Kalkulator Premi Asuransi Mobil
Sedikit berbeda dengan asuransi kesehatan dan jiwa, besaran premi asuransi kendaraan mobil sudah diatur berdasarkan rate OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Cek cara hitung premi asuransi mobil dengan kalkulator asuransi mobil dari Lifepal berikut ini.
OJK membuat Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017.
Sebagai panduan, premi asuransi dihitung berdasarkan jenis asuransinya (all risk dan TLO), dan wilayah serta harga mobil.
Untuk beberapa kasus, jaminan perluasan juga dapat mempengaruhi harga premi asuransi mobil.
Untuk mendapat kisaran premi asuransi mobil dengan cepat, gunakan kalkulator di bawah untuk cek premi asuransi mobil minimal berdasarkan standar OJK:
Perhitungan biaya premi asuransi mobil
Cara menghitung premi asuransi mobil bisa berdasarkan kategori wilayah dan harga mobil. Meskipun begitu, harga premi untuk setiap perusahaan asuransi dapat berbeda-beda karena setiap asuransi biasanya menawarkan perluasan yang berbeda-beda.
Adapun tiga kategori wilayah penentu premi, yaitu:
- Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya)
- Wilayah II (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten)
- Wilayah III (Wilayah lainnya yang tidak disebutkan pada wilayah I dan II)
Kemudian, kategori harga mobil penentu premi, yaitu:
- Kategori 1, yaitu Rp0-Rp125 juta.
- Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta-Rp200 juta.
- Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 Juta-Rp400 juta.
- Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 Juta-Rp800 juta.
- Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta.
Lalu, kita bisa hitung berdasarkan jenis asuransi dan perluasannya. Berikut contoh simulasi premi asuransi mobil berdasarkan jenis asuransi yang kamu ambil.
Biaya dan simulasi premi asuransi mobil all risk/comprehensive
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kat. 1, Maks. Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kat. 2, Rp125-200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kat. 3, Rp200-400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kat. 4, Rp400-800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kat. 5, lebih dari Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Dari tabel di atas, kita bisa menghitung biaya asuransi yang perlu dibayarkan jika mengambil asuransi all risk.
Sebagai contoh, mobil Agya seharga Rp150 juta dan berpelat B Jakarta maka kategori premi adalah wilayah II dan kategori 2. Berikut simulasi asuransi mobil all risk yang harus dibayarkan setiap tahun selama mengikuti asuransi:
| Persentase premi all risk x harga mobil = biaya premi 2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun |
Biaya dan simulasi premi asuransi mobil TLO
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kat. 1, Maks. Rp125 juta | 0,47% – 0,56% | 0,65% – 0,78% | 0,51% – 0,56% |
| Kat. 2, Rp125-200 juta | 0,63% – 0,69% | 0,44% – 0,53% | 0,44% – 0,48% |
| Kat. 3, Rp200-400 juta | 0,41% – 0,46% | 0,38% – 0,42% | 0,29% – 0,35% |
| Kat. 4, Rp400-800 juta | 0,25% – 0,30% | 0,25% – 0,30% | 0,23% – 0,27% |
| Kat. 5, lebih dari Rp800 juta | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% |
Jika dilihat dari tabel di atas, kita bisa lihat asuransi TLO bakal lebih murah daripada all risk. Kita gunakan contoh yang sama dengan perhitungan asuransi mobil all risk sebelumnya ya.
Contoh, mobil Agya Rp150 juta dan berpelat B Jakarta. Maka premi yang harus dibayarkan dihitung berdasarkan wilayah II kategori 2. Cara menghitung asuransi mobil TLO adalah sebagai berikut:
| Persentase premi TLO x harga mobil = biaya premi 0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000 per tahun |
Premi asuransi mobil kombinasi
Selain kedua kategori yang disebutkan di atas, ada pula asuransi kombinasi. Jenis asuransi ini mengombinasikan antara pertanggungan all risk dan TLO. Biasanya produk ini digunakan pada mobil kredit.
Jenis asuransi ini menerapkan pergantian jenis pertanggungan di tahun tertentu. Di tahun pertama pertanggungan yang berlaku adalah all risk, di tahun selanjutnya adalah TLO.
Ini yang bikin nasabah kadang tidak ngeh. Di tahun pertama nasabah klaim untuk proteksi all risk dan kemudian di tahun depan melakukan klaim untuk hal yang sama.
Perusahaan asuransi malah menolak klaim tersebut. Kemudian, nasabah malah komplain. Padahal, pertanggungan yang berlaku sudah berbeda, yaitu TLO.
Belum tahu jenis asuransi apa yang paling cocok untuk mobilmu atau pengemudi seperti kamu? Coba ikuti kuis di bawah:
Premi asuransi dengan perluasan jaminan
Kerusakan mesin akibat beberapa hal tertentu mungkin tidak langsung ditanggung oleh perusahaan asuransi. Sebab, pertanggungan ini termasuk jaminan perluasan. Nasabah harus menambahkan biaya premi untuk mendapatkan proteksi tersebut. Beberapa jenis perluasan jaminan diantaranya:
- Jaminan banjir dan angin topan
- Jaminan gempa bumi dan tsunami
- Jaminan huru-hara dan kerusuhan
- Jaminan tanggung jawab hukum
Untuk melihat lebih lengkap mengenai premi asuransi dengan jaminan perluasan, kunjungi halaman asuransi mobil Lifepal.
Tips dari Lifepal! Ada beberapa ketentuan dalam asuransi mobil dan ketentuannya dapat berbeda-beda pada setiap brand. Misalnya tentang jenis jaminan perluasan maupun ketentuan asuransi mobil kombinasi. Ini dapat berbeda-beda pada setiap perusahaan asuransi.
Begitu juga dengan cara menghitung refund asuransi mobil. Apabila kamu ingin membatalkan polis dan mendapatkan refund, biasanya hanya bisa dilakukan saat masa tunggu.
Kebanyakan perusahaan asuransi tidak mengizinkan pengembalian premi setelah polis sudah mulai aktif.
Maka dari itu, sebelum kamu memilih asuransi untuk mobil kesayanganmu, pastikan kamu memahami setiap ketentuan polisnya. Pastikan juga kamu memilih sesuai dengan kebutuhanmu, ya!
Dapatkan berbagai penawaran asuransi sesuai dengan kebutuhanmu dari Lifepal.