Perlukah Asuransi Kesehatan Selain BPJS? Ini Jawabannya!
Asuransi kesehatan selain BPJS patut dipertimbangkan jika kamu menginginkan akses layanan kesehatan yang cepat dan fleksibel. Ada banyak pilihan asuransi kesehatan swasta yang bisa digabungkan dengan manfaat BPJS Kesehatan (Coordination of Benefit). Beberapa di antaranya, MAG Insurance, AXA Smartcare, CAR Life, dan Sinar Mas
Meski BPJS Kesehatan merupakan jaminan kesehatan nasional yang wajib dimiliki, program ini memiliki keterbatasan, seperti antrian panjang, sistem rujukan berjenjang, dan pembatasan jenis penyakit tertentu. Di sinilah pentingnya asuransi kesehatan swasta sebagai pelengkap. Terlebih lagi sekarang ada banyak pilihan asuransi kesehatan swasta yang menawarkan skema Coordination of Benefit (CoB) dengan BPJS Kesehatan. Jadi, misal memakai BPJS Kesehatan sebagai penjamin pertama, lalu asuransi swasta sebagai penjamin kedua untuk menutup selisih biaya yang tidak dibayar BPJS (sesuai ketentuan polis). Yuk pelajari mulai dari rekomendasi asuransi kesehatan selain BPJS hingga cara kerja dan manfaatnya yang bisa kamu pertimbangkan!
Rekomendasi Asuransi Kesehatan Swasta Selain BPJS
Lifepal bekerjasama dengan sejumlah perusahaan asuransi kesehatan swasta yang menawarkan skema Coordination of Benefit (CoB) dengan BPJS Kesehatan. Dengan begitu, kamu bisa tetap menggunakan BPJS sebagai penjamin utama, lalu memaksimalkan manfaat asuransi swasta untuk menutup selisih biaya atau layanan yang tidak dijamin BPJS, semuanya bisa kamu pilih dan bandingkan langsung di Lifepal sesuai kebutuhan dan anggaran. Berikut beberapa pilihannya:
1. Asuransi Sinar Mas
Asuransi Kesehatan Sinar Mas menawarkan polis dengan usia masuk 59 tahun dan dapat diperpanjang sampai 75 tahun. Limit tahunan mulai dari Rp100 juta hingga Rp1,9 miliar. Selain manfaat medisnya yang luas, salah satu keunggulan Sinar Mas adalah menyediakan santunan harian meskipun biaya perawatan nasabah sudah ditanggung BPJS Kesehatan atau asuransi lain. Santunan ini diberikan melalui sistem reimbursement dengan melampirkan kuitansi asli, sehingga kamu tetap memperoleh manfaat tambahan di luar biaya utama yang telah ditanggung penjamin lain.
2. Asuransi AXA Smartcare
Asuransi AXA Smartcare menawarkan usia masuk hingga 65 tahun dengan perpanjangan sampai 80 tahun, sehingga cocok untuk kamu yang ingin melindungi orang tua, terlebih tidak banyak polis yang memberikan opsi perpanjangan hingga usia tersebut. Jaringannya juga luas, dengan lebih dari 7.000 rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia, ditambah pilihan perlindungan yang dapat digunakan di dalam maupun luar negeri. Polisnya juga menanggung CoB dengan BPJS Kesehatan atau asuransi lain dengan sekma reimburesement sama halnya dengan Sinar Mas.
3. Asuransi Kesehatan MAG
Asuransi MAG menawarkan produk asuransi kesehatan, yang memberikan perlindungan rawat inap dan rawat jalan, termasuk biaya kamar, ICU/ICCU, tindakan medis, operasi, ambulans, serta perawatan gigi akibat kecelakaan. Premi mulai Rp3 jutaan per tahun dan tersedia pilihan klaim cashless maupun reimbursement. Manfaatnya mencakup biaya kamar Rp250 ribu hinggaRp1,5 juta per hari, pembedahan hingga Rp70 juta, dan pengobatan gigi akibat kecelakaan hingga Rp6 juta, sehingga cocok sebagai asuransi kesehatan individu dengan perlindungan yang menyeluruh. Ada juga skema CoB yang bisa kamu manfaatkan untuk BPJS Kesehatan atau asuransi kesehatan lainnya.
4. Asuransi Kesehatan CAR Life
Asuransi Kesehatan CAR Life menawarkan polis asuransi yang bisa diperpanjang hingga usia 75 tahun dengan limit tahunan hingga Rp1,5 miliar. Polis asuransi kesehatan dari CAR Life juga menerima skema CoB dengan BPJS Kesehatan atau asuransi lainnya. Cara klaimnya pun juga menggunakan metoda cashless, sehingga kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi dengan praktis, tinggal tunjukkan kartu asuransi dan tanda pengenalmu ke pihak rumah sakit rekanan, dan kamu bisa langsung mendapatkan perawatan kesehatan sesuai dengan ketentuan polis.
Kenapa Kamu Perlu Asuransi Kesehatan Selain BPJS?
Meskipun BPJS Kesehatan menjangkau seluruh lapisan masyarakat, tetap ada banyak alasan kenapa kamu sebaiknya mempertimbangkan asuransi tambahan. Sebab, asuransi swasta memberi keleluasaan lebih dalam memilih layanan kesehatan dan proses klaim yang lebih sederhana. Berikut beberapa keunggulan yang bisa kamu pertimbangkan:
1. Proses administrasi tidak rumit
Asuransi kesehatan swasta cenderung memiliki proses yang lebih sederhana dibandingkan BPJS Kesehatan karena tidak menerapkan sistem rujukan berjenjang, antrean panjang, atau batasan fasilitas kesehatan tertentu. Peserta dapat langsung memilih rumah sakit rekanan, dokter spesialis, dan layanan yang dibutuhkan tanpa harus melalui tahapan administrasi berlapis. Proses klaimnya pun lebih cepat, terutama dengan fitur cashless yang memungkinkan nasabah cukup menunjukkan kartu atau aplikasi tanpa perlu mengurus banyak dokumen.
2. Bebas memilih rumah sakit
Asuransi kesehatan swasta memberikan kebebasan penuh bagi nasabah untuk memilih rumah sakit yang diinginkan, termasuk fasilitas premium atau rumah sakit di luar domisili tanpa terikat sistem rujukan. Fleksibilitas ini membuat nasabah asuransi bisa mendapatkan layanan medis yang sesuai preferensi, baik dari sisi kualitas perawatan, dokter spesialis, hingga kenyamanan fasilitas, sehingga pengalaman berobat menjadi lebih mudah, cepat, dan optimal.
3. Bisa dipakai berobat di luar negeri
Asuransi kesehatan swasta juga menawarkan keleluasaan untuk mendapatkan perawatan di luar negeri, sesuatu yang tidak tersedia pada BPJS Kesehatan. Dengan manfaat internasional, nasabah bisa memilih negara dengan fasilitas medis lebih maju atau jenis pengobatan tertentu yang belum tersedia di Indonesia. Hal ini memberikan rasa aman tambahan karena kamu dapat mencari perawatan terbaik tanpa batas wilayah, terutama untuk kasus penyakit serius atau kebutuhan tindakan medis khusus. Namun, tidak semua perusahaan asuransi swasta menanggung biaya perwatan di luar negeri, ya.
4. Beberapa penyakit yang tidak dicover BPJS
BPJS Kesehatan hanya menanggung obat-obatan yang masuk dalam formularium nasional, sehingga banyak obat terbaru, obat kanker tertentu, atau obat impor tidak bisa diklaim. Selain itu, beberapa tindakan medis seperti MRI atau CT-Scan yang dianggap “tidak sesuai indikasi medis” versi BPJS juga tidak ditanggung, meskipun dokter menilai pemeriksaan tersebut penting. Asuransi kesehatan swasta menawarkan fleksibilitas lebih luas karena dapat menanggung obat di luar formularium serta tindakan medis sesuai rekomendasi dokter, selama masih dalam limit manfaat polis.
Cek Pilihan Polis Asuransi Kesehatan di Lifepal
Lifepal memahami bahwa hanya mengandalkan BPJS Kesehatan sering kali membuat peserta harus menghadapi antrean panjang dan proses administrasi yang cukup rumit. Karena itu, Lifepal sebagai broker asuransi kesehatan di Indonesia bekerja sama dengan sejumlah perusahaan asuransi yang menyediakan polis dengan skema Coordination of Benefits (CoB). Dengan skema ini, nasabah tetap bisa memanfaatkan manfaat dasar BPJS Kesehatan, sekaligus mendapatkan tambahan perlindungan dari asuransi kesehatan swasta untuk akses layanan yang lebih cepat, fleksibel, dan lengkap. Yuk, bandingkan polis asuransi kesehatan terbaik secara online di Lifepal!