Pengertian Asuransi PAYDI, Regulasi, Jenis dan Manfaatnya

PAYDI adalah Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi yang sebelumnya dikenal dengan nama Unit Link. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memperkenalkan istilah ini pada tahun 2022 untuk meningkatkan transparansi dan pemahaman nasabah terhadap produk asuransi yang memiliki unsur investasi.

Berbeda dari asuransi tradisional, PAYDI memungkinkan sebagian dari premi yang dibayarkan dialokasikan ke instrumen investasi, seperti saham atau obligasi, sehingga memberikan peluang imbal hasil, bukan sekadar perlindungan asuransi.

Pahami lebih dalam mengenai pengertian PAYDI, regulasi terbaru yang ditetapkan oleh OJK, hingga manfaat dan risikonya dalam artikel Lifepal berikut ini!

Apa Itu PAYDI?

PAYDI singkatan dari Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi adalah produk asuransi yang memberikan manfaat perlindungan sekaligus peluang investasi. Sebelum tahun 2022, produk ini dikenal sebagai Unit Link, tetapi OJK mengubah istilahnya menjadi PAYDI untuk meningkatkan transparansi serta memberikan perlindungan lebih bagi pemegang polis.

Unit Link seringkali dikritik karena kurangnya pemahaman nasabah terhadap risiko investasi yang menyertainya. Dengan mengubahnya menjadi PAYDI dalam istilah asuransi, OJK menetapkan regulasi yang lebih ketat agar produk ini lebih jelas dari segi manfaat, biaya, dan risiko. 

Oleh karena itu, kini setiap perusahaan asuransi harus memberikan informasi yang lebih transparan mengenai pengelolaan dana investasi serta perlindungan yang diberikan.

Regulasi dan Aturan PAYDI

OJK mengatur PAYDI melalui Surat Edaran OJK (SEOJK) Nomor 5/SEOJK.05/2022 yang bertujuan untuk meningkatkan perlindungan bagi pemegang polis dan memastikan transparansi dalam pemasaran serta pengelolaan produk ini. 

Regulasi ini mencakup beberapa aspek utama, yaitu:

1. Peraturan terkait pemasaran PAYDI

OJK mewajibkan perusahaan asuransi untuk memberikan informasi yang jelas dan transparan kepada calon nasabah mengenai risiko, biaya, dan potensi keuntungan PAYDI. Selain itu, agen asuransi juga harus memiliki sertifikasi khusus agar dapat menjelaskan produk ini secara detail kepada pelanggan.

2. Peraturan terkait pengelolaan aset PAYDI

Dana investasi dalam PAYDI harus dikelola secara profesional dan sesuai dengan profil risiko yang telah disepakati oleh pemegang polis. Perusahaan asuransi juga diwajibkan untuk melakukan pelaporan rutin mengenai performa investasi kepada nasabah agar mereka bisa mengambil keputusan yang lebih baik.

3. Peraturan tata kelola aset

Setiap perusahaan asuransi yang menawarkan PAYDI diwajibkan untuk memiliki manajemen risiko yang ketat, termasuk transparansi dalam biaya-biaya yang dikenakan dan strategi investasi yang digunakan. Hal ini bertujuan untuk memastikan bahwa dana yang dikelola tetap aman dan sesuai dengan profil risiko nasabah. 

Selain itu, perusahaan yang baru pertama kali memasarkan PAYDI harus memenuhi ketentuan modal sendiri yakni sebesar Rp250 miliar bagi perusahaan asuransi konvensional dan Rp150 miliar bagi perusahaan asuransi syariah. Ketentuan ini diterapkan untuk menjamin bahwa perusahaan memiliki kapasitas keuangan yang cukup dalam mengelola produk PAYDI serta melindungi kepentingan pemegang polis.

OJK juga mengawasi ketat tata kelola aset PAYDI agar tetap sesuai dengan ketentuan yang telah ditetapkan.

Manfaat dan Risiko PAYDI

Sebagai produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi, PAYDI memiliki banyak manfaat untuk nasabahnya. Namun, ada risiko yang perlu kamu pahami sebelum memutuskan untuk membelinya. 

Pelajari penawaran dan RIPLAY asuransi dengan membacanya secara teliti. Jika ada pertanyaan, jangan sungkan untuk menanyakannya langsung ke agen asuransi.  

Keuntungan menggunakan PAYDI

• Perlindungan asuransi sekaligus investasi – PAYDI memberikan manfaat ganda, yaitu proteksi asuransi serta peluang mendapatkan keuntungan dari investasi yang dikelola oleh perusahaan asuransi.
• Potensi keuntungan jangka panjang – Karena dana dikelola dalam berbagai instrumen investasi, seperti saham dan obligasi, ada peluang untuk memperoleh imbal hasil yang lebih besar dibandingkan asuransi tradisional.
• Fleksibilitas dalam alokasi dana – Pemegang polis dapat memilih jenis investasi yang sesuai dengan profil risiko mereka, seperti dana berbasis saham atau obligasi.
• Kemudahan pencairan dana – PAYDI memungkinkan nasabah untuk menarik sebagian dana investasinya dalam kondisi darurat, sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
• Dikelola secara profesional – Dana investasi dalam PAYDI dikelola oleh manajer investasi berpengalaman yang bertujuan memaksimalkan hasil investasi bagi pemegang polis.

Risiko dan hal yang perlu diperhatikan

• Risiko investasi yang fluktuatif – Karena sebagian dana dialokasikan ke pasar modal, nilai investasi dapat naik atau turun tergantung pada kondisi pasar.
• Biaya yang lebih tinggi dibandingkan asuransi tradisional – PAYDI memiliki berbagai komponen biaya, seperti biaya administrasi, biaya akuisisi, dan biaya pengelolaan investasi, yang perlu diperhatikan sebelum membeli produk ini.
• Ketergantungan pada kinerja investasi – Manfaat investasi PAYDI bergantung pada performa pasar dan strategi investasi yang diterapkan oleh perusahaan asuransi.
• Risiko likuiditas – Tidak semua dana yang diinvestasikan dalam PAYDI dapat ditarik kapan saja, karena adanya ketentuan mengenai pencairan dana.
• Ketidaksesuaian dengan profil risiko nasabah – Jika tidak dipilih dengan cermat, PAYDI bisa jadi tidak sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan keuangan nasabah.

Dapatkan Produk Asuransi Terbaik

Memiliki asuransi sangat penting untuk melindungi diri dan keluarga dari risiko finansial yang tidak terduga. Salah satu contoh nyata adalah asuransi kesehatan, yang dapat membantu menutup biaya pengobatan jika terjadi sakit atau kecelakaan.

Bayangkan jika seseorang mengalami kecelakaan dan harus menjalani perawatan intensif di rumah sakit. Tanpa asuransi, biaya medis yang tinggi bisa membebani keuangan keluarga. Namun, dengan asuransi kesehatan, biaya tersebut dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi, sehingga kamu bisa fokus pada pemulihan tanpa khawatir soal biaya.

Jika kamu ingin menemukan produk asuransi kesehatan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu, gunakan platform marketplace asuransi seperti Lifepal. Di Lifepal, kamu bisa membandingkan berbagai produk asuransi dari berbagai perusahaan terpercaya, mendapatkan rekomendasi terbaik, dan memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan profil risiko serta kebutuhan finansialmu.

Jangan ragu untuk melindungi finansialmu dengan asuransi kesehatan yang tepat. Cek dan bandingkan berbagai produk asuransi di Lifepal sekarang juga!