Kalkulator Premi Asuransi Mobil dari Lifepal merupakan alat simulasi asuransi mobil yang dibuat khusus untuk membantu pemilik kendaraan menghitung perkiraan biaya premi asuransi mobilnya. Kalkulator ini sudah disesuaikan dengan rate asuransi mobil OJK (Otoritas Jasa Keuangan) yang mengambil kategori wilayah sebagai variable perhitungan.

OJK telah menerbitkan Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017. Sebagai panduan, premi asuransi dihitung berdasarkan jenis asuransi mobil (all risk dan TLO), dan wilayah serta harga mobil. Untuk beberapa kasus, jaminan perluasan juga dapat mempengaruhi harga premi asuransi mobil.

Untuk mendapat kisaran premi asuransi mobil dengan cepat, kamu bisa gunakan simulasi asuransi mobil di bawah ini untuk cek premi asuransi mobil minimal berdasarkan rate dari OJK:

Simulasi Premi Asuransi Mobil

Cara menghitung premi asuransi mobil bisa berdasarkan kategori wilayah dan harga mobil. Untuk memperoleh perkiraan biaya yang akurat, kamu dapat melakukan simulasi asuransi mobil melalui situs web perusahaan asuransi atau menghubungi agen asuransi yang berpengalaman.

Tarif asuransi mobil untuk setiap perusahaan asuransi dapat berbeda-beda karena setiap asuransi biasanya menawarkan perluasan yang berbeda-beda. Intinya, semakin banyak manfaat asuransi yang kamu ambil, maka akan besar pula biaya premi asuransinya.

Adapun tiga kategori wilayah penentu biaya premi asuransi mobil, yaitu:

Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya)
Wilayah II (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten)
Wilayah III (Wilayah lainnya yang tidak disebutkan pada wilayah I dan II)

Kemudian, kategori harga mobil penentu premi, yaitu:

Kategori 1, yaitu Rp0-Rp125 juta.
Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta-Rp200 juta.
Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 Juta-Rp400 juta.
Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 Juta-Rp800 juta.
Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta.

Lalu, kita bisa hitung berdasarkan jenis asuransi dan perluasannya. Berikut contoh cara menghitung premi asuransi mobil berdasarkan jenis asuransi yang kamu ambil.

Premi asuransi mobil All Risk

Kat. Wilayah & Harga Mobil	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kat. 1, Maks. Rp125 juta	3,82% – 4,20%	3,26% – 3,59%	2,53% – 2,78%
Kat. 2, Rp125-200 juta	2,67% – 2,94%	2,47% – 2,72%	2,69% – 2,96%
Kat. 3, Rp200-400 juta	2,18% – 2,40%	2,08% – 2,29%	1,79% – 1,97%
Kat. 4, Rp400-800 juta	1,20% – 1,32%	1,20% – 1,32%	1,14% – 1,25%
Kat. 5, lebih dari Rp800 juta	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%

Dari tabel di atas, kita bisa menghitung biaya asuransi mobil All Risk yang perlu dibayarkan dengan tarif premi yang disesuaikan berdasarkan wilayah. Sebagai contoh, mobil Agya seharga Rp150 juta dan berpelat B Jakarta maka kategori premi adalah wilayah II dan kategori 2. Berikut simulasi asuransi mobil All Risk yang harus dibayarkan setiap tahun selama mengikuti asuransi:

Persentase premi All Risk x harga mobil = biaya asuransi All Risk atau premi yang harus dibayarkan
2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun

Premi asuransi mobil TLO

Kat. Wilayah & Harga Mobil	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kat. 1, Maks. Rp125 juta	0,47% – 0,56%	0,65% – 0,78%	0,51% – 0,56%
Kat. 2, Rp125-200 juta	0,63% – 0,69%	0,44% – 0,53%	0,44% – 0,48%
Kat. 3, Rp200-400 juta	0,41% – 0,46%	0,38% – 0,42%	0,29% – 0,35%
Kat. 4, Rp400-800 juta	0,25% – 0,30%	0,25% – 0,30%	0,23% – 0,27%
Kat. 5, lebih dari Rp800 juta	0,20% – 0,24%	0,20% – 0,24%	0,20% – 0,24%

Jika dilihat dari tabel di atas, kita bisa lihat asuransi TLO bakal lebih murah daripada All Risk. Kita gunakan contoh yang sama dengan perhitungan asuransi mobil All Risk sebelumnya ya.

Contoh, mobil Agya Rp150 juta dan berpelat B Jakarta. Maka premi yang harus dibayarkan dihitung berdasarkan simulasi asuransi mobil wilayah II kategori 2. Cara menghitung asuransi mobil TLO adalah sebagai berikut:

Persentase premi TLO x harga mobil = biaya premi
0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000 per tahun

Premi asuransi mobil kombinasi

Selain kedua kategori yang disebutkan di atas, ada pula asuransi kombinasi. Jenis asuransi ini mengombinasikan antara pertanggungan All Risk dan TLO. Biasanya produk ini digunakan pada mobil kredit.

Jenis asuransi ini menerapkan pergantian jenis pertanggungan di tahun tertentu. Di tahun pertama pertanggungan yang berlaku adalah All Risk, di tahun selanjutnya adalah TLO. Ini yang bikin nasabah kadang tidak ngeh. Di tahun pertama nasabah klaim untuk proteksi All Risk dan kemudian di tahun depan melakukan klaim untuk hal yang sama.

Klaim asuransi pun ditolak oleh perusahaan asuransi. Kemudian, nasabah malah komplain. Padahal, pertanggungan yang berlaku sudah berbeda, yaitu TLO.

Premi asuransi mobil dengan perluasan jaminan

Kerusakan mesin akibat beberapa hal tertentu mungkin tidak langsung ditanggung oleh perusahaan asuransi. Sebab, pertanggungan ini termasuk jaminan perluasan.

Nasabah harus menambahkan biaya premi untuk mendapatkan proteksi tersebut. Beberapa jenis perluasan jaminan diantaranya:

Jaminan banjir dan angin topan
Jaminan gempa bumi dan tsunami
Jaminan huru-hara dan kerusuhan
Jaminan tanggung jawab hukum

Harga Premi Asuransi Mobil di Indonesia

Ada banyak perusahaan yang menyediakan produk asuransi mobil terbaik di Indonesia. Praktisnya, kamu bisa mengisi formulir di bawah untuk kemudian bandingkan pilihan polis terbaik dari berbagai brand terbaik secara online:

Berikut ini beberapa perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi mobil terbaik dan murah yang bisa kamu jadikan pilihan dan harga preminya.

1. Harga premi Asuransi Mobil Simas Insurtech

Asuransi Mobil Simas Insurtech merupakan asuransi mobil terbaik yang menawarkan manfaat polis asuransi mobil yang lengkap, mulai dari pertanggungan biaya kerusakan parsial seperti lecet, penyok, kerugian total. Untuk All Risk, harga preminya mulai dari Rp2 jutaan saja per tahun.

Manfaat asuransi All Risk mobil dari Simas Insurtech:

Ganti rugi untuk kerusakan akibat tabrakan atau benturan dengan mobil atau kendaraan lainnya.
Ganti rugi akibat tergelincir di jalan atau terperosok.
Ganti rugi untuk kerusakan akibat risiko perbuatan jahat orang yang tidak bertanggung jawab.
Ganti rugi untuk risiko kehilangan akibat pencurian, perampokan, dan perampasan dengan kekerasan.
Ganti rugi atas risiko kebakaran.

Manfaat asuransi TLO dari Simas Insurtech:

Direkomendasikan untuk asuransi mobil bekas
Ganti rugi untuk risiko kerusakan di atas 75%.
Ganti rugi untuk risiko hilang karena pencurian.
Ganti rugi untuk mobil hilang karena perampasan atau perampokan yang dibarengi dengan kekerasan di jalan.

2. Premi Asuransi Mobil Sinar Mas

Asuransi mobil Sinarmas memiliki bengkel rekanan yang cukup luas, hingga 584 bengkel yang tersebar di Indonesia. Harga premi asuransi mobil Sinar Mas All Risk cukup terjangkau, hanya sekitar Rp1,9 juta per tahun.

Manfaat asuransi mobil All Risk dari Sinar Mas antara lain:

Direkomendasikan untuk yang mencari asuransi mobil baru.
Menanggung kerugian total dan sebagian akibat tabrakan, benturan, tergelincir, pencurian, kebakaran, hingga kecelakaan saat pengiriman menggunakan kapal feri.
Batas usia kendaraan adalah 5 tahun. Dikenakan loading premi minimal 5% per tahun jika usia kendaraan lebih tua.
Perbaikan di bengkel rekanan maupun nonrekanan.
Garansi perbaikan.

Manfaat dan ketentuan asuransi TLO:

Menanggung kerusakan minimal di atas 75%.
Batas usia kendaraan adalah 10 tahun. Dikenakan loading premi minimal 5% per tahun jika usia kendaraan lebih tua.
Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam dengan jaminan perluasan.
Fasilitas bengkel di bengkel resmi dan nonresmi.

3. Premi Asuransi Mobil ACA

Asuransi Mobil ACA juga dapat menjadi pilihan untuk mencari asuransi mobil terbaik. Harga premi asuransi All Risk untuk produk ACA dibandrol sekitar Rp3 jutaan per tahun.

Asuransi mobil ACA melindungi hingga usia mobil maksimal 7 tahun dan punya lebih dari 400 bengkel rekanan. Ada dua polis asuransi mobil yang bisa kamu pilih, yaitu ACA Mobil Otomate dan Otomate Smart.

Berikut manfaat Asuransi Mobil ACA:

Manfaat ganti rugi kerusakan akibat kerusuhan atau huru-hara, terorisme, dan sabotase.
Manfaat ganti rugi kerusakan akibat banjir, angin topan, hingga gempa bumi (10% dari uang pertanggungan).
Manfaat jaminan kecelakaan diri hingga Rp10 juta untuk maksimal 5 orang.
Fasilitas derek dan ambulans gratis.
Fasilitas mobil pengganti selama mobil sedang perbaikan 5×24 jam.
Tanggung jawab hukum pihak ketiga maksimal Rp50 juta.
Layanan jemput antar mobil sebelum dan sesudah perbaikan.
Garansi perbaikan apabila perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar.
Survei klaim di tempat nasabah.
Apabila usia mobil di bawah 6 bulan maka uang pertanggungan sesuai harga beli mobil baru.

4. Premi asuransi mobil Zurich Syariah

Asuransi Zurich Syariah merupakan adalah produk asuransi yang dikelola oleh PT Zurich General Takaful Indonesia. Zurich Syariah memiliki dua polis asuransi yaitu Autocillin Ikhlas Comprehensive dan Autocillin Ikhlas Total Loss Only (TLO). Harga asuransi mobil All Risk untuk Zurich Syariah cukup terjangkau, mulai dari Rp1,9 juta per tahun.

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Menanggung kerusakan parsial seperti penyok, lecet, baret, dan lain sejenisnya.
Menanggung kerusakan total atau nilai perbaikan di atas 75% dari harga mobil.
Menanggung kerusakan akibat tabrakan, benturan, pencurian, dan risiko lainnya yang tidak disengaja

5. Premi asuransi mobil AXA Mandiri

AXA Mandiri menghadirkan produk asuransi mobil dengan harga premi mulai dari Rp2 jutaan per tahun. Harga ini berlaku untuk jenis asuransi TLO. Sementara, untuk asuransi All Risk dari AXA Mandiri, harga preminya dimulai dari Rp194 ribu per bulan. Asuransi ini sudah memiliki lebih dari 150 bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia.

Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Mobil

Pemilihan asuransi mobil yang tepat sangat penting untuk melindungi kendaraanmu dari berbagai risiko. Setelah kamu mencoba simulasi asuransi mobil di atas, kamu mungkin penasaran apa saja sih faktor lain selain usia kendaraan dan harga kendaraan yang memengaruhi biaya premi asuransi mobil.

Premi asuransi mobil sendiri dipengaruhi oleh beberapa faktor. Berikut ini adalah beberapa faktor yang memengaruhi besarnya premi asuransi mobil.

1. Tipe mobil

Tipe mobil memiliki pengaruh signifikan terhadap premi asuransi. Mobil dengan harga tinggi, seperti mobil mewah atau sport, umumnya memiliki premi yang lebih tinggi dibandingkan dengan mobil keluarga atau city car.

Hal ini disebabkan karena biaya perbaikan dan penggantian komponen yang lebih tinggi pada mobil mewah atau sport.

2. Tahun pembuatan mobil

Tahun pembuatan mobil juga memengaruhi premi asuransi. Semakin tua usia mobil, semakin tinggi risiko yang harus ditanggung oleh perusahaan asuransi. Oleh karena itu, premi asuransi mobil bekas biasanya lebih tinggi daripada mobil baru.

3. Tipe asuransi

Tipe asuransi yang kamu pilih juga mempengaruhi premi asuransi. Misalnya, penutupan Comprehensive yang mencakup perlindungan lebih luas, seperti kerusakan akibat kecelakaan, pencurian, dan bencana alam, memiliki premi yang lebih tinggi.

Pada asuransi Total Loss Only (TLO) yang hanya mencakup kerugian total akibat kehilangan kendaraan atau kerusakan parah, biaya preminya akan lebih murah.

Penting untuk membeli asuransi mobil sesuai dengan kebutuhan kamu, ya. Kalau mobil kamu sudah di atas 5 tahun, maka sebaiknya membeli asuransi mobil TLO saja yang lebih murah namun memiliki manfaat perlindungan yang penting yakni kehilangan dan kerusakan total.

4. Umur pengemudi

Umur pengemudi merupakan faktor penting dalam menentukan premi asuransi mobil. Pengemudi muda dianggap lebih berisiko karena kurangnya pengalaman berkendara, sehingga premi asuransi mereka cenderung lebih tinggi. Sebaliknya, pengemudi yang lebih tua dan berpengalaman biasanya mendapatkan premi yang lebih rendah.

5. Penggunaan mobil

Penggunaan mobil juga mempengaruhi premi asuransi. Jika kamu menggunakan mobil untuk tujuan komersial, seperti taksi atau mobil sewa, premi asuransi akan lebih tinggi karena risiko yang lebih tinggi. Sebaliknya, premi asuransi untuk mobil pribadi biasanya lebih rendah.

Saat ini, ada beberapa perusahaan asuransi yang mendukung ojek online, salah satunya PT Asuransi Adira Dinamika. Dengan adanya dukungan asuransi untuk ojek online, pengemudi dan pengguna jasa ojek online akan merasa lebih aman dan terlindungi.

Dalam memilih asuransi mobil, penting bagi kamu untuk mempertimbangkan faktor-faktor yang mempengaruhi premi asuransi. Selalu periksa kebijakan perusahaan asuransi pilihanmu dan konsultasikan dengan agen asuransi untuk mendapatkan perlindungan terbaik sesuai kebutuhanmu.

Tips dari Lifepal! Ada beberapa ketentuan dalam asuransi mobil dan ketentuannya dapat berbeda-beda pada setiap brand. Misalnya tentang jenis jaminan perluasan maupun ketentuan asuransi mobil kombinasi. Ini dapat berbeda-beda pada setiap perusahaan asuransi.

Begitu juga dengan cara menghitung refund asuransi mobil. Apabila kamu ingin membatalkan polis dan mendapatkan refund, biasanya hanya bisa dilakukan saat masa tunggu. Kebanyakan perusahaan asuransi tidak mengizinkan pengembalian premi setelah polis sudah mulai aktif.

Maka dari itu, sebelum kamu memilih asuransi untuk mobil kesayanganmu, pastikan kamu memahami setiap ketentuan polisnya. Pastikan juga kamu memilih sesuai dengan kebutuhanmu, ya!

Lifepal bisa membantu kamu membandingkan ratusan polis asuransi mobil. Dapatkan berbagai penawaran asuransi sesuai dengan kebutuhanmu dari Lifepal.

Pertanyaan Seputar Kalkulator Premi Asuransi Mobil

Berapa rate asuransi mobil dari OJK?

Rate asuransi mobil dari OJK untuk uang pertanggungan comprehensive mulai dari 1,04% hingga 4,20%. Sementara untuk TLO, rate-nya mulai dari 0,18% hingga 2,16%. Gunakan kalkulator premi asuransi mobil berikut ini untuk simulasi perhitungan asuransi yang lebih tepat.

Apa saja yg ditanggung asuransi mobil?

Yang ditanggung oleh asuransi mobil akan menyesuaikan dengan jenis polis pilihanmu. Umumnya untuk risiko yang ditanggung adalah sebagai berikut:

Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok
Segala perbuatan jahat orang lain
Pencurian, termasuk yang dilakukan atau diikuti dengan kekerasan
Kebakaran, termasuk yang disebabkan oleh sambaran petir
Risiko yang terjadi selama penyeberangan laut dengan kapal feri
Biaya penjagaan atau pengangkutan ke bengkel terdekat
Pengecualian yang terdapat di polis All Risk insurance

”Asuransi

[accordion title="Berapa lama asuransi mobil keluar?" schema_org="true" h3="true"]Klaim asuransi mobil umumnya memakan waktu hingga 5 hari kerja. Namun, beberapa hal seperti tingkat kerusakan mobil dan kelengkapan dokumen bisa memengaruhi lamanya klaim asuransi kendaraan

Apakah mobil baru perlu asuransi?

Mobil baru merupakan aset berharga yang perlu dijaga dengan baik. Dengan nilai yang cukup tinggi, tak ada yang ingin mengalami kejadian yang merugikan terhadap kendaraan pribadi. Oleh karena itu, memiliki asuransi kendaraan menjadi sangat penting untuk mobil baru.

Bagaimana cara mengajukan pembatalan polis asuransi mobil saya?

Untuk membatalkan polis asuransi mobil, jamu perlu mengajukan permohonan pembatalan secara tertulis kepada pihak asuransi. Setelah pengajuan tertulis diterima, dalam waktu lima hari ke depan, pihak asuransi tidak lagi bertanggung jawab atas risiko yang tercakup dalam polis terhadap mobil yang diasuransikan.

Sebaiknya kamu telah memilih asuransi mobil yang terbaik sebagai pengganti sebelum mengajukan pembatalan polis. Hal ini penting agar mobil kamu tetap terlindungi dan tidak menghadapi risiko ketika polis asuransi lama telah berakhir, sementara polis asuransi baru belum tersedia.

Kalkulator Premi Asuransi Mobil – Simulasi Perhitungan Premi