Jenis Asuransi Mobil, dari All Risk, TLO hingga Cara Memilih
Secara umum, ada dua jenis asuransi mobil di Indonesia yaitu All Risk dan TLO (Total Loss Only). Namun, tersedia juga opsi kombinasi keduanya serta perluasan jaminan (rider) yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan, seperti perlindungan terhadap banjir, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan kerusuhan.
Memahami jenis asuransi mobil penting supaya kamu tidak salah pilih perlindungan untuk kendaraan. Di Indonesia, asuransi mobil umumnya terbagi menjadi dua jenis utama, yaitu All Risk dan TLO (Total Loss Only).
Masing-masing punya cakupan yang berbeda, ada yang mengcover kerusakan ringan hingga berat, sampai risiko kehilangan total. Selain itu, ada juga pilihan asuransi kombinasi dan perluasan jaminan (rider) yang bisa kamu sesuaikan dengan kondisi mobil dan kebutuhanmu.
Jenis-jenis Asuransi Mobil di Indonesia
Berikut adalah empat jenis asuransi kendaraan bermotor yang umum tersedia di Indonesia.
1. Asuransi mobil All Risk
Jenis asuransi mobil comprehensive atau All Risk adalah polis yang memberikan manfaat menyeluruh dari berbagai risiko yang menimpa kendaraan, baik parsial seperti baret, lecet dan penyok hingga kerusakan total. Selain asuransi ini juga memberikan perlindungan terhadap kehilangan, seperti pencurian dan tindak kejahatan.
Karena perlindungannya yang menyeluruh, jenis asuransi All Risk disebut juga sebagai asuransi comprehensive. Umumnya harga premi untuk asuransi kendaraan All Risk lebih tinggi daripada TLO, dikarenakan manfaat asuransi All Risk yang luas. Namun, jenis asuransi ini tetap banyak dipilih, khususnya bagi pemilik mobil yang ingin memaksimalkan perlindungan kendaraannya.
2. Asuransi mobil TLO
Jenis asuransi mobil Total Loss Only (TLO) adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan manfaat terhadap risiko kerusakan total atau kehilangan saja. Dalam asuransi TLO, yang dimaksud kerusakan total adalah kerusakan yang biaya perbaikannya lebih dari 75% dari harga mobil sesaat sebelum terjadinya risiko.
Misalnya biaya perbaikan kendaraan akibat kecelakaan ditaksir sebesar Rp190 juta, sedangkan harga mobilnya masih sekitar Rp250 juta. Maka risiko tersebut sudah bisa dialihkan ke perusahaan asuransi mengingat biaya perbaikannya lebih dari 75%. Jika kurang, maka klaim asuransi mobil TLO kamu tidak akan diterima.
Selain itu, premi asuransi mobil TLO biasanya lebih murah dibanding dengan All Risk. Asuransi ini cocok untuk mobil yang sudah tua. Agar kamu semakin memahami beda All Risk dan TLO, simak tabel berikut ini.
| Aspek | All Risk | TLO (Total Loss Only) |
| Cakupan Perlindungan | Menanggung semua jenis kerusakan: ringan, berat, hingga kehilangan mobil. | Hanya menanggung kerusakan total ≥75% atau kehilangan mobil. |
| Contoh Kasus | Lecet bodi ringan, spion patah, kecelakaan besar, mobil hilang. | Mobil hilang atau rusak parah akibat kecelakaan, misal rangka mobil hancur total. |
| Premi | Lebih mahal karena cakupannya luas. | Lebih murah karena perlindungan terbatas. |
| Mobil yang Cocok | Mobil baru, mahal, atau sering digunakan di area rawan risiko. | Mobil usia tua atau bernilai jual rendah. |
| Klaim Diterima Jika | Ada kerusakan sekecil apa pun. | Biaya perbaikan >75% dari nilai mobil saat itu, atau mobil hilang. |
3. Asuransi mobil kombinasi
Asuransi kombinasi merupakan asuransi yang menggabungkan antara manfaat perlindungan dari All Risk dan TLO. Biasanya skema asuransi mobil kombinasi diterapkan pada kendaraan yang baru dibeli menggunakan fasilitas kredit.
Meskipun namanya kombinasi, tetapi dalam praktiknya jenis asuransi All Risk dan TLO akan digunakan terpisah. Misalnya pada tahun pertama dan kedua, mobil akan menggunakan proteksi asuransi All Risk sementara di tahun selanjutnya menggunakan asuransi TLO.
Asuransi mobil kombinasi menggabungkan manfaat dari Asuransi All Risk dan TLO. Cocok bagi pemilik mobil yang menginginkan perlindungan penuh di awal masa kepemilikan, kemudian beralih ke perlindungan dasar setelah beberapa tahun. Memberikan keamanan yang komprehensif dengan opsi premi yang lebih terjangkau di kemudian hari.
4. Asuransi perluasan (rider)
Perluasan asuransi mobil atau dikenal juga dengan istilah rider, merupakan manfaat asuransi tambahan yang bisa kamu dapatkan ketika membeli polis All Risk atau TLO. Untuk manfaat ini nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan sesuai dengan rider yang dipilih.
Asuransi perluasan menawarkan tambahan perlindungan di luar paket dasar yang telah dipilih, seperti risiko bencana alam, huru-hara atau asuransi TPL atau (Third-party liability). Jenis asuransi perluasan yang umumnya ada pada asuransi kendaraan seperti:
- Gempa Bumi
- Angin Topan
- Banjir
- Tsunami
- Huru-Hara dan Kerusuhan
- Terorisme dan Sabotase
- Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJHPK)
Baca Juga: Perbedaan Asuransi dan Garansi: Mana yang Lebih Melindungimu
Cara Memilih Asuransi Mobil yang Tepat
Memilih asuransi mobil yang tepat memerlukan pertimbangan matang agar kamu mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. Dengan banyaknya pilihan asuransi yang tersedia, memahami faktor-faktor utama seperti cakupan perlindungan, biaya premi, serta reputasi perusahaan asuransi menjadi langkah penting.
Berikut beberapa tips memilih asuransi mobil terbaik.
- Bandingkan premi dan cakupan perlindungan.
- Pilih perusahaan asuransi terpercaya.
- Cek testimoni dan ulasan pelanggan.
- Pastikan ada layanan klaim yang mudah.
- Temukan pilihan asuransi mobil murah yang sesuai dengan kebutuhan kamu.
Memilih asuransi mobil yang tepat sangat penting untuk memberikan perlindungan maksimal bagi kendaraan kamu.
Bandingkan Asuransi Mobil Terbaik di Lifepal
Dengan berbagai jenis asuransi mobil yang tersedia, memilih perlindungan yang tepat bisa menjadi tantangan. Setiap jenis asuransi memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, tergantung pada kebutuhan serta kondisi kendaraanmu. Oleh karena itu, penting untuk membandingkan berbagai pilihan sebelum mengambil keputusan.
Lifepal menyediakan fitur perbandingan asuransi mobil terbaik dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia. Kamu bisa menemukan polis dengan cakupan perlindungan luas, premi yang kompetitif, serta layanan klaim yang mudah.
Yuk, bandingkan dan temukan asuransi kendaraan terbaik untukmu di Lifepal sekarang!
Pertanyaan Seputar Jenis Asuransi Mobil
Apa itu jenis asuransi mobil TJHPK?
Asuransi mobil TJHPK (Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga) adalah perluasan jaminan (rider) yang memberikan perlindungan apabila pengendara menyebabkan kerugian pada pihak lain dalam sebuah kecelakaan. Perlindungan ini mencakup biaya perbaikan kendaraan pihak ketiga, biaya pengobatan, hingga biaya hukum jika terjadi tuntutan.
Jenis asuransi mobil apa yang biasanya digunakan saat kredit?
Asuransi mobil kredit biasanya menggunakan jenis All Risk, karena memberikan perlindungan penuh terhadap berbagai risiko selama masa pembiayaan. Pihak leasing atau bank umumnya mewajibkan asuransi ini di tahun pertama. Setelah itu, beberapa perusahaan pembiayaan memperbolehkan skema asuransi kombinasi, yaitu All Risk di awal dan TLO di tahun-tahun berikutnya, agar premi lebih ringan namun tetap memberi perlindungan yang memadai.
Mengapa asuransi mobil penting dimiliki?
Memiliki asuransi mobil sangat penting mengingat angka kecelakaan lalu lintas di Indonesia sangat tinggi. Menurut data, ada 146 ribu kasus terjadi sepanjang 2023 dengan ratusan ribu kendaraan terlibat kecelakaan setiap tahunnya (Korlantas Polri).
Risiko kerugian akibat kecelakaan bisa mencapai ratusan juta rupiah per hari secara nasional. Tanpa asuransi, seluruh biaya perbaikan, kehilangan kendaraan, atau tanggung jawab hukum harus ditanggung sendiri, sehingga asuransi menjadi proteksi finansial yang sangat diperlukan.