Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil Beserta Simulasinya

Premi asuransi mobil secara umum mengacu pada perhitungan yang telah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Cara kerja asuransi mobil pun sederhana. Saat memiliki asuransi mobil, kita berhak atas perlindungan kendaraan dari kerusakan. Namun, kita juga harus membayar biaya premi asuransi mobil sebagai kewajiban. Lalu, berapakah premi yang dibayarkan? Bagaimana cara menghitung premi asuransi mobil?

Cara menghitung premi asuransi mobil

Tidak perlu bingung soal perhitungan premi asuransi mobil sebab seperti yang telah diterangkan sebelumnya, besaran premi telah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan.

Surat edaran tersebut sudah mengatur besaran tarif premi asuransi mobil sesuai hukum yang berlaku dan tergantung wilayah kendaraan yang beroperasi.

Asuransi TLO

Berikut tabel rate asuransi mobil TLO.

Kat. Wilayah & Harga Mobil	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kat. 1, maks. Rp125 juta	0,47% – 0,56%	0,65% – 0,78%	0,51% – 0,56%
Kat. 2, Rp125-200 juta	0,63% – 0,69%	0,44% – 0,53%	0,44% – 0,48%
Kat. 3, Rp200-400 juta	0,41% – 0,46%	0,38% – 0,42%	0,29% – 0,35%
Kat. 4, Rp400-800 juta	0,25% – 0,30%	0,25% – 0,30%	0,23% – 0,27%
Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta	0,20% – 0,24%	0,20% – 0,24%	0,20% – 0,24%

Asuransi all risk

Berikut rate asuransi mobil OJK untuk asuransi all risk.

Kat. Wilayah & Harga Mobil	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kat. 1, maks. Rp125 juta	3,82% – 4,20%	3,26% – 3,59%	2,53% – 2,78%
Kat. 2, Rp125-200 juta	2,67% – 2,94%	2,47% – 2,72%	2,69% – 2,96%
Kat. 3, Rp200-400 juta	2,18% – 2,40%	2,08% – 2,29%	1,79% – 1,97%
Kat. 4, Rp400-800 juta	1,20% – 1,32%	1,20% – 1,32%	1,14% – 1,25%
Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%

Keterangan wilayah

• Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Keterangan kategori harga mobil

• Kategori 1, yaitu Rp0 – Rp125 juta
• Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta – Rp200 juta
• Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 juta – Rp400 juta
• Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 juta – Rp800 juta
• Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta

Simulasi perhitungan premi asuransi mobil

Setiap asuransi mobil memiliki premi yang variatif. Secara umum, perhitungan asuransi mobil TLO dan all risk didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil.

Besaran rate asuransinya berbeda-beda antara satu asuransi mobil dengan yang lain. Berikut adalah simulasi berapa premi asuransi mobil.

Simulasi perhitungan TLO

• Harga mobil Toyota Avanza: Rp206 juta (Kategori 3)
• Pelat nomor DKI Jakarta (Wilayah 2)
• Asuransi TLO
• Rate asuransi Kategori 3 di Wilayah 2: 0,38%-0,42%.
• Biaya premi asuransi TLO mobil: 0,38% x Rp206.000.000 = Rp782.800.

Simulasi perhitungan all risk

• Rate asuransi Kategori 3 di Wilayah 2: 2,08%-2,29%
• Harga premi asuransi mobil: 2,08% x Rp206.000.000 = Rp4.284.800.

Besaran biaya premi asuransi mobil TLO ataupun all risk tersebut nantinya masih ditambah dengan biaya administrasi, biaya polis, materai, dan biaya lainnya.

Bahkan, ada pula asuransi yang mempertimbangkan lokasi, usia pengemudi, jenis jaminan, rekam jejak kredit, hingga usia pengemudi. Oleh sebab itu, sebelum memilih kita perlu mempertimbangkan besaran premi dengan kemampuan finansial kita ya.

Masih bingung cara menghitung asuransi mobil? Gampang kok, coba saja kamu juga bisa manfaatkan kalkulator premi asuransi mobil di bawah ini.

Faktor-faktor yang memengaruhi premi asuransi mobil

Besaran premi asuransi mobil tidak tergantung pada satu hal saja. Ada beberapa hal yang memengaruhi besaran premi. Mari kita telaah satu demi satu selengkapnya.

1. Jenis asuransi mobil

Ada dua jenis asuransi mobil yang umum dipilih, yakni all risk dan Total Loss Only (TLO). Keduanya memiliki perbedaan yang signifikan.

Asuransi all risk akan menanggung semua kerusakan, baik kecil maupun besar, akibat risiko yang disepakati di awal.

Asuransi TLO hanya akan menanggung kerugian pemegang polis asuransi jika kendaraan mengalami kerusakan parah di atas 75% atau sudah tidak bisa direparasi lagi. Termasuk menanggung risiko kendaraan yang hilang dicuri.

Dengan perbedaan perlindungan tersebut, premi yang harus kita bayarkan pun berbeda. Karena perlindungan asuransi all risk lebih menyeluruh tidak heran jika preminya juga lebih tinggi daripada asuransi TLO.

2. Nilai mobil

Nilai mobil yang kita miliki tentu berbeda-beda tergantung jenisnya. Nah, nilai mobil ini akan sangat berpengaruh dengan besaran premi yang harus kita bayarkan.

Semakin tinggi nilai mobil maka akan semakin tinggi pula preminya. Begitu pula sebaliknya, semakin murah nilai mobil kita maka premi yang harus kita bayarkan akan semakin terjangkau.

3. Tahun mobil

Prinsip ini sebenarnya sama dengan asuransi jiwa. Semakin tua umur kendaraan kita atau semakin lama tahun mobil, maka premi yang harus dibayarkan akan semakin meningkat.

Pasalnya semakin tua umur mobil, maka risiko kerusakan akan semakin meningkat karena ketahanan mesin juga menurun.

Apalagi ada peraturan yang mewajibkan perusahaan asuransi mengenakan premi tambahan apabila usia kendaraan di atas lima tahun dengan besaran minimal 5 persen.

4. Jenis pelat kendaraan

Rate premi asuransi mobil sudah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang membagi tarif berdasarkan daerahnya.

Daerah tersebut akan terlihat dari pelat nomor kendaraan yang terpasang pada mobil kita.

Rate premi asuransi mobil OJK ini bisa kamu jadikan acuan untuk memperkirakan estimasi premi untuk asuransi kendaraanmu.

Perlindungan dan perluasan asuransi mobil

Memiliki asuransi mobil berarti kamu sudah memiliki perlindungan atas risiko finansial yang mungkin akan terjadi.

Pada umumnya, asuransi mobil akan memberikan ganti rugi terhadap kecelakaan kendaraan. Jadi, dengan premi yang kamu bayarkan setiap bulan, kamu tak perlu khawatir lagi dengan risiko tak terduga.

Selain kecelakaan, asuransi mobil juga memberikan perluasan manfaat jika diinginkan. Perluasan manfaat di sini maksudnya risiko-risiko di luar dari risiko utama.

Perluasan risikonya meliputi:

• Kerusuhan dan huru-hara.
• Tanggung jawab hukum pihak ketiga.
• Kecelakaan diri/penumpang.
• Bencana alam.
• Terorisme dan sabotase.
• Layanan darurat, seperti mobil derek, biaya medis, dan ambulans.

Perbedaan Asuransi Mobil All Risk dan TLO

Setiap asuransi mobil memiliki perbedaan yang cukup signifikan. Nah, andai ditanya apakah asuransi mobil perlu atau tidak? Maka jawabannya kita bisa temukan pada ulasan manfaat asuransi mobil all risk dan TLO berikut.

Sesuai dengan namanya, asuransi mobil all risk menawarkan perlindungan secara keseluruhan. Apa pun jenis kerusakannya, kamu berhak mengajukan dan mendapatkan klaim untuk segala jenis kerusakan, baik ringan maupun berat.

Sementara Total Loss Only (TLO), pihak asuransi hanya akan membayar klaim yang kamu ajukan jika terjadi kerusakan > 75 persen. Sebagai bayangan, kendaraan kamu mengalami kecelakaan sehingga sudah mustahil untuk dikendarai.

Tentu saja asuransi all risk mengharuskan kamu membayarkan premi yang lebih mahal daripada TLO. Namun, manfaatnya jelas lebih banyak ketimbang hanya menggunakan TLO.

Tips memilih asuransi mobil terbaik

Memilih asuransi mobil sama saja dengan memilih partner hidup. Keduanya harus berjalan dengan seimbang, kamu bayar premi dan mereka berikan perlindungan.

Tentu saja penawaran demi penawaran bisa bikin kamu terlena. Namun, kamu wajib mempertimbangkan banyak hal sebelum menjatuhkan pilihan.

Sebagai awalan, kamu bisa cek asuransi mobil online terlengkap di Lifepal dengan premi yang bisa disesuaikan dengan anggaran.

Namun sebelumnya, ada beberapa tips untuk memilih asuransi mobil terbaik buat kamu.

1. Cari rekomendasi tepercaya

Sebelum menentukan pilihan, kamu harus mencari banyak rekomendasi. Bukan dari sales asuransi, melainkan orang terdekat yang pernah menggunakan asuransi mobil.

Kamu wajib mengetahui apa saja perlindungan, manfaat, cara pembayaran premi, hingga pencairan klaimnya sehingga kamu tidak perlu ribet nantinya. 

Jika tak ada keluarga dekat yang menggunakan asuransi, kamu bisa mempertimbangkan rekomendasi dari dealer mobil kamu.

Biasanya mereka akan memberikan rekomendasi atau menawarkan asuransi mobil yang sudah pasti bagus dan terjangkau.

2. Sesuaikan dengan bujet

Hal ini yang mungkin sering terjadi. Banyak manfaat yang bisa kamu dapatkan dari penawaran perusahaan asuransi. Namun, kamu juga harus tahu bahwa semuanya punya harga masing-masing.

Kalau bisa, kamu coba dulu gunakan polis yang dasar dulu sebelum menambahkan fitur perluasannya.

Dalam memilih perluasan manfaat sendiri kamu harus menyesuaikan dengan risiko mobil. Misalnya kamu tinggal di tempat rawan banjir maka rider ini bisa jadi pilihan.

Namun apabila kamu tinggal di wilayah yang lebih rawan gempa bumi, sebaiknya perluasan ini yang kamu pilih.

Jangan sampai, pembayaran premi kamu macet karena terlalu banyak yang harus dibayarkan. Untuk itu kamu sebaiknya mempelajari contoh polis asuransi mobil sebelumnya.

Bujet asuransi juga sebaiknya tidak lebih dari 10% dari gaji kamu. Biaya asuransi mobil sendiri dibayarkan tahunan.

Namun jika kamu membeli asuransi mobil di Lifepal, kamu bisa menikmati cicilan dengan bunga 0%. Pembayaran premi pun jadi lebih ringan.

3. Cakupan wilayah yang luas

Tak semua asuransi memiliki cakupan wilayah yang luas. Dalam artian, mereka hanya memberikan perlindungan di beberapa wilayah saja. 

Jika kamu termasuk orang yang sering melakukan perjalanan bisnis menggunakan mobil pribadi, ada baiknya pilih produk asuransi dengan jangkauan wilayah perlindungan luas.

Dengan begitu, proses klaim atau perbaikan mobil lebih cepat diselesaikan. Perusahaan asuransi yang memiliki cakupan wilayah pertanggungan yang luas juga biasanya memiliki bengkel rekanan yang lebih banyak.

Perhatikan Hal Ini Sebelum Membeli Asuransi Mobil All Risk

Memberikan perlindungan menyeluruh untuk mobil kamu adalah sebuah kewajiban. Dengan begitu, kehadiran asuransi all risk yang siap memberikan perlindungan maksimal sangat dibutuhkan.

Namun, ada beberapa hal yang harus kamu perhatikan sebelum membeli asuransi mobil all risk sebagaimana yang diuraikan berikut ini.

1. Cocok dengan kondisi finansial

Ketika kamu membeli asuransi mobil all risk, itu berarti kamu sudah tahu biaya mahal yang harus dibayarkan. Sebab premi asuransi ini bisa berada di kisaran 3,5 persen dari harga kendaraan per tahunnya lho.

Jadi, jangan paksakan diri jika secara bujet kamu belum cukup. Alternatifnya, kamu bisa pakai asuransi Total Loss Only atau TLO yang lebih terjangkau.

2. Ada biaya own risk

Biaya own risk adalah biaya yang harus dikeluarkan untuk melindungi diri dari kelalaian pribadi. Biasanya biaya ini diminta saat kamu berlangganan asuransi all risk.

Biaya ini tak cuma ditujukan untuk pemegang asuransi mobil all risk saja, tetapi juga asuransi TLO. Misalnya, pihak asuransi menetapkan biaya own risk sekitar Rp300 ribu, nasabah wajib membayarkan sejumlah biaya tersebut.

Untuk klaim total loss only, biasanya perusahaan asuransi menetapkan biaya own risk sebesar 5% dari uang pertanggungan.

Lalu nantinya pihak asuransi akan membayar sisa biaya yang diperlukan untuk memperbaiki kerusakan mobil.

6. Cari perbandingan

Banyak perusahaan asuransi yang menawarkan manfaat lebih, tapi dengan biaya mahal. Ada baiknya kamu melakukan studi dengan mengumpulkan referensi berbagai produk asuransi. Jangan terburu-buru deh pokoknya!

Selain itu, kamu harus mencari perusahaan dengan reputasi baik di masyarakat serta memiliki jaringan bengkel yang luas dan terpercaya.

Sebab hal ini nantinya juga memengaruhi proses klaim yang bakal kamu lakukan sewaktu-waktu bila kendaraan mengalami kerusakan.

Istilah penting dalam asuransi mobil

Sebelum kamu membeli asuransi mobil, ada baiknya mengetahui beberapa istilah di dalamnya. Istilah ini dapat berguna ketika kamu tengah bernegosiasi atau akan membaca polis yang disodorkan pihak asuransi.

• All risk/komprehensif, asuransi mobil untuk mengganti seluruh kerusakan, baik kerusakan ringan maupun rusak berat, hingga kehilangan. Semuanya ditanggung oleh pihak asuransi.
• Total Loss Only (TLO), jenis asuransi mobil yang memberi jaminan atas kehilangan mobil atau kerusakan dengan nilai kerugian mencapai lebih dari 75 persen dari harga mobil
• Layanan darurat/ERA (emergency road assistance), layanan dari asuransi untuk mendatangkan bantuan semisal montir ke tempat di mana pengemudi terjebak saat kendaraan mengalami kerusakan.
• Harga pasaran, harga kendaraan hasil penjualan apabila dijual di pasar berdasarkan merek, tipe, lokasi, dan tahun pembelian yang sama sebelum terjadi risiko kehilangan, atau kerusakan.
• Personal accident/kecelakaan diri, perlindungan terhadap kerugian yang disebabkan kecelakaan kendaraan bermotor yang menyebabkan kematian atau keadaan cacat tetap kepada pengemudi atau penumpangnya.
• Simulasi asuransi mobil, prosedur untuk menghitungkan berapa besar jumlah premi asuransi mobil yang harus dibayar untuk polis.
• Polis, perjanjian yang mengikat dan disetujui pihak perusahaan asuransi dan pemegang polis secara tertulis.
• Premi, sejumlah uang yang harus dibayarkan sebagai kewajiban dari pemegang polis asuransi kepada perusahaan asuransi.
• Rider, manfaat tambahan atau perluasan manfaat yang ada di luar polis dasar. Ada manfaat tambahan artinya akan dikenakan juga biaya premi tambahan.
• Risiko sendiri/own risk (deductible), biaya atau nilai beban kerugian dari pihak tertanggung yang harus ditanggung sendiri karena tidak ditanggung oleh asuransi.
• Tertanggung, pihak yang secara sah tercantum dalam polis asuransi yang mengalihkan risiko ke pihak lain dan menerima manfaat dari polis dengan membayar premi.
• Manfaat THP (Third Party Liability), tanggung jawab hukum pihak ketiga yang memberikan perlindungan atas tuntutan kerugian dari pihak ketiga saat terjadi kecelakaan.

Demikianlah pembahasan mengenai cara hitung premi asuransi mobil dan simulasi perhitungannya. Semoga bermanfaat untuk kamu yang sedang berniat membeli asuransi untuk mobil kesayangan kamu, ya.

Tips dari Lifepal! Asuransi mobil ini sangat penting untuk melindungi kondisi finansial kamu. Risiko kecelakaan dan kehilangan itu sulit untuk dihindari.

Apabila kamu memiliki asuransi, kamu tidak perlu pusing memikirkan biaya perbaikan yang bisa menguras tabunganmu.

Lifepal asuransi mobil bisa jadi pilihan tepat untuk kamu mencari asuransi sesuai kebutuhanmu. Ada banyak pilihan brand asuransi dengan berbagai pilihan polis yang bisa kamu pilih. Cari tahu sekarang juga, pilihan premi asuransi mobil murah di Lifepal!

Manfaatkan asuransi mobil untuk mengcover biaya perbaikan di bengkel 

Memiliki mobil tentu sudah harus siap dengan berbagai biaya yang menyertainya. Yang biasanya paling menguras kantong adalah biaya perbaikan mobil di bengkel. 

Karena itu, agar keuangan kamu tidak terbebani karena mahalnya biaya servis mobil, gunakan asuransi mobil terbaik yang bisa mengcover biaya kerusakan baik kecil maupun besar. 

Temukan asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan kamu melalui kuis asuransi mobil terbaik dari Lifepal berikut ini. 

Tanya jawab seputar cara menghitung premi asuransi mobil