Simulasi Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil
Mengenai cara menghitung premi asuransi mobil, penting untuk dicatat bahwa perhitungan premi ini mengikuti pedoman dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Proses perhitungan melibatkan beberapa faktor, termasuk harga kendaraan dan lokasinya.
Perusahaan asuransi diwajibkan untuk mematuhi ketentuan yang ditetapkan oleh OJK dalam menentukan harga premi, dan tidak diperbolehkan untuk melanggar aturan tersebut. Bagi kamu yang tertarik untuk mendapatkan perlindungan dari asuransi kendaraan, memahami cara menghitung premi asuransi mobil merupakan salah satu hal yang perlu diketahui.
Bagaimana Menghitung Premi Asuransi Mobil?
Tidak perlu bingung soal perhitungan premi asuransi mobil sebab besaran premi telah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan. Cara menghitung premi asuransi mobil ditentukan berdasarkan harga dan wilayah domisili kendaraan.
Keterangan wilayah
Keterangan kategori harga mobil
Rate premi asuransi All Risk
Banyak yang bertanya, “Asuransi mobil baru berapa persen?” Pertanyaan ini umumnya muncul terutama saat seseorang mempertimbangkan untuk membeli asuransi mobil, terutama jenis All Risk. Premi asuransi mobil All Risk dapat dihitung berdasarkan beberapa faktor penting.
All Risk adalah jenis asuransi mobil yang cover segala jenis kerusakan yang tidak disengaja, mulai dari kerusakan sedang seperti penyok dan lecet, hingga kerusakan parah misal mobil rusak total hingga tidak bisa dikendarai lagi. Karena itu, premi asuransi mobil All Risk lebih mahal ketimbang jenis TLO sebab manfaat pertanggungannya lebih luas. Berikut rate asuransi mobil OJK untuk asuransi All Risk.
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kat. 1, maks. Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kat. 2, Rp125-200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kat. 3, Rp200-400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kat. 4, Rp400-800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Simulasi perhitungan All Risk
Simulasi untuk menghitung biaya premi asuransi mobil All Risk adalah sebagai berikut.
Besaran biaya premi asuransi mobil TLO ataupun All Risk tersebut nantinya masih ditambah dengan biaya administrasi, biaya polis, materai, dan biaya lainnya. Bahkan, ada pula asuransi yang mempertimbangkan lokasi, usia pengemudi, jenis jaminan, rekam jejak kredit, hingga usia pengemudi.
Oleh sebab itu, sebelum memilih kita perlu mempertimbangkan besaran premi dengan kemampuan finansial kita ya. Agar lebih praktis, lihat simulasi cara menghitung premi asuransi mobil dan pilihan asuransi mobil terbaik dengan mengisi formulir di bawah:
Rate premi asuransi TLO
Total loss only (TLO) adalah jenis asuransi mobil yang hanya menanggung kerusakan total pada mobil yang diasuransikan, seperti rusak total hingga tidak bisa dikendarai atau hilang akibat dicuri. Jadi, untuk kerusakan sedang seperti lecet dan penyok tidak ditanggung oleh jenis asuransi mobil TLO. Karena itu preminya lebih murah ketimbang jenis All Risk.
Berikut tabel rate asuransi mobil TLO.
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kat. 1, maks. Rp125 juta | 0,47% – 0,56% | 0,65% – 0,78% | 0,51% – 0,56% |
| Kat. 2, Rp125-200 juta | 0,63% – 0,69% | 0,44% – 0,53% | 0,44% – 0,48% |
| Kat. 3, Rp200-400 juta | 0,41% – 0,46% | 0,38% – 0,42% | 0,29% – 0,35% |
| Kat. 4, Rp400-800 juta | 0,25% – 0,30% | 0,25% – 0,30% | 0,23% – 0,27% |
| Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% |
Setiap asuransi mobil memiliki premi yang variatif. Secara umum, perhitungan asuransi mobil TLO dan All Risk didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil.
Besaran rate asuransinya berbeda-beda antara satu asuransi mobil dengan yang lain. Berikut adalah simulasi berapa premi asuransi mobil.
Simulasi perhitungan TLO
Simulasi untuk menghitung harga premi asuransi mobil TLO adalah sebagai berikut.
Cek Premi Asuransi Mobil Online Menggunakan Kalkulator dari Lifepal
Masih bingung cara menghitung asuransi mobil? Gampang kok, coba saja kamu juga bisa manfaatkan Kalkulator Premi Asuransi Mobil di bawah ini untuk cek premi asuransi mobil sesuai dengan tipe dan harga kendaraan.
Cara menggunakannya pun sangat, muda. Pertama, kamu input dulu harga mobil kamu. Setelah itu, pilih wilayah lalu lanjutkan dengan memilih jenis asuransi. Kalkulator akan secara otomatis menghitung perkiraan biaya premi asuransi mobil yang mesti kamu bayarkan.
Faktor-Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Mobil
Besaran premi asuransi mobil tidak tergantung pada satu hal saja, namun ada beberapa hal yang memengaruhi besaran harga premi asuransi mobil. Mari kita telaah satu demi satu selengkapnya.
1. Jenis asuransi mobil
Ada dua jenis asuransi mobil yang umum dipilih, yakni polis All Risk dan Total Loss Only (TLO). Keduanya memiliki perbedaan yang signifikan. Asuransi All Risk akan menanggung semua kerusakan, baik kecil maupun besar, akibat risiko yang disepakati di awal.
Asuransi TLO hanya akan menanggung kerugian pemegang polis asuransi jika kendaraan mengalami kerusakan parah di atas 75% atau sudah tidak bisa direparasi lagi. Termasuk menanggung risiko kendaraan yang hilang dicuri. Dengan perbedaan perlindungan tersebut, premi yang harus kita bayarkan pun berbeda. Karena perlindungan asuransi All Risk lebih menyeluruh tidak heran jika preminya juga lebih tinggi daripada asuransi TLO.
2. Nilai mobil
Nilai mobil yang kita miliki tentu berbeda-beda tergantung jenisnya. Nah, nilai mobil ini akan sangat berpengaruh dengan besaran premi yang harus kita bayarkan. Semakin tinggi nilai mobil maka akan semakin tinggi pula preminya. Begitu pula sebaliknya, semakin murah nilai mobil kita maka premi yang harus kita bayarkan akan semakin terjangkau.
3. Tahun mobil
Prinsip ini sebenarnya sama dengan asuransi jiwa. Semakin tua umur kendaraan kita atau semakin lama tahun mobil, maka premi yang harus dibayarkan akan semakin meningkat. Pasalnya semakin tua umur mobil, maka risiko kerusakan akan semakin meningkat karena ketahanan mesin juga menurun. Apalagi ada peraturan yang mewajibkan perusahaan asuransi mengenakan premi tambahan apabila usia kendaraan di atas lima tahun dengan besaran minimal 5 persen.
4. Jenis plat kendaraan
Rate premi asuransi mobil sudah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang membagi tarif berdasarkan daerahnya. Daerah tersebut akan terlihat dari plat nomor kendaraan yang terpasang pada mobil kita. Rate premi asuransi mobil OJK ini bisa kamu jadikan acuan untuk memperkirakan estimasi premi untuk asuransi kendaraanmu.
5. Penggunaan Kendaraan
Faktor lainnya yang juga memengaruhi besaran biaya premi asuransi mobil adalah penggunaan kendaraan. Biasanya, agen asuransi akan menanyakan kegunaan kendaraan yang akan kamu asuransikan, apakah untuk berkantor sehari-hari atau digunakan sesekali saja. Jika mobil digunakan untuk mobilitas utama sehari-hari, akan memengaruhi bobot perhitungan harga premi asuransi nantinya.
6. Manfaat perluasan yang dipilih
Selain faktor-faktor yang telah disebutkan di atas, ada pula faktor lain yang juga memengaruhi cara menghitung premi asuransi mobil yakni manfaat perluasan yang dipilih. Manfaat tersebut manfaat dari risiko huru hara, angin topan, longsor, tanggung jawab pihak ketiga dan lain sebagainya yang masuk dalam rider.
Sangat penting untuk memilih manfaat perluasan yang sesuai dengan kebutuhan kamu. Meskipun baik memilih manfaat perluasan yang lengkap, namun sesuaikan juga dengan budget yang kamu miliki, ya.
Perlindungan dan Perluasan Asuransi Mobil
Memiliki asuransi mobil berarti kamu sudah memiliki perlindungan atas risiko finansial yang mungkin akan terjadi. Pada umumnya, asuransi mobil akan memberikan ganti rugi terhadap kecelakaan kendaraan. Jadi, dengan premi yang kamu bayarkan setiap bulan, kamu tak perlu khawatir lagi dengan risiko tak terduga.
Selain kecelakaan, asuransi mobil juga memberikan perluasan manfaat jika diinginkan. Perluasan manfaat di sini maksudnya risiko-risiko di luar dari risiko utama. Perluasan risikonya meliputi:
Cari Tahu Asuransi Mobil Terbaik di Lifepal
Asuransi mobil merupakan langkah penting dalam menjaga aset berharga seperti kendaraan pribadimu. Asuransi mobil tidak hanya melindungi dari risiko finansial yang besar akibat kerusakan karena kecelakaan, tetapi juga memberikan ketenangan dari risiko lain seperti banjir, gempa hingga angin topan.
Dengan menggunakan platform perbandingan asuransi dari Lifepal, kamu dapat dengan mudah membandingkan manfaat pertanggungan, dan premi yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi. Jadi, kamu bisa mendapatkan produk asuransi mobil yang memang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu.
Pertanyaan Seputar Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil
- Kecelakaan, benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir atau terperosok.
- Segala perbuatan jahat orang lain.
- Pencurian, baik dengan atau tanpa kekerasan.
- Kebakaran dan sambaran petir.
- Segala sebab dan risiko selama penyeberangan laut dengan feri.
Beberapa manfaat di atas bukan merupakan manfaat dasar polis. Pelajari dengan baik polis asuransi mobil yang ditawarkan sebelum membelinya.