Daftar Asuransi Mobil Terbaik dan Cara Menghitung Premi

perusahaan asuransi mobil terbaik

Asuransi mobil terbaik bukanlah hal yang langka lagi di Indonesia, khususnya di perkotaan. Kepedulian masyarakat akan risiko yang bakal terjadi terhadap tunggangan mereka semakin meningkat. 

Jadi kalau dulu mungkin hanya asuransi jiwa saja yang dipikirkan, kini asuransi untuk kendaraan juga penting. Hal ini tentu demi melindungi kondisi finansial semata. 

Tanpa asuransi, kalau ada hal-hal buruk terjadi dengan kendaraanmu, otomatis kamu harus menanggung kerugiannya sendiri. Tapi, dengan asuransi, beban bakal ringan karena semua kerugian juga ditanggung oleh perusahaan asuransi. 

Buat kamu yang berencana untuk memilih polis asuransi mobil terbaik, simak dulu ulasan singkat mengenai jenis asuransi dan berapa besaran preminya yang harus dibayarkan. 

Apa itu asuransi mobil? 

Asuransi adalah sebuah perjanjian resmi yang menjamin pihak perusahaan asuransi bakal membantu kamu atas segala risiko yang terjadi terhadap diri atau barang-barang yang kamu asuransikan. 

Artinya, asuransi untuk mobil berguna untuk melindungi mobil kamu dari risiko-risiko buruk, seperti hilang, kecelakaan, atau rusak. Bagaimana bentuk perlindungannya? Mereka bakal membantu kamu secara finansial dalam menanggung kerugian akibat risiko tersebut. 

Mengenai besaran uang yang diberikan dan risiko apa saja yang dicover, bergantung dari polis atau perjanjian yang dipilih. Selain itu, besaran premi bulanan atau tahunan yang harus kamu bayarkan ke perusahaan asuransi juga tergantung dari polis yang kamu pilih. 

Rekomendasi asuransi mobil terbaik

Berikut ini rekomendasi produk asuransi mobil di Indonesia terbaik yang bisa menjadi pilihan beserta masing-masing keunggulannya.

1. Asuransi mobil Autocillin

Asuransi kendaraan yang bisa diandalkan pertama adalah Autocillin dari Adira Insurance. Ada dua jenis asuransi yang disediakan, yaitu all risk dan TLO. Keduanya tentu memiliki kelebihan yang bisa langsung dirasakan oleh pemilik kendaraan. 

Salah satu contohnya, di dalam layanan all risk, mereka bersedia untuk menanggung biaya perbaikan kerusakan mobil yang diakibatkan oleh kerusuhan sampai bencana alam. Jadi kalau tiba-tiba mobil kamu yang terparkir di luar ruangan terkena timpukan batu gara-gara tawuran, atau lenyap karena longsor, Autocillin siap menanggungnya. 

Selain itu, mereka juga gak sembarangan ngasih bengkel rekanan yang ecek-ecek, karena semua bengkelnya berani memberikan garansi selama enam bulan terhitung sejak diperbaiki terhadap segala jenis perbaikan maupun garansi keaslian spare part

2. Asuransi mobil Sinarmas 

Asuransi mobil Sinarmas menawarkan manfaat perlindungan yang lebih luas sebagaimana Sinarmas gak cuma memiliki perlindungan all risk dan TLO saja, tetapi juga ada manfaat TPL. 

Nah pada bingung kan apa itu TPL? TPL adalah singkatan dari third party liability. Artinya, perusahaan tidak hanya menanggung kerusakan mobil maupun kondisi fisikmu ketika kecelakaan, tetapi juga bersedia menanggung risiko yang dialami oleh pihak ketiga. 

Misalnya kamu mengalami kecelakaan, lalu ada satu orang mengalami luka-luka dalam insiden tersebut. Pihak tersebut tidak terima dan menggugat kamu untuk menanggung biaya pengobatannya. Kalau kamu mendaftarkan diri di TPL, biaya pengobatannya itu juga akan ikut ditanggung oleh Sinarmas. 

3. Asuransi mobil Garda Oto 

Kamu bisa memilih all risk atau TLO di asuransi Garda Oto. Kelebihannya, dua jenis asuransi tersebut sudah termasuk dengan layanan TPL.

Selain itu mereka juga memiliki jaminan pengobatan, untuk pengemudi maupun penumpang, yang besarannya mencapai 10 persen dari jaminan kematian. 

4. Asuransi mobil ACA

Asuransi mobil ACA menyediakan dua program asuransi kendaraan, pertama ada Comprehensive (gabungan) dan Otomate. Comprehensive sama dengan layanan asuransi all risk pada umumnya, yaitu menyediakan perbaikan mobil dengan segala kondisi kerusakan, dan juga penggantian mobil apabila mobil hilang. 

Sementara Asuransi mobil ACA Otomate, sama saja dengan Comprehensive, cuma kelebihannya, mereka siap untuk memberikan mobil pengganti apabila masa perbaikan mobilmu melebihi 48 jam. Meski mobil di bengkel, kamu tetap bisa bepergian kemana saja dengan nyaman! 

5. Asuransi mobil terbaik Toyota, Auto2000

Buat para pemilik kendaraan Toyota terbaru, sepertinya tidak perlu repot-repot lagi mencari asuransi mana yang terbaik. Pasalnya setiap pembelian unit baru di dealer resmi Toyota, mobil tersebut sudah terdaftar asuransi Auto2000. 

Manfaat yang didapat pun sangat memadai. Contohnya, apabila bodi mobil lecet, atau penyok akibat kecelakaan, bodi bisa dengan cepat kembali mulus seperti semula. Proses klaimnya juga diyakini sangat cepat dan mudah. 

6. Asuransi Allianz Utama Indonesia

Allianz merupakan perusahaan asuransi global yang juga memiliki produk asuransi mobil. Melalui produk asuransi Mobilku, asuransi mobil Allianz menawarkan tiga paket komprehensif yakni sebagai berikut 

  • Allianz MobilKu Grand (paket perlindungan paling lengkap)
  • Allianz MobilKu ECO (paket perlindungan dengan harga murah)
  • Allianz MobilKu (pilihan paket sesuai dengan keinginan pengguna)

7. AXA Auto Insurance

AXA Auto Insurance memiliki produk asuransi Smartdrive yang menawarkan perlindungan terhadap risiko kehilangan maupun kerusakan yang menyebabkan kerugian total. Asuransi ini juga memberikan proteksi finansial dari risiko kehilangan yang disebabkan karena pencurian karena sopir pribadi. 

Asuransi mobil dari AXA ini dapat digunakan untuk semua jenis mobil pribadi, lho. Adapun batas usia mobil yang diperbolehkan yakni 10 tahun untuk jenis asuransi all risk dan 15 tahun untuk asuransi mobil TLO.

8. ABDA Auto Insurance

ABDA Auto Insurance dapat menjadi pilihan asuransi mobil terbaik yang layak kamu pertimbangkan. Sama halnya dengan asuransi mobil terbaik yang sudah disebutkan di atas, ABDA memiliki dua jenis asuransi mobil yakni comprehensive dan total loss only. 

Adapun manfaat tambahan yang ditawarkan cukup menarik, antara lain sebagai berikut: 

  • Layanan derek 24 jam
  • Layanan pengantaran bensin sebanyak lima liter apabila mobil kehabisan bensin dengan jarak lebih dari satu kilometer dari rumah.
  • Layanan bantuan menyalakan kendaraan apabila kendaraan mati akibat aki bermasalah.
  • Layanan membuka pintu kendaraan apabila kunci tertinggal di dalam kendaraan.
  • Layanan bantuan penggantian ban apabila tidak ada ban serep maupun kesulitan dalam memasang ban. Dengan limit maksimal tiga kali per periode polis.

Pilihan produk asuransi mobil 

Sebelum memilih asuransi mobil yang tepat dengan kebutuhanmu, ada baiknya untuk mengetahui dulu jenis asuransi yang ada. Asuransi kendaraan terdiri dari dua jenis, yaitu all risk, dan total loss only (TLO). 

1. Asuransi mobil all risk 

Sesuai namanya, asuransi all risk bisa menanggung segala jenis risiko yang mobilmu alami, mulai dari kerusakan ringan, berat, hingga risiko kehilangan. Karena banyak yang ditanggung, otomatis biaya preminya lebih mahal ketimbang yang jenis TLO. 

2. Total loss only (TLO) 

Asuransi mobil TLO atau Total loss only akan menanggung kerusakan yang berat hingga risiko kehilangan. Syarat kerusakan yang bisa diklaim harus lebih dari 75 persen. Tingkat kerusakan di bawah itu tidak bisa ditanggung asuransi TLO. 

Layanan klaimnya yang lebih sempit ketimbang all risk, membuat asuransi jenis TLO ini lebih murah. Meski begitu, manfaat dasar asuransi TLO turut mencakup ganti rugi atas kehilangan mobil akibat pencurian.

Besaran premi asuransi mobil berdasarkan peraturan OJK 

Soal besaran preminya, masing-masing perusahaan asuransi berhak untuk menentukan sendiri, tapi Otoritas Jasa Keuangan telah mengatur batas minimal dan maksimalnya. Peraturan tersebut tertuang di dalam Surat Edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Di dalam aturan tersebut, penetapan tarif harus didasarkan pada harga kendaraan, dan juga wilayah. Wilayah I meliputi Sumatera dan kepulauan di sekitarnya, Wilayah II meliputi DKI Jakarta, Banten, dan Jawa Barat, sementara Wilayah III meliputi semua daerah diluar wilayah I dan II. 

Berikut ini batasan premi asuransi yang harus dibayarkan untuk kendaraan nonbus dan nontruk per tahunnya. 

1. Asuransi all risk

Harga MobilWilayah IWilayah IIWilayah III
Batas bawahBatas atasBatas bawahBatas atasBatas bawahBatas atas
Rp 0-125.000.0003,82%4,20%3,26%3,59%2,53%2,78%
>Rp 125.000.000-200.000.0002,67%2,94%2,47%2,72%2,69%2,96%
>Rp 200.000.000-400.000.0002,18%2,40%2,08%2,29%1,79%1,97%
>Rp 400.000.000-800.000.0001,20%1,32%1,20%1,32%1,14%1,25%
>Rp 800.000.0001,05%1,16%1,05%1,16%1,05%1,16%

Dari tabel di atas kita bisa mensimulasikan berapa kira-kira besaran premi yang harus dibayarkan per tahunnya. Misalnya, kamu tinggal di Jakarta memiliki mobil yang harganya Rp 150 juta. Maka besaran premi yang harus dibayarkan per tahunnya minimal harus 2,47 persen dan maksimal 2,72 persen dari harga mobil. 

Artinya, kamu besaran premi all risk yang harus dibayarkan berkisar antara Rp 3.705.000 sampai dengan Rp 4.080.000.

2. Asuransi TLO 

Harga MobilWilayah IWilayah IIWilayah III
Batas bawahBatas atasBatas bawahBatas atasBatas bawahBatas atas
Rp 0-125.000.0000,47%0,56%0,65%0,78%0,51%0,56%
>Rp 125.000.000-200.000.0000,63%0,69%0,44%0,53%0,44%0,48%
>Rp 200.000.000-400.000.0000,41%0,46%0,38%0,42%0,29%0,35%
>Rp 400.000.000-800.000.0000,25%0,30%0,25%0,30%0,23%0,27%
>Rp 800.000.0000,20%0,24%0,20%0,24%0,20%0,24%

Keunggulan memiliki asuransi mobil

Apa aja keunggulan dan keuntungan memiliki proteksi finansial dari asuransi mobil?

1. Meminimalkan pengeluaran

Mobil adalah kendaraan yang terbilang mahal, kalau terjadi kerusakan atau kecelakaan, otomatis biaya perbaikannya juga mahal. Nah kalau mendaftarkannya ke asuransi, kamu gak perlu menanggung semuanya sendirian. Karena sesuai perjanjian, sebagian atau bahkan seluruh kerugiannya bakal dibayarkan oleh perusahaan asuransi. 

2. Memberikan ketenangan 

Perasaan was-was pasti bakal selalu ada kalau kita memiliki barang mahal, was-was karena barang tersebut rusak atau bahkan hilang. 

Mobil yang kamu miliki juga berisiko mengalami kerusakan akibat kecelakaan hingga risiko kehilangan. Dengan mendaftarkannya ke asuransi, kamu bisa sedikit lebih tenang bila hal tersebut terjadi. Karena kamu yakin segala risiko itu bisa teratasi dengan cepat oleh perusahaan asuransi. 

3. Meminimalkan risiko masalah hukum 

Sebuah kecelakaan kendaraan, tentu ada penyebabnya, entah itu dari pihak satu atau pihak dua. Jika kamu menggunakan asuransi kendaraan, kamu bisa meminimalisir tuntutan hukum apabila kesalahan cenderung berada di kamu. Tapi, bukan berarti kamu terbebas dari hukum sepenuhnya ya! 

4. Kamu bakal mendapatkan mobil pengganti saat mobil dalam perbaikan 

Saat mobilmu sedang diperbaiki karena kecelakaan, kamu harus rela tidak menggunakan mobil selama perbaikan tersebut selesai. Hal ini otomatis bisa mengganggu kamu yang biasanya mengandalkan mobil untuk mobilitas sehari-hari. 

Namun, kalau kamu mendaftarkannya ke perusahaan asuransi, kamu bakal mendapatkan mobil pengganti sementara. 

5. Biaya medis juga ikut ditanggung 

Beberapa asuransi kendaraan ternyata turut memberikan kompensasi biaya perawatan medis lho! Hal ini tentu berlaku jika kamu mengalami kecelakaan di dalam mobil yang diasuransikan, lalu mengalami luka-luka serius. 

Kekurangan menggunakan asuransi mobil 

Di samping adanya keuntungan yang berlimpah, namun ada beberapa yang kamu perlu perhatikan sebelum menjadi nasabah.

1. Tetap membayar uang perbaikan secara sebagian meski setiap bulannya sudah membayar premi

Bagi sebagian orang, mendaftarkan mobilnya ke asuransi justru malah menambah beban pengeluaran mereka. Pertama, setiap bulannya kamu diharuskan untuk membayar premi, yang jumlahnya tergantung dari jenis asuransinya. Kedua, saat perbaikan kamu juga diharuskan untuk tetap menanggung biayanya meskipun sebagian sudah ditanggung oleh perusahaan asuransi. 

Ada kecelakaan atau tidak ada, kamu tetap diharuskan untuk membayar premi setiap bulannya. Seandainya dalam satu tahun itu tidak ada kerusakan yang kamu klaim, premi tersebut menjadi tidak bermanfaat. 

2. Kontrak yang panjang dan ketidakjelasan layanan 

Kontrak asuransi kendaraan biasanya berlangsung sangat lama, paling singkat hanya 1 tahun. Artinya, kamu diharuskan untuk membayarkan premi selama satu tahun penuh dan jika telat, akan didenda. 

Selain itu, banyak dari masyarakat yang merasa tertipu dengan layanan asuransi. Mereka main asal mendaftar saja tanpa mengetahui lebih rinci terkait risiko apa saja yang ditanggung dan tidak. 

Tentu bukan sepenuhnya salah nasabah asuransi, tapi juga pihak perusahaan yang kadang kurang jelas terkait layanan yang mereka tawarkan. Hal ini mungkin karena perusahaan tersebut terlalu berfokus pada jumlah nasabah, tanpa memperdulikan kepuasan pelanggan. 

Sebagai konsumen tentu kamu harus saksama saat membaca isi polis asuransi sebagaimana terdapat ketentuan tertentu yang mengatur poin-poin pengecualian. Yang dimaksud dengan pengecualian adalah keadaan atau kejadian yang tidak bisa ditanggung perusahaan asuransi.

Nah agar nantinya kamu tidak merasa dirugikan, lebih baik tanyakan kepada agen atau broker asuransimu mengenai poin pengecualian tersebut agar mendapatkan kejelasan.

Tips memilih asuransi mobil terbaik yang tepat

Agar tidak salah pilih, ada beberapa hal yang perlu kamu perhatikan saat hendak memilih asuransi mobil yang cocok denganmu. 

  • Pastikan perusahaan asuransi tersebut telah lama berdiri dan memiliki reputasi yang baik.
  • Risk Based Capital (RBC) di atas 120 persen. RBC ini menunjukkan kesehatan keuangan perusahaan asuransi. Semakin besar, tentu semakin baik kondisi finansialnya. 
  • Preminya terjangkau buat kantong pribadimu. Kalau keuangan pas-pasan, jangan memaksakan memilih asuransi mobil dengan premi yang terlalu mahal. 
  • Memiliki banyak rekanan bengkel yang berkualitas. 
  • Layanan yang diberikan memadai 

Untuk mengetahui lebih jelas produk asuransi manakah yang cocok, cari tahu dalam kuis berikut ini.

Itulah sekilas tentang asuransi mobil terbaik yang wajib kamu ketahui. Semoga bisa memberikan referensi buat kamu yang ingin menentukan jenis dan perusahaan asuransi mana yang pas dengan kebutuhan.

Jika kamu ingin tahu selengkapnya tentang bagaimana cara klaim asuransi mobil, kamu bisa dapatkan ulasannya di Lifepal. Lifepal merupakan situs marketplace asuransi di Indonesia yang dapat membantu kamu menemukan produk asuransi dengan membandingkan profile perusahaan, harga premi dan manfaat pertanggungannya.

Pertanyaan seputar manfaat memiliki asuransi mobil

Untuk menanggung biaya servis dan perbaikan mobil, kamu bisa memanfaatkan asuransi mobil. Asuransi mobil akan menjaminmu dari mahalnya biaya perbaikan dan servis mobil sehingga kamu tidak perlu mengeluarkan uang terlalu banyak. 

Sama halnya dengan manfaat asuransi motor yang mana bisa menanggung biaya perawatan dan perbaikan motor. Asuransi motor akan memberimu jaminan pelunasan tagihan servis dan perbaikan dalam berbagai skala kerusakan, mulai dari skala ringan dan berat serta bahkan jaminan ganti rugi jika motormu hilang akibat dicuri.

Biaya own risk adalah biaya yang menjadi tanggung jawab pemegang polis asuransi mobil saat mengajukan klaim asuransi mobil. Besarannya sesuai dengan premi yang dibayarkan. Kalau premi yang dibayarkan rendah, maka biaya own risk yang dibebankan lebih tinggi. Kisaran biaya own risk pada umumnya adalah Rp300 ribu, namun akan bervariasi sesuai ketentuan tiap perusahaan penyedia jasa asuransi mobil.
Dapatkan Promo