusahaan yang kemudian di-share ke customer.

Meski perbedaannya hanya pada kaidah dan akadnya, layanan Garda Oto Syariah dan konvensional tetaplah sama. Pelayanannya sama dalam hal rate dan paket, bengkel, serta jaringan layanan yang sama hingga fasilitas garda oto lainnya juga berlaku sama.

5. Asuransi mobil Autocilin Ikhlas

Produk asuransi mobil berbasis syariah dari Adira Insurance yang memberikan pilihan kepada pelanggannya, yaitu dapat memilih jumlah premi yang dibayarkan untuk perlindungan comprehensive atau total loss only atau TLO. Terakhir memberikan bagi hasil di akhir periode apabila tidak ada klaim.

Perlindungan yang diberikan mulai dari ganti rugi pihak ketiga, kecelakaan diri, biaya pengobatan, banjir dan angin topan, gempa bumi, pemogokan hingga kerusuhan.

Selanjutnya tinggal disesuaikan jika memang membutuhkan fitur atau tambahan seperti tambahan New for Old, Personal Effect hingga Car Rental.

Berapa nilai pertanggungannya, calon nasabah lebih dahulu mengisi data lengkap terkait kondisi kendaraan serta pilihan untuk pertanggungan yang diberikan. Selanjutnya akan terlihat berapa nilai pertanggungan yang harus dibayarkan.

Memiliki mobil tentu bukan perkara yang mudah. Tidak salah jika kita melindunginya atas segala risiko kerusakan yang bisa menimpa kendaraan kita. 

Membeli produk asuransi mobil, terutama yang berbasis syariah, adalah langkah yang tepat bagi kita yang ingin melindungi harta secara aman sesuai ketentuan syariat.

Yuk, cari tahu lebih banyak tentang ulasan-ulasan tentang referensi asuransi mobil syariah terbaik di Indonesia sekaligus mengonsultasikan kebutuhan kita secara gratis cuma di lifepal.co.id.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →