Daftar Penyakit yang Tidak Ditanggung Asuransi Prudential

Penyakit yang tidak ditanggung asuransi Prudential bukan berarti dikecualikan selamanya, melainkan umumnya tidak dijamin selama masa tunggu polis. Beberapa contohnya adalah TBC, wasir, kista, penyakit jantung, dan diabetes yang baru bisa diklaim setelah masa tunggu selama 12 bulan berakhir.

Hal penting yang perlu dipertimbangkan saat membeli polis asuransi kesehatan Prudential adalah apa saja penyakit yang tidak ditanggung Asuransi Prudential. Prudential merupakan salah satu perusahaan asuransi swasta berkredibilitas tinggi yang menawarkan banyak produk asuransi, seperti asuransi kesehatan, jiwa dan pendidikan.

Khusus produk asuransi kesehatan, Prudential menawarkan manfaat proteksi akan lebih dari 60 gangguan kesehatan kritis kepada pemilik polis asuransi. Bentuk proteksi yang dimaksud adalah pemberian santunan tunai.

Namun, selain penyakit yang ditanggung Prudential, ada juga penyakit yang tidak ditanggung asuransi Prudential, baik itu hanya selama masa tunggu maupun secara permanen. Artikel ini akan mengulas tentang hal tersebut.

Daftar Penyakit yang Tidak Ditanggung Asuransi Prudential Selama Masa Tunggu

Perlu dipahami bersama bahwa 18 penyakit yang tidak ditanggung Prudential ini hanya berlaku saat usia polis asuransi kamu kurang dari atau baru 12 bulan sejak pembelian polis asuransi. Akan tetapi, bila usia polis asuransi kamu sudah mencapai lebih masa tunggu penyakit asuransi selama 12 bulan, maka semua penyakit-penyakit di bawah ini bisa di-cover oleh Prudential.

Delapan belas penyakit yang tidak ditanggung asuransi Prudential, di antaranya sebagai berikut:

Tuberkulosis
Penyakit jantung dan pembuluh darah (kardiovaskuler)
Batu pada ginjal, saluran kemih atau kandung kemih
Penyakit kencing manis
Kondisi abnormal rongga hidung, sekat hidung atau kerang hidung (turbinates), termasuk sinus
Hysterektomi (dengan atau tanpa Salpingo-Ooforektomi)
Semua jenis tumor/benjolan/kista
Semua jenis kelainan sistem reproduksi, termasuk endometriosis, fibroid/miom di rahim
Batu pada sistem saluran empedu
Penyakit kelenjar gondok (tiroid)
Semua jenis hernia
Diskus intervertebrata yang menonjol
Penyakit tekanan darah tinggi
Tukak pada lambung atau usus 12 jari
Penyakit pada tonsil atau adenoid
Wasir
Fistula di anus
Katarak

Daftar Penyakit yang Ditanggung Prudential

Walaupun kini kamu merasa sehat dan tidak memiliki riwayat penyakit bawaan yang serius, tetapi bukan berarti di masa yang akan datang kamu akan terhindar dari penyakit kritis.

Penyakit kritis bisa terjadi kepada siapa pun dan dalam kondisi apapun sehingga kamu harus pintar mengantisipasinya. Biaya pengobatan penyakit kritis cukup mahal, bila tidak mengantisipasinya sejak dini maka kamu akan kewalahan saat hal tersebut terjadi.

Sekalipun kamu mengklaim bahwa kamu telah menjalani gaya hidup sehat, tetapi ada banyak kasus di mana orang yang menjalani gaya hidup sehat juga mungkin saja mengidap penyakit kritis di masa tuanya. Prudential memiliki manfaat perlindungan kesehatan kepada nasabahnya. Kamu perlu mengetahui jenis penyakit yang ditanggung Prudential agar bisa mengajukan klaim untuk merasakan manfaat perlindungan tersebut.

Berikut ini 34 penyakit kritis yang ditanggung Prudential, di antaranya sebagai berikut:

Pembedahan arteri koronaria
Kanker
Transplantasi organ penting
Kehilangan kemampuan bicara
Koma
Penyakit Parkinson
Penyakit Alzheimer’s
Penyakit paru kronik
Multiple sclerosis
Anemia Aplastik
Kolitis Ulseratif
Ensefalitis
Penyakit Hati Kronik
HIV Yang Didapatkan Melalui Transfusi Darah
Distrofi Muskular
Serangan jantung
Kelumpuhan (paralysis)
Lupus Eritematosus Sistemik (SLE = Systemic Lupus Erythematosus)
Stroke
Luka bakar
Angioplasti dan penatalaksanaan invasif lainnya untuk Penyakit Jantung Koroner
Hepatitis Viral Fulminan
Poliomyelitis
Gagal ginjal
Kelainan Pembuluh Darah Koroner Yang Serius
Disabling Primary Pulmonary Hypertension
Trauma Kepala Serius
Operasi pembuluh darah aorta
Operasi katup jantung
Penyakit Crohn
Meningitis Bakterial
Ketulian
Motor neuron disease
Tumor jinak otak

Pengecualian Polis Asuransi Prudential

Daftar penyakit tidak ditanggung Prudential yang disebutkan sebelumnya adalah penyakit yang hanya ditanggung jika masa asuransi sudah lewat masa tunggu selama 12 bulan. Selain dari ketentuan masa tunggu tersebut, ada juga beberapa kondisi yang tetap tidak ditanggung oleh asuransi, meskipun sudah melewati masa tunggu tersebut.

Ketentuan pengecualian asuransi Prudential dapat berbeda tergantung jenis produk, rider, dan tahun penerbitan polis, sehingga penting untuk selalu merujuk pada dokumen polis resmi. Berikut adalah pengecualiannya secara umum.

Pre-existing condition

Pre-existing condition adalah kondisi medis yang sudah ada, didiagnosis, atau menunjukkan gejala sebelum polis asuransi berlaku. Penyakit dalam kategori ini umumnya dikecualikan dari pertanggungan asuransi, baik sementara maupun permanen, tergantung hasil underwriting dan ketentuan polis yang berlaku.

Penyakit akibat kelalaian atau tindakan sengaja

Polis Prudential tidak menanggung penyakit atau cedera yang timbul akibat tindakan sengaja, percobaan bunuh diri, penyalahgunaan obat-obatan terlarang, atau konsumsi alkohol berlebihan. Pengecualian ini berlaku karena risiko tersebut berada di luar perlindungan standar asuransi kesehatan.

Penyakit atau cedera akibat tindak kriminal

Jika penyakit atau cedera terjadi akibat keterlibatan tertanggung dalam tindak kriminal atau perbuatan melanggar hukum, klaim dapat ditolak. Asuransi hanya memberikan perlindungan untuk risiko yang terjadi secara wajar dan tidak melanggar ketentuan hukum yang berlaku.

Perawatan yang tidak direkomendasikan secara medis

Biaya perawatan yang tidak direkomendasikan oleh dokter, bersifat eksperimental, atau belum diakui secara medis umumnya tidak ditanggung oleh polis Prudential. Hal ini termasuk terapi alternatif tertentu yang tidak masuk dalam standar medis konvensional.

Perawatan kosmetik dan estetika

Prosedur medis yang bertujuan untuk kosmetik atau estetika, seperti operasi plastik tanpa indikasi medis, dikecualikan dari pertanggungan. Asuransi kesehatan hanya menanggung perawatan yang bersifat medis dan diperlukan untuk kesehatan, bukan untuk tujuan penampilan.

Kehamilan dan persalinan

Biaya yang berkaitan dengan kehamilan, persalinan, dan komplikasinya tidak ditanggung secara otomatis dalam polis dasar. Manfaat ini hanya berlaku jika tertanggung memiliki rider khusus dan telah melewati masa tunggu yang ditentukan.

Penyakit akibat perang dan bencana tertentu

Penyakit atau cedera yang terjadi akibat perang, kerusuhan besar, pemberontakan, atau kondisi serupa umumnya dikecualikan dari pertanggungan. Risiko ini dianggap sebagai risiko luar biasa yang tidak termasuk dalam cakupan asuransi kesehatan standar.

Daftar Produk Asuransi Penyakit Kritis Prudential

Prudential memiliki beberapa polis asuransi penyakit kritis yang sebagian besar merupakan rider untuk produk asuransi jiwa maupun kesehatan dari Prudential. Tiap-tiap polis asuransi memiliki manfaat proteksi yang berbeda-beda. Kamu bisa mempelajarinya terlebih dulu untuk memutuskan akan memiliki polis asuransi penyakit kritis yang terbaik untuk kondisi kamu saat ini.

Ketika polis asuransi penyakit kritis ini sifatnya sebagai polis tambahan atau rider asuransi, nasabah harus memiliki polis asuransi dasar dulu untuk bisa memiliki polis asuransi penyakit kritis ini. Berikut ini informasi lengkap dari keenam polis asuransi kesehatan untuk kondisi atau penyakit kritis.

1. PRUCritical Benefit 88

PRUCritical Benefit 88 adalah produk asuransi penyakit kritis standalone dari Prudential yang memberikan perlindungan terhadap puluhan kondisi penyakit kritis hingga usia 88 tahun. Manfaat dibayarkan ketika tertanggung terdiagnosis penyakit kritis sesuai definisi polis atau jika meninggal dunia.

Apabila tertanggung masih hidup hingga usia 88 tahun dan tidak pernah melakukan klaim serta polis masih aktif, Prudential juga akan membayarkan uang pertanggungan sebesar 100%.

2. PRUEarly Stage Crisis Cover Plus

Polis asuransi untuk penyakit kritis yang pertama adalah PRUEarly Stage Crisis Cover Plus yang memberikan perlindungan kepada nasabah dari 112 kondisi kesehatan kritis ditambah 7 kondisi kritis lainnya, seperti:

Kompilasi diabetes,
Kanker dengan metastasis,
Angioplasty,
Stroke parah,
Serangan jantung ekstensif,
Transplantasi jantung maupun paru-paru,
Kelumpuhan anggota gerak tubuh (quadriplegia) total sebagai akibat dari cedera tulang punggung.

Kamu baru bisa merasakan manfaat polis PRUEarly Stage Crisis Cover Plus bila memiliki dua polis dasar yakni PRUlink Generasi Baru dan PRUuniversal Life. Manfaat pertanggungan berupa uang santunan tunai ini akan diberikan berdasarkan golongan stadium yang diderita pasien.

Untuk pasien stadium awal akan diberikan perlindungan sebesar 50 persen, sedangkan stadium menengah dan akhir mendapatkan manfaat pertanggungan sebesar 100 persen.

3. PRUCritical Hospital cover

PRUCritical Hospital Cover merupakan polis asuransi penyakit kritis tambahan yang bisa didapatkan apabila kamu memiliki polis asuransi dasar PRULink Generasi Baru. Polis asuransi ini memberikan proteksi terhadap 12 kondisi kritis mulai dari evaluasi medis sampai tahap pemulihan. Kondisi kritis tersebut di antaranya:

Angioplasty,
Pembedahan Katup Jantung Terbuka,
Gagal Ginjal,
Transplantasi Organ Penting,
Pengangkatan Satu Ginjal,
Kanker,
Stroke,
Pembedahan terbuka pada Pembuluh Darah Aorta,
Pengangkatan Hati,
Serangan Jantung Tindakan Bedah Bypass Pembuluh Darah Jantung,
Pengangkatan Satu Paru,
Penatalaksanaan Invasif Lain untuk Penyakit Pembuluh Darah Jantung.

Besaran manfaat pertanggungan yang akan didapatkan nasabah hingga Rp15 miliar per tahun tergantung plan yang dipilih nasabah. Khusus untuk pemantauan kesehatan, manfaat perlindungan yang akan kamu rasakan mulai dari perawatan aktif sampai 5 tahun ke depan.

4. PRUJuvenile Crisis Cover

PRUJuvenile Crisis Cover merupakan polis asuransi kesehatan tambahan yang diperuntukkan untuk anak-anak yang mengidap penyakit kritis. Tambahan polis asuransi PRUJuvenile Crisis Cover baru bisa dirasakan bila kamu memiliki polis asuransi dasar PRULink Generasi Baru dan PRUMy child untuk si buah hati.

Ada 32 jenis penyakit yang ditanggung Prudential, seperti penyakit tangan-kaki-mulut yang diikuti dengan kompilasi penyakit berat, kawasaki, kanker dan penyakit kritis lainnya yang tertulis pada tabel manfaat pertanggungan.

5. PRUTotal Critical Protection (PRUTop)

Sesuai dengan namanya PRUTop, polis asuransi PRUTotal Critical Protection (PRUTop) adalah polis asuransi tambahan yang memberikan perlindungan kesehatan atas kondisi atau penyakit kritis terlengkap dengan maksimal manfaat pertanggungan mencapai Rp5 miliar per jiwa.

Ada dua skema yang bisa kamu pilih. Skema pertama adalah PRUCrisis Cover Benefit 34/Plus 61 + PRUTotal Critical Protection PLAN 1, di mana manfaat perlindungan akan diberikan sebesar 100 persen untuk tertanggung yang mengalami kondisi major atas perawatan, tindakan dan ketidakmampuan yang diderita sesuai tabel pertanggungan kondisi major PRUTotal Critical Protection PLAN 1.

Adapun skema yang kedua adalah PRUEarly Stage Crisis Cover/Plus + PRUTotal Critical Protection PLAN 2. Di mana manfaat perlindungan akan diberikan sebesar 100 persen atau sebanyak sisa uang pertanggungan bila tertanggung mengalami kondisi major yang tertulis pada tabel pertanggungan kondisi major dan minor PRUTotal Critical Protection Plan 2 atau tertanggung meninggal dunia.

Perlindungan tetap diberikan bila tertanggung mengidap gangguan kesehatan atau kondisi kritis yang belum ditemukan. Polis asuransi dasar yang mengikuti adalah PRULink Generasi Baru dan PRULink Assurance Account.

5. PRuCrisis Cover Benefit Plus 61

Polis asuransi tambahan PRUCrisis Cover Benefit Plus 61 memberikan manfaat perlindungan kepada nasabahnya dari 61 gangguan kesehatan atau kondisi kritis dengan catatan bahwa nasabah telah memiliki polis asuransi dasar PRUlink Generasi Baru. Kondisi kritis yang dimaksud termasuk juga angioplasti dan penatalaksanaan invasif lainnya untuk penyakit pembuluh darah jantung.

Total manfaat perlindungan yang akan didapatkan sebesar 110 persen uang pertanggungan yang terdiri dari 100 persen uang pertanggungan meninggal akibat penyakit atau kecelakaan tanpa dikenakan masa bertahan hidup dan 10 persen uang pertanggungan untuk angioplasti dan penatalaksanaan invasif lainnya untuk penyakit pembuluh darah jantung.

7. PRUCRisis Cover Benefit Plus Syariah 61

Polis asuransi tambahan yang terakhir adalah PRUCrisis Cover Benefit Plus Syariah 61. Sebenarnya, PRUCrisis Cover Benefit Plus Syariah 61 dan PRUCrisis Cover Benefit Plus 61 hampir sama dalam manfaat perlindungan yang diberikan. Hanya saja untuk merasakan manfaatnya, kamu harus memiliki polis asuransi dasar PRUlink Syariah Generasi Baru.

Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Penyakit Kritis

Premi asuransi penyakit kritis umumnya tidak murah. Hal ini dikarenakan manfaat yang diberikan juga cukup besar, mengingat perawatan asuransi penyakit kritis juga tidak murah. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi besaran biaya asuransi Prudential penyakit kritis, di antaranya sebagai berikut.

Besaran nilai santunan yang dipilih

Dengan nilai santunan yang tinggi maka kamu akan merasa sedikit lega untuk biaya pengobatan penyakit kritis. Akan tetapi, semakin besar nilai santunan yang dipilih maka beban premi yang harus dibayar tiap bulannya pun ikut besar juga. Tanyakan pada diri sendiri, apakah kamu sudah mampu dengan beban premi bulanan tersebut.

Usia tertanggung saat membeli polis asuransi

Sudah menjadi rahasia umum bahwa semakin dewasa usia tertanggung maka semakin besar biaya premi bulanan yang dibebankan. Lain halnya bila kamu membeli polis asuransi di saat usia masih sangat muda. Hal tersebut wajar saja karena semakin tua seseorang maka risiko mengidap penyakit kritis juga semakin besar.

Sebesar apa manfaat perlindungan yang dipilih

Selain nilai santunan dan usia tertanggung, rupanya banyak-sedikitnya manfaat perlindungan yang kamu pilih juga mempengaruhi besaran biaya premi asuransi.

Gaya hidup

Banyak calon nasabah yang belum mengetahui bahwa gaya hidup nasabah atau tertanggung juga bisa mempengaruhi besar-kecilnya biaya premi asuransi per bulan.

Misalnya saja bila tertanggung memiliki kebiasaan merokok, maka risiko terkena penyakit kritis tentu lebih besar. Maka tak heran bila tertanggung yang memiliki gaya hidup tidak sehat akan dibebankan biaya premi asuransi yang cukup mahal.

Cara Klaim Sakit Kritis di Prudential

Setelah mengetahui penyakit yang tidak ditanggung asuransi Prudential dan jenis penyakit yang ditanggung Prudential, menentukan produk asuransi penyakit kritis mana yang memang dibutuhkan. Maka kamu perlu juga mengetahui bagaimana cara mengklaim polis asuransi ini.

Mengingat polis asuransi penyakit kritis ini bersifat tambahan. Berikut ini cara klaim polis asuransi penyakit kritis di Prudential, di antaranya sebagai berikut:

Apabila pengajuan klaim yang akan dilakukan berdampak berakhirnya polis asuransi, maka kamu harus menyertakan pula polis yang asli.
Mengisi formulir klaim asuransi kondisi dan penyakit kritis.
Melampirkan surat keterangan dokter perihal kondisi kritis dari tertanggung, baik pasien dewasa maupun anak.
Rekam medis tertanggung.
Fotokopi seluruh hasil pemeriksaan medis.
Fotokopi identitas diri.
Melampirkan dokumen pendukung lain yang diperlukan.

Penting untuk memiliki polis asuransi kesehatan tambahan sebagai pendukung polis asuransi dasar. Sebab, polis asuransi dasar hanya mengcover rawat inap dan rawat jalan, dan beberapa tindakan pembedahan. Sedangkan ada banyak gangguan kesehatan dan kondisi kritis yang membutuhkan biaya besar untuk mengobati dan merawatnya.

Inflasi yang terjadi tiap tahun turun memperparah biaya pengobatan dan perawatan penyakit kritis tersebut sehingga dirasa perlu untuk memiliki asuransi kesehatan tambahan khususnya kondisi dan penyakit kritis ini. Namun, karena sifatnya tambahan sehingga kamu perlu memiliki polis asuransi dasar. Hal tersebut tentu membuat biaya premi bulanan asuransi cukup mahal.

Untuk menyiasatinya adalah sebaiknya membeli polis asuransi sejak dini di usia yang masih muda. Apabila membelinya di saat sudah dewasa dan berusia tua maka potensi biaya premi yang mahal sangat tinggi terjadi.

Lindungi Keluargamu dengan Asuransi Kesehatan Terbaik

Seperti yang kita tahu, resiko kesehatan dapat menimpa siapa saja tanpa terkecuali dan terjadi kapan saja tanpa diduga. Untuk memberikan proteksi finansial dari risiko kesehatan, penting untuk kamu memiliki asuransi kesehatan.

Asuransi kesehatan dapat mengcover biaya pengobatan dan perawatan medis di fasilitas kesehatan jika tertanggung mengalami sakit. Adapun biaya yang dicover oleh perusahaan asuransi meliputi biaya rawat inap, biaya rawat jalan sampai pembedahan.

Dengan begitu, kamu tidak perlu mengeluarkan uang untuk biaya berobat di rumah sakit yang mahal dan bisa menyimpan uang untuk kebutuhan lainnya.

Cari tahu di Lifepal daftar asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dan bandingkan sendiri pilihan polis dan manfaat pertanggungan yang ditawarkan. Dapatkan diskon hingga 20% dan cashback 10% jika kamu membeli asuransi kesehatan di Lifepal.

Pertanyaan Seputar Penyakit yang Tidak Ditanggung Asuransi Prudential

Asuransi Prudential tidak menanggung apa saja?

Penyakit yang tidak ditanggung asuransi Prudential di antaranya adalah tuberkulosis, wasir, fistula di anus, katarak, penyakit kencing manis, hernia, gangguan tiroid, tumor/benjolan/kista, serta penyakit tekanan darah tinggi. Namun, daftar penyakit ini umumnya hanya tidak ditanggung selama masa tunggu, dan tetap dapat dijamin setelah melewati masa tunggu selama 12 bulan sesuai ketentuan polis yang berlaku.

Apakah penyakit kanker ditanggung oleh BPJS?

Penyakit kanker ditanggung oleh BPJS Kesehatan selama status kepesertaan aktif dan peserta rutin membayar iuran. Selain asuransi pemerintah, tersedia pula berbagai asuransi kesehatan swasta yang memberikan perlindungan penyakit kanker dengan manfaat yang lebih luas, seperti pilihan kamar rawat inap, limit tahunan lebih besar, dan jaringan rumah sakit yang lebih fleksibel. Informasi mengenai asuransi kesehatan swasta dengan manfaat tersebut dapat ditemukan melalui platform pembanding seperti Lifepal.