Apa Itu Asuransi Digital? Ini Kelebihan dan Kekurangannya!

Asuransi digital adalah produk asuransi yang bisa diperoleh secara online. Umumnya asuransi seperti ini juga kepesertaannya ditunjukkan dengan polis online atau e-polis.

Dengan adanya digitalisasi ini, calon nasabah bisa lebih mudah memperoleh asuransi secara online. Lantas, sebenarnya amankah beli asuransi secara digital? Apa saja kekurangannya yang perlu dipertimbangkan dan apa bedanya dengan asuransi biasa? Biar gak bingung, mari simak ulasannya! 

Apa Itu Asuransi Digital?

Asuransi digital adalah produk asuransi yang dapat kita peroleh secara online, sehingga terkadang juga disebut sebagai asuransi online. Kamu bisa mendapatkannya dengan cara membeli polis asuransi berbasis digital melalui situs resmi, aplikasi perusahaan, maupun marketplace asuransi online. 

Ketika membeli asuransi online, nasabah bisa jadi akan mendapatkan polis cetak atau bisa juga polis digital atau e-policy. Polis berbentuk digital yang bisa kita akses melalui perangkat elektronik yang dapat terhubung dengan internet, seperti ponsel atau laptop.

Mengikuti perkembangan zaman dengan teknologi yang semakin pesat, inovasi asuransi digital ini sudah mulai dilirik oleh banyak perusahaan asuransi ternama di Indonesia.

Perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi digital disebut juga dengan perusahaan InsurTech (Insurance Technology).

Sebelum membahas tentang jenis perusahaan InsurTech, kenali dulu kelebihan dan kekurangan beli asuransi digital, sehingga kamu bisa membeli produk asuransi yang tepat sesuai kebutuhanmu.

Kelebihan Beli Asuransi Digital

Asuransi secara digital tentu memberikan manfaat kemudahan dan keuntungan tersendiri bagi calon nasabahnya. Berikut ini di antaranya:

1. Praktis dan mudah

Hanya bermodalkan gadget kamu sudah bisa membandingkan dan mengakses pilihan perusahaan asuransi yang tersedia di Indonesia.

Selain itu, kamu juga bisa melihat langsung besaran premi dan manfaat yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan asuransi. Apakah kamu mencari asuransi kesehatan online atau asuransi jiwa online? Semuanya tersedia secara online, kok. 

Jadi gak perlu lagi repot-repot datang ke kantor atau menghubungi perusahaan asuransi untuk kemudian disambungkan dengan agennya. 

2. Bisa membandingkan polis

Salah satu contohnya ada Lifepal.co.id, yang mana calon nasabah bisa dengan mudah membandingkan manfaat dan premi yang dihadirkan oleh puluhan perusahaan asuransi terbaik.

Dengan aplikasi asuransi online dari Lifepal, calon nasabah dapat lebih mudah memilih polis asuransi terbaik yang sesuai kebutuhan dan anggaran. 

3. Lebih aman dan prosesnya cepat

Ketika memutuskan untuk beli asuransi secara online, pastikan broker atau portal asuransi resmi atau telah mendapatkan izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan.

Yup, sebagai salah satu produk keuangan yang diawasi ketat oleh OJK, jual asuransi online itu tidak sembarangan. Minimal jika itu agen perorangan, cek dulu deh izinnya.

Nah, jika sudah memastikan izin usaha broker atau portal asuransi online valid, maka proses transaksi pun dapat dilakukan lebih aman karena semua transaksi tercatat melalui sistem.

Sementara untuk broker asuransi seperti Lifepal prosesnya tentu lebih cepat layaknya belanja online pada umumnya. 

4. Banyak promo menarik

Marketplace asuransi umumnya menawarkan lebih banyak promo ketimbang beli langsung secara offline di perusahaan asuransi.

Adapun promo yang ditawarkan biasanya adalah diskon harga premi dan cashback. Jadi lebih menguntungkan, deh! Selain marketplace asuransi, beberapa portal perusahaan asuransi online juga sering menawarkan promo menarik. 

5. Proses klaim lebih mudah

Buat calon nasabah yang khawatir klaim ditolak, solusinya adalah beli asuransi secara online. Sebab, selain proses klaim dapat diajukan secara online kapan dan di mana saja, marketplace asuransi umumnya dapat membantu pengajuan klaim kamu sebagaimana tertulis pada perjanjian polis. Jadi, gak perlu khawatir hak atas klaim asuransi kamu ditolak, ya!

Kekurangan Beli Asuransi Digital

Terlepas dari segala kelebihannya, asuransi ini juga tidak luput dari kekurangan yang patut dipertimbangkan. Berikut di antaranya: 

1. Maraknya marketplace asuransi tanpa izin

Beli asuransi secara online kini menjadi tren yang banyak dicari orang. Karena itu, semakin banyak pula marketplace asuransi yang beroperasi tanpa izin.

Di sinilah pentingnya calon nasabah untuk memastikan izin usaha perusahaan asuransi valid sebelum membeli produknya.

2. Bergantung pada sistem digital

Sesuai dengan namanya, asuransi berbasis digital tentu bergantung pada sistem digital. Artinya jika sistem dari perusahaan asuransi online mengalami gangguan, maka kamu akan kesulitan untuk menghubungi atau melanjutkan transaksi kalim maupun pembelian polis.

Meski begitu, kasus gangguan sistem pada asuransi digital masih sangat jarang dan dampaknya pun umumnya tidak terlalu besar.

Jenis InsurTech atau Perusahaan Penyedia Asuransi Digital

Ada beberapa jenis perusahaan yang menyediakan asuransi digital. Berikut adalah beberapa jenis InsurTech di Indonesia:

1. InsurTech Aggregator atau Marketplace

Jenis perusahaan penyedia asuransi digital yang pertama adalah aggregator jenis marketplace. Perusahaan ini hanya bertugas menawarkan produk dan layanan asuransi pada konsumen dan menyediakan platform untuk bertransaksi.

Kamu sebagai pelanggan dapat melakukan perbandingan harga dan ketentuan produk asuransi dari perusahaan ini.
Namun, InsurTech jenis ini tidak melakukan kegiatan underwrite maupun mengeluarkan kontrak asuransi.

2. InsurTech Intermediaries – Broker/Agent

Intermediaries adalah perusahaan yang telah memiliki izin sebagai broker atau agen asuransi. Ini sering juga disebut dengan perusahaan pialang asuransi.

Jenis InsurTech ini menjalin kerja sama langsung dengan perusahaan asuransi. Keduanya memiliki perjanjian yang terkait dengan wewenang, tanggung jawab, dan hak serta kewajiban.

InsurTech jenis ini memiliki kewenangan untuk memberikan saran pada tertanggung mengenai kebutuhan asuransinya.

3. Full Stack InsurTech

InsurTech jenis ini adalah perusahaan asuransi yang membuat platform digitalnya sendiri untuk memasarkan produknya secara langsung.

Perusahaan-perusahaan InsurTech ini mengembangkan aplikasi asuransi di mana pelanggan dapat melihat produk hingga melakukan pembelian secara online.

Tentunya hal ini sangat memudahkan pelanggan agar dapat lebih mudah mendapatkan informasi hingga pertanggungan sesuai dengan kebutuhan.

Perbedaan Asuransi Digital dan Asuransi Biasa

Pada dasarnya kemudahan asuransi digital sama dengan ketika kamu mendapatkan kemudahan berbelanja online dibandingkan belanja di pasar konvensional atau offline.

Salah satu perbedaan yang paling mencolok adalah produk digital ini bisa didapatkan dan lebih mudah diakses di mana saja karena tidak perlu transaksi tatap muka dengan pihak perusahaan asuransi.

Lebih jelasnya, berikut adalah beberapa perbedaan dari asuransi digital dan asuransi biasa atau nondigital:

Tips dan Hal yang Perlu Diperhatikan Ketika Memilih Asuransi Digital

Berikut panduan untuk beli asuransi online yang perlu dipahami agar tidak kecewa terhadap produk atau layanan asuransi tertentu:

1. Pilih situs broker atau perusahaan asuransi tepercaya

Beberapa perusahaan asuransi kini telah memiliki website yang bisa dikunjungi. Pastikan bahwa website tersebut memang benar miliki perusahaan asuransi yang diinginkan. Kemudian, pastikan memilih asuransi digital terpercaya dan kredibel.

Selain mendatangi website perusahaan asuransi satu per satu, kamu sebenarnya bisa membuka website broker asuransi tertentu. Misalnya saja, Lifepal.

Malah lewat halaman web broker asuransi digital di Indonesia seperti Lifepal, kamu bisa lebih mudah mendapatkan produk asuransi yang dibutuhkan dan inginkan. Sebab, tak perlu mengecek satu per satu website perusahaan asuransi yang Anda pertimbangkan.

2. Terdaftar OJK atau berpartner dengan perusahaan terdaftar OJK

Salah satu indikator asuransi digital Indonesia aman adalah telah berizin dan diawasi OJK. Saat sudah menemukan broker, agen asuransi, atau perusahaan asuransi yang jual secara online dirasa tepat, pastikan broker dan perusahaan tersebut telah terdaftar OJK.

Khusus untuk perusahaan asuransi, bisa perhatikan track recordnya. Salah satunya adalah terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia atau AAJI. Atau, untuk asuransi syariah pastikan mereka memiliki lisensi dari asosiasi asuransi syariah atau DPS (Dewan Pengawas Syariah).

3. Tentukan produk yang dicari dan bandingkan

Selanjutnya, tentukan produk yang kamu butuhkan. Jadi, bisa fokus mencari produk yang tepat sesuai dengan kebutuhan tersebut.

Kemudian telusuri website broker tertentu berdasarkan kategori produk mereka dan pandingkan produk yang satu dengan lainnya. Pilih sesuai dengan kebutuhan. Misal, apakah inginkan premi yang rendah, pertanggungan maksimal, dan manfaat yang beragam.

4. Perhatikan detail manfaat dan pertanggungan

Jangan langsung beli asuransi secara online secara terburu-buru. Pastikan pahami manfaat dan pertanggungannya secara detail.

Caranya? Bila asuransi tersebut nantinya tersedia dalam format konvensional maka pastikan kamu mendapatkan informasi lengkap. Oleh karena itu, baca setiap deskripsi produk yang ada dalam website broker atau perusahaan.

Termasuk pula untuk asuransi yang memang tersedia dalam format digital, kamu bisa membaca deskripsi serta lampiran syarat dan ketentuan bila ada.

5. Jangan sungkan berkomunikasi dengan penyedia asuransi

Saat tertarik untuk membeli asuransi secara online, ada baiknya jadi orang yang cerewet. Artinya, jangan sungkan untuk bertanya pada customer service atau agent dari broker asuransi yang dipilih.

Bila merasa deskripsi mengenai produk tertentu masih belum lengkap, segera tanyakan pada customer service penyedia asuransi tersebut. Kamu bisa meminta detail dokumen mengenai asuransi tersebut atau bertanya langsung ke layanan asosiasi asuransi resmi.

Rekomendasi Daftar Polis Asuransi Digital Terbaik

Jika tertarik untuk beli asuransi secara online, kamu bisa memanfaatkan marketplace asuransi online terpercaya Lifepal.co.id.

Selain itu, berikut ini beberapa pilihan asuransi digital di Indonesia yang berasal langsung dari perusahaan asuransi atau full stack InsurTech: 

1. ILoveLife

I Love Life merupakan portal asuransi online yang dihadirkan oleh Astra Life. Melalui ilovelife.co.id, calon nasabah bisa beli polis Flexi Life yang berfokus pada manfaat asuransi jiwa online.

Menariknya, di situs agen asuransi online ini kamu bisa atur sendiri besaran manfaat dan premi yang diinginkan sesuai kebutuhan. Adapun uang pertanggungan yang diberikan adalah maksimal Rp5 miliar. 

2. eTIQa

Portal jual beli asuransi yang dihadirkan oleh PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia ini bisa kamu akses melalui etiqa.co.id.

Di sini kamu bebas beli asuransi perjalanan online, asuransi mobil, asuransi properti, dan asuransi kecelakaan diri. Sementara produk unggulannya yang banyak dicari orang adalah asuransi perjalanan dan asuransi mobil online. 

3. JAGADIRI

Asuransi online JAGADIRI menjadi pilihan favorit yang banyak dicari orang saat ini. Untuk bisa beli asuransi dari JAGADIRI kamu tinggal mengunjungi situs resminya, kemudian klik “Beli Sekarang”. Mudah, bukan?

Melalui portal asuransi ini calon nasabah bisa membeli asuransi kesehatan online, perawatan gigi, asuransi kendaraan, dan masih banyak lagi. 

Nasabah pun juga memiliki hak untuk mengajukan pembatalan polis JAGADIRI. Cara membatalkan asuransi JAGADIRI bisa dilakukan dengan menghubungi perusahaan asuransi terkait di nomor 1500660.

4. AXA Direct

AXA Direct adalah portal asuransi online yang dihadirkan oleh AXA Financial Indonesia. Melalui AXA Direct, calon nasabah dapat mengakses polis asuransi kesehatan, asuransi penyakit kritis, hingga asuransi perlindungan jiwa secara online. 

Polis AXA yang tersedia di AXA Direct, antara lain Hospital Plus Life, Heart & Save, Cancer & Save, dan Life & Save.

Demikianlah pembahasan mengenai kelebihan dan kekurangan asuransi online serta rekomendasi asuransi online terbaik. Sebagai informasi, beberapa produk asuransi yang disebutkan di atas bisa kamu dapatkan di marketplace asuransi Lifepal, lho!

Tips dari Lifepal! Jadikan asuransi sebagai pondasi keuangan untuk mencapai financial freedom di masa depan. Dengan memiliki asuransi, kamu bakal terhindar dari risiko finansial besar akibat kejadian tertentu seperti sakit atau mengalami kecelakaan.

Selain memiliki asuransi, perkuat juga pondasi keuangan kamu dengan memiliki dana darurat. Sudah tahu belum berapa dana darurat yang sebaiknya kamu miliki?

Coba ikut kalkulator dana darurat berikut ini, yuk.

Cari Tahu Asuransi Kesehatan yang Cocok di Lifepal

Lifepal adalah aggregator atau marketplace asuransi terbaik yang ada di Indonesia. Dalam menyediakan produk terbaiknya, Lifepal bekerja sama dengan pialang asuransi yang berizin dan diawasi oleh OJK.

Selain itu, sebagai InsurTech Indonesia tepercaya, Lifepal juga bekerja sama dengan berbagai perusahaan asuransi ternama dan terbaik yang ada di Indoneisa.

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan asuransi kesehatan digital dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia sehingga kamu bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang cocok. 

Asuransi apa yang cocok dengan kamu? Tentu yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu saat ini. 

Selain itu, pilih asuransi kesehatan yang memiliki manfaat pertanggungan dan rekanan rumah sakit yang luas. Yuk cari tahu dan beli asuransi online di Lifepal!

Pertanyaan Seputar Asuransi Digital