Asuransi Jiwa Prudential
Asuransi Jiwa Prudential adalah salah satu produk asuransi yang disediakan oleh Prudential Indonesia. Prudential Indonesia berada di bawah naungan PT Prudential Life Assurance. Adapun produk asuransi jiwa yang dihadirkan oleh Prudential kebanyakan berbalut investasi (unit link).
Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Jiwa Prudential
|
Sekilas tentang Asuransi Jiwa Prudential
Prudential berdiri sejak 30 Mei 1848 di Hatton Garden, London, Inggris. Awalnya, Prudential dikenal dengan nama Prudential Mutual Assurance Investment and Loan Association. Sesuai dengan nama tersebut, Prudential malah mengawali bisnisnya sebagai penyedia pinjaman bagi kelas menengah ke bawah dan produk asuransi jiwa saja.
Di Indonesia, Prudential berdiri di bawah naungan PT Prudential Life Assurance atau Prudential Indonesia sejak tahun 1995. Tidak hanya berfokus pada asuransi konvensional, Prudential juga memiliki izin usaha unit syariah yang menghadirkan asuransi jiwa Prudential Syariah.
Produk asuransi jiwa Prudential memberikan perlindungan dan proteksi menyeluruh bagi personal dan keluarga. Sebut saja PRUlife Cover yang memberikan masa pertanggungan sampai usia 99 tahun, PRUmy Child yang cocok bagi anak, dan PRUsafe Guard yang memberikan pertanggungan komplit.
Perusahaan asuransi Prudential sudah berumur ratusan tahun. Masih menduduki salah satu peringkat teratas sebagai perusahaan asuransi dengan jumlah aset terbesar versi Forbes. Fakta tersebut menjadi bukti bahwa Prudential dipercaya oleh masyarakat.
Namun dari semua keunggulan tersebut, asuransi jiwa Prudential tetap memiliki kekurangan. Salah satunya adalah harga premi yang cenderung mahal dibandingkan produk asuransi jiwa dari perusahaan lain. Rata-rata tiap produk asuransi jiwa Prudential adalah sekitar Rp400 ribu per bulan.
Asuransi jiwa Prudential terdiri atas berbagai polis dengan plan yang disesuaikan kebutuhan peserta asuransi. Mulai dari asuransi jiwa individu, asuransi jiwa syariah, asuransi jiwa terkait investasi (unit link), dan asuransi jiwa kumpulan. Berikut pilihan polis asuransi jiwa yang tersedia di Prudential Indonesia.
Asuransi jiwa Prudential memberikan benefit atau manfaat yang disesuaikan dengan ketentuan polis asuransi yang dipilih. Berikut ulasan pertanggungan masing-masing polis asuransi jiwa Prudential, premi, dan cara pembeliannya.
Pertanggungan asuransi jiwa Prudential sangat bergantung pada jenis produk dan plan yang dipilih. Berikut adalah pertanggungan asuransi jiwa Prudential berdasarkan jenis produknya.
PRUuniversal Life
Polis asuransi ini adalah produk asuransi jiwa terkait pengelolaan dana untuk individu dengan manfaat utama santunan meninggal dunia atau cacat total tetap.
- Santunan meninggal dunia atau cacat total dan tetap dengan nominal uang pertanggungan ditambah nilai tunai.
- Uang pertanggungan dijamin hingga tertanggung berusia 65 tahun, apabila peserta selalu tepat waktu membayar premi dan tidak menarik uang dari pengelolaan dana.
- Mempunyai fasilitas Premium Holiday yaitu cuti premi selama jangka waktu tertentu ketika polis memasuki tahun ke-6.
PRUlife Cover
Produk asuransi jiwa konvensional untuk individu yang memberikan dua pertanggungan atau manfaat utama yaitu:
- Santunan meninggal dunia atau mengalami cacat total dan tetap dengan uang santunan sesuai yang tercantum pada polis.
- Masa pertanggungan sampai dengan usia 99 tahun.
PRUmy Child
Produk asuransi jiwa terkait investasi individu yang memberikan manfaat kepada janin dalam kandungan dan ibu selama kehamilan dan sesudah melahirkan. Berikut pertanggungan lainnya:
- Memberikan pertanggungan jiwa atas janin atau calon bayi dan ibu selama masa kehamilan.
- Manfaat komplikasi pada ibu selama kehamilan atau setelah melahirkan.
- Pertanggungan perawatan di inkubator atau ICU atau HDU untuk bayi.
- Pertanggungan jika terjadi kelainan bawaan pada anak
- Pertanggungan jiwa pada anak jika meninggal dunia atau menderita cacat total dan tetap.
PRUsafe Guard
Produk asuransi jiwa konvensional untuk individu yang memberikan berbagai manfaat, salah satunya 6 jenis penyakit khusus. Berikut pertanggungan lainnya:
- Manfaat perlindungan jiwa yaitu 100 persen uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia.
- Manfaat pengembalian premi jika polis tetap aktif hingga masa pertanggungan.
- Manfaat kecelakaan dengan 100 persen uang pertanggungan akan dibayarkan apabila terjadi risiko meninggal dunia karena kecelakaan.
- Manfaat cacat total dan tetap dibayarkan uang pertanggungan hingga 100 persen sesuai tabel manfaat pada polis.
- Manfaat kecelakaan di tempat kerja dengan besaran uang pertanggungan untuk manfaat kecelakaan akan digandakan.
- Manfaat kecelakaan tertentu dengan 100 persen uang pertanggungan akan dibayarkan apabila terjadi risiko meninggal dunia di transportasi publik (darat dan udara), elevator/lift, atau di gedung publik yang terbakar.
- Manfaat penyakit khusus dengan 25 persen uang pertanggungan akan dibayarkan apabila terjadi salah satu dari 6 penyakit khusus.
PRUlink Generasi Baru
- Tambahan investasi sampai dengan 10 persen setiap pembayaran premi.
- Alokasi investasi 30 persen sejak premi pertama.
- Tambahan uang pertanggungan hingga usia 55 tahun.
- Manfaat uang pertanggungan sebanyak dua kali lipat apabila meninggal dunia.
PRUlink Syariah Generasi Baru
- Tambahan investasi hingga 10 persen tiap pembayaran premi.
- Alokasi premi sebesar 30 persen dari premi berkala.
- Tambahan uang pertanggungan sampai dengan usia 55 tahun.
- Dua kali pertanggungan apabila meninggal dunia karena kecelakaan.
PRUlink Assurance Account
- Santunan meninggal dunia dan cacat tetap total sebesar uang pertanggungan yang telah disepakati.
- Terdapat fasilitas withdrawal atau fasilitas penarikan uang sebagian.
PRUlink Syariah Assurance Account
- Santunan meninggal dunia dan cacat tetap total sebesar uang pertanggungan yang telah disepakati.
- Terdapat fasilitas withdrawal atau fasilitas penarikan uang sebagian.
- Surplus underwriting atau adanya pengembalian dana apabila terjadi kelebihan pada rekening Tabarru’.
PRUlink Capital Account
- Perlindungan komprehensif terhadap 34 penyakit kritis.
- Pilihan investasi beragam, yaitu sekitar 7 instrumen investasi.
- 100 persen uang pertanggungan apabila meninggal dunia maupun meninggal karena kecelakaan.
PRUlink Investor Account
- Manfaat perlindungan jiwa 125 persen dari premi tunggal.
- Uang pertanggungan sampai 25 miliar dengan penyebab manfaat cacat tetap total dan tetap.
- Pilihan investasi beragam.
PRUlink Syariah Investor Account
- Fasilitas withdrawal atau penarikan uang tunai sebagian.
- Santunan meninggal dunia atau cacat tetap total sebesar uang pertanggungan dan nilai tunai.
PRUcorporate Life
- Manfaat meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan.
- Mendapatkan satu manfaat tambahan yang bisa dipilih yaitu cacat total dan tetap, 61 penyakit kritis, dan 8 terminal illness akselerasi.
PRUcorporate Personal Accident
- Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan.
- Manfaat tambahan berupa cacat total dan tetap akibat kecelakaan.
- Manfaat penggantian biaya medis akibat kecelakaan.
Ada beberapa faktor yang memengaruhi harga premi asuransi jiwa Prudential, antara lain:
- Usia tertanggung.
- Jenis pekerjaan tertanggung.
- Riwayat kesehatan.
- Gaya hidup (merokok, konsumsi minuman beralkohol, dan pola hidup).
- Jumlah nilai uang pertanggungan.
- Masa kontrak polis (berjangka atau seumur hidup).
- Manfaat tambahan (rider).
Biaya premi asuransi jiwa Prudential baik per bulan atau per tahun dapat dilihat di situs resmi Prudential. Berikut beberapa biaya premi asuransi jiwa dari Prudential yang bisa dipertimbangkan.
- PRUuniversal Life mulai Rp250 ribu/bulan.
- PRUlife Cover mulai Rp400 ribu/bulan.
- PRUmy Child mulai Rp400 ribu/bulan.
- PRUsafe Guard untuk perempuan Rp200-300 ribu/bulan, pria Rp230-340 ribu/bulan.
- PRUlink Generasi Baru mulai Rp400 ribu per bulan.
- PRUlink Syariah Generasi Baru mulai Rp400 ribu per bulan.
- PRUlink Assurance Account mulai Rp400 ribu per bulan.
- PRUlink Syariah Assurance Account mulai Rp400 ribu per bulan.
- PRUlink Capital Account mulai Rp40 juta (sekali bayar/premi tunggal).
- PRUlink Investor Account mulai Rp12 juta (sekali bayar/premi tunggal).
- PRUlink Syariah Investor Account mulai Rp12 juta (sekali bayar/premi tunggal).
- PRUcorporate Life minimal Rp3 juta per polis untuk 5 orang per tahun.
- PRUcorporate Personal Accident minimal Rp3 juta per polis untuk 5 orang per tahun.
Secara umum, ada tiga metode penggantian biaya asuransi jiwa. Tertanggung maupun ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan yang sudah dijanjikan di dalam kontrak atau polis asuransi.
Jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total, maka ada tiga cara penggantian biaya yang akan dibayarkan oleh perusahan asuransi jiwa, simak penjelasan berikut ini.
Sebagai contoh seorang tertanggung memiliki nilai uang pertanggungan sebesar Rp100 juta.
- Pembayaran sekaligus (lump sum). Pada saat klaim, ahli waris tertanggung akan mendapatkan bayaran Rp100 juta sekaligus.
- Pembayaran bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan Rp100 juta dalam jangka waktu 100 bulan ke depan. Artinya pada setiap bulan, ahli waris akan mendapatkan Rp1 juta, sebagai ilustrasi.
- Pembayaran gabungan atau campuran antara pembayaran sekaligus dan bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan 50 persen dari uang pertanggungan sebesar Rp50 juta sekaligus. Sisanya akan dibayarkan oleh perusahaan sebesar Rp50 juta untuk 50 bulan ke depan atau periode dan nilai yang sudah disepakati dalam polis asuransi.
Selain santunan tunai, terdapat metode penggantian reimbursement atau cashless apabila tertanggung juga memiliki rider (manfaat tambahan) berupa asuransi kesehatan Prudential.
Sebelum memilih asuransi jiwa, calon nasabah harus memastikan bagaimana cara perusahaan asuransi jiwa membayarkan uang pertanggungan jika ada klaim dari nasabah.
Membeli asuransi jiwa Prudential secara online akan sangat praktis. Sebab, calon nasabah tidak perlu mendatangi kantor cabang Prudential terdekat sekalipun. Dengan agen asuransi yang mencapai ratusan ribu, cukup mudah bagi calon nasabah untuk membeli asuransi Prudential melalui mereka.
Atau, jika ingin lebih berimbang, calon nasabah dapat membandingkan produk dan polis asuransi jiwa terbaik melalui situs agregator seperti Lifepal. Melalui marketplace asuransi online Lifepal.co.id, calon nasabah tidak hanya membandingkan produk dari satu perusahaan asuransi, melainkan produk dari berbagai perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Dengan begitu, calon nasabah bisa mendapatkan proteksi terbaik dan harga paling ringan.
Pembayaran premi asuransi jiwa Prudential bergantung pada jenis produk asuransi yang dibeli. Terdapat beberapa pembayaran yang dibagi menjadi dua kategori produk asuransi Prudential.
Cara pembayaran premi polis asuransi Prudential konvensional
- ATM: BCA, BNI, BANK BRI, Mandiri, Permata Bank, OCBC NISP, Bank Mega, Bank Muamalat, ATM Bersama.
- e-commerce Tokopedia.
- Autodebet rekening bank: BCA, BNI, BRI, CIMB Niaga, Permata Bank, Mandiri.
- Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express.
- Mobile Banking: Permata Bank, BCA, BRI, Bank Mandiri, Bank OCBC NISP, dan Bank Mega.
- Internet banking: BCA, Permata Bank, Mandiri, OCBC NISP.
- Teller bank/loket: Teller BRI, Bank Permata, Bank Mandiri, Loket PT POS, Pegadaian, dan Indomaret.
Cara pembayaran premi polis asuransi Prudential syariah
- ATM: Permata Bank dan Muamalat.
- Mobile Banking: Permata Bank.
- Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
- Autodebet rekening bank: Bank BNI Syariah, Bank Syariah Mandiri, dan Bank Muamalat.
- e-commerce Tokopedia.
Adapun cara pengajuan klaim asuransi kepada Prudential dibedakan menjadi tiga metode. Namun, khusus asuransi jiwa hanya terdapat satu klaim, yaitu klaim meninggal dunia. Berikut proses klaim meninggal dunia asuransi jiwa Prudential.
- Siapkan polis asuransi Prudential yang asli.
- Formulir klaim meninggal dunia.
- Surat keterangan kematian lengkap dari pemerintah atau pihak berwenang setempat.
- Surat keterangan dokter untuk klaim meninggal dunia.
- Salinan catatan medis tertanggung.
- Salinan identitas diri tertanggung, pemegang polis, dan ahli waris.
- Surat berita acara dari pihak kepolisian apabila meninggal dunia karena kecelakaan.
- Dokumen lain yang dibutuhkan oleh pihak Prudential.
- Bukti identitas ahli waris yang akan menerima uang pertanggungan.
Jika ingin berhenti menjadi nasabah Prudential, ada beberapa cara yang bisa ditempuh, antara lain:
- Ajukan penutupan polis asuransi melalui agen yang dulu menawarkan produk asuransi Prudential.
- Datang ke kantor pusat atau kantor cabang Prudential dan mengajukan penutupan secara langsung.
- Hubungi call center Prudential untuk mengajukan penutupan polis.
Ikuti prosedur dan lengkapi dokumen polis asuransi lengkap jika akan berhenti asuransi Prudential secara umum berikut ini.
- Hubungi call center asuransi jiwa Prudential Indonesia.
- Unduh formulir pembatalan asuransi/surrender.
- Mengisi formulir dengan lengkap.
- Mengembalikan buku polis asuransi.
- Menyertakan fotokopi KTP dan buku tabungan,
- Membayar kewajiban yang belum diselesaikan, pajak dan administrasi bila ada.
- Menunggu proses pembatalan asuransi dalam waktu maksimal 14 hari kerja.
Pastikan untuk menyiapkan dokumen lengkap berupa polis asuransi dan identitas pribadi. Dalam hal ini, biasanya nasabah akan dikenakan biaya tertentu atau potongan tertentu apabila melakukan penutupan polis sebelum jatuh tempo.
Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi jiwa seperti Prudential, di antaranya:
Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.
Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:
- https://www.prudential.co.id/id/
