Apa Itu Asuransi Online? Keuntungan dan Cara Membelinya
Asuransi online memudahkan masyarakat mendapatkan perlindungan kapan saja dan dari mana saja tanpa proses tatap muka. Selain lebih cepat, pengguna juga dapat membandingkan manfaat, premi, dan ketentuan polis secara transparan sebelum membeli.
Asuransi online adalah produk asuransi yang dapat dibeli, dikelola, dan diklaim secara digital melalui website atau aplikasi. Dengan sistem digital, calon nasabah dapat mengakses berbagai pilihan perlindungan, membandingkan manfaat dan premi, serta menerima e-polis secara lebih cepat dan praktis.
Simak penjelasan lengkap mengenai cara kerja, manfaat, cara beli asuransi online hingga tips memilih asuransi yang aman serta sesuai dengan kebutuhan kamu.
Apa Itu Asuransi Digital?
Asuransi digital adalah produk asuransi yang dapat kita peroleh secara online, sehingga terkadang juga disebut sebagai asuransi online. Kamu bisa mendapatkannya dengan cara membeli polis asuransi berbasis digital melalui situs resmi, aplikasi perusahaan, maupun marketplace asuransi online.
Ketika membeli asuransi online, nasabah bisa jadi akan mendapatkan polis cetak atau bisa juga polis digital atau e-policy. Polis berbentuk digital yang bisa kita akses melalui perangkat elektronik yang dapat terhubung dengan internet, seperti ponsel atau laptop.
Mengikuti perkembangan zaman dengan teknologi yang semakin pesat, inovasi asuransi digital ini sudah mulai dilirik oleh banyak perusahaan asuransi ternama di Indonesia. Perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi digital disebut juga dengan perusahaan InsurTech (Insurance Technology).
Kelebihan Beli Asuransi Digital
Asuransi secara digital tentu memberikan manfaat kemudahan dan keuntungan tersendiri bagi calon nasabahnya. Berikut ini di antaranya:
1. Praktis dan mudah
Hanya bermodalkan gadget kamu sudah bisa membandingkan dan mengakses pilihan perusahaan asuransi yang tersedia di Indonesia. Selain itu, kamu juga bisa melihat langsung besaran premi dan manfaat yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan asuransi. Apakah kamu mencari asuransi kesehatan online atau asuransi jiwa online? Semuanya tersedia secara online, kok.
Jadi gak perlu lagi repot-repot datang ke kantor atau menghubungi perusahaan asuransi untuk kemudian disambungkan dengan agennya.
2. Bisa membandingkan polis
Salah satu contohnya ada Lifepal.co.id, yang mana calon nasabah bisa dengan mudah membandingkan manfaat dan premi yang dihadirkan oleh puluhan perusahaan asuransi terbaik. Dengan aplikasi asuransi online dari Lifepal, calon nasabah dapat lebih mudah memilih polis asuransi terbaik yang sesuai kebutuhan dan anggaran.
3. Lebih aman dan prosesnya cepat
Ketika memutuskan untuk beli asuransi secara online, pastikan broker atau portal asuransi resmi atau telah mendapatkan izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan. Yup, sebagai salah satu produk keuangan yang diawasi ketat oleh OJK, jual asuransi online itu tidak sembarangan. Minimal jika itu agen perorangan, cek dulu deh izinnya.
Nah, jika sudah memastikan izin usaha broker atau portal asuransi online valid, maka proses transaksi pun dapat dilakukan lebih aman karena semua transaksi tercatat melalui sistem. Sementara untuk broker asuransi seperti Lifepal prosesnya tentu lebih cepat layaknya belanja online pada umumnya.
4. Banyak promo menarik
Marketplace asuransi umumnya menawarkan lebih banyak promo ketimbang beli langsung secara offline di perusahaan asuransi. Adapun promo yang ditawarkan biasanya adalah diskon harga premi dan cashback. Jadi lebih menguntungkan, deh! Selain marketplace asuransi, beberapa portal perusahaan asuransi online juga sering menawarkan promo menarik.
5. Proses klaim lebih mudah
Buat calon nasabah yang khawatir klaim ditolak, solusinya adalah beli asuransi secara online. Sebab, selain proses klaim dapat diajukan secara online kapan dan di mana saja, marketplace asuransi umumnya dapat membantu pengajuan klaim kamu sebagaimana tertulis pada perjanjian polis. Jadi, gak perlu khawatir hak atas klaim asuransi kamu ditolak, ya!
Jenis Insurtech atau Perusahaan Penyedia Asuransi Digital
Ada beberapa jenis perusahaan yang menyediakan asuransi digital. Berikut adalah beberapa jenis InsurTech di Indonesia:
1. Insurtech aggregator atau marketplace
Jenis perusahaan penyedia asuransi digital yang pertama adalah aggregator jenis marketplace. Perusahaan ini hanya bertugas menawarkan produk dan layanan asuransi pada konsumen dan menyediakan platform untuk bertransaksi.
Kamu sebagai pelanggan dapat melakukan perbandingan harga dan ketentuan produk asuransi dari perusahaan ini. Namun, InsurTech jenis ini tidak melakukan kegiatan underwrite maupun mengeluarkan kontrak asuransi.
2. Insurtech intermediaries – broker/agent
Intermediaries adalah perusahaan yang telah memiliki izin sebagai broker atau agen asuransi. Ini sering juga disebut dengan perusahaan pialang asuransi. Jenis InsurTech ini menjalin kerja sama langsung dengan perusahaan asuransi. Keduanya memiliki perjanjian yang terkait dengan wewenang, tanggung jawab, dan hak serta kewajiban.
InsurTech jenis ini memiliki kewenangan untuk memberikan saran pada tertanggung mengenai kebutuhan asuransinya.
3. Full stack insurtech
InsurTech jenis ini adalah perusahaan asuransi yang membuat platform digitalnya sendiri untuk memasarkan produknya secara langsung. Perusahaan-perusahaan InsurTech ini mengembangkan aplikasi asuransi di mana pelanggan dapat melihat produk hingga melakukan pembelian secara online.
Tentunya hal ini sangat memudahkan pelanggan agar dapat lebih mudah mendapatkan informasi hingga pertanggungan sesuai dengan kebutuhan.
Perbedaan Asuransi Digital dan Asuransi Biasa
Asuransi digital dan asuransi konvensional pada dasarnya menawarkan fungsi yang sama, yaitu memberikan perlindungan finansial terhadap berbagai risiko. Perbedaannya terletak pada cara pembelian, pengelolaan polis, dan akses layanan yang ditawarkan kepada nasabah.
Pada asuransi digital, proses pembelian hingga pengelolaan polis dapat dilakukan secara online melalui website atau aplikasi. Sementara itu, asuransi konvensional umumnya melibatkan proses tatap muka dengan agen atau perwakilan perusahaan asuransi. Jika kamu masih mempertimbangkan kedua jenis layanan tersebut, pahami juga karakteristik dan manfaat asuransi konvensional sebelum menentukan pilihan.
Lebih jelasnya, berikut beberapa perbedaan antara asuransi digital dan asuransi konvensional:
| Asuransi Biasa | Asuransi Digital |
|
|
Cara Membeli Asuransi Online
Membeli asuransi online kini semakin mudah karena seluruh proses dapat dilakukan secara digital melalui website atau aplikasi. Mulai dari memilih produk, membandingkan manfaat, hingga menerima e-polis, semuanya bisa dilakukan tanpa perlu datang ke kantor asuransi. Berikut langkah-langkah membeli asuransi online yang perlu kamu ketahui.
1. Tentukan kebutuhan perlindungan
Langkah pertama adalah memahami jenis perlindungan yang kamu butuhkan. Pilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi mobil, atau asuransi perjalanan. Dengan mengetahui kebutuhan sejak awal, kamu bisa memilih manfaat perlindungan yang paling relevan.
2. Bandingkan manfaat dan premi
Sebelum membeli, bandingkan beberapa produk asuransi untuk melihat manfaat, limit pertanggungan, serta besaran premi yang ditawarkan. Pastikan manfaat yang diperoleh sebanding dengan biaya asuransi yang dibayarkan agar kamu mendapatkan perlindungan yang optimal sesuai anggaran.
3. Lengkapi data diri
Setelah memilih produk yang sesuai, langkah berikutnya adalah mengisi formulir daftar asuransi online dengan data yang valid dan lengkap. Informasi yang biasanya diminta meliputi identitas diri, data kontak, serta informasi tambahan yang berkaitan dengan produk asuransi yang dipilih.
4. Lakukan pembayaran
Jika data telah diverifikasi, langkah berikutnya adalah melakukan pembayaran premi melalui metode yang tersedia, seperti transfer bank, virtual account, kartu kredit, atau dompet digital. Simpan bukti pembayaran sebagai referensi apabila diperlukan pada kemudian hari.
5. Terima e-polis
Setelah pembayaran berhasil dan pengajuan disetujui, perusahaan asuransi akan menerbitkan polis elektronik atau e-polis. Dokumen ini akan dikirimkan melalui email atau dapat diakses melalui akun pengguna pada platform digital. Pastikan kamu membaca isi polis dengan saksama untuk memahami manfaat, syarat, dan ketentuan perlindungan yang berlaku.
Contoh Produk Asuransi yang Bisa Dibeli Secara Online
Saat ini, berbagai jenis asuransi dapat dibeli secara online melalui website atau aplikasi tanpa perlu datang ke kantor cabang. Salah satu perusahaan asuransi online terbaik adalah Roojai yang memungkinkan kamu untuk membandingkan manfaat, memilih perlindungan sesuai kebutuhan, hingga menerima e-polis secara digital.
Berikut beberapa contoh produk asuransi yang umum tersedia dan dapat dibeli secara online.
1. Asuransi kesehatan online
Asuransi kesehatan online memberikan perlindungan terhadap risiko biaya pengobatan dan perawatan medis, seperti rawat inap, rawat jalan, hingga tindakan medis tertentu sesuai ketentuan polis. Saat ini, masyarakat dapat membeli asuransi kesehatan online, menerima e-polis, dan mengakses informasi polis secara digital dengan lebih mudah.
2. Asuransi mobil online
Asuransi mobil online memberikan perlindungan terhadap risiko kerusakan maupun kehilangan kendaraan akibat kecelakaan, bencana alam, atau tindak kriminal. Selain proses pembelian yang lebih cepat, nasabah juga dapat membandingkan manfaat dan premi dari berbagai produk secara online sebelum menentukan pilihan.
3. Asuransi kecelakaan diri online
Asuransi kecelakaan diri online memberikan santunan apabila tertanggung mengalami cedera, cacat tetap, atau meninggal dunia akibat kecelakaan. Produk ini sering menjadi pilihan karena menawarkan perlindungan dengan premi yang relatif terjangkau serta proses pembelian yang mudah.
4. Asuransi karyawan online
Asuransi karyawan online merupakan solusi perlindungan yang dirancang untuk perusahaan dalam memberikan manfaat kesehatan maupun perlindungan jiwa kepada karyawannya. Melalui platform digital, perusahaan dapat membandingkan pilihan manfaat, mengelola kepesertaan, serta mengakses informasi polis dengan lebih praktis dan efisien.
Tips Memilih Asuransi Online Terbaik
Selain memastikan perusahaan terdaftar di OJK, penting juga memahami cara memilih perusahaan asuransi yang aman agar perlindungan yang diperoleh sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial.
Berikut panduan untuk beli asuransi online yang perlu dipahami agar tidak kecewa terhadap produk atau layanan asuransi tertentu:
1. Pilih situs broker atau perusahaan asuransi tepercaya
Beberapa perusahaan asuransi kini telah memiliki website yang bisa dikunjungi. Pastikan bahwa website tersebut memang benar miliki perusahaan asuransi yang diinginkan. Kemudian, pastikan memilih asuransi digital terpercaya dan kredibel. Selain mendatangi website perusahaan asuransi satu per satu, kamu sebenarnya bisa membuka website broker asuransi tertentu. Misalnya saja, Lifepal.
Malah lewat halaman web broker asuransi digital di Indonesia seperti Lifepal, kamu bisa lebih mudah mendapatkan produk asuransi yang dibutuhkan dan inginkan. Sebab, tak perlu mengecek satu per satu website perusahaan asuransi yang kamu pertimbangkan.
2. Terdaftar OJK atau berpartner dengan perusahaan terdaftar OJK
Salah satu indikator asuransi digital Indonesia aman adalah telah berizin dan diawasi OJK. Saat sudah menemukan broker, agen asuransi, atau perusahaan asuransi yang jual secara online dirasa tepat, pastikan broker dan perusahaan tersebut telah terdaftar OJK.
Khusus untuk perusahaan asuransi, bisa perhatikan track recordnya. Salah satunya adalah terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia atau AAJI. Atau, untuk asuransi syariah pastikan mereka memiliki lisensi dari asosiasi asuransi syariah atau DPS (Dewan Pengawas Syariah).
3. Tentukan produk yang dicari dan bandingkan
Selanjutnya, tentukan produk yang kamu butuhkan. Jadi, bisa fokus mencari produk yang tepat sesuai dengan kebutuhan tersebut. Kemudian telusuri website broker tertentu berdasarkan kategori produk mereka dan pandingkan produk yang satu dengan lainnya. Pilih sesuai dengan kebutuhan. Misal, apakah inginkan premi yang rendah, pertanggungan maksimal, dan manfaat yang beragam.
4. Perhatikan detail manfaat dan pertanggungan
Jangan langsung beli asuransi secara online secara terburu-buru. Pastikan pahami manfaat dan pertanggungannya secara detail. Caranya? Bila asuransi tersebut nantinya tersedia dalam format konvensional maka pastikan kamu mendapatkan informasi lengkap. Oleh karena itu, baca setiap deskripsi produk yang ada dalam website broker atau perusahaan.
Termasuk pula untuk asuransi yang memang tersedia dalam format digital, kamu bisa membaca deskripsi serta lampiran syarat dan ketentuan bila ada.
5. Jangan sungkan berkomunikasi dengan penyedia asuransi
Saat tertarik untuk membeli asuransi secara online, ada baiknya jadi orang yang cerewet. Artinya, jangan sungkan untuk bertanya pada customer service atau agent dari broker asuransi yang dipilih.
Bila merasa deskripsi mengenai produk tertentu masih belum lengkap, segera tanyakan pada customer service penyedia asuransi tersebut. Kamu bisa meminta detail dokumen mengenai asuransi tersebut atau bertanya langsung ke layanan asosiasi asuransi resmi.
Cari Tahu Asuransi Kesehatan yang Cocok di Lifepal
Lifepal adalah aggregator atau marketplace asuransi terbaik yang ada di Indonesia. Dalam menyediakan produk terbaiknya, Lifepal bekerja sama dengan pialang asuransi yang berizin dan diawasi oleh OJK.
Selain itu, sebagai InsurTech Indonesia tepercaya, Lifepal juga bekerja sama dengan berbagai perusahaan asuransi ternama dan terbaik yang ada di Indonesia. Di Lifepal, kamu dapat membandingkan asuransi kesehatan digital dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia sehingga kamu bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang cocok.
Asuransi apa yang cocok dengan kamu? Tentu yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu saat ini. Selain itu, pilih asuransi kesehatan yang memiliki manfaat pertanggungan dan rekanan rumah sakit yang luas. Yuk cari tahu dan beli asuransi online di Lifepal!
Pertanyaan Seputar Asuransi Digital
Apakah asuransi online aman?
Ya, asuransi online aman selama dibeli melalui perusahaan asuransi atau broker yang terdaftar dan diawasi oleh OJK. Selain itu, pastikan kamu membaca polis dengan saksama, memahami manfaat dan pengecualian yang berlaku, serta menggunakan platform resmi yang menyediakan informasi produk secara transparan untuk menghindari risiko penipuan.
Apa yang dimaksud dengan insurtech?
Insurtech atau insurance technology adalah istilah yang digunakan untuk perusahaan yang mengembangkan teknologi dalam industri asuransi, termasuk menyediakan asuransi digital. Insurtech memungkinkan proses asuransi menjadi lebih praktis, mulai dari pendaftaran, pembayaran premi, hingga klaim secara online.
Apa kelebihan insurtech?
Insurtech memiliki banyak kelebihan dibandingkan asuransi konvensional, di antaranya:
- Proses lebih cepat dan praktis karena dilakukan secara online
- Bisa membandingkan polis dengan mudah, seperti di Lifepal
- Klaim dan pembayaran premi lebih fleksibel serta transparan