Asuransi Jiwa Prudential: Review Produk 2022
Asuransi Jiwa Prudential terbagi menjadi dua kategori produk, yaitu berbalut investasi (unit link) dan asuransi jiwa murni (tradisional). Salah satu polis unggulannya adalah PRULink Generasi Baru yang memberikan manfaat:
- Santunan meninggal dunia + nilai tunai investasi
- Menanggung hingga usia 99 tahun
- 100% UP + nilai tunai investasi diberikan jika masih hidup hingga polis berakhir
Dapatkan penawaran asuransi jiwa terbaik lainnya di Lifepal dengan premi mulai Rp2 jutaan per tahun. Cek selengkapnya di sini!
PT Prudential Life Insurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, yaitu grup perusahaan jasa keuangan terkemuka asal Inggris. Di Indonesia sendiri, Prudential telah hadir sejak 1995.
Sejak meluncurkan produk asuransi unit link pertama pada 1999, Prudential Indonesia menjadi pemimpin pasar untuk kategori produk tersebut. Di tahun 2007, Prudential Indonesia pun melebarkan pangsa pasarnya dengan mendirikan unit bisnis syariah dan dipercaya sebagai pemimpin pasar asuransi jiwa syariah di tanah air sejak pendiriannya.
Per Maret 2022, unit syariah ini berubah menjadi entitas sendiri, yaitu PT Prudential Sharia Life Assurance. Jadi kini produk konvensional dan syariah dari Prudential dikelola oleh perusahaan yang berbeda.
Hingga Desember 2020, Prudential Indonesia telah memiliki kantor pusat di Jakarta dengan 6 kantor pemasaran di Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan, dan Batam. Serta, 361 Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di seluruh Indonesia. Selain itu, hingga akhir 2021, Prudential Indonesia juga sudah melayani 2,5 juta tertanggung.
Prudential Indonesia telah mengantongi izin usaha melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 241/KMK.017/1995. Sementara izin usaha syariah Prudential diperoleh lewat Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor KEP.167/KM.10/2007. Namun izin unit syariah tersebut telah dicabut dan PT Prudential Sharia Life Assurance diberikan izin baru sesuai ketetapan Anggota Dewan Komisioner OJK nomor KEP-16/D.05/2022 per tanggal 11 Maret 2022.
Prudential Syariah Luncurkan Produk Asuransi Jiwa untuk Jaminan Penyakit Kritis
Mei 2022 – Prudential Syariah (PT Prudential Sharia Life Assurance) meluncurkan produk perdananya setelah resmi berdiri sebagai entitas mandiri pada April 2022 lalu. Produk yang diluncurkannya itu bernama PRUSolusi Kondisi Kritis Syariah.
Ini merupakan produk asuransi jiwa yang memberikan pertanggungan 60 kondisi penyakit kritis tahap akhir, seperti kanker, serangan jantung, stroke, dan gagal ginjal.
Adapun keunggulan yang diberikan oleh produk tersebut adalah manfaat santunan pemulihan yang diberikan sebesar 10 persen dari santunan asuransi dan akan mengurangi santunan asuransi atas PRUSolusi Kondisi Kritis Syariah. Dengan catatan, peserta telah memenuhi kriteria, seperti telah menjalani perawatan atas kanker tahan karsinoma in-situ maupun tahap stadium di atasanya.
Pilihan Polis Asuransi Jiwa Prudential Indonesia
Berikut pilihan polis Asuransi Jiwa Prudential yang bisa dipertimbangkan sesuai kebutuhan calon nasabah.
PRULink Generasi BaruPRULink Generasi Baru adalah produk asuransi unit link yang menawarkan premi terjangkau, yaitu mulai dari Rp400 ribu per bulan. |
PRULink Investor AccountPolis Asuransi Jiwa Prudential berbalut investasi yang hadir dengan pembayaran premi satu kali dan pilihan dana investasi. Berikut manfaat pertanggungannya. |
PRULink Assurance AccountPolis Asuransi Jiwa Prudential berbalut investasi yang memberikan pertanggungan sekaligus hasil nilai investasi yang sesuai dengan kebutuhan. |
PRULink Capital AccountPolis Asuransi Jiwa Prudential terkait investasi (unit link) yang memberikan pertanggungan sekaligus nilai investasi sesuai dengan profil risiko nasabah. |
PRULink Syariah Investor AccountPolis Asuransi Jiwa Prudential berbalut investasi yang dikelola sesuai dengan syariat Islam dan pembayaran premi tunggal. |
PRULink Syariah Assurance AccountPolis Asuransi Jiwa Prudential yang memberikan santunan atas risiko meninggal dunia dan cacat tetap ditambah investasi yang dikelola sesuai dengan syariat Islam. |
PRULink Syariah Generasi BaruPolis Asuransi Jiwa Prudential berbalut investasi yang dikelola berdasarkan prinsip syariat Islam. Manfaat yang diberikan berupa santunan meninggal dunia atau uang pertanggungan (UP).
|
PRULink TermPolis Asuransi Jiwa Prudential berbalut investasi yang difungsikan sebagai pelengkap polis dasar alias rider (manfaat tambahan). |
PRULink Term SyariahPolis Asuransi Jiwa Prudential berbalut investasi yang difungsikan sebagai pelengkap polis dasar alias rider (manfaat tambahan). |
PRUWarisanPolis Asuransi Jiwa Prudential dengan masa asuransi seumur hidup (hingga usia 99 tahun) dengan pilihan pembayaran premi yang dapat dipilih sebagai warisan siap pakai.
|
PRUCritical Benefit 88Polis Asuransi Jiwa Prudential yang memberikan pertanggungan atas risiko 60 kondisi kritis dan risiko meninggal dunia hingga usia 88 tahun.
|
PRUMy ChildPolis Asuransi Jiwa Prudential plus investasi yang dirancang khusus untuk anak sejak ia masih berada dalam kandungan.
|
PRUCintaPolis Asuransi Jiwa Prudential syariah yang memberikan manfaat jatuh tempo dan pengembalian nilai tunai jika nasabah masih hidup hingga akhir masa asuransi berakhir.
|
PRULife Priority Legacy (Standard Chartered)Polis Asuransi Jiwa Prudential yang dikhususkan untuk nasabah Bank Standard Chartered dengan pembayaran premi tunggal. |
PRULife Harvest Plan (Standard Chartered)Polis Asuransi Jiwa Prudential yang memberikan proteksi hingga usia 70 tahun dengan pilihan pembayaran premi selama 5 atau 10 tahun.
|
PRUIncome Premier Protection (Standard Chartered)Polis Asuransi Jiwa Prudential dengan pembayaran premi sekali bayar dan memberikan jaminan hingga usia 99 tahun.
|
PRUMortgage Protection (Standard Chartered)Polis Asuransi Jiwa Prudential yang dirancang khusus untuk membantu nasabah Standard Chartered melunasi sisa KPR (Kredit Perumahan Rakyat) yang belum terlunasi.
|
VERSALink Maxima Protection Plus (Standard Chartered)Polis asuransi unit link dari Prudential dan Standard Chartered yang memberikan alokasi investasi sebesar 100 persen sejak pertama kali polis diterbitkan.
|
VERSALink Investor Account Plus (Standard Chartered)Polis asuransi unit link dari Prudential dan Standard Chartered yang memberikan alokasi investasi sebesar 100 persen sejak pertama kali polis diterbitkan.
|
PRULife Extra Return (UOB)Polis Asuransi Jiwa Prudential yang memberikan proteksi dari risiko meninggal dunia dan manfaat pengembalian premi di akhir masa pertanggungan.
|
USave PRUStar (UOB)Polis Asuransi Jiwa Prudential yang dikhususkan untuk nasabah Bank UOB dengan premi berkala (tahunan).
|
PRULevel Term Xpress (UOB)Polis Asuransi Jiwa Prudential berjangka waktu 10 tahun yang dikhususkan untuk nasabah bank UOB.
|
PRULife Guard (BCA)Polis Asuransi Jiwa Prudential dengan manfaat pengembalian premi yang dikhususkan untuk nasabah Bank BCA.
|
Credit Life (BCA)Polis Asuransi Jiwa Prudential dengan manfaat atas risiko penyakit kritis yang dikhususkan untuk nasabah pemegang kartu kredit Bank BCA.
|
PRUProtection SyariahPolis Asuransi Jiwa Prudential yang dikhususkan untuk nasabah Bank Muamalat dan Bank Permata Syariah.
|
PRUCredit Cover (Shinhan Bank)Polis Asuransi Jiwa Prudential yang dikhususkan untuk nasabah yang memiliki kredit atau pinjaman KPR/Non-KPR di Bank Shinhan.
|
PRUCorporate LifePolis Asuransi Jiwa Prudential kumpulan yang memberikan perlindungan finasial atas risiko meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan dengan minimal peserta 5 atau 30 orang tergantung manfaat yang dipilih.
|
Rangkuman Manfaat Asuransi Jiwa Prudential
Berikut rangkuman manfaat dari masing-masing produk Asuransi Jiwa Prudential Indonesia.
Produk |
Manfaat |
Asuransi Jiwa Unit Link | Uang pertanggungan + manfaat nilai tunai + fasilitas cuti premi + tersedia berbagai manfaat tambahan (rider) + fleksibel menentukan instrumen investasi + fasilitas withdrawal |
Asuransi Jiwa Unit Link Syariah | Santunan meninggal dunia dan cacat tetap / total + manfaat nilai investasi + surplus underwriting + fasilitas withdrawal + fasilitas cuti premi + dikelola berdasarkan syariat Islam |
Asuransi Jiwa Murni | Santunan meninggal dunia dan cacat total / tetap + manfaat akhir masa pertanggungan + tersedia berbagai pilihan manfaat tambahan (rider) + jaminan seumur hidup (99 tahun) + manfaat santunan kecelakaan ganda |
Asuransi Jiwa Murni Syariah | Santunan meninggal dunia + manfaat jatuh tempo + manfaat surplus underwriting + tambahan alokasi investasi + manfaat nilai tunai |
Asuransi Jiwa Bancassurance | Santunan meninggal dunia + manfaat akhir pertanggungan + bonus |
Asuransi Jiwa Kumpulan (Karyawan) | Santunan meninggal dunia |
Berapa Besaran Uang Pertanggungan Asuransi yang Anda Butuhkan?
Pertanggungan dasar dari Asuransi Jiwa Prudential Indonesia adalah santunan tunai. Besarannya akan disesuaikan kepada premi yang Anda bayarkan tiap bulan atau tahunnya.
Untuk mengetahui berapa santunan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, silakan gunakan kalkulator uang pertanggungan Lifepal berikut ini:
Tabel Premi Asuransi Jiwa Prudential
Biaya Asuransi Jiwa Prudential baik per bulan atau per tahun dapat dilihat di situs resmi perusahaan. Berikut tabel premi Asuransi Jiwa Prudential yang bisa dipertimbangkan.
Polis |
Manfaat |
PRULink Generasi Baru | Mulai Rp400 ribu per bulan |
PRULink Investor Account | Rp12 juta / USD 1,500 (premi tunggal) |
PRULink Assurance Account | Mulai Rp400 ribu per bulan |
PRULink Capital Account | Rp40 juta (premi tunggal) |
PRULink Syariah Investor Account | Rp12 juta (premi tunggal) |
PRULink Syariah Assurance Account | Mulai Rp400 ribu per bulan |
PRULink Term | Premi mengikuti ketentuan polis dasar |
PRUWarisan | Mulai Rp300 ribu per bulan atau Rp3,3 juta per tahun |
PRUMy Child | Mulai Rp400 ribu per bulan |
PRUCritical Benefit 88 | Min. premi Rp12 juta (premi tunggal) / Rp300 ribu per bulan atau Rp3,3 juta per tahun |
PRUCinta | Mulai Rp300 per bulan atau Rp3,3 juta per tahun |
PRULink Syariah Generasi Baru | Mulai Rp400 ribu per bulan |
PRULife Priority Legacy (Standard Chartered) |
|
PRULife Harvest Plan (Standard Chartered) | Premi akan disesuaikan dengan usia, pilihan masa pembayaran, dan besarnya manfaat pendapatan tunai berkala. |
PRUIncome Premier Protection (Standard Chartered) | Min. premi: USD 75.000 dan maks. premi: USD 4 juta |
PRUMortgage Protection (Standard Chartered) | Premi tunggal (sekaligus) |
VERSALink Maxima Protection Plus (Standard Chartered) |
|
VERSALink Investor Account Plus (Standard Chartered) |
|
PRULife Extra Return (UOB) |
|
USave PRUStar (UOB) | Premi dibayarkan secara tahunan dengan masa pembayaran selama 5 tahun.
|
PRULevel Term Xpress (UOB) | Premi akan disesuaikan dengan usia masuk tertanggung |
PRUCorporate Life |
|
Informasi lebih lanjut mengenai premi Asuransi Jiwa Prudential, sila menghubungi customer service, agen, atau broker asuransi terkait.
Cara Daftar Asuransi Prudential
Ada beberapa tahapan yang harus Anda lakukan untuk mendaftar Asuransi Prudential. Berikut tahapan pendaftaran yang harus Anda ikuti:
1. Menghubungi agen asuransi
Usai membandingkan berbagai produk Asuransi Prudential, khususnya polis asuransi jiwa dan menemukan pilihan yang tepat, sebaiknya segera menghubungi agen asuransi terkait. Anda bisa menghubunginya secara online maupun offline.
2. Diskusikan dengan agen
Walau sudah mendapatkan gambaran jelas mengenai polis Asuransi Jiwa Prudential yang akan dipilih, sebaiknya jangan terburu-buru untuk menyetujuinya. Anda bisa melakukan riset terlebih dahulu dan mendiskusikannya dengan agen terkait polis yang dibutuhkan.
3. Memahami ilustrasi asuransi
Ilustrasi asuransi adalah dokumen yang memberikan gambaran mengenai manfaat yang akan diterima oleh pemegang polis. Selain itu, ilustrasi juga memberikan proyeksi mengenai besaran uang pertanggungan (UP) yang nantinya diterima. Itu sebabnya, penting bagi Anda memahami dengan baik ilustrasi asuransi guna menghindari kesalahpahaman di kemudian hari.
4. Mengisi SPAJ
Bila sudah memahami ilustrasi dan setuju dengan persyaratan yang diterima, maka Anda akan menerima SPAJ (Surat Permintaan Asuransi Jiwa). SPAJ ini berisi informasi penting dan rincian terkait data diri dari calon nasabah.
5. Hasil seleksi dari underwriting
Setelah proses peninjauan dan seleksi dilakukan sesuai dengan SPAJ, pihak underwriting akan memberikan keputusan. Terdapat tiga putusan yang biasanya akan keluar, yaitu:
- Asuransi disetujui
- Asuransi disetujui dengan tambahan premi
- Asuransi ditolak
Seleksi underwriting biasanya akan ditentukan oleh beberapa faktor, di antaranya kesehatan dan usia calon nasabah. Semakin sehat nasabah, yakni tidak mengidap penyakit atau tidak ada risiko penyakit berbahaya dan usianya produktif maka premi yang dibayarkan akan semakin murah.
Syarat Daftar Asuransi Jiwa Prudential
Untuk bisa memiliki Asuransi Jiwa Prudential, tentunya ada beberapa syarat yang harus Anda penuhi terlebih dahulu. Berikut persyaratan yang wajib Anda penuhi bila ingin mendaftarkan diri sebagai pemegang polis Asuransi Jiwa Prudential:
- Pemegang polis Asuransi Jiwa Prudential wajib berusia minimal 18 tahun bila sudah menikah dan 21 tahun bila belum menikah.
- Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ).
- Menyiapkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan, seperti fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku dan dokumen penting lainnya.
Cara Klaim Asuransi Jiwa Prudential
Manfaat yang didapatkan dari asuransi jiwa adalah santunan kematian atau santunan cacat total dan tetap. Berikut adalah tata cara klaim berdasarkan jenis klaimnya.
Cara Klaim Asuransi Jiwa Prudential untuk Kematian
Klaim Asuransi Kematian Prudential dilakukan oleh ahli waris. Berikut cara pengajuan klaim Asuransi Jiwa Prudential:
- Siapkan polis Asuransi Prudential yang asli
- Isi dan lengkapi formulir klaim meninggal dunia Prudential
- Lengkapi dokumen berikut:
- Surat keterangan kematian lengkap dari pemerintah atau pihak berwenang setempat
- Surat keterangan dokter untuk klaim meninggal dunia
- Salinan catatan medis tertanggung
- Salinan identitas diri tertanggung, pemegang polis, dan ahli waris
- Surat berita acara dari pihak kepolisian apabila meninggal dunia karena kecelakaan
- Dokumen lain yang dibutuhkan oleh pihak Prudential
- Bukti identitas ahli waris yang akan menerima uang pertanggungan
- Ikrar wakaf untuk polis syariah
- Kirim formulir dan dokumen lainnya ke kantor pusat/cabang Prudential terdekat
Cara Klaim Asuransi Jiwa Prudential untuk Cacat Total dan Tetap
Tata cara klaim untuk cacat total dan tetap tidak jauh berbeda dengan klaim meninggal dunia. Berikut adalah langkah-langkahnya:
- Siapkan polis Asuransi Prudential yang asli
- Isi dan lengkapi formulir klaim cacat tetap dan total dan surat keterangan dokter dari Prudential (download di website resmi Prudential)
- Lengkapi dokumen berikut:
- Catatan medis atau resume medis tertanggung (jika diminta oleh PT Prudential Life Assurance)
- Fotokopi seluruh hasil pemeriksaan penunjang
- Surat keterangan kepolisian apabila tertanggung mengalami cacat tetap dan total akibat kecelakaan atau hal lain yang melibatkan kepolisian
- Fotokopi identitas diri tertanggung yang masih berlaku (KTP/SIM/Paspor)
- Fotokopi surat pengubahan/penetapan ganti nama pemegang polis dan tertanggung (apabila pernah melakukan pengubahan nama)
- Dokumen pendukung lain yang bisa mendukung penyelesaian klaim
- Kirim formulir dan dokumen lainnya ke kantor pusat/cabang Prudential terdekat
Layanan Nasabah dan Call Center Prudential
Layanan nasabah atau call center Prudential dapat dicapai dengan berbagai media. Adapun informasi lebih jelas mengenai produk, klaim Prudential, dan sebagainya, silakan hubungi kontak berikut.
Alamat Kantor Prudential Prudential Tower lantai dasar Jl. Jend. Sudirman Kav.79 Jakarta 12910 No telepon Asuransi Prudential: 1500085 Layanan PRUaccess: pruaccess.prudential.co.id Email: [email protected] Website: www.prudential.co.id Website syariah: www.prudentialsyariah.co.id |
PRUMedical Network berfungsi untuk memudahkan nasabah melakukan klaim nontunai atau cashless dengan memberikan informasi daftar rumah sakit rekanan Prudential. Layanan ini terintegrasi dengan aplikasi Pulse by Prudential yang bisa diunduh di smartphone.
Review Prudential Produk Asuransi Jiwa
Bila Anda masih ragu dengan produk asuransi jiwa dari Prudential, Anda bisa melihat review berikut sebagai bahan pertimbangan sebelum memutuskan untuk membelinya. Berikut review produk Asuransi Jiwa Prudential:
1. Pilihan polis beragam
Prudential menyediakan asuransi jiwa dengan manfaat dan besaran premi beragam, mulai dri ratusan ribu hingga jutaan rupiah. Anda juga bisa memilih metode pembayaran premi sesuai dengan kemampuan, ada polis dengan pembayaran premi tunggal dan tersedia juga yang bisa dibayarkan bulanan.
2. Banyak pilihan rider
Asuransi Jiwa Prudential menyediakan berbagai rider atau manfaat tambahan yang membuat manfaat polis lebih maksimal. Anda dapat menambahkan manfaat asuransi kesehatan, penyakit kritis, hingga manfaat bebas premi untuk melengkapi manfaat asuransi jiwa.
3. Investasi dikelola oleh profesional
Asuransi unit link memang menjadi salah satu produk andalan Asuransi Prudential. Dengan pengalaman puluhan tahun, dana investasi pada Asuransi Unit Link Prudential tentunya dikelola oleh profesional. Meskipun begitu, setiap investasi tentu tetap memiliki risiko. Jadi, pastikan Anda memahami risiko ini sebelum memilih asuransi jenis unit link.
Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa Prudential
Berikut pertanyaan yang sering diajukan calon nasabah ataupun nasabah terkait Asuransi Jiwa Prudential.
Berikut keuntungan memiliki Asuransi Jiwa Prudential, antara lain:
- Menjamin biaya perawatan kesehatan karena sakit atau kecelakaan melalui beberapa polis yang tersedia, yaitu PRUPrime Healthcare Plus, PRUPrime Healthcare Plus Syariah, PRUCritical Hospital Cover Syariah, PRUCritical Hospital Cover, PRUHospital & Surgical Cover Plus, PRUMed Cover, PRUPrime Healthcare, dan PRUMed Cover Syariah.
- Investasi untuk masa depan lewat unit link dengan polis asuransi jiwa plus investasi, yaitu PRULink Generasi Baru, PRULink Syariah Generasi Baru, PRULink Assurance Account, PRULink Syariah Assurance Account, PRULink Capital Account, serta PRULink Investor Account.
- Manfaat asuransi jiwa dengan dukungan finansial bagi tertanggung utama atau keluarga yang terdiagnosis penyakit kritis melalui polis PRUCritical Benefit 88, PRUCrisis Cover Benefit Plus 61, PRUEarly Stage Crisis Cover Plus, dan PRUJuvenile Crisis Cover.
- Menjamin masa tua terutama ketika sudah memasuki pensiun dengan polis PRUCritical Benefit 88.
Asuransi Prudential adalah salah satu perusahaan asuransi swasta terbesar yang ada di Indonesia. Asuransi Prudential Indonesia berada di bawah naungan PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) yang sudah berdiri sejak tahun 1995 dan menjadi bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan asal Inggris.
Asuransi Jiwa PRUCinta adalah salah satu produk asuransi jiwa berjangka syariah dari PT Prudential Life Assurance Indonesia dengan masa pertanggungan hingga 20 tahun. Selain memiliki masa pertanggungan panjang, asuransi ini juga memiliki keunggulan bebas medical check up ketika mendaftar.
Uang pertanggungan (UP) asuransi adalah sejumlah dana yang akan cair dan diberikan oleh penyedia asuransi kepada ahli waris (penerima manfaat) yang ditunjuk dalam polis ketika tertanggung meninggal dunia.
Bila dirangkum keseluruhan polisnya, Asuransi Jiwa Prudential memberikan beberapa manfaat:
- Santunan meninggal dunia dan cacat total tetap
- Masa asuransi hingga 99 tahun
- Manfaat nilai investasi
Untuk mengetahui manfaat lebih detail dari polis Asuransi Jiwa Prudential, sila cek pada tab Rangkuman.
Asuransi Prudential Indonesia memiliki tiga polis asuransi jiwa murni, yaitu:
- PRUWarisan
- PRUMy Child
- PRUCritical Benefit 88
Ulasan lengkap mengenai manfaat pertanggungan dari ketiga polis di atas bisa dilihat di sini!
Prudential total memiliki 7 pilihan produk asuransi berbasis investasi. Berikut daftar Asuransi Prudential Investasi yang bisa dipilih calon nasabahnya:
- PRULink Generasi Baru
- PRULink Investor Account
- PRULink Assurance Account
- PRULink Capital Account
- PRULink Syariah Investor Account
- PRULink Syariah Assurance Account (Rider)
- PRULink Term (Rider)
Syarat yang harus dipenuhi untuk mengajukan klaim Asuransi Jiwa Prudential meliputi:
- Polis asli
- Formulir klaim kematian dari Prudential
- Dokumen pendukung lainnya, seperti surat keterangan kematian lengkap dari pemerintah atau pihak berwenang setempat, surat keterangan dokter untuk klaim meninggal dunia, hingga salinan catatan medis tertanggung
Untuk mengetahui syarat apa saja yang harus dipenuhi untuk mengajukan klaim Asuransi Jiwa Prudential, sila cek pada tab Klaim.
Pada asuransi unit link dengan masa asuransi seumur hidup, Anda bisa mendapatkan beberapa manfaat yang bisa diklaim di tahun ke 10 atau tahun selanjutnya. Anda bisa mengambil cuti premi setelah 10 tahun apabila memang nilai investasi cukup untuk membayarkan premi untuk tahun-tahun selanjutnya.
Anda juga dapat melakukan penarikan dana atau withdrawal dari nilai investasi, tapi penarikan ini disarankan hanya dilakukan dalam kondisi darurat. Penarikan ini juga akan mengurangi nilai investasi. Maka dari itu, disarankan untuk nasahah melakukan top up kembali jika keuangan sudah stabil dan pastikan premi tetap dibayarkan agar polis tidak lapse.
Anda dapat menghubungi call center Prudential untuk mengetahui cara pengajuan cuti premi maupun cara mengajukan penarikan dana investasi.
Asuransi Jiwa Prudential bisa diambil oleh pihak keluarga atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Namun, beberapa polis memberikan jaminan pengembalian premi jika masa pertanggungan berakhir dan tidak ada klaim.
Ada juga produk yang memberikan 100 persen UP meskipun tertanggung tidak meninggal dunia. Polis PRUCritical Benefit 88 memberikan 100 persen UP jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa pertanggungan atau tidak pernah klaim salah satu dari 60 penyakit kritis yang dijaminkan Prudential.
Asuransi Jiwa Prudential tidak hanya memiliki asuransi jiwa konvensional, tapi juga syariah. Polis Asuransi Jiwa Prudential Syariah bernama PRUlink Syariah Generasi Baru, PRUlink Syariah Assurance Account, dan PRUlink Syariah Investor Account.
Berikut manfaat pertanggungan yang diberikan salah satu polisnya, yaitu PRUlink Syariah Assurance Account:
- Santunan meninggal dunia dan cacat tetap total sebesar uang pertanggungan yang telah disepakati
- Terdapat fasilitas withdrawal atau fasilitas penarikan uang sebagian
- Surplus underwriting atau adanya pengembalian dana apabila terjadi kelebihan pada rekening tabarru’
Selain asuransi jiwa, Prudential juga memiliki asuransi kesehatan. Namun, sebagian besar Asuransi Kesehatan Prudential bersifat rider (manfaat tambahan) yang artinya nasabah harus membeli polis dasar Prudential terlebih dahulu sebelum mendapatkan manfaat tersebut. Polis dasarnya biasanya berupa polis asuransi jiwa.
Adapun daftar polis Asuransi Kesehatan Prudential meliputi:
- PRUSolusi Sehat Plus Pro
- PRUPrime Healthcare Plus
- PRUHospital & Surgical Cover Plus
- PRUMed Cover
- PRUCrisis Cover Benefit Plus 61
- PRUEarly Stage Crisis Cover Plus
- PRUCritical Hospital Cover
- PRUJuvenile Crisis Cover
- PRUTotal Critical Protection (PRUTop)
- PRUSolusi Sehat Plus Pro Syariah
- PRUTect Care
- PRUSolusi Sehat Syariah
- PRUHospital & Surgical Cover Plus Syariah
- PRUMed Cover Syariah
- PRUPrime Healthcare Plus Syariah
Prudential memiliki polis yang dipersiapkan untuk dana pensiun, yaitu PRULife Harvest Plan. PRULife Harvest Plan sendiri merupakan produk asuransi jiwa dari Prudential Life yang memberikan manfaat meninggal dunia, manfaat cacat total dan tetap, pendapatan tunai sekaligus, manfaat pendapatan tunai berkala, bonus pendapatan tunai berkala tidak dijamin, dan bonus akhir pertanggungan (tidak dijamin).
Berikut cara klaim asuransi meninggal dunia Prudential yang wajib Anda ketahui:
- Mengunduh Surat Keterangan Dokter untuk klaim meninggal dunia, kemudian diisi dengan lengkap dan jelas oleh Dokter.
- Melampirkan dokumen yang dipersyaratkan oleh PT Prudential Life Assurance, seperti:
- Resume medis
- Fotokopi seluruh hasil pemeriksaan penunjang (bila ada)
- Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku
- Surat Keterangan Kematian dari pemerintah setempat (minimal kelurahan)
- Fotokopi Surat Pengubahan/Penetapan Ganti Nama Pemegang Polis, Tertanggung, dan Penerima Manfaat (bila pernah melakukannya)
- Surat Berita Acara Kepolisian (asli) bila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan
- Melampirkan dokumen lain yang wajar dan relevan dengan proses pertanggungan serta penyelesaian klaim
- Identitas yang diperlukan untuk menerima manfaat pertanggungan
- Ikrar wakaf untuk polis syariah
Bila Anda masih merasa kurang dengan tabel premi Asuransi Jiwa Prudential yang sudah dijelaskan di atas, Anda pun bisa melakukan perhitungan premi di situs resmi perusahaan (www.prudential.co.id). Di sana tersedia kalkulator yang bisa Anda gunakan untuk menghitung premi Asuransi Jiwa Prudential.
Pembayaran premi Asuransi Jiwa Prudential bergantung pada jenis produk yang dimiliki. Terdapat beberapa metode pembayaran yang dibagi menjadi dua kategori produk asuransi Prudential, yaitu:
Cara pembayaran produk Asuransi Prudential Konvensional
- ATM: BCA, BNI, BANK BRI, Mandiri, Permata Bank, OCBC NISP, Bank Mega, Bank Muamalat, ATM Bersama
- e-commerce Tokopedia
- Autodebet rekening bank: BCA, BNI, BRI, CIMB Niaga, Permata Bank, Mandiri
- Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
- Mobile Banking: Permata Bank, BCA, BRI, Bank Mandiri, Bank OCBC NISP, dan Bank Mega
- Internet banking: BCA, Permata Bank, Mandiri, OCBC NISP
- Teller bank/loket: Teller BRI, Bank Permata, Bank Mandiri, Loket PT Pos, Pegadaian, dan Indomaret
Cara pembayaran Produk Asuransi Prudential Syariah
- ATM: Permata Bank dan Muamalat
- Mobile Banking: Permata Bank
- Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
- Autodebet rekening bank: Bank BNI Syariah, Bank Syariah Mandiri, dan Bank Muamalat.
- e-commerce Tokopedia
Berikut adalah beberapa cara yang bisa dilakukan untuk cek polis Prudential:
1. Melalui PRUaccess
Anda juga bisa melakukan pengecekan polis Asuransi Jiwa Prudential melalui PRUaccess. Anda tinggal memasukkan User ID dan Password untuk masuk ke halaman utama PRUaccess.
Namun, bila Anda belum memiliki akun PRUaccess, Anda bisa melakukan registrasi terlebih dahulu. Proses registrasi bisa dilakukan di situs resmi Prudential atau melalui aplikasi smartphone.
Berikut cara mendaftar akun PRUaccess melalui sites resmi Prudential:
- Kunjungi pruaccess.prudential.co.id
- Cari pilihan Daftar Sekarang
- Begitu berada di halaman PRUaccess Registration, masukkan data-data yang diminta lalu ikuti langkah-langkah selanjutnya hingga registrasi sukses
Bila sudah selesai mendaftar, Anda tinggal login ke PRUaccess. Kemudian, pilih menu Info Polis untuk mengetahui seluruh informasi mengenai polis yang dimiliki.
2. Melalui Call Center
Cara terakhir adalah dengan menghubungi call center Prudential di 1500085. Layanan call center ini tersedia 7×24 jam, sehingga Anda bisa menghubunginya kapan saja.
Melalui layanan call center Prudential ini, Anda bisa mendapatkan informasi yang dibutuhkan, seperti:
- Jumlah saldo
- Pelayanan polis
- Pengajuan klaim asuransi
- Produk terbaru
- Layanan transaksi dengan customer service
Sebelum menghubunginya, pastikan Anda menyiapkan hal-hal berikut:
- Pulsa yang cukup
- Nomor Polis
- sandi Telephone Identification Number (TIN)
Cara cek saldo Asuransi Jiwa Prudential online bisa dilakukan dengan langkah-langkah berikut:
- Buka laman pruaccess.prudential.co.id
- Kemudian, Login dengan memasukkan User ID dan Password
- Setelah masuk, pilih menu Info Polis untuk mengetahui saldo yang Anda miliki
Membeli Asuransi Jiwa Prudential online akan sangat praktis. Sebab, calon nasabah tidak perlu mendatangi kantor cabang Prudential terdekat sekalipun. Dengan agen asuransi yang mencapai ratusan ribu, cukup mudah bagi calon nasabah untuk membeli Asuransi Prudential melalui mereka.
Atau, jika ingin lebih berimbang, calon nasabah dapat membandingkan produk dan polis asuransi jiwa terbaik melalui situs agregator seperti Lifepal. Melalui marketplace asuransi Lifepal.co.id, calon nasabah tidak hanya membandingkan produk dari satu perusahaan asuransi, melainkan produk dari berbagai perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Dengan begitu, calon nasabah bisa mendapatkan proteksi finansial terbaik dan harga paling ringan.
Premi Asuransi Jiwa Prudential berbeda-beda tiap polisnya. Tapi untuk kisarannya mulai dari ratusan ribu per bulan hingga jutaan rupiah per tahun. Untuk mendapatkan info lengkap mengenai harganya, Anda bisa mengecek tabel premi Asuransi Jiwa Prudential seperti yang sudah dijelaskan di tab Premi.
Besaran uang pertanggungan Asuransi Prudential berbeda-beda tiap polisnya. Ambil contoh, polis PRULink Generasi Baru yang memberikan UP sebesar Rp200 juta dan ditambah 200 persen dari nilai investasi yang terbentuk.
Perlu diketahui, PRULink Generasi Baru merupakan asuransi jiwa sekaligus investasi yang memberikan dua manfaat sekaligus.
Masa tunggu dapat diartikan sebagai periode waktu yang harus dilewati nasabah hingga manfaat dari asuransi tersebut mulai bisa digunakan. Di brosur polis tersebut, tidak tertera mengenai ketentuan masa tunggu.Anda dapat bertanya pada agen mengenai berapa lama masa tunggu dari polis ini sebelum membeli.
Santunan meninggal Prudential berbeda-beda untuk tiap polisnya. Ambil contoh, polis PRUCorporate Life yang memberikan uang pertanggungan meninggal dunia sebesar Rp100 juta untuk plan 1 dan Rp2 miliar untuk plan 20, tentu akan berbeda dengan polis Asuransi Jiwa Prudential lainnya, seperti PRUWarisan, PRUMy Child, dan lain sebagainya.
Lamanya proses klaim Asuransi Kematian Prudential tergantung pada kelengkapan dokumen yang harus dipenuhi oleh nasabah. Semakin lengkap dokumen klaim yang diserahkan oleh nasabah ke pihak Prudential, maka makin cepat juga dana klaim akan cair. Begitu pun sebaliknya, jika dokumen klaim yang harus dipenuhi nasabah tidak lengkap, maka makin lama juga dana pertanggungan akan dicairkan oleh pihak Prudential.
Namun biasanya, waktu yang dibutuhkan untuk klaim Asuransi Kematian Prudential adalah 14 hari kerja terhitung dari tanggal berkas diterima oleh perusahaan asuransi. Kendati begitu, waktunya saja jadi bisa lebih lama apabila memerlukan investigasi lanjutan.
Berikut batas usia Asuransi Jiwa Prudential tiap produknya:
Polis |
Batas Usia Masuk |
PRULink Generasi Baru |
18 – 21 tahun |
PRULink Investor Account |
1 – 70 tahun |
PRULink Assurance Account |
18 – 21 tahun |
PRULink Capital Account |
1 – 70 tahun |
PRULink Syariah Investor Account |
18 – 21 tahun |
PRULink Syariah Assurance Account |
18 – 21 tahun |
PRULink Term |
16 – 70 tahun (ulang tahun berikutnya) |
PRUWarisan |
1 – 70 tahun (ulang tahun berikutnya) |
PRUMy Child |
18 – 40 tahun |
PRUCritical Benefit 88 |
1 – 60 tahun (ulang tahun berikutnya) |
PRUCinta |
18 – 21 tahun |
PRULink Syariah Generasi Baru |
1 – 70 tahun |
PRULife Priority Legacy (Standard Chartered) |
1 – 70 tahun (ulang tahun berikutnya) |
PRULife Harvest Plan (Standard Chartered) |
|
PRUIncome Premier Protection (Standard Chartered) |
|
PRUMortgage Protection (Standard Chartered) |
|
VERSALink Maxima Protection Plus (Standard Chartered) |
|
VERSALink Investor Account Plus (Standard Chartered) |
|
PRULife Extra Return (UOB) |
|
USave PRUStar (UOB) |
1 – 65 tahun (ulang tahun berikutnya) |
PRULevel Term Xpress (UOB) |
21 – 64 tahun |
PRUCorporate Life |
18 – 70 tahun |
Secara umum, ada tiga metode penggantian biaya asuransi jiwa. Untuk mengetahui ketiganya, simak penjelasannya berikut ini.
Sebagai contoh, seorang tertanggung memiliki nilai uang pertanggungan sebesar Rp100 juta.
- Pembayaran sekaligus (lump sum). Pada saat klaim, ahli waris tertanggung akan mendapatkan bayaran Rp100 juta sekaligus.
- Pembayaran bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan Rp100 juta dalam jangka waktu 100 bulan ke depan. Artinya, setiap bulan ahli waris akan mendapatkan Rp1 juta, sebagai ilustrasi.
- Pembayaran gabungan atau campuran antara pembayaran sekaligus dan bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan 50 persen dari uang pertanggungan sebesar Rp50 juta sekaligus. Sisanya akan dibayarkan oleh perusahaan sebesar Rp50 juta untuk 50 bulan ke depan atau periode dan nilai yang sudah disepakati dalam polis asuransi.
Selain santunan tunai, terdapat metode penggantian reimbursement atau cashless apabila tertanggung juga memiliki rider (manfaat tambahan) berupa Asuransi Kesehatan Prudential.
Sebelum memilih asuransi jiwa, calon nasabah harus memastikan bagaimana cara perusahaan asuransi membayarkan uang pertanggungan (UP) jika ada klaim dari nasabah.
Untuk mengetahui simulasi perhitungan Asuransi Jiwa Prudential, calon nasabah bisa langsung mengunjungi situs resmi perusahaan. Di sana tersedia kalkulator yang bisa digunakan untuk melakukan perhitungan Asuransi Jiwa Prudential.
Berikut gambaran manfaat dari Asuransi Jiwa Prudential PRUWarisan:
Bapak Anto membeli produk Asuransi Jiwa Prudential, yaitu PRUWarisan ketika berusia 30 tahun. Premi yang harus dibayarkan pak Anto selama periode asuransi tersebut sekitar Rp9 juta per tahun untuk masa pertanggungan selama 10 tahun dan uang pertanggungan sebesar Rp1 miliar.
Adapun manfaat Asuransi PRUWarisan yang akan didapatkan oleh pak Anto adalah:
- Bila pak Anto meninggal dunia sebelum usia 99 tahun akan dibayarkan 100 persen uang pertanggungan (UP) = Rp1 miliar + PRUWarisan Booster (bila ada) dan manfaat akhir polis.
- Bila pak Anto hidup hingga usia 99 tahun akan dibayarkan 100 persen UP = Rp1 miliar + PRUWarisan Booster (jika ada) dan manfaat akhir polis.
Berikut cara berhenti atau menutup polis Asuransi Jiwa Prudential yang bisa Anda coba:
- Ajukan penutupan polis melalui agen yang dulu menawarkan produk Asuransi Prudential
- Datang ke kantor pusat atau kantor cabang Prudential dan mengajukan penutupan secara langsung
- Menghubungi call center Prudential di 1500085
Ikuti prosedur dan lengkapi dokumen polis asuransi jika ingin berhenti menjadi nasabah Asuransi Prudential berikut ini.
- Menghubungi call center Asuransi Jiwa Prudential Indonesia
- Unduh formulir pembatalan asuransi/surrender
- Mengisi formulir dengan lengkap
- Mengembalikan buku polis asuransi
- Menyertakan fotokopi KTP dan buku tabungan
- Membayar kewajiban yang belum diselesaikan, pajak dan administrasi bila ada
- Menunggu proses pembatalan asuransi dalam waktu maksimal 14 hari kerja
Pastikan untuk menyiapkan dokumen lengkap berupa polis asuransi dan identitas diri. Selain itu, siapkan juga dana tak terduga, karena biasanya nasabah akan dikenakan biaya atau potongan tertentu apabila melakukan penutupan polis sebelum jatuh tempo.
Ada kemungkinan bahwa ketika Anda berhenti atau menutup polis Asuransi Prudential, uang premi yang telah disetorkan sebelumnya tidak akan kembali. Akan tetapi, bila Anda memiliki saldo di Prudential, maka uang milik Anda akan dikembalikan dengan cara ditransfer ke rekening Anda dalam kurun waktu 12 hari kerja terhitung sejak pengajuan polis Asuransi Prudential.
Fomulir klaim Asuransi Prudential Meninggal Dunia bisa didapatkan di situs resmi perusahaan (www.prudential.co.id/id/claims-support/claim/formulir-claim/).
Semua urusan asuransi, baik jiwa, umum, dan syariah diatur dalam Undang-Undang (UU) Nomor 40 tahun 2014. UU ini mengatur beberapa hal dalam kegiatan asuransi yang meliputi:
- Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan;
- Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha;
- Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama;
- Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi; dan
- Reasuransi syariah dalam negeri;
- Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan;
- Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan;
- Perlindungan bagi pemegang polis, tertanggung, atau peserta;
- Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan; dan
- Asosiasi usaha perasuransian.
Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi jiwa seperti Prudential, di antaranya:
Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.
Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:
- https://www.prudential.co.id/id/