Asuransi Jiwa Prudential

Berikut keuntungan memiliki Asuransi Jiwa Prudential, antara lain:

1. Menjamin biaya perawatan kesehatan karena sakit atau kecelakaan melalui beberapa polis yang tersedia, yaitu PRUPrime Healthcare Plus, PRUPrime Healthcare Plus Syariah, PRUCritical Hospital Cover Syariah, PRUCritical Hospital  Cover, PRUHospital & Surgical Cover Plus, PRUMed Cover, PRUPrime Healthcare, dan PRUMed Cover Syariah.
2. Investasi untuk masa depan lewat unit link dengan polis asuransi jiwa plus investasi, yaitu PRULink Generasi Baru, PRULink Syariah Generasi Baru, PRULink Assurance Account, PRULink Syariah Assurance Account, PRULink Capital Account, serta PRULink Investor Account.
3. Jaminan proteksi keluarga dengan dukungan finansial bagi tertanggung utama atau keluarga yang terdiagnosis penyakit kritis melalui polis PRUCritical Benefit 88, PRUCrisis Cover Benefit Plus 61, PRUEarly Stage Crisis Cover Plus, dan PRUJuvenile Crisis Cover.
4. Menjaga dana pendidikan anak, bahkan ketika orangtua meninggal dunia atau cacat total tetap melalui polis PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu Protection.
5. Menjamin masa tua terutama ketika sudah memasuki pensiun dengan polis PRUCritical Benefit 88. 

Asuransi Prudential adalah salah satu perusahaan asuransi swasta terbesar yang ada di Indonesia. Asuransi Prudential Indonesia berada di bawah naungan PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) yang sudah berdiri sejak tahun 1995 dan menjadi bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan asal Inggris.

Asuransi Jiwa PRUCinta adalah salah satu produk asuransi jiwa syariah dari PT. Prudential Life Assurance Indonesia yang memberikan manfaat lengkap selama 20 tahun. Tidak hanya memberikan manfaat lengkap selama 20 tahun, Asuransi Jiwa PRUCinta juga memberikan perpanjangan masa kepersertaan tanpa pemeriksaan kesehatan.

Uang pertanggungan (UP) asuransi adalah sejumlah dana yang akan cair dan diberikan oleh penyedia asuransi kepada ahli waris (penerima manfaat) yang ditunjuk dalam polis ketika tertanggung meninggal dunia.

Bila dirangkum keseluruhan polisnya, Asuransi Jiwa Prudential memberikan beberapa manfaat:

• Santunan meninggal dunia dan cacat total tetap
• Perlindungan hingga 99 tahun
• Manfaat nilai investasi

Untuk mengetahui manfaat lebih detail dari polis Asuransi Jiwa Prudential, sila cek pada tab Rangkuman.

PT Asuransi Prudential Indonesia memiliki tiga polis asuransi jiwa murni, yaitu:

• PRUWarisan
• PRUMy Child
• PRUCritical Benefit 88

Ulasan lengkap mengenai manfaat pertanggungan dari ketiga polis di atas bisa dilihat di sini!

Prudential total memiliki 7 pilihan produk asuransi berbasis investasi. Berikut daftar Asuransi Prudential Investasi yang bisa dipilih calon nasabahnya:

• PRULink Generasi Baru
• PRULink Investor Account
• PRULink Assurance Account
• PRULink Capital Account
• PRULink Syariah Investor Account
• PRULink Syariah Assurance Account (Rider)
• PRULink Term (Rider)

Syarat yang harus dipenuhi untuk mengajukan klaim Asuransi Jiwa Prudential meliputi:

• Polis asli
• Formulir klaim kematian dari Prudential
• Dokumen pendukung lainnya, seperti surat keterangan kematian lengkap dari pemerintah atau pihak berwenang setempat, surat keterangan dokter untuk klaim meninggal dunia, hingga salinan catatan medis tertanggung

Untuk mengetahui syarat apa saja yang harus dipenuhi untuk mengajukan klaim Asuransi Jiwa Prudential, sila cek pada tab Klaim.

Asuransi Jiwa Prudential bisa diambil oleh pihak keluarga atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Namun, beberapa polis memberikan jaminan pengembalian premi jika masa pertanggungan berakhir dan tidak ada klaim.

Salah satu contoh polis yang memberikan jaminan pengembalian uang pertanggungan (UP) adalah PRUCritical Benefit 88. Polis ini akan memberikan 100 persen pengembalian UP jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa pertanggungan atau tidak pernah klaim salah satu dari 60 penyakit kritis yang dijaminkan Prudential.

Asuransi Jiwa Prudential tidak hanya memiliki asuransi jiwa konvensional, tapi juga syariah. Polis Asuransi Jiwa Prudential Syariah bernama PRUlink Syariah Generasi Baru, PRUlink Syariah Assurance Account, dan PRUlink Syariah Investor Account.

Berikut manfaat pertanggungan yang diberikan salah satu polisnya, yaitu PRUlink Syariah Assurance Account:

• Santunan meninggal dunia dan cacat tetap total sebesar uang pertanggungan yang telah disepakati
• Terdapat fasilitas withdrawal atau fasilitas penarikan uang sebagian
• Surplus underwriting atau adanya pengembalian dana apabila terjadi kelebihan pada rekening tabarru’

Selain asuransi jiwa, Prudential juga memiliki asuransi kesehatan. Namun, Asuransi Kesehatan Prudential bersifat rider (manfaat tambahan) yang artinya nasabah harus membeli polis dasar Prudential terlebih dahulu sebelum mendapatkan manfaat tersebut.

Adapun daftar polis Asuransi Kesehatan Prudential meliputi:

• PRUPrime Healthcare
• PRUPrime Healthcare Syariah
• PRUMed Cover
• PRUMed Cover Syariah
• PRUPrime Healthcare Plus
• PRUPrime Healthcare Plus Syariah
• PRUCritical Hospital Cover
• PRUCritical Hospital Cover Syariah
• PRUHospital and Surgical Cover Plus
• PRUHospital and Surgical Cover Plus Syariah

Simak ulasan lengkap masing-masing polisnya di sini!

Prudential memiliki polis yang dipersiapkan untuk dana pensiun, yaitu PRULife Harvest Plan. PRULife Harvest Plan sendiri merupakan produk asuransi jiwa dari Prudential Life yang memberikan manfaat meninggal dunia, manfaat cacat total dan tetap, pendapatan tunai sekaligus, manfaat pendapatan tunai berkala, bonus pendapatan tunai berkala tidak dijamin, dan bonus akhir pertanggungan (tidak dijamin).

Berikut cara klaim asuransi meninggal dunia Prudential yang wajib Anda ketahui:

1. Mengunduh Surat Keterangan Dokter untuk klaim meninggal dunia yang telah diisi dengan lengkap dan jelas oleh Dokter.
2. Melampirkan dokumen yang dipersyaratkan oleh PT Prudential Life Assurance, seperti:
   • Resume medis
   • Fotokopi seluruh hasil pemeriksaan penunjang (bila ada)
   • Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku
   • Surat Keterangan Kematian dari pemerintah setempat (minimal kelurahan)
   • Fotokopi Surat Pengubahan/Penetapan Ganti Nama Pemegang Polis, Tertanggung, dan Penerima Manfaat (bila pernah melakukannya)
   • Surat Berita Acara Kepolisian (asli) bila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan
   • Melampirkan dokumen lain yang wajar dan relevan dengan proses pertanggungan serta penyelesaian klaim
   • Identitas yang diperlukan untuk menerima manfaat pertanggungan
   • Ikrar wakaf untuk polis syariah

Bila Anda masih merasa kurang dengan tabel premi Asuransi Jiwa Prudential yang sudah dijelaskan di atas, Anda pun bisa melakukan perhitungan premi di situs resmi perusahaan (www.prudential.co.id). Di sana tersedia kalkulator yang bisa Anda gunakan untuk menghitung premi Asuransi Jiwa Prudential.

Pembayaran premi Asuransi Jiwa Prudential bergantung pada jenis produk yang dimiliki. Terdapat beberapa metode pembayaran yang dibagi menjadi dua kategori produk asuransi Prudential, yaitu:

Cara pembayaran produk Asuransi Prudential Konvensional

• ATM: BCA, BNI, BANK BRI, Mandiri, Permata Bank, OCBC NISP, Bank Mega, Bank Muamalat, ATM Bersama
• e-commerce Tokopedia
• Autodebet rekening bank: BCA, BNI, BRI, CIMB Niaga, Permata Bank, Mandiri
• Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
• Mobile Banking: Permata Bank, BCA, BRI, Bank Mandiri, Bank OCBC NISP, dan Bank Mega
• Internet banking: BCA, Permata Bank, Mandiri, OCBC NISP
• Teller bank/loket: Teller BRI, Bank Permata, Bank Mandiri, Loket PT Pos, Pegadaian, dan Indomaret

Cara pembayaran Produk Asuransi Prudential Syariah

• ATM: Permata Bank dan Muamalat
• Mobile Banking: Permata Bank
• Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
• Autodebet rekening bank: Bank BNI Syariah, Bank Syariah Mandiri, dan Bank Muamalat.
• e-commerce Tokopedia

Sebagai pemilik Asuransi Jiwa Prudential, Anda tentu memiliki hak untuk melakukan pengecekan polis. Namun, bila tidak tahu caranya, Anda bisa mengikuti tips berikut:

1. Cek Polis Asuransi Jiwa Prudential Melalui SMS

• Tekan *141*85# langsung dari ponsel Anda
• Lalu, tekan 2 untuk memilih informasi khusus polis
• Lanjutkan dengan menekan angka 3 untuk menu Nilai Tunai
• Masukkan nomor polis
• Masukkan sandi TIN Prudential
• Jika sudah, Anda akan mendapatkan SMS saldo akun Prudential

Cara mendapatkan sandi TIN Prudential:

1. Menghubungi Customer Care Prudential di nomor 1500085
2. Tekan angka 1 buat Bahasa Indonesia atau tekan angka 2 buat Bahasa Inggris
3. Tekan 1 buat Layanan Otomatis Interaktif.
4. Tekan 1 buat Informasi Khusus Polis kamu
5. Tekan 1 buat Informasi TIN
6. Tekan 1 buat Permintaan TIN
7. Masukkan Nomor Polis kemudian ikuti langkah yang diminta selanjutnya

2. Melalui PRUaccess

Anda juga bisa melakukan pengecekan polis Asuransi Jiwa Prudential melalui PRUaccess. Anda tinggal memasukkan User ID dan Password untuk masuk ke halaman utama PRUaccess.

Namun, bila Anda belum memiliki akun PRUaccess, Anda bisa melakukan registrasi terlebih dahulu. Proses registrasi bisa dilakukan di situs resmi Prudential atau melalui aplikasi smartphone. 

Berikut cara mendaftar akun PRUaccess melalui sites resmi Prudential:

• Kunjungi pruaccess.prudential.co.id
• Cari pilihan Daftar Sekarang
• Begitu berada di halaman PRUaccess Registration, masukkan data-data yang diminta lalu ikuti langkah-langkah selanjutnya hingga registrasi sukses

Bila sudah selesai mendaftar, Anda tinggal login ke PRUaccess. Kemudian, pilih menu Info Polis untuk mengetahui seluruh informasi mengenai polis yang dimiliki.

3. Melalui Call Center

Cara terakhir adalah dengan menghubungi call center Prudential di 1500085. Layanan call center ini tersedia 7×24 jam, sehingga Anda bisa menghubunginya kapan saja.

Melalui layanan call center Prudential ini, Anda bisa mendapatkan informasi yang dibutuhkan, seperti:

• Jumlah saldo
• Pelayanan polis
• Pengajuan klaim asuransi
• Produk terbaru
• Layanan transaksi dengan customer service

Sebelum menghubunginya, pastikan Anda menyiapkan hal-hal berikut:

• Pulsa yang cukup
• Nomor Polis
• sandi Telephone Identification Number (TIN)

Cara cek saldo Asuransi Jiwa Prudential online bisa dilakukan dengan langkah-langkah berikut:

• Buka laman pruaccess.prudential.co.id
• Kemudian, Login dengan memasukkan User ID dan Password
• Setelah masuk, pilih menu Info Polis untuk mengetahui saldo yang Anda miliki

Membeli Asuransi Jiwa Prudential online akan sangat praktis. Sebab, calon nasabah tidak perlu mendatangi kantor cabang Prudential terdekat sekalipun. Dengan agen asuransi yang mencapai ratusan ribu, cukup mudah bagi calon nasabah untuk membeli Asuransi Prudential melalui mereka.

Atau, jika ingin lebih berimbang, calon nasabah dapat membandingkan produk dan polis asuransi jiwa terbaik melalui situs agregator seperti Lifepal. Melalui marketplace asuransi online Lifepal.co.id, calon nasabah tidak hanya membandingkan produk dari satu perusahaan asuransi, melainkan produk dari berbagai perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Dengan begitu, calon nasabah bisa mendapatkan proteksi terbaik dan harga paling ringan.

Premi Asuransi Jiwa Prudential berbeda-beda tiap polisnya. Tapi untuk kisarannya mulai dari ratusan ribu per bulan hingga jutaan rupiah per tahun. Untuk mendapatkan info lengkap mengenai harganya, Anda bisa mengecek tabel premi Asuransi Jiwa Prudential seperti yang sudah dijelaskan di tab Premi.

Besaran uang pertanggungan Asuransi Prudential berbeda-beda tiap polisnya. Ambil contoh, polis PRULink Generasi Baru yang memberikan UP sebesar Rp200 juta dan ditambah 200 persen dari nilai investasi yang terbentuk.

Perlu diketahui, PRULink Generasi Baru merupakan asuransi jiwa sekaligus investasi yang memberikan dua manfaat sekaligus.

Di brosur polis tersebut, tidak tertera mengenai ketentuan masa tunggu (grace periode). Jadi, nasabah yang membeli Asuransi Jiwa PRUCinta bisa langsung mengajukan klaim manfaat setelah polis tersebut aktif.

Grace periode (masa tunggu) dapat dipahami sebagai periode waktu yang harus dilewati nasabah hingga manfaat dari asuransi tersebut mulai bisa digunakan.

Santunan meninggal Prudential berbeda-beda untuk tiap polisnya. Ambil contoh, polis PRUCorporate Life yang memberikan uang pertanggungan meninggal dunia sebesar Rp100 juta untuk plan 1 dan Rp2 miliar untuk plan 20, tentu akan berbeda dengan polis Asuransi Jiwa Prudential lainnya, seperti PRUWarisan, PRUMy Child, dan lain sebagainya.

Lamanya proses klaim Asuransi Kematian Prudential tergantung pada kelengkapan dokumen yang harus dipenuhi oleh nasabah. Semakin lengkap dokumen klaim yang diserahkan oleh nasabah ke pihak Prudential, maka makin cepat juga dana klaim akan cair. Begitu pun sebaliknya, jika dokumen klaim yang harus dipenuhi nasabah tidak lengkap, maka makin lama juga dana pertanggungan akan dicairkan oleh pihak Prudential.

Namun biasanya, waktu yang dibutuhkan untuk klaim Asuransi Kematian Prudential adalah 14 hari kerja terhitung dari tanggal berkas diterima oleh perusahaan asuransi. Kendati begitu, waktunya saja jadi bisa lebih lama apabila memerlukan investigasi lanjutan.

Berikut batas usia Asuransi Jiwa Prudential tiap produknya:

Secara umum, ada tiga metode penggantian biaya asuransi jiwa. Untuk mengetahui ketiganya, simak penjelasannya berikut ini.

Sebagai contoh, seorang tertanggung memiliki nilai uang pertanggungan sebesar Rp100 juta.

• Pembayaran sekaligus (lump sum). Pada saat klaim, ahli waris tertanggung akan mendapatkan bayaran Rp100 juta sekaligus.
• Pembayaran bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan Rp100 juta dalam jangka waktu 100 bulan ke depan. Artinya, setiap bulan ahli waris akan mendapatkan Rp1 juta, sebagai ilustrasi.
• Pembayaran gabungan atau campuran antara pembayaran sekaligus dan bulanan. Pada saat klaim, ahli waris akan mendapatkan 50 persen dari uang pertanggungan sebesar Rp50 juta sekaligus. Sisanya akan dibayarkan oleh perusahaan sebesar Rp50 juta untuk 50 bulan ke depan atau periode dan nilai yang sudah disepakati dalam polis asuransi. 

Selain santunan tunai, terdapat metode penggantian reimbursement atau cashless apabila tertanggung juga memiliki rider (manfaat tambahan) berupa Asuransi Kesehatan Prudential.

Sebelum memilih asuransi jiwa, calon nasabah harus memastikan bagaimana cara perusahaan asuransi membayarkan uang pertanggungan (UP) jika ada klaim dari nasabah.

Untuk mengetahui simulasi perhitungan Asuransi Jiwa Prudential, calon nasabah bisa langsung mengunjungi situs resmi perusahaan. Di sana tersedia kalkulator yang bisa digunakan untuk melakukan perhitungan Asuransi Jiwa Prudential.

Berikut gambaran manfaat dari Asuransi Jiwa Prudential PRUWarisan:

Bapak Anto membeli produk Asuransi Jiwa Prudential, yaitu PRUWarisan ketika berusia 30 tahun. Premi yang harus dibayarkan pak Anto selama periode asuransi tersebut sekitar Rp9 juta per tahun untuk masa perlindungan selama 10 tahun dan uang pertanggungan sebesar Rp1 miliar.

Adapun manfaat Asuransi PRUWarisan yang akan didapatkan oleh pak Anto adalah:

• Bila pak Anto meninggal dunia sebelum usia 99 tahun akan dibayarkan 100 persen uang pertanggungan (UP) = Rp1 miliar + PRUWarisan Booster (bila ada) dan manfaat akhir polis.
• Bila pak Anto hidup hingga usia 99 tahun akan dibayarkan 100 persen UP = Rp1 miliar + PRUWarisan Booster (jika ada) dan manfaat akhir polis.

Berikut cara berhenti atau menutup polis Asuransi Jiwa Prudential yang bisa Anda coba:

• Ajukan penutupan polis melalui agen yang dulu menawarkan produk Asuransi Prudential
• Datang ke kantor pusat atau kantor cabang Prudential dan mengajukan penutupan secara langsung
• Menghubungi call center Prudential di 1500085

Ikuti prosedur dan lengkapi dokumen polis asuransi jika ingin berhenti menjadi nasabah Asuransi Prudential berikut ini.

1. Menghubungi call center Asuransi Jiwa Prudential Indonesia
2. Unduh formulir pembatalan asuransi/surrender
3. Mengisi formulir dengan lengkap
4. Mengembalikan buku polis asuransi
5. Menyertakan fotokopi KTP dan buku tabungan
6. Membayar kewajiban yang belum diselesaikan, pajak dan administrasi bila ada
7. Menunggu proses pembatalan asuransi dalam waktu maksimal 14 hari kerja

Pastikan untuk menyiapkan dokumen lengkap berupa polis asuransi dan identitas diri. Selain itu, siapkan juga dana tak terduga, karena biasanya nasabah akan dikenakan biaya atau potongan tertentu apabila melakukan penutupan polis sebelum jatuh tempo.

Ada kemungkinan bahwa ketika Anda berhenti atau menutup polis Asuransi Prudential, uang premi yang telah disetorkan sebelumnya tidak akan kembali. Akan tetapi, bila Anda memiliki saldo di Prudential, maka uang milik Anda akan dikembalikan dengan cara ditransfer ke rekening Anda dalam kurun waktu 12 hari kerja terhitung sejak pengajuan polis Asuransi Prudential.

Fomulir klaim Asuransi Prudential Meninggal Dunia bisa didapatkan di situs resmi perusahaan (www.prudential.co.id/id/claims-support/claim/formulir-claim/).

Layanan nasabah atau call center Prudential dapat dicapai dengan berbagai media. Adapun informasi lebih jelas mengenai produk, klaim Prudential, dan sebagainya, sila hubungi kontak berikut.

Layanan Digital Prudential

Prudential juga memiliki tiga fitur dan layanan unggulan yang dapat membantu nasabah dalam mendapatkan informasi polis dan pengajuan klaim dengan mudah.

• PRUMedical Network, berfungsi untuk memudahkan nasabah melakukan klaim non tunai atau cashless dengan memberikan informasi daftar rumah sakit rekanan Prudential. Layanan ini dikhususkan untuk nasabah PRUPrime Healthcare, PRUPRime Healthcare Syairah, PRUPrime Healthcare Plus, dan PRUPRime Healthcare Plus Syariah.
• PRUHospital Friend, memberikan layanan berupa daftar keseluruhan rumah sakit rekanan Prudential yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia.

Semua urusan asuransi, baik jiwa, umum, dan syariah diatur dalam Undang-Undang (UU) Nomor 40 tahun 2014. UU ini mengatur beberapa hal dalam kegiatan asuransi yang meliputi:

1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan;
2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha;
3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama;
4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi; dan
5. Reasuransi syariah dalam negeri;
6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan;
7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan;
8. Perlindungan bagi pemegang polis, tertanggung, atau peserta;
9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan; dan
10. Asosiasi usaha perasuransian.

Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi jiwa seperti Prudential, di antaranya:

• Asuransi Jiwa BCA Life
• Asuransi Jiwa Bumiputera
• Asuransi Jiwa Central Asia Raya (CAR)
• Asuransi Jiwa Generali Indonesia
• Asuransi Jiwa Jagadiri
• Asuransi Jiwa Manulife
• Asuransi Jiwa Sequis Life
• Asuransi Jiwa Syariah
• Asuransi Jiwa Tugu Mandiri
• PRUlink Assurance Account

Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.

Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:

• https://www.prudential.co.id/id/
• https://finansial.bisnis.com/read/20220509/231/1531241/prudential-syariah-luncurkan-produk-perdananya-asuransi-tradisional-untuk-penyakit-kritis
• https://wartakota.tribunnews.com/2022/05/10/prudential-syariah-hadirkan-asuransi-jiwa-untuk-perlindungan-60-kondisi-kritis-tahap-akhir