Asuransi comprehensive (All Risk) adalah jenis polis yang menanggung kerusakan parsial hingga total, termasuk kehilangan.
Asuransi comprehensive merupakan jenis polis yang memberikan proteksi asuransi lengkap, menanggung mulai dari kerusakan ringan hingga rusak total. Jenis asuransi ini sangat direkomendasikan untuk kamu dengan intensitas penggunaan mobil yang tinggi.
Jika kamu sedang mempertimbangkan membeli asuransi mobil, atau baru saja membeli kendaraan, memahami cakupan, kelebihan, dan perbedaan asuransi comprehensive dengan jenis lainnya seperti TLO (Total Loss Only) sangat penting. Simak sampai tuntas, ya!
Apa Itu Asuransi Mobil Comprehensive?
Asuransi comprehensive adalah jenis asuransi mobil yang menjamin kendaraan kamu dari kerusakan parsial atau ringan, seperti lecet atau penyok, hingga kerusakan berat. Perlindungan ini memberi rasa aman karena potensi biaya besar dari kerusakan ditanggung oleh asuransi.
Manfaat Asuransi Comprehensive
Cakupan perlindungan dari asuransi comprehensive sangat luas dan menyeluruh. Asuransi ini umumnya menanggung berbagai jenis risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan kamu, baik akibat kecelakaan maupun faktor eksternal lainnya.
Beberapa hal yang termasuk dalam cakupan perlindungan antara lain:
- Kerusakan ringan dan berat akibat tabrakan, benturan, atau tergelincir.
- Kehilangan kendaraan akibat pencurian atau perampokan.
- Kerusakan akibat bencana alam seperti banjir, gempa bumi, atau badai.
- Kerusakan karena perbuatan jahat orang lain, seperti vandalisme.
- Kebakaran, ledakan, atau sambaran petir yang menimbulkan kerusakan pada kendaraan.
- Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga jika kamu menyebabkan kerusakan pada kendaraan orang lain dalam kecelakaan.
Namun, perlu dicatat bahwa setiap polis bisa memiliki pengecualian atau syarat tertentu. Misalnya, ada polis yang hanya menanggung risiko tertentu jika kamu menambahkan perluasan jaminan. Penting untuk berkonsultasi dengan pihak asuransi terkait apa saja yang ditanggung asuransi All Risk.
Alasan Memilih Asuransi Mobil Comprehensive
Memiliki asuransi mobil comprehensive memberikan sejumlah manfaat penting yang dapat melindungi kondisi keuangan kamu saat terjadi risiko yang tak terduga. Berikut beberapa manfaat utamanya:
- Kamu mendapatkan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai jenis kerusakan, mulai dari lecet kecil hingga tabrakan berat. Hal ini sangat berguna terutama bagi kendaraan baru yang nilainya masih tinggi. Kamu tidak perlu khawatir mengeluarkan biaya besar untuk perbaikan karena semua ditanggung oleh asuransi.
- Asuransi ini juga memberikan manfaat perlindungan terhadap kehilangan kendaraan akibat pencurian. Risiko ini cukup tinggi terutama di kota besar, dan tanpa asuransi, kamu harus menanggung kerugian finansial yang sangat besar sendiri.
- Manfaat tambahan seperti tanggungan terhadap kerusakan akibat bencana alam dan perlindungan terhadap pihak ketiga (TPL asuransi) juga memberikan ketenangan ekstra. Kamu bisa fokus menggunakan kendaraan tanpa cemas terhadap hal-hal yang bisa terjadi di luar kendali.
Perbedaan Asuransi Comprehensive dan TLO
Perbedaan utama antara asuransi comprehensive dan TLO terletak pada cakupan perlindungannya. Asuransi comprehensive menanggung segala jenis kerusakan, mulai dari ringan hingga total, serta risiko kehilangan. Sebaliknya, asuransi TLO hanya memberikan perlindungan jika kendaraan mengalami kerusakan total (lebih dari 75% nilai kendaraan) atau hilang.
| Aspek | Asuransi Comprehensive (All Risk) | Asuransi TLO (Total Loss Only) |
| Jenis Kerusakan yang Ditanggung | Semua jenis kerusakan (ringan hingga berat), termasuk kehilangan total | Hanya kerusakan total (>75%) dan kehilangan total |
| Cocok untuk | Mobil baru atau bernilai tinggi | Mobil lama atau jarang digunakan |
| Premi | Lebih tinggi karena cakupan luas | Lebih murah karena cakupan terbatas |
| Perluasan Perlindungan | Bisa ditambah (banjir, huru-hara, TPL) | Terbatas, biasanya tidak bisa diperluas |
| Klaim | Lebih fleksibel untuk berbagai risiko | Terbatas hanya pada kerusakan berat/kehilangan |
Jika kamu menginginkan perlindungan maksimal, asuransi comprehensive adalah pilihan yang lebih tepat karena cakupannya luas. Namun, jika kendaraanmu sudah cukup lama atau jarang digunakan, TLO bisa menjadi alternatif karena preminya lebih murah.
Saat kamu membeli mobil baru secara kredit, pihak dealer biasanya menawarkan perlindungan asuransi kombinasi All Risk dan TLO ini. Namun, manfaatnya tidak kamu dapatkan sekaligus, melainkan manfaat All Risk di tahun-tahun pertama, kemudian baru TLO.
Berapa Biaya Asuransi Comprehensive?
Biaya asuransi all risk atau comprehensive tergolong lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi TLO, karena cakupan perlindungannya lebih luas. Menurut aturan OJK melalui SEOJK No. 6/SEOJK.05/2017, premi asuransi comprehensive dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti:
- Usia kendaraan: Semakin baru usia kendaraan, biasanya premi lebih tinggi.
- Nilai kendaraan: Kendaraan dengan harga lebih mahal akan dikenakan premi yang lebih tinggi.
- Wilayah domisili: Beberapa wilayah dengan risiko tinggi seperti banjir atau tingkat pencurian tinggi bisa membuat premi lebih mahal.
- Jenis kendaraan: Mobil pribadi, niaga, atau kendaraan mewah memiliki perbedaan struktur premi.
- Perluasan jaminan: Jika kamu menambahkan perlindungan seperti bencana alam atau tanggung jawab hukum, premi juga akan naik.
Sebagai gambaran, premi asuransi comprehensive bisa berkisar antara 2-3% dari harga mobil per tahun. Misalnya, mobil seharga Rp200 juta bisa dikenai premi sekitar Rp4 juta hingga Rp6 juta per tahun, tergantung pada faktor-faktor di atas.
Dapatkan Asuransi Mobil Comprehensive di Lifepal
Mobil merupakan salah satu aset penting yang memiliki nilai ekonomi tinggi. Selain melakukan perawatan rutin dan menjaga performanya, kamu juga perlu mempertimbangkan perlindungan finansial terhadap risiko kerusakan atau kehilangan.
Produk asuransi mobil All Risk atau comprehensive memberikan jaminan menyeluruh terhadap berbagai jenis risiko, baik kerusakan ringan, berat, hingga kehilangan. Dengan memiliki asuransi ini, kamu tidak perlu khawatir akan pengeluaran mendadak akibat kecelakaan atau bencana tak terduga.
Yuk, cari dan bandingkan sendiri lebih dari 50 polis asuransi mobil terbaik hanya di Lifepal!
Pertanyaan Umum Seputar Asuransi Comprehensive
Apakah asuransi comprehensive menanggung semua jenis kerusakan?
Tidak semua kerusakan ditanggung oleh asuransi comprehensive. Meskipun cakupannya luas, tetap ada pengecualian seperti kerusakan akibat pelanggaran hukum, modifikasi kendaraan tanpa persetujuan, atau kerusakan karena kelalaian ekstrem dari pemilik kendaraan.
Bagaimana cara klaim asuransi comprehensive?
Cara klaim asuransi mobil comprehensive bisa dilakukan dengan mudah.Berikut langkah-langkah singkatnya:
- Segera laporkan kejadian ke pihak asuransi maksimal 3 x 24 jam.
- Siapkan dokumen penting: polis, SIM, STNK, dan kronologi kejadian.
- Dokumentasikan kerusakan (foto/video) sebagai bukti.
- Isi formulir klaim dari pihak asuransi atau lewat aplikasi resmi.
- Bawa mobil ke bengkel rekanan untuk estimasi dan perbaikan.
- Tunggu proses verifikasi & persetujuan klaim dari pihak asuransi.
Pastikan semua dokumen lengkap dan jujur dalam laporan agar klaim cepat diproses.
Apa Saja Risiko yang Tidak Ditanggung Asuransi Comprehensive?
Meskipun asuransi comprehensive memberikan perlindungan luas, ada beberapa kondisi dan kejadian yang tidak masuk dalam tanggungan polis. Penting untuk memahami batasan ini agar tidak terjadi kesalahpahaman saat pengajuan klaim.
Berikut beberapa risiko yang umumnya tidak ditanggung:
Kerusakan akibat balapan, uji coba kecepatan, atau penggunaan di luar fungsi normal kendaraan
Kerusakan akibat kelalaian pengemudi, seperti menerobos banjir atau mengemudi tanpa SIM
Kerusakan akibat penggunaan kendaraan untuk kejahatan atau tindakan melanggar hukum
Kerusakan akibat perang, huru-hara, atau terorisme (kecuali ada perluasan jaminan SRCC)
Kehilangan akibat penipuan, penggelapan, atau tindakan orang dalam (misalnya sopir pribadi)
Kehilangan kunci, kerusakan ban, atau kerusakan mesin akibat penggunaan yang tidak sesuai
Kerusakan karena membawa muatan berlebih atau modifikasi tanpa persetujuan tertulis dari asuransi
Selalu baca polis secara menyeluruh untuk memahami syarat dan pengecualian yang berlaku.