Unit Link Allianz
Unit Link Allianz adalah produk asuransi jiwa berbalut investasi yang dihadirkan oleh Allianz. Salah satu keunggulan dari Asuransi Unit Link Allianz adalah manfaat pertanggungan seumur hidup atau hingga usia 100 tahun, dengan jaminan 100 persen Uang Pertanggungan plus nilai investasi atas risiko yang ditanggung.
Tak hanya unit link, Allianz juga menawarkan produk asuransi jiwa murni melalui polis Mikro Sekoci dengan premi mulai Rp35 ribu per bulannya. Dapatkan polisnya di sini!
Allianz Life Catat Premi Unit Linked Tumbuh 12,7 Persen di 2021
Maret 2022 – PT Asuransi Allianz Life Indonesia mencatatkan pertumbuhan yang signifikan untuk produk unit linkny, yakni sebesar 12,7 persen year-on-year (yoy). Sepanjang 2021 sendiri, Allianz Life membukukan pendapatan bruto senilai Rp19,7 triliun, di mana Rp18,4 triliun di antaranya adalah produk Asuransi Unit Link Allianz.
Pihak Allianz berharap, meningkatnya pertumbuhan Asuransi Unit Link Allianz ini sejalan dengan pemahaman masyarakat Indonesia terkait produk unit link. Sehingga keluhan dan komplain pun semakin berkurang karena manfaat dan risiko telah terkomunikasikan dengan baik.
Pilihan Polis Asuransi Unit Link Allianz
Produk Asuransi Allianz unit link tersedia dalam polis syariah dan konvensional dengan manfaat pertanggungan yang cukup lengkap. Berikut adalah rincian pilihan polis Asuransi unit link Allianz dan manfaat pertanggungannya:
SmartLink Flexi Account PlusPolis asuransi jiwa plus investasi untuk nasabah individu yang memberikan jaminan proteksi jiwa hingga usia 100 tahun dengan 6 pilihan jenis investasi.
|
SmartLink New Flexi AccountPolis asuransi jiwa plus investasi untuk nasabah individu yang memberikan jaminan proteksi jiwa hingga usia 100 tahun dengan 5 pilihan jenis investasi.
|
SmartLink Maxi Fund PlusPolis asuransi jiwa plus investasi dengan premi tunggal untuk nasabah individu. Polis bisa menjadi program asuransi jiwa keluarga dengan usia peserta 1-70 tahun.
|
Allisya Protection PlusPolis asuransi jiwa plus investasi untuk nasabah individu yang memberikan jaminan proteksi jiwa hingga usia 100 tahun dengan 3 pilihan jenis investasi syariah.
|
Allisya Maxi Fund PlusPolis asuransi jiwa plus investasi berbasis syariah dengan premi tunggal untuk nasabah individu dan 3 pilihan investasi.
|
Fitur WakafPolis manfaat tambahan untuk Allisya Protection Plus yang menjamin tambahan UP jiwa untuk disumbangkan dalam bentuk wakaf.
|
Rangkuman Manfaat Polis Unit Link Allianz
Berikut adalah rangkuman manfaat produk Asuransi Unit Link Allianz yang dapat digunakan sebagai bahan pertimbangan:
Produk | Manfaat yang Diberikan |
SmartLink New Flexi Account | Santunan meninggal dunia + nilai investasi + perlindungan hingga usia 100 tahun + penyakit kritis + santunan cacat tetap total. |
SmartLink Flexi Account Plus | Santunan meninggal dunia 100% + nilai investasi + penyakit kritis + penggantian biaya perawatan di rumah sakit seluruh dunia sesuai tagihan (as charged). |
SmartLink Maxi Fund Plus | Santunan meninggal dunia 100% + 6 pilihan nilai investasi + perlindungan hingga usia 100 tahun. |
AlliSya Protection Plus | Santunan meninggal dunia + nilai investasi syariah + penggantian biaya rawat inap + 12 manfaat tambahan. |
AlliSya Maxi Fund Plus | Santunan meninggal dunia + nilai investasi + surplus underwriting + perlindungan hingga usia 100 tahun. |
Fitur Wakaf | Santunan meninggal dunia 45% UP dalam bentuk wakaf atau 30% UP dari nilai investasi. |
Harga Premi Unit Link Allianz
Premi Unit Link Allianz cukup terjangkau untuk tiap produk. Perlu diketahui, ada produk Asuransi Unit Link Allianz yang dibayarkan dengan premi tunggal (dibayarkan sekali) dan premi berkala (dalam periode tertentu). Berikut tabel premi Unit Link Allianz:
- SmartLink New Flexi Account: mulai Rp200 ribu per bulan atau US$70
- SmartLink Flexi Account Plus: mulai Rp200 ribu per bulan
- AlliSya Protection Plus: mulai Rp200 ribu per bulan
- AlliSya Maxi Fund Plus: minimal Rp12 juta (kontribusi dasar tunggal) atau minimal Rp1 juta (kontribusi top up tunggal)
Cara Klaim Unit Link Allianz
Cara klaim Unit Link Allianz umumnya digunakan untuk klaim meninggal dunia, cacat tetap, dan penyakit kritis. Untuk klaim meninggal dunia dapat dilakukan oleh Ahli Waris atau Penerima Manfaat.
Berikut adalah dokumen-dokumen yang perlu dilengkapi untuk mengajukan klaim Unit Link Allianz:
- Polis asli
- Formulir Klaim Meninggal Dunia diisi oleh penerima manfaat
- Formulir Klaim Meninggal Dunia diisi oleh dokter
- Formulir Surat Kuasa Pemaparan Isi Rekam Medik – diisi dan ditandatangani di atas materai oleh ahli waris
- Surat Keterangan Meninggal dari Instansi Pemerintahan yang berwenang (Kutipan Akta Kematian) yang dilegalisir
- Bila meninggal karena kecelakaan, lampirkan Berita Acara Pemeriksaan (BAP) dari kepolisian
- Bila meninggal di rumah tanpa perawatan dokter, buat kronologis kematian dan ditandatangani oleh ahli waris
- Fotokopi hasil pemeriksaan medis yang telah dilakukan tertanggung
- Formulir Pemberitahuan No. Rekening dan Fotokopi buku rekening
- Fotokopi identitas diri tertanggung
- Fotokopi identitas diri ahli waris
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
- Dokumen lain (bila diperlukan)
- Polis asli
- Formulir Klaim Cacat diisi oleh tertanggung
- Formulir Klaim Cacat diisi oleh dokter
- Copy hasil pemeriksaan medis yang telah dilakukan tertanggung dan hasil baca foto rontgen dari bagian yang cacat
- Formulir Surat Kuasa Pemaparan Isi Rekam Medik
- Formulir Pemberitahuan No. Rekening dan fotokopi buku rekening
- Fotokopi identitas diri tertanggung
- Dokumen lain (bila diperlukan)
- Polis Asli
- Formulir Pengajuan Klaim Penyakit Kritis
- Formulir Surat Keterangan Dokter diisi sesuai dengan penyakit kritis yang dialami
- Fotokopi hasil pemeriksaan medis yang telah dilakukan oleh tertanggung
- Formulir Surat Kuasa Pemaparan Isi Rekam Medik
- Formulir Pemberitahuan nomor Rekening dan fotokopi Buku Rekening
- Fotokopi identitas diri tertanggung
- Dokumen lain bila diperlukan
Layanan Pengajuan Klaim Asuransi Unit Link Allianz
Supaya lebih jelas terkait pengajuan klaim Unit Link Allianz, sila menghubungi Divisi Klaim Allianz. Berikut informasi lengkapnya:
ASURANSI ALLIANZ LIFE INDONESIA Divisi Klaim Allianz Tower Jl. HR. Rasuna Said Kawasan Kuningan Persada Super Blok 2 Jakarta 12980, Indonesia Allianz Care: 1500 136 Telp: +6221-2926 9999 Fax: +6221-2926 9090 Email: [email protected] |
Mulai bulan Oktober 2020 tersedia pengiriman dokumen klaim secara gratis di seluruh gerai loket PT POS Indonesia dengan menggunakan amplop berwarna cokelat dan menuliskan keterangan serta alamat seperti contoh berikut ini (untuk nasabah):
INDIVIDUAL LIFE CLAIM No. Polis 00012345678 & 000066778899Kepada : Allianz Document Management Center Jakarta Gedung Setiabudi Atrium lantai 3 # 308 – 309 Jln. HR. Rasuna Said Kav. 62 Jakarta Selatan 12920 |
Pertanyaan Seputar Asuransi Unit Link Allianz
Di bawah ini merupakan pertanyaan yang sering diajukan terkait Asuransi Unit Link Allianz baik dari nasabah maupun calon nasabah.
Unit link adalah asuransi jiwa yang menawarkan tidak hanya perlindungan jiwa saja namun juga manfaat investasi, sehingga terkadang asuransi unit link juga disebut sebagai asuransi investasi. Manfaat proteksi jiwa ini umumnya didapatkan ketika pemegang polis mengalami risiko yang tidak terduga, seperti meninggal dunia, sakit kritis, cacat tetap, dan lainnnya.
Beberapa asuransi unit link, seperti asuransi investasi Allianz, menawarkan santunan dalam bentuk dana investasi sesuai dengan pilihan pemegang polis dan juga risiko yang dialami.
Bila diteliti lebih jauh, investasi di unit link sebenarnya tidak terlalu menguntungkan. Sebab dana yang kita bayarkan terbagi menjadi dua, yakni biaya premi dan juga dana investasi. Tidak semua asuransi unit link membagi kedua dana tersebut rata (50:50) sehingga jumlah salah satunya akan cenderung lebih besar.
Manfaat asuransi unit link yang bisa diperoleh para nasabah antara lain:
- Dua fungsi dalam satu polis, yakni proteksi jiwa dan investasi, yang dapat digunakan untuk keamanan finansial di hari tua. Selain itu juga memudahkan untuk mengurus dana investasi dan proteksi sekaligus.
- Bersifat fleksibel sebab bisa menambah manfaat lainnya, biasanya asuransi unit link menyediakan manfaat tambahan (rider).
- Sebagai investasi jangka panjang, beberapa produk unit link dapat menanggung hingga usia 99 tahun. Bahkan Asuransi Unit Link Allianz saja menanggung sampai 100 tahun, yang pastinya sangat menarik bagi para calon nasabah.
Agar Anda bisa memilih asuransi unit link terbaik, maka perlu juga mengetahui tak hanya apa saja manfaatnya namun juga risiko investasi unit link. Dengan mengetahui risiko investasi unit link, maka Anda bisa mempertimbangkan lebih jauh dan mengambil keputusan terbaik.
Dilansir dari laman resmi OJK, berbagai risiko investasi unit link yang perlu dipahami antara lain:
- Adanya risiko penurunan nilai investasi
- Nasabah sulit melacak ke mana dana diinvestasikan
- Apa saja dana yang dikeluarkan cenderung tidak transparan pada nasabah
- Kurang fleksibel untuk menghentikan investasi ketika mengalami kesulitan finansial
- Tidak ada jaminan meraih investasi optimal dalam kurun waktu lima tahun pertama, sebab dikurangi biaya-biaya lain yang cukup tinggi
Asuransi Allianz adalah perusahaan yang menyediakan produk asuransi kesehatan dan jiwa dan dinaungi oleh PT Asuransi Allianz Life Indonesia. Allianz sendiri merupakan perusahaan asal Jerman yang sudah cukup lama berkecimpung dalam dunia asuransi.
Allianz menghadirkan asuransi konvensional dan juga syariah. Asuransi Unit Link Allianz termasuk dalam produk asuransi jiwa, termasuk juga di dalamnya adalah asuransi jiwa tradisional, asuransi jiwa syariah, dan juga polis tambahan (rider).
Unit link membagi biaya yang kita setor untuk biaya premi dan dana investasi. Banyak yang beranggapan bahwa 100 persen premi akan teralokasikan untuk unit investasi yang dimiliki atau total nilai pada produk unit link adalah hasil akumulasi dari premi yang dibayarkan.
Namun sebenarnya, besaran biaya yang dialokasikan untuk tiap manfaat bisa berbeda-beda. Pada produk Allianz unit link, besaran alokasi ditentukan di awal kesepakatan pemegang polis dengan perusahaan asuransi.
Pada umumnya produk unit link akan dialokasikan dalam jumlah kecil di tahun-tahun awal, hal ini disebabkan investasi pada produk ini tergolong investasi jangka panjang. Dengan begitu, nilai tunai pada produk unit link baru terbentuk di tahun kedua, atau ada juga yang sudah terbentuk sejak tahun pertama polis, semua tergantung dari jenis produk unit link yang dipilih.
Untuk mengecek harga unit link Allianz, Anda bisa melakukan cara-cara berikut ini:
- Fund Fact Sheet Allianz: Cek harga unit link Allianz hari ini untuk tiap pilihan investasi (Fund Fact Sheet Allianz) dapat mengunjungi situs resmi Allianz, kemudian arahkan kursor pada tab menu Layanan, pilih menu Investasi, dan kemudian klik Fund Fact Sheet. Anda dapat memilih pilihan investasi yang Anda miliki atau ingin cek.
- NAB Unit Link Allianz: Cek Nilai Aktiva Bersih (NAB) Asuransi unit link Allianz dapat mengunjungi situs resmi Allianz, kemudian arahkan kursor pada tab menu Layanan, pilih menu Investasi, dan kemudian klik NAB Unit Link.
Berikut jenis-jenis biaya dalam unit link Allianz yang perlu diketahui:
- Biaya akuisisi atau biaya pengelolaan risiko: umumnya digunakan untuk marketing, komisi agen, dan biaya operasional.
- Biaya administrasi: merupakan biaya layanan operasional bulanan untuk nasabah.
- Biaya polis: digunakan untuk pencetakan, penjilidan, dan juga biaya materai.
- Biaya asuransi: merupakan biaya yang sudah diperhitungkan oleh bagian aktuaria perusahaan untuk membayar manfaat asuransi apabila terjadi risiko pada pihak Tertanggung. Dalam asuransi syariah, biaya ini disebut juga dengan dana Tabarru’.
- Biaya manfaat tambahan: merupakan biaya yang digunakan untuk manfaat tambahan yang dipilih oleh nasabah.
Allianz dan Prudential merupakan dua perusahaan asuransi jiwa yang cukup terkenal di Indonesia. Untuk melihat perbandingan Asuransi unit link Allianz vs Prudential, sila cek di sini.
Smartlink Rupiah Equity Fund adalah salah satu jenis pilihan investasi dari asuransi unit link terbaik Allianz. Sebab diketahui jenis fund ini memberikan imbal hasil tertinggi dibandingkan jenis investasi lainnya.
Dana investasi dari Smartlink Rupiah Equity Fund adalah sebesar 89,53 persen pada saham dan sisanya pada deposito.