Contoh Asuransi Kesehatan Terbaik 2021 – Jenis dan Preminya

Jenis dan contoh asuransi kesehatan

Apa saja contoh asuransi kesehatan terbaik yang cocok dijadikan pilihan? Lalu, jenis-jenis asuransi kesehatan seperti apa yang sesuai dengan kebutuhan?

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang menanggung biaya medis tertanggung yang mendapat penanganan medis, seperti biaya rawat inap, rawat jalan, hingga pembedahan.

Dalam ulasan ini, Lifepal memberi contoh asuransi kesehatan terbaik dan jenis-jenis asuransi kesehatan berdasarkan kriterianya.

Perlu kamu ketahui, ada manfaat perawatan gigi, mata, dan melahirkan dalam asuransi kesehatan. Biasanya manfaat-manfaat tersebut termasuk manfaat tambahan atau rider.

Manfaat-manfaat di atas bisa dinikmati jika kamu membayar lebih premi asuransi. Besaran premi asuransi kesehatan ditentukan berdasarkan usia, pekerjaan tertanggung, dan limit pertanggungan.

Ada banyak sekali produk asuransi kesehatan yang tersedia sampai saat ini. Untuk mendapatkan asuransi terbaik sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan, beberapa hal perlu kamu perhatikan dengan baik, seperti:

  • Jaringan rumah sakit yang luas, bahkan sampai ke luar negeri.
  • Fasilitas cashless yang membuat kamu hanya perlu menunjukkan kartu asuransi setiap kali melakukan pembayaran.
  • Limit pertanggungan dan premi sesuai.

Jenis dan contoh asuransi kesehatan

Setiap jenis asuransi kesehatan memiliki beberapa perbedaan. Perbedaan tersebut akan menentukan premi dan manfaat yang kamu peroleh. Dengan begitu, kamu bisa memilih akan menggunakan askes seperti apa.

Jenis asuransi kesehatan di Indonesia dibedakan berdasarkan kriteria berikut.

  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan pengelola dana
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatan
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan uang pertanggungan
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan objek tertanggung
  • Jenis asuransi kesehatan berdasarkan metode pembayaran

Berikut ini contoh asuransi kesehatan yang disesuaikan dengan jenisnya.

1. Asuransi kesehatan rawat inap (in-patient)

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis perawatan yang manfaatnya menanggung biaya perawatan saat nasabah rawat inap di rumah sakit.

2. Asuransi rawat jalan (out-patient)

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis perawatan yang manfaatnya menanggung biaya perawatan medis rawat jalan, seperti diagnosis, rehabilitasi, perawatan gigi, dan pengobatan di dokter umum atau rumah sakit lainnya di luar rawat inap.

3. Asuransi kesehatan murni

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis polis yang memberi manfaat pertanggungan biaya kesehatan tanpa manfaat investasi.

4. Asuransi kesehatan unit link

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis polis yang memberi manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus.

5. Asuransi kesehatan reimbursement

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis klaim yang mengharuskan peserta asuransi membayar biaya perawatan kesehatan terlebih dahulu yang nantinya digantikan perusahaan asuransi sesuai perjanjian polis asuransi.

6. Asuransi kesehatan cashless

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis klaim yang memungkinkan nasabah tidak harus membayar dahulu untuk mendapatkan perawatan medis.

7. Asuransi kesehatan bersifat wajib

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis keikutsertaan yang harus diberikan ke peserta asuransi, contohnya BPJS Kesehatan.

8. Asuransi kesehatan bersifat sukarela

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis keikutsertaan yang mana setiap orang bebas untuk memilikinya atau tidak, contohnya asuransi kesehatan swasta.

9. Asuransi kesehatan tanggungan total

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis tanggungan biaya yang mana perusahaan asuransi menanggung seluruh pengeluaran atas biaya pelayanan kesehatan peserta asuransi.

10. Asuransi kesehatan tanggungan tinggi

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis tanggungan biaya yang mana perusahaan asuransi cuma menanggung biaya yang paling tinggi. Dengan kata lain, perusahaan asuransi tidak menanggung biaya rawat jalan.

11. Asuransi kesehatan individu

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis peserta asuransi untuk tertanggung perseorangan.

12. Asuransi kesehatan kelompok

Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis peserta asuransi untuk kelompok, baik perusahaan maupun asuransi keluarga.

Contoh asuransi kesehatan terbaik di Indonesia 2021

Di bawah ini daftar contoh asuransi kesehatan terbaik dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia yang diperbarui tahun 2021.

1. Cigna Proteksi Sehat

Asuransi kesehatan dari PT Asuransi Cigna yang menawarkan manfaat perawatan di rumah sakit yang tersedia dalam metode pembayaran cashless atau nontunai di seluruh jaringan rumah sakit rekanan.

Premi

Mulai dari Rp150.000-an per bulan

Benefit asuransi

  • Untuk tertanggung individu ataupun keluarga.
  • Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun.
  • Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun.
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan-17 tahun.
  • Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia.
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu-Rp1,5 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3-15 juta.
  • Pertanggungan biaya ambulans.

2. AXA Mandiri Smartcare Executive

Asuransi kesehatan dari PT AXA Mandiri Financial Services dengan manfaat rawat inap dan rawat jalan untuk individu ataupun keluarga yang tersedia dalam metode pembayaran nontunai.

Premi

Mulai dari Rp170.000-an per bulan.

Benefit asuransi

  • Masa tunggu: 30 hari.
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya dokter umum/spesialis.
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap.
  • Pertanggungan biaya pembedahan.
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit: Rp250 ribu – Rp2 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya ambulans: Rp150-500 ribu.
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun: Rp100 ribu-Rp500 juta.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general: Rp350-500 ribu.
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: hingga Rp3 juta.
  • Keunggunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus.

3. Lippo HealthPlus Family 

Asuransi kesehatan dari PT Lippo General Insurance Tbk dengan manfaat rawat inap dan rawat jalan untuk keluarga dengan premi yang terjangkau.

Premi

Mulai Rp416.000-an per bulan untuk seluruh anggota keluarga sekaligus.

Benefit asuransi

  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun.
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun.
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus.
  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu-1,4 juta per hari.
  • Limit manfaat tahunan Rp150-Rp300 juta.
  • Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia.

4. Simas Sehat Gold

Asuransi kesehatan dari PT Asuransi Sinar Mas dengan manfaat tanggungan biaya di rumah sakit akibat kecelakaan, sakit, ataupun pembedahan.

Premi

Mulai Rp171.000-an per bulan.

Benefit asuransi

  • Menanggung hingga usia 75 tahun.
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum/spesialis sesuai tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit.
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit.
  • Limit tahunan mulai dari Rp100-Rp400 juta.
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta.
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan dan asuransi jiwa sekaligus.

5. BRI Life Simply HealthCare

Asuransi kesehatan dari PT Asuransi BRI Life dengan manfaat pertanggungan biaya rawat jalan dan rawat inap.

Premi

Mulai Rp227.000-an per bulan.

Benefit asuransi

  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun.
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun.
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun.
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu-Rp1,5 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta.
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta.
  • Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta.
  • Memiliki sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia.
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan yang sangat lengkap.

6. Chubb Hospital Cashback Protection

Asuransi kesehatan dari PT Chubb Life Insurance Indonesia dengan manfaat santunan rawat inap per hari dan manfaat pengembalian premi.

Premi

Mulai dari Rp165.000-an per bulan

Benefit asuransi

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300-Rp900 ribu per hari.
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu-Rp1,8 juta per hari.
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5.

7. PRUPrime HealthCare

Asuransi kesehatan dari PT Prudential Life Assurance dengan manfaat pertanggungan rawat inap dan rawat jalan di Indonesia ataupun di luar negeri.

Premi

Benefit asuransi

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun.
  • Polis asuransi kesehatan Prudential dapat diperpanjang hingga 85 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis.
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar.
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan.
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat.

8. Allianz SmartHealth Maxi Violet

Asuransi kesehatan dari PT Asuransi Allianz Utama Indonesia untuk individu ataupun keluarga dengan manfaat pertanggungan rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, layanan edukasi medis, kehamilan, persalinan dan nifas, hingga santunan harian.

Premi

Benefit asuransi

  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun.
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 70 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu-Rp1 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu-Rp1,3 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu hingga Rp300 ribu per hari.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu.
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5-Rp160 juta.
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta.
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta.
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta.
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%.
  • Usia masuk peserta asuransi 15 hari hingga 60 tahun.
  • Polis asuransi dapat diperpanjang hingga tertanggung usia 70 tahun.
  • Keunggulannya adalah memberikan manfaat  asuransi kesehatan dan rawat jalan serta asuransi jiwa sekaligus.

9. Manulife MiUltimate HealthCare

Asuransi kesehatan dari PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (AJMI) dengan manfaat pertanggungan perawatan rumah sakit, rawat jalan, perawatan gigi, dan melahirkan.

Premi

Benefit asuransi

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun.
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari-17 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu-Rp3 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta-Rp9 juta.
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu-Rp1,2 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta-Rp2,5 juta per tahun.
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia.

10. BNI Life Optima Cash Plan

Asuransi kesehatan dari PT BNI Life Insurance dengan manfaat santunan bagi tertanggung yang menjalani rawat inap, rawat jalan, pembedahan dan manfaat melahirkan di rumah sakit.

Premi

Benefit asuransi

  • Merupakan asuransi kesehatan karyawan.
  • Minimum karyawan perusahaan 5 orang.
  • Usia masuk nasabah utama: 17-70 tahun.
  • Usia masuk nasabah anak: 15-16 tahun.
  • Santunan harian atas rawat inap akibat sakit dan kecelakaan mulai dari Rp100 ribu-Rp2 juta per hari.
  • Santunan rawat jalan 80-100% dari kuitansi.
  • Memberikan santunan atas pembedahaan akibat sakit atau kecelakaan.
  • Santunan dana melahirkan normal maupun caesar.
  • Keunggulannya memberikan manfaat rawat inap, rawat jalan, dan asuransi melahirkan sekaligus.

11. AIA Premier Hospital & Surgical

Asuransi kesehatan dari PT AIA Financial dengan manfaat pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan di rumah sakit.

Premi

Benefit asuransi

  • Polis bersifat sebagai tambahan atau rider.
  • Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance.
  • Usia masuk nasabah utama: 0-70 tahun.
  • Polis dapat diperpanjang hingga 88 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit.
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, pembedahan, akibat kecelakaan.

12. Takafulink Salam Community

Asuransi dari PT Asuransi Takaful Keluarga dengan manfaat santunan rawat inap, santunan meninggal, dan nilai investasi.

Premi

Benefit asuransi

  • Polis asuransi kesehatan syariah dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI).
  • Minimum peserta asuransi 10 orang.
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah.
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri.
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total.
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terdiagnosa salah satu dari 49 penyakit kritis.
  • Santunan rawat inap.
  • Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir.

Manfaat asuransi kesehatan

Sekarang mari ketahui apa saja manfaat asuransi kesehatan yang bisa didapatkan kalau punya produk ini. Berikut beberapa manfaat pertanggungan yang bakal diterima.

1. Rawat inap

Biasanya askes mengutamakan pertanggungan kamar dengan pertanggungan kamar RS, cek di laboratorium,  melahirkan, sampai dengan gawat darurat.

2. Rawat jalan

Beberapa askes juga menawarkan pertanggungan yang berupa konsultasi dengan dokter, obat yang diresepkan dokter, dan lain-lain.

3. Nilai tunai

Konsep nilai tunai adalah pemberian santunan dari perusahaan kepada nasabah jika jatuh sakit dengan nominal tertentu.

Jadi, pertanggungannya bukan berdasarkan tagihan faskes, tapi dengan pemberian uang dengan nominal yang sudah ditentukan sebelumnya. Salah satu penerapannya ada dalam produk Hospital Cash Plan.

Metode pembayaran asuransi kesehatan

Biasanya asuransi kesehatan memberikan dua pilihan metode pembayaran yaitu:

  • Metode pembayaran cashless
  • Metode pembayaran reimbursement

1. Metode pembayaran reimbursement

Metode pembayaran reimbursement mengharuskan kamu untuk membayar uang pemeriksaan ataupun tindakan dengan uang pribadi terlebih dahulu. Kemudian pihak asuransi akan menggantinya.

2. Metode pembayaran cashless

Dengan metode pembayaran cashless, nasabah cukup menunjukkan atau menggesekkan kartu peserta untuk mendapatkan pemeriksaan atau tindakan di RS yang menjadi mitra perusahaan askes yang dipilih tanpa perlu mengeluarkan uang tunai.

Cara memilih asuransi kesehatan yang sesuai

Dengan pengetahuan yang kamu miliki mengenai manfaat, jenis, bahkan metode pembayaran asuransi kesehatan, sekarang waktunya kamu mengetahui cara memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial yang ada.

Agar nggak salah pilih, kamu harus memerhatikan hal-hal berikut ini.

  • Tujuan memiliki asuransi
  • Rekam jejak perusahaan asuransi
  • Pelajari dan kenali dengan baik produk asuransi yang akan dipilih
  • Pahami polis asuransi, termasuk mekanisme klaim yang berlaku, manfaat yang akan diperoleh dan lain-lain.

Demikianlah, tips agar kamu memilih asuransi kesehatan yang sesuai. Semoga kamu dan keluarga sehat selalu dan terlindungi dengan baik oleh asuransi kesehatan yang dipilih.

Tanya jawab seputar asuransi kesehatan

Apa saja jenis-jenis asuransi kesehatan?

Jenis-jenis asuransi kesehatan terbagi berdasarkan pengelola dana, jenis perawatan, uang pertanggungan, objek tertanggung, dan metode pembayaran. Untuk lebih detailnya, kamu bisa cek dalam artikel ini.

Apa saja faktor yang memengaruhi premi asuransi kesehatan?

Faktor-faktor yang memengaruhi besaran premi asuransi kesehatan, yaitu:

  • Jenis pertanggungan.
  • Jumlah uang pertanggungan.
  • Nilai klaim yang akan diajukan.
  • Area tempat tinggal atau tempat kerja tertanggung.
  • Kondisi awal tertanggung atau objek tertanggung.