Mengenal Personal Accident Insurance dan Cakupan Manfaatnya
Personal accident insurance adalah salah satu jenis asuransi yang penting untuk dimiliki. Hal ini disebabkan karena kecelakaan merupakan hal yang sama sekali tidak dapat diduga dan risikonya pun cukup tinggi. Kecelakaan juga bisa tetap terjadi meskipun sudah berhati-hati karena penyebab kecelakaan juga sering kali berasal dari faktor eksternal. Simak penjelasan lebih lengkap tentang jenis asuransi ini dalam artikel berikut.
Apa Itu Personal Accident Insurance?
Asuransi kecelakaan diri atau personal accident insurance adalah asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan atas risiko kecelakaan seperti cedera, cacat tetap, atau bahkan meninggal dunia. Manfaat yang diberikan dapat berbentuk penggantian biaya perawatan medis atau dalam bentuk santunan tunai.
Manfaat dari asuransi ini dapat sangat membantu karena ketika mengalami kecelakaan, kamu bisa saja harus menjalani perawatan medis yang membutuhkan biaya tinggi atau tidak dapat bekerja dengan normal sementara waktu. Di sini lah asuransi kecelakaan diri berperan agar kamu tidak perlu pusing memikirkan kondisi finansial.
Jenis Manfaat dalam Personal Accident Insurance
Berikut adalah manfaat dasar yang umumnya ditawarkan oleh polis asuransi kecelakaan diri atau personal accident insurance:
1. Accidental death benefit
Ini adalah santunan yang diberikan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan. Jumlah santunannya biasanya sesuai dengan nilai pertanggungan yang disepakati di awal polis. Manfaat ini sangat penting untuk membantu keluarga yang ditinggalkan secara finansial.
2. Cacat tetap (total atau sebagian)
Jika kecelakaan menyebabkan cacat permanen—baik total (seperti kehilangan dua mata) atau sebagian (seperti kehilangan satu tangan)—tertanggung akan mendapatkan kompensasi sesuai tingkat keparahan. Besarannya dihitung berdasarkan persentase dari nilai pertanggungan. Manfaat ini membantu menutup biaya rehabilitasi atau menyesuaikan gaya hidup setelah kecelakaan.
3. Biaya pengobatan
Asuransi akan menanggung biaya medis akibat kecelakaan, termasuk rawat jalan, rawat inap, operasi, dan pengobatan darurat. Ini bisa berupa sistem reimburse atau cashless, tergantung kebijakan asuransi. Sangat berguna agar tidak menguras tabungan pribadi saat terjadi musibah.
4. Santunan harian saat rawat inap atau tidak bisa bekerja
Jika tertanggung harus dirawat inap atau tidak bisa bekerja karena kecelakaan, akan diberikan santunan harian. Besarannya tetap per hari, tergantung kesepakatan polis. Santunan ini membantu menggantikan penghasilan yang hilang selama masa pemulihan.
5. Kompensasi kehilangan anggota tubuh
Jika terjadi kehilangan fisik seperti jari, tangan, kaki, atau penglihatan karena kecelakaan, akan diberikan santunan sesuai nilai pertanggungan. Kompensasi dihitung berdasarkan bagian tubuh yang hilang—misalnya kehilangan satu tangan mungkin 50%, dua tangan bisa 100%. Ini bertujuan untuk membantu menyesuaikan kehidupan setelah kehilangan fungsi tubuh.
Perbedaan Personal Accident dan Asuransi Kecelakaan Kerja
1. Lingkup perlindungan
Asuransi kecelakaan diri memberikan perlindungan terhadap kecelakaan yang terjadi di mana saja dan kapan saja, baik saat bekerja, berkendara, berolahraga, atau bahkan saat liburan. Artinya, polis ini bersifat umum dan berlaku selama 24 jam dalam sehari. Sebaliknya, asuransi kecelakaan kerja hanya menanggung kejadian yang terjadi dalam konteks pekerjaan, seperti saat sedang menjalankan tugas kantor, di lokasi proyek, atau selama perjalanan dinas atas nama pekerjaan.
2. Pemegang polis
Asuransi kecelakaan diri biasanya dibeli secara mandiri oleh individu untuk perlindungan pribadi. Orang yang ingin merasa aman dari risiko kecelakaan dalam aktivitas sehari-hari bisa membeli polis ini untuk dirinya sendiri maupun keluarga.
Sedangkan asuransi kecelakaan kerja umumnya disediakan oleh perusahaan sebagai bentuk perlindungan terhadap karyawan, dan kadang bersifat wajib berdasarkan regulasi ketenagakerjaan, seperti program BPJS Ketenagakerjaan di Indonesia.
3. Cakupan risiko
Cakupan risiko dalam asuransi kecelakaan diri lebih luas karena mencakup berbagai jenis kecelakaan, baik di dalam maupun di luar pekerjaan. Polis ini bisa menanggung kematian, cacat tetap, biaya pengobatan, hingga santunan harian saat tidak bisa bekerja karena kecelakaan apa pun.
Sementara itu, asuransi kecelakaan kerja hanya mencakup risiko yang timbul karena aktivitas kerja atau lingkungan kerja, seperti luka akibat mesin, jatuh dari ketinggian saat bekerja, atau paparan zat kimia berbahaya.
4. Penerima manfaat
Penerima manfaat personal accident insurance ditentukan langsung oleh pemegang polis atau tertanggung, biasanya keluarga atau ahli waris. Hal ini memberikan fleksibilitas dalam menentukan siapa yang akan menerima dana jika terjadi risiko seperti kematian.
Sementara itu, dalam asuransi kecelakaan kerja, manfaat biasanya langsung diberikan kepada karyawan atau ahli warisnya sesuai prosedur perusahaan atau peraturan pemerintah, dan pelaporannya dilakukan oleh pihak perusahaan.
Perluasan Manfaat Lewat Rider Tambahan
Jaminan perluasan atau rider adalah manfaat asuransi yang bisa kamu tambahkan untuk mendapatkan manfaat yang lebih komprehensif dan dengan tambahan biaya premi. Berikut adalah beberapa rider dari personal accident insurance:
1. Santunan harian rawat inap
Manfaat ini memberikan uang tunai harian jika tertanggung asuransi harus dirawat inap di rumah sakit akibat kecelakaan. Jumlah santunannya tetap per hari, biasanya dengan batas maksimum hari tertentu per tahun.
2. Biaya pengobatan tambahan
Biaya pengobatan tambahan menanggung biaya medis tambahan seperti obat-obatan, fisioterapi, tindakan bedah, atau biaya kunjungan dokter yang tidak sepenuhnya ditanggung polis utama. Bisa berbentuk sistem reimburse atau cashless, tergantung perusahaan asuransinya.
3. Cacat sementara total
Memberikan santunan pengganti penghasilan jika tertanggung mengalami cacat sementara dan tidak bisa bekerja dalam jangka waktu tertentu. Umumnya diberikan dalam bentuk bulanan hingga kembali pulih.
4. Perlindungan keluarga (spouse & children cover)
Manfaat ini menambahkan perlindungan untuk pasangan dan anak dalam polis yang sama, biasanya dengan premi tambahan. Menjamin manfaat yang serupa jika anggota keluarga tersebut juga mengalami kecelakaan
5. Manfaat tambahan transportasi darurat
Rider ini menanggung biaya ambulans, evakuasi medis, atau transportasi darurat lainnya yang diperlukan akibat kecelakaan. Cocok untuk yang sering bepergian atau punya risiko kecelakaan di lokasi terpencil.
6. Pemulihan dan rehabilitasi
Manfaat pemulihan dan rehabilitasi menanggung biaya terapi atau rehabilitasi pascakecelakaan, seperti fisioterapi atau perawatan lanjutan. Ini penting untuk pemulihan jangka panjang dan mempercepat kembali ke aktivitas normal.
7. Santunan kematian akibat kecelakaan lalu lintas
Kamu juga bisa menambahkan manfaat yang memberikan tambahan santunan jika kematian disebabkan oleh kecelakaan lalu lintas, misalnya sebagai pengendara motor, mobil, atau penumpang transportasi umum. Biasanya nilainya lebih tinggi dari santunan kematian biasa.
8. Perlindungan kecelakaan di luar negeri
Menanggung risiko kecelakaan yang terjadi saat berada di luar negeri, misalnya saat traveling atau tugas kantor. Sangat berguna bagi kamu yang sering bepergian internasional.
Tentunya jaminan perluasan yang ditawarkan setiap polis asuransi bisa saja berbeda-beda. Kamu bisa memilih yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.
Rekomendasi Personal Accident Insurance Terbaik
Risiko kecelakaan bisa terjadi pada siapa saja. Jangan sampai kamu harus menghadapi besarnya biaya pengobatan jika mengalami kecelakaan yan kemudian berisiko menggangu kondisi finansial keluarga. Dapatkan asuransi kecelakan diri dengan manfaat lengkap hanya di Lifepal. Bandingkan dan dapatkan penawaran terbaiknya sekarang juga.