Apa Itu RSMDCC Dalam Asuransi, Arti, Fungsi dan Cara Kerjanya

RSMDCC asuransi adalah singkatan dari Riot, Strike, Malicious Damage, dan Civil Commotion. Endorsement ini memberikan jaminan atas risiko sosial yang biasanya dikecualikan dari polis dasar.

RSMDCC dalam asuransi adalah perluasan yang memberikan perlindungan atas kerugian fisik akibat gangguan sosial seperti kerusuhan, pemogokan, perusakan dengan sengaja, dan huru-hara sipil. Perlindungan ini biasanya tidak termasuk dalam polis standar dan perlu ditambahkan secara khusus melalui endorsement, terutama dalam asuransi properti dan kendaraan.

Manfaat RSMDCC menjadi sangat relevan di wilayah dengan potensi konflik sosial, di mana aksi massa bisa berubah menjadi kekerasan yang merusak aset. Dengan memahami cakupan dan fungsi RSMDCC, pemegang polis dapat menghindari risiko kerugian besar yang tak ditanggung oleh perlindungan dasar.

Pelajari lebih lanjut cara kerja dan contoh perlindungan RSMDCC dalam artikel ini.

Apa Itu RSMDCC dalam Asuransi?

Pada istilah asuransi, RSMDCC adalah endorsement atau perluasan pertanggungan dalam polis asuransi yang memberikan jaminan atas kerugian fisik langsung akibat gangguan sosial seperti kerusuhan, pemogokan, perusakan, dan huru-hara sipil. Perlindungan ini diatur dalam klausul standar industri yang dikenal sebagai RSMDCC Endorsement 4.1B/2007, dan hanya berlaku jika dicantumkan secara eksplisit dalam polis.

Klausul 4.1B/2007 mendefinisikan secara rinci cakupan risiko, termasuk tindakan kerusuhan oleh kelompok orang, penghentian kerja massal, hingga perusakan dengan niat jahat yang berujung pada kerusakan aset. Tanpa endorsement ini, polis standar umumnya tidak menanggung kerugian akibat jenis kejadian tersebut.

Perlindungan RSMDCC dalam asuransi menjadi sangat relevan bagi pemilik properti, kendaraan operasional, atau aset bernilai tinggi yang berada di wilayah dengan potensi konflik sosial. Dengan mencantumkan klausul ini, pemegang polis dapat meminimalkan beban finansial dari risiko yang tidak dijamin dalam pertanggungan dasar.

Kepanjangan RSMDCC dan Arti Setiap Komponen

Endorsement RSMDCC terdiri dari empat jenis gangguan sosial yang masing-masing memiliki definisi dan batasan hukum tersendiri dalam klausul asuransi. Untuk memahami cakupan perlindungannya secara akurat, penting mengetahui arti setiap istilah dalam singkatan RSMDCC.

Berikut penjelasan masing-masing komponen RSMDCC dalam asuransi menurut definisi dalam klausul 4.1B/2007.

1. Kerusuhan (riot)

Dalam klausul RSMDCC Endorsement 4.1B/2007, kerusuhan atau “riot” adalah tindakan kekerasan oleh sedikitnya 12 orang yang menyebabkan kerusakan harta benda secara gaduh, namun belum mencapai skala huru-hara sipil.

Contohnya, demonstrasi yang berubah rusuh dan menyebabkan kerusakan pada toko atau kendaraan di lokasi kejadian. Perlindungan terhadap insiden semacam ini dijamin dalam polis dengan klausul RSMDCC untuk mencegah kerugian besar bagi pemilik properti.

2. Pemogokan (strike)

Pemogokan atau “strike” didefinisikan sebagai tindakan yang dilakukan oleh sedikitnya 12 orang pekerja atau setengah dari jumlah tenaga kerja (jika total kurang dari 24 orang), yang secara kolektif menolak bekerja untuk memaksa perusahaan menerima tuntutan mereka atau menentang kondisi kerja tertentu.

Misalnya, aksi mogok di sebuah pabrik, di mana para pekerja tidak hanya berhenti bekerja, tetapi juga merusak mesin produksi atau fasilitas kantor sebagai bentuk protes. Jika tindakan ini menimbulkan kerusakan properti, maka perlindungan asuransi dengan klausul RSMDCC dapat menanggung kerugian tersebut, selama tidak dikategorikan sebagai aksi terorisme.

3. Perusakan jahat (malicious damage)

Malicious damage adalah tindakan yang dilakukan oleh satu atau lebih orang dengan sengaja merusak properti milik orang lain, didorong oleh niat jahat seperti dendam, kebencian, kemarahan, atau sekadar aksi vandalisme. Namun, perlindungan ini tidak mencakup kerusakan yang dilakukan oleh karyawan tertanggung, orang yang dipercaya oleh tertanggung, atau pencuri dan perampok.

Contoh tindakan malicious damage adalah seseorang yang melempar batu ke jendela toko dan merusak barang-barang di dalamnya tanpa alasan jelas. Jika tindakan ini menimbulkan kerugian, maka pemilik toko bisa mengajukan klaim selama perlindungan RSMDCC tercantum dalam polisnya. Hal ini sejalan dengan perlindungan yang tersedia dalam asuransi kerugian untuk risiko sosial yang tidak terduga.

4. Huru-hara sipil (civil commotion)

Huru-hara sipil atau “civil commotion” merupakan tindakan dari kelompok besar orang yang menimbulkan gangguan serius terhadap ketertiban umum dengan kekerasan dan kegaduhan, serta menyebabkan kerusakan harta benda secara luas. Kejadian ini juga ditandai dengan terhentinya lebih dari setengah kegiatan normal di pusat perdagangan, perkantoran, transportasi umum, atau sekolah selama minimal 24 jam secara terus-menerus.

Contohnya, demonstrasi besar-besaran di pusat kota yang berubah menjadi aksi kekerasan massal. Massa membakar kendaraan, menjarah toko-toko, dan merusak fasilitas umum, sehingga membuat aktivitas kota lumpuh selama lebih dari satu hari.

Bagaimana RSMDCC Bekerja pada Polis?

RSMDCC bekerja sebagai perluasan jaminan yang hanya aktif jika dicantumkan secara eksplisit dalam polis melalui endorsement resmi. Fungsinya adalah menambahkan perlindungan atas risiko sosial tertentu yang tidak dijamin oleh polis standar, dengan mekanisme kerja sebagai berikut:

• Pengajuan saat pembelian polis: Pemegang polis dapat memilih menambahkan RSMDCC saat membeli polis (misalnya asuransi properti atau kendaraan), sesuai kebutuhan dan lokasi objek pertanggungan.
• Persetujuan dan underwriting: Perusahaan asuransi akan menilai tingkat risiko (misalnya lokasi rawan konflik atau nilai aset) sebelum menyetujui perluasan dan menetapkan tambahan premi.
• Pembayaran premi tambahan: RSMDCC dikenakan biaya terpisah dari premi utama. Besarnya tergantung jenis aset, nilai pertanggungan, dan wilayah operasional.
• Aktif saat dicantumkan di polis: Perlindungan mulai berlaku jika endorsement RSMDCC tercantum secara resmi dalam polis yang disepakati kedua belah pihak.
• Klaim berdasarkan penyebab dan bukti: Untuk bisa diklaim, kerusakan harus secara langsung disebabkan oleh peristiwa yang masuk dalam definisi RSMDCC, dan pemegang polis wajib menyertakan bukti pendukung seperti laporan kejadian atau kerusakan fisik.

Tarif & Rate RSMDCC Menurut Industri dan OJK

Berdasarkan riset yang dilakukan Lifepal, tarif RSMDCC tidak diatur secara spesifik oleh OJK dalam regulasi publik, tetapi ditentukan oleh masing-masing perusahaan asuransi berdasarkan penilaian risiko dan ketentuan underwriting. Berikut beberapa poin penting terkait penetapan premi RSMDCC di industri:

• Tidak ada tarif baku dari OJK: OJK hanya mengatur premi dasar untuk lini usaha seperti kendaraan bermotor dan harta benda melalui surat edaran, tetapi tidak menetapkan tarif khusus untuk endorsement RSMDCC.
• Rate ditentukan perusahaan asuransi: Besaran premi RSMDCC bervariasi tergantung nilai aset, lokasi, jenis polis, dan kebijakan masing-masing perusahaan.
• Contoh tarif di industri:
  • 0,006% hingga 0,01% dari nilai pertanggungan (misalnya untuk properti atau kendaraan)
  • 5% dari nilai klaim dengan minimum tertentu
  • Ada juga model premi tetap (flat rate) tergantung kebijakan produk

Tarif ini hanya bersifat ilustratif. Untuk mengetahui premi sebenarnya, nasabah harus mengacu pada proposal resmi dari perusahaan asuransi atau agen terkait.

Asuransi Apa Saja yang Bisa Diperluas dengan RSMDCC?

Sebagai bagian dari jaminan sosial dalam asuransi, RSMDCC sering dikaitkan dengan perlindungan kendaraan bermotor. Misalnya pada asuransi mobil, perusahaan seringkali menawarkan manfaat perlindungan SRCC (strikes, riots, and civil commotions).

Perlindungan ini merupakan endorsement tambahan yang hanya akan aktif jika diminta secara khusus oleh pemegang polis dan disetujui oleh perusahaan asuransi.

Beberapa jenis asuransi yang umum diberi tambahan perlindungan RSMDCC antara lain:

• Asuransi kebakaran: untuk bangunan dan toko
• Asuransi properti (Property All Risk): untuk aset perusahaan dan gedung
• Asuransi kendaraan bermotor: mobil pribadi maupun kendaraan operasional.

Kenapa Perlu Tambahan Jaminan RSMDCC?

Kerusuhan dan huru-hara bisa terjadi tanpa diduga dan menimbulkan kerugian besar dalam waktu singkat. Berikut beberapa alasan kenapa jaminan RSMDCC sangat penting, khususnya di Indonesia.

• Indonesia memiliki riwayat gejolak sosial yang cukup tinggi, mulai dari demonstrasi, pemogokan massal, hingga kerusuhan yang merusak fasilitas umum dan properti pribadi.
• Kota besar seperti Jakarta, Surabaya, dan Medan sering menjadi lokasi aksi massa yang berpotensi menimbulkan kerusakan.
• Nilai properti di pusat kota yang tinggi membuat potensi kerugian juga besar, bisa mencapai ratusan juta rupiah atau lebih.
• RSMDCC menjadi sangat relevan untuk pemilik usaha, pemilik aset komersial, maupun kendaraan operasional di area rawan konflik.

Bandingkan Pilihan Polis Terbaik di Lifepal

RSMDCC adalah bagian penting dari perlindungan asuransi kendaraan yang sering luput dari perhatian. Di Indonesia yang rawan gejolak sosial, risiko seperti kerusuhan, pemogokan, dan perusakan bisa merugikan mobil kamu dalam sekejap. Jangan sampai kamu baru menyesal setelah kejadian.

Lifepal sebagai marketplace asuransi terbaik di Indonesia menawarkan berbagai pilihan asuransi mobil dengan tambahan jaminan SRCC (RSMDCC). Kamu bisa membandingkan manfaat, premi, dan perluasan perlindungan dalam satu platform, lengkap dan transparan.

Cek sekarang juga asuransi mobil yang sesuai kebutuhanmu dan pastikan mobil kamu terlindungi dari risiko sosial yang tidak terduga!

Pertanyaan Seputar RSMDCC Asuransi

Apakah RSMDCC bisa ditambahkan ke semua jenis asuransi?

Tidak semua polis asuransi menyediakan opsi perluasan RSMDCC. Umumnya, RSMDCC hanya ditawarkan pada produk asuransi properti, kendaraan, atau bisnis yang berisiko terkena dampak gangguan sosial, dan harus disetujui oleh perusahaan asuransi melalui proses underwriting.

Apa perbedaan RSMDCC dengan perlindungan dari risiko terorisme?

Meskipun sama-sama berkaitan dengan gangguan sosial, istilah RSMDCC tidak mencakup risiko terorisme atau sabotase. Perlindungan terhadap terorisme biasanya memerlukan endorsement terpisah karena masuk dalam kategori risiko khusus yang dikecualikan dalam polis standar maupun dalam RSMDCC.