Manulife Syariah: Polis Lengkap & Premi Termurah
Asuransi Manulife Syariah adalah produk asuransi berbasis syariah yang dikelola oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. Produk asuransi syariah ini telah mendapatkan izin resmi beroperasi dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).
Salah satu produk unggulan Manulife Syariah adalah MiSmart Insurance Solution Syariah yang memberikan manfaat asuransi jiwa unit link dengan berbagai tambahan rider yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan.
Tertarik dengan polisnya? Bandingkan Manulife Syariah dengan produk asuransi jiwa syariah terbaik lainnya, premi mulai Rp2 jutaan per tahun. Yuk, lihat dan bandingkan pilihan produknya secara online!
Pilihan Polis Terbaik Manulife Syariah
Manulife Syariah menawarkan polis asuransi jiwa unit link dengan polis tambahan asuransi kesehatan dan penyakit kritis. Berikut adalah manfaat selengkapnya:
Rangkuman Manfaat Polis Manulife Syariah
Berikut adalah rangkuman manfaat polis dari Asuransi Manulife Syariah yang dapat digunakan sebagai bahan pertimbangan:
| Produk | Manfaat yang Diberikan |
| Asuransi Jiwa Syariah | Santunan meninggal dunia + cacat total tetap |
| Asuransi Kesehatan Syariah (Rider) | Pertanggungan biaya perawatan rawat inap + rawat jalan + tindakan pembedahan + biaya kamar rumah sakit |
| Asuransi Penyakit Kritis | Santunan tunai atau pembebasan kontribusi |
Sekilas Tentang Manulife Syariah
Manulife Syariah resmi beroperasi pada tanggal 22 Januari 2009 setelah mendapatkan rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia dengan surat keputusan U-024/DSN-MUI/I/2009. Izin pembukaan Unit Syariah PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia ini berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor: KEP-107/KM.10/2009, pada tanggal 13 Mei 2009.
Manulife Indonesia merupakan bagian dari Manulife Financial Corporation, kelompok perusahaan yang khusus menjadi penyedia layanan keuangan asal Kanada. Manulife Group beroperasi di Asian, Kanada, dan Amerika Serikat.
Hingga saat ini, Manulife Indonesia memiliki jaringan lebih dari 11.000 karyawan dan agen yang tersebar di 30 kantor pemasaran. Dengan kekuatan tersebut, Manulife telah melayani lebih dari 2 juta nasabah di Indonesia. Selain asuransi syariah, Manulife juga menyediakan produk asuransi konvensional, seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan Manulife, dan dana pensiun.
Harga Premi Manulife Syariah
Harga premi asuransi jiwa ataupun kesehatan ditentukan berdasarkan sejumlah faktor. Berikut ini sejumlah faktor profil calon tertanggung yang memengaruhi premi asuransi jiwa ataupun kesehatan yang ditetapkan Manulife Syariah:
- Usia masuk tertanggung
- Profesi atau jenis pekerjaan
- Perokok atau bukan perokok
- Masa perlindungan
- Jenis kelamin
- Gaya hidup
- Penyakit bawaan
- Obesitas
- Manfaat pembayaran
- Jenis perlindungan
- Jangkauan rumah sakit
- Pihak tertanggung
- Uang pertanggungan (UP) yang dipilih
Khusus untuk yang terakhir, yaitu uang pertanggungan (UP), tentu berbeda-beda tiap nasabah. Sebagai contoh, kebutuhan nasabah A untuk UP tentu berbeda dengan nasabah B. Karena alasan itu pula sebelum memutuskan besaran uang pertanggungan yang dipilih, pastikan Anda sudah menghitungnya terlebih dahulu berdasarkan kebutuhan sehari-hari.
Jika Anda bingung menghitung uang pertanggungan sesuai kebutuhan, Anda bisa menggunakan kalkulator UP berdasarkan pengeluaran dari yang telah disediakan Lifepal berikut ini:
Bagaimana Metode Pembayaran Premi Asuransi Manulife Syariah?
Pembayaran premi Manulife Syariah dapat dilakukan dengan beberapa cara, misalnya melalui fasilitas autodebet kartu kredit maupun rekening. Selain itu, terdapat pilihan akses pembayaran premi untuk polis dengan mata uang Rupiah (Rp) dan Dollar AS (US$). Berikut beberapa pilihan pembayarannya:
Pembayaran Polis Mata Uang Rupiah
Pembayaran untuk polis mata uang rupiah bisa dilakukan melalui layanan MiAccount, link pembayaran, autodebet, transfer bank, dan Alfamart atau Indomaret.
Pembayaran Polis Mata Uang US Dollar
Pembayaran polis mata uang USD dilakukan melalui MiAccount, transfer rekening bank, atau melalui teller. Khusus untuk pembayaran via MiAccount sama seperti mata uang rupiah karena menggunakan Kartu Kredit berlogo Visa/Master Card/JCB.
Cara Klaim Manulife Syariah
Cara klaim Asuransi Manulife Syariah bisa dilakukan dengan metode reimbursement atau pemberian santunan. Di bawah ini adalah panduan dan dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan klaim Asuransi Manulife Syariah.
Prosedur Klaim Lewat MiEClaim
Kini tersedia MiEClaim sebagai layanan pengajuan klaim secara digital untuk memudahkan nasabah. Berikut prosedurnya:
- Kunjungi situs https://eclaim.manulife.co.id/
- Masukkan nomor KTP dan tanggal lahir atau masukkan nomor polis (untuk nasabah Asuransi Individu), atau nomor polis dan sertifikat (untuk nasabah Asuransi Kumpulan)
- Pilih jenis klaim yang ingin diajukan. EClaim hanya melayani pengajuan klaim untuk:
- Rawat Jalan
- Rawat Inap
- Penyakit Kritis
- Disabilitas
- Kematian
- Unggah dokumen yang dibutuhkan untuk proses klaim, rinciannya dapat Anda simak di bagian bawah
- Berikan nomor telepon yang dapat dihubungi untuk penerimaan notifikasi SMS terkait pengajuan klaim Anda
Khusus untuk prosedur reimbursement, setelah persyaratan di atas sudah dipenuhi segera kirimkan dokumen-dokumen tersebut ke kantor Manulife terdekat. Jika klaim disetujui, maka dana akan ditransferkan sesuai dengan ketentuan dalam polis. Sedangkan jika klaim ditolak, maka Manulife akan mengirimkan surat pemberitahuan penolakan klaim secara resmi.
Rumah Sakit Rekanan Manulife Syariah
Produk Manulife Syariah berfokus pada asuransi jiwa dan kesehatan santunan tunai (hospital cash plan). Prosedur klaim Asuransi Kesehatan Manulife Syariah dilakukan dengan metode reimbursement, berbeda dengan Manulife konvensional yang menyediakan klaim cashless.
Maka dari itu, peserta yang memiliki Asuransi Kesehatan Manulife Syariah bisa mendapatkan layanan medis di mana saja, tidak terbatas pada rumah sakit rekanan Manulife.
Selain itu, peserta dapat melakukan perawatan medis tidak hanya di Indonesia saja, tapi juga di luar negeri. Tersedia pilihan paket dengan wilayah asuransi Indonesia dan Malaysia atau seluruh dunia (kecuali Amerika Serikat).
Pertanyaan Seputar Manulife Syariah
Berikut pertanyaan yang sering diajukan oleh nasabah maupun calon nasabah mengenai Manulife Syariah.
Manulife Syariah menawarkan produk asuransi jiwa unit link MiSmart Insurance Solution Syariah yang dilengkapi dengan tiga polis rider. Simak ulasan polis Asuransi Manulife Syariah selengkapnya di tab Polis.
Berikut daftar produk yang dihadirkan Manulife Syariah:
- MiSmart Insurance Solution Syariah (MiSSION Syariah)
- MiSmart Health Care Syariah (rider)
- MiSmart Critical Care Syariah (rider)
- MiSmart Waiver Syariah (rider)
Saat ini, Manulife memiliki satu pilihan polis asuransi kesehatan, yaitu MiUltimate HealthCare. Berikut beberapa manfaat yang diberikan oleh polis MiUltimate HealthCare:
- Menanggung biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged) berdasarkan limit tahunan Manulife MiUltimate Healthcare
- Masa pertanggungan hingga 110 tahun dan tanggungan anak hingga umur 25 tahun
- Manfaat biaya kamar 3x lipat dari plan jika dirawat di luar Asia
- Potongan premi 5% bila mengikutsertakan anggota keluarga
- Limit tambahan jika tertanggung menderita penyakit kritis seperti kanker, serangan jantung, gagal ginjal, transplantasi organ, atau 6 penyakit kritis lainnya
- Manfaat tambahan rawat jalan, perawatan gigi, dan melahirkan
Produk Manulife Indonesia beragam mulai dari asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi pendidikan, dan juga unit produk syariah. Untuk mengetahui daftar produk Manulife apa saja yang terdapat di dalam unit syariah, silakan cek tab Polis.
Sama seperti asuransi konvensional, asuransi syariah juga memiliki kelebihan dan kekurangannya. Berikut kelebihan dan kekurangan dari asuransi syariah yang harus diketahui oleh calon nasabah:
|
Kelebihan Asuransi Syariah |
Kekurangan Asuransi Syariah |
|
|
Hukum asuransi dalam Islam diperbolehkan, asalkan dilaksanakan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Hal ini sesuai dengan pendapat ulama tentang asuransi yang tertuang dalam fatwa MUI Nomor 21/DSN-MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah.
Simak ulasan mengenai landasan hukum asuransi syariah yang ada di Indonesia selengkapnya di sini!
Secara umum, cara kerja asuransi syariah menggunakan prinsip saling menanggung risiko (risk sharing) antara perusahaan dengan peserta. Cara kerja asuransi syariah inilah yang membuatnya berbeda dengan asuransi konvensional.
Penting diketahui, asuransi konvensional menerapkan metode risk transfer, yaitu peserta asuransi memindahkan risiko kepada perusahaan yang bertindak sebagai penanggung sepenuhnya.
Pemilik Manulife atau Presiden Direktur & CEO dari Manulife Indonesia adalah Ryan Charland sejak tahun 2019.
Sementara untuk Dewan Pengawas Asuransi Jiwa Syariah Manullife adalah:
- Dr. H. Mohamad Hidayat MBA, MH: Ketua Dewan Pengawas Syariah sejak April 2018.
- Jaenal Effendi: Anggota Dewan Pengawas Syariah.
Produk Asuransi Manulife Syariah bisa dibeli secara online sehingga Anda tidak perlu lagi datang ke kantor cabang terdekat untuk mengetahui produk yang cocok. Cara membeli produk Asuransi Manulife Syariah bisa dilakukan melalui situs resmi Manulife Indonesia.
Berikut cara membeli polis asuransi Manulife Syariah:
- Kunjungi situs resmi Manulife di manulife.co.id.
- Pilih produk syariah yang ingin dibeli.
- Lanjutkan dengan mengisi data yang terdiri atas nama dan nomor telepon yang bisa dihubungi.
- Pihak Manulife akan menghubungi Anda untuk melanjutkan pembelian polis.
Selain membeli melalui situs resmi, jangan lupa untuk membandingkan asuransi syariah terbaik melalui marketplace asuransi semacam Lifepal. Melalui marketplace asuransi online Lifepal.co.id, Anda tidak hanya membandingkan produk asuransi syariah pada satu perusahaan saja, tetapi juga dari perusahaan asuransi lain. Dengan demikian, Anda akan mendapatkan proteksi syariah terbaik sesuai kebutuhan dengan premi paling ringan pula.
Terdapat dua metode penggantian biaya asuransi Manulife Syariah yaitu reimbursement dan uang pertanggungan. Metode penggantian ini tergantung pada polis dan jenis klaim yang diajukan peserta atau tertanggung. Berikut penjelasannya.
- Klaim penggantian biaya (reimbursement) adalah fasilitas yang tersedia di Manulife Syariah untuk memudahkan tertanggung atau tanggungan menjalani rawat jalan atau rawat inap di seluruh rumah sakit di dunia.
- Uang pertanggungan yaitu santunan tunai bagi tertanggung yang mengalami cacat total dan tetap, santunan rawat inap, dan lainnya. Selain itu, uang pertanggungan juga diberikan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia.
Pembayaran premi Asuransi Manulife Syariah dapat dilakukan melalui berbagai cara, baik transfer bank maupun setor tunai. Selengkapnya sila cek tab Premi.
Prosedur klaim asuransi Manulife Syariah disesuaikan dengan jenis produk yang akan diklaim apakah asuransi jiwa atau kecelakaan. Simak selengkapnya di tab Klaim.
Perbedaan paling utama dari asuransi konvensional dan asuransi syariah adalah dilihat dari cara atau konsep pengelolaannya. Asuransi syariah di Indonesia umumnya memiliki konsep pengelolaan sharing risk atau gotong royong antar peserta, sementara asuransi konvensional memiliki konsep transfer risk.
Menutup polis asuransi Manulife Syariah secara umum dilakukan dengan pengajuan klaim. Berikut tahapan menutup polis asuransi Manulife Syariah.
- Mendatangi pihak Manulife dan menjelaskan keinginan untuk memproses penutupan polis asuransi jiwa.
- Mengisi dokumen pernyataan yang menerangkan penutupan polis tanpa paksaan dan berdasarkan inisiatif Anda sendiri secara sadar. Sebaiknya pahami isi dokumen dan minta penjelasan untuk denda dan hal lain yang ditimbulkan dari penutupan polis.
- Lengkapi persyaratan seperti kartu identitas, buku polis asuransi, dan lainnya.
- Menunggu sisa dana jika ada dana investasi atau lainnya yang tersisa.
Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi syariah di Indonesia seperti Manulife, di antaranya: