Asuransi Jiwa Prudential

Pertanggungan asuransi jiwa Prudential sangat bergantung pada jenis produk dan plan yang dipilih. Berikut adalah pertanggungan asuransi jiwa Prudential berdasarkan jenis produknya.

PRUuniversal Life

Polis asuransi ini adalah produk asuransi jiwa terkait pengelolaan dana untuk individu dengan manfaat utama santunan meninggal dunia atau cacat total tetap.

• Santunan meninggal dunia atau cacat total dan tetap dengan nominal uang pertanggungan ditambah nilai tunai.
• Uang pertanggungan dijamin hingga tertanggung berusia 65 tahun, apabila peserta selalu tepat waktu membayar premi dan tidak menarik uang dari pengelolaan dana.
• Mempunyai fasilitas Premium Holiday yaitu cuti premi selama jangka waktu tertentu ketika polis memasuki tahun ke-6.

PRUlife Cover

Produk asuransi jiwa konvensional untuk individu yang memberikan dua pertanggungan atau manfaat utama yaitu:

• Santunan meninggal dunia atau mengalami cacat total dan tetap dengan uang santunan sesuai yang tercantum pada polis.
• Masa pertanggungan sampai dengan usia 99 tahun.

PRUmy Child

Produk asuransi jiwa terkait investasi individu yang memberikan manfaat kepada janin dalam kandungan dan ibu selama kehamilan dan sesudah melahirkan. Berikut pertanggungan lainnya:

• Memberikan pertanggungan jiwa atas janin atau calon bayi dan ibu selama masa kehamilan.
• Manfaat komplikasi pada ibu selama  kehamilan atau setelah melahirkan.
• Pertanggungan perawatan di inkubator atau ICU atau HDU untuk bayi.
• Pertanggungan jika terjadi kelainan bawaan pada anak
• Pertanggungan jiwa pada anak jika meninggal dunia atau menderita cacat total dan tetap.

PRUsafe Guard

Produk asuransi jiwa konvensional untuk individu yang memberikan berbagai manfaat, salah satunya 6 jenis penyakit khusus. Berikut pertanggungan lainnya:

• Manfaat perlindungan jiwa yaitu 100 persen uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia.
• Manfaat pengembalian premi jika polis tetap aktif hingga masa pertanggungan.
• Manfaat kecelakaan dengan 100 persen uang pertanggungan akan dibayarkan apabila terjadi risiko meninggal dunia karena kecelakaan.
• Manfaat cacat total dan tetap dibayarkan uang pertanggungan hingga 100 persen sesuai tabel manfaat pada polis.
• Manfaat kecelakaan di tempat kerja dengan besaran uang pertanggungan untuk manfaat kecelakaan akan digandakan.
• Manfaat kecelakaan tertentu dengan 100 persen uang pertanggungan akan dibayarkan apabila terjadi risiko meninggal dunia di transportasi publik (darat dan udara), elevator/lift, atau di gedung publik yang terbakar.
• Manfaat penyakit khusus dengan 25 persen uang pertanggungan akan dibayarkan apabila terjadi salah satu dari 6 penyakit khusus.

PRUlink Generasi Baru

• Tambahan investasi sampai dengan 10 persen setiap pembayaran premi.
• Alokasi investasi 30 persen sejak premi pertama.
• Tambahan uang pertanggungan hingga usia 55 tahun.
• Manfaat uang pertanggungan sebanyak dua kali lipat apabila meninggal dunia.

PRUlink Syariah Generasi Baru

• Tambahan investasi hingga 10 persen tiap pembayaran premi.
• Alokasi premi sebesar 30 persen dari premi berkala.
• Tambahan uang pertanggungan sampai dengan usia 55 tahun.
• Dua kali pertanggungan apabila meninggal dunia karena kecelakaan.

PRUlink Assurance Account

• Santunan meninggal dunia dan cacat tetap total sebesar uang pertanggungan yang telah disepakati.
• Terdapat fasilitas withdrawal atau fasilitas penarikan uang sebagian.

PRUlink Syariah Assurance Account

• Santunan meninggal dunia dan cacat tetap total sebesar uang pertanggungan yang telah disepakati.
• Terdapat fasilitas withdrawal atau fasilitas penarikan uang sebagian.
• Surplus underwriting atau adanya pengembalian dana apabila terjadi kelebihan pada rekening Tabarru’.

PRUlink Capital Account

• Perlindungan komprehensif terhadap 34 penyakit kritis.
• Pilihan investasi beragam, yaitu sekitar 7 instrumen investasi.
• 100 persen uang pertanggungan apabila meninggal dunia maupun meninggal karena kecelakaan.

PRUlink Investor Account

• Manfaat perlindungan jiwa 125 persen dari premi tunggal.
• Uang pertanggungan sampai 25 miliar dengan penyebab manfaat cacat tetap total dan tetap.
• Pilihan investasi beragam.

PRUlink Syariah Investor Account

• Fasilitas withdrawal atau penarikan uang tunai sebagian.
• Santunan meninggal dunia atau cacat tetap total sebesar uang pertanggungan dan nilai tunai.

PRUcorporate Life

• Manfaat meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan.
• Mendapatkan satu manfaat tambahan yang bisa dipilih yaitu cacat total dan tetap, 61 penyakit kritis, dan 8 terminal illness akselerasi.

PRUcorporate Personal Accident

• Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan.
• Manfaat tambahan berupa cacat total dan tetap akibat kecelakaan.
• Manfaat penggantian biaya medis akibat kecelakaan.

Secara umum, ada tiga metode penggantian biaya asuransi jiwa. Tertanggung maupun ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan yang sudah dijanjikan di dalam kontrak atau polis asuransi. 

Jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total, maka ada tiga cara penggantian biaya yang akan dibayarkan oleh perusahan asuransi jiwa, simak penjelasan berikut ini.

Sebagai contoh seorang tertanggung memiliki nilai uang pertanggungan sebesar Rp100 juta.

• Pembayaran sekaligus (lump sum). Pada saat klaim, ahli waris tertanggung akan mendapatkan bayaran Rp100 juta sekaligus.
• Pembayaran bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan Rp100 juta dalam jangka waktu 100 bulan ke depan. Artinya pada setiap bulan, ahli waris akan mendapatkan Rp1 juta, sebagai ilustrasi.
• Pembayaran gabungan atau campuran antara pembayaran sekaligus dan bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan 50 persen dari uang pertanggungan sebesar Rp50 juta sekaligus. Sisanya akan dibayarkan oleh perusahaan sebesar Rp50 juta untuk 50 bulan ke depan atau periode dan nilai yang sudah disepakati dalam polis asuransi. 

Selain santunan tunai, terdapat metode penggantian reimbursement atau cashless apabila tertanggung juga memiliki rider (manfaat tambahan) berupa asuransi kesehatan Prudential.

Sebelum memilih asuransi jiwa, calon nasabah harus memastikan bagaimana cara perusahaan asuransi jiwa membayarkan uang pertanggungan jika ada klaim dari nasabah.

Asuransi Jiwa Prudential bisa diambil oleh pihak keluarga atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Namun, beberapa polis memberikan jaminan pengembalian premi jika masa pertanggungan berakhir dan tidak ada klaim.

Salah satu contoh polis yang memberikan jaminan pengembalian UP adalah PRUCritical Benefit 88. Polis ini akan memberikan 100% pengembalian uang pertanggungan jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa pertanggungan atau tidak pernah klaim salah satu dari 60 penyakit kritis yang dijaminkan Prudential.

Asuransi Jiwa Prudential setelah 10 tahun sama saja sejak asuransi ini dibuat nasabah berdasarkan informasi yang disadur dari situs resmi Prudential Indonesia. Adapun hal yang harus diperhatikan sebelum klaim asuransi Prudential setelah 10 tahun yaitu kartu peserta yang tidak dapat dipindahtangankan dan hanya berhak digunakan oleh nasabah dengan identitasnya tertulis di kartu peserta.

Cara klaim asuransi Prudential setelah 10 tahun pun sama dengan sebelumnya, tertanggung atau ahli waris hanya perlu memahami tata cara serta administrasi saat pengajuan klaim. Selain itu, melengkapi formulir klaim dan juga dokumen lainnya agar prosesnya berjalan lancar.

Keuntungan Asuransi Jiwa Prudential antara lain:

1. Menjamin biaya perawatan kesehatan karena sakit atau kecelakaan melalui beberapa polis yang tersedia yaitu PRUPrime Healthcare Plus, PRUPrime Healthcare Plus Syariah, PRUCritical Hospital Cover Syariah, PRUCritical Hospital  Cover, PRUHospital & Surgical Cover Plus, PRUMed Cover, PRUPrime Healthcare, dan PRUMed Cover Syariah.
2. Investasi untuk masa depan lewat unit link dengan polis asuransi jiwa plus investasi yaitu PRULink Generasi Baru, PRULink Syariah Generasi Baru, PRULink Assurance Account, PRULink Syariah Assurance Account, PRULink Capital Account, serta PRULink Investor Account.
3. Jaminan proteksi keluarga dengan dukungan finansial bagi tertanggung utama atau keluarga yang terdiagnosa penyakit kritis melalui polis PRUCritical Benefit 88, PRUCrisis Cover Benefit Plus 61, PRUEarly Stage Crisis Cover Plus, dan PRUJuvenile Crisis Cover.
4. Menjaga dana pendidikan anak, bahkan ketika orangtua meninggal dunia atau cacat total tetap melalui polis PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu Protection.
5. Menjamin masa tua terutama ketika sudah memasuki pensiun dengan polis PRUCritical Benefit 88. 

Membeli asuransi jiwa Prudential secara online akan sangat praktis. Sebab, calon nasabah tidak perlu mendatangi kantor cabang Prudential terdekat sekalipun. Dengan agen asuransi yang mencapai ratusan ribu, cukup mudah bagi calon nasabah untuk membeli asuransi Prudential melalui mereka.

Atau, jika ingin lebih berimbang, calon nasabah dapat membandingkan produk dan polis asuransi jiwa terbaik melalui situs agregator seperti Lifepal. Melalui marketplace asuransi online Lifepal.co.id, calon nasabah tidak hanya membandingkan produk dari satu perusahaan asuransi, melainkan produk dari berbagai perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Dengan begitu, calon nasabah bisa mendapatkan proteksi terbaik dan harga paling ringan.

Pembayaran premi asuransi jiwa Prudential bergantung pada jenis produk asuransi yang dibeli. Terdapat beberapa pembayaran yang dibagi menjadi dua kategori produk asuransi Prudential.

Cara pembayaran premi polis asuransi Prudential konvensional

• ATM: BCA, BNI, BANK BRI, Mandiri, Permata Bank, OCBC NISP, Bank Mega, Bank Muamalat, ATM Bersama.
• e-commerce Tokopedia.
• Autodebet rekening bank: BCA, BNI, BRI, CIMB Niaga, Permata Bank, Mandiri.
• Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express.
• Mobile Banking: Permata Bank, BCA, BRI, Bank Mandiri, Bank OCBC NISP, dan Bank Mega.
• Internet banking: BCA, Permata Bank, Mandiri, OCBC NISP.
• Teller bank/loket: Teller BRI, Bank Permata, Bank Mandiri, Loket PT POS, Pegadaian, dan Indomaret.

Cara pembayaran premi polis asuransi Prudential syariah

• ATM: Permata Bank dan Muamalat.
• Mobile Banking: Permata Bank.
• Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
• Autodebet rekening bank: Bank BNI Syariah, Bank Syariah Mandiri, dan Bank Muamalat. 
• e-commerce Tokopedia.

Jika ingin berhenti menjadi nasabah Prudential, ada beberapa cara yang bisa ditempuh, antara lain:

• Ajukan penutupan polis asuransi melalui agen yang dulu menawarkan produk asuransi Prudential.
• Datang ke kantor pusat atau kantor cabang Prudential dan mengajukan penutupan secara langsung.
• Hubungi call center Prudential untuk mengajukan penutupan polis.

Ikuti prosedur dan lengkapi dokumen polis asuransi lengkap jika akan berhenti asuransi Prudential secara umum berikut ini.

1. Hubungi call center asuransi jiwa Prudential Indonesia.
2. Unduh formulir pembatalan asuransi/surrender.
3. Mengisi formulir dengan lengkap.
4. Mengembalikan buku polis asuransi.
5. Menyertakan fotokopi KTP dan buku tabungan,
6. Membayar kewajiban yang belum diselesaikan, pajak dan administrasi bila ada.
7. Menunggu proses pembatalan asuransi dalam waktu maksimal 14 hari kerja.

Pastikan untuk menyiapkan dokumen lengkap berupa polis asuransi dan identitas pribadi. Dalam hal ini, biasanya nasabah akan dikenakan biaya tertentu atau potongan tertentu apabila melakukan penutupan polis sebelum jatuh tempo.

Layanan nasabah atau call center Prudential dapat dicapai dengan berbagai media. Adapun informasi lebih jelas mengenai produk, klaim Prudential, dan sebagainya, sila hubungi kontak berikut.

Customer Care Centre

Prudential Tower lantai dasar Jl. Jend. Sudirman Kav.79 Jakarta 12910

Prudential Call Center: 1500085

Layanan PRUaccess: pruaccess.prudential.co.id

Email: [email protected]

Faksimili: (021) 2995 8866

Website: prudential.co.id

Layanan Prudential

Prudential memiliki tiga fitur dan layanan unggulan yang dapat membantu nasabah dalam mendapatkan informasi polis dan pengajuan klaim dengan mudah.

• PRUMedical Network, berfungsi untuk memudahkan nasabah melakukan klaim non tunai atau cashless dengan memberikan informasi daftar rumah sakit rekanan Prudential. Layanan ini dikhususkan untuk nasabah PRUPrime Healthcare, PRUPRime Healthcare Syairah, PRUPrime Healthcare Plus, dan PRUPRime Healthcare Plus Syariah.
• PRUHospital Friend memberikan layanan berupa daftar keseluruhan rumah sakit rekanan Prudential yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia

Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi jiwa seperti Prudential, di antaranya:

• Asuransi Jiwa BCA Life
• Asuransi Jiwa Bumiputera
• Asuransi Jiwa Central Asia Raya (CAR)
• Asuransi Jiwa Generali Indonesia
• Asuransi Jiwa JagaDiri
• Asuransi Jiwa Manulife
• Asuransi Jiwa Sequis Life
• Asuransi Jiwa Syariah
• Asuransi Jiwa Tugu Mandiri
• PRUlink Assurance Account

Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.

Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:

• https://www.prudential.co.id/id/