Berapa Rate Asuransi Mobil All Risk dan TLO 2020?

Pria kasih liat

Sudah berniat membeli asuransi mobil, tapi masih belum tahu berapa harganya? Untuk menghitung biaya premi yang harus dibayarkan tiap tahunnya, kamu perlu mengetahui rate asuransi mobil terlebih dahulu.

Pasalnya, nominal yang dikenakan memang berbeda-beda, tergantung harga kendaraan yang diasuransikan serta wilayah kamu. Supaya lebih jelas, simak ulasan pertanggungan, pengecualian, tips memilih, hingga rate asuransi mobil all risk dan TLO berikut ini!

Pertanggungan Asuransi Mobil

Umumnya, asuransi mobil memberikan pertanggungan dasar atas kerugian yang disebabkan oleh beberapa berikut:

  • Benturan, tabrakan, terbalik, terperosok atau tergelincir.
  • Kebakaran (termasuk tersambar petir).
  • Perbuatan jahat.
  • Pencurian (termasuk pencurian yang diawali atau diikuti tindakan kekerasan).
  • Risiko-risiko lainnya.

Selain itu, nasabah juga bisa membeli perluasan manfaat asuransi (dengan tambahan premi) yang menanggung hal berikut:

  • Banjir dan angin topan.
  • Gempa bumi dan tsunami.
  • Huru-hara dan kerusuhan.
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Pengecualian Asuransi Mobil

Dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia yang disusun oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia, terdapat sejumlah pengecualian dalam asuransi mobil, seperti kerugian atau kerusakan mobil yang digunakan untuk latihan menyetir mobil tidak dijamin oleh perusahaan asuransi.

Contoh lainnya, apabila mobil dicuri oleh anggota keluarga atau saudara sendiri, maka asuransi mobil tidak menanggung risiko kehilangan tersebut. Seperti diketahui, klaim asuransi untuk kasus mobil hilang perlu disertai laporan polisi.

Rate Asuransi Mobil All Risk 2020

Asuransi mobil all risk adalah asuransi yang menjamin kerugian total, mulai dari sekadar lecet hingga kerusakan parah, sampai pencurian mobil.

Rate asuransi all risk ini lebih mahal dibandingkan dengan asuransi TLO. Risiko yang dijamin oleh asuransi TLO lebih sedikit dibandingkan dengan risiko yang ditanggung oleh asuransi all risk. 

Baik perusahaan asuransi swasta maupun perusahaan asuransi BUMN yang menjual produk asuransi mobil all risk terikat dengan ketentuan tarif asuransi all risk nasional, yaitu pada kisaran 1,05-4,2 persen, tergantung harga mobil dan wilayah.

Untuk ilustrasi, katakanlah Pak John memiliki mobil senilai Rp250 juta. Dengan berbagai risiko yang telah disepakati sejak awal, tarif premi yang harus dibayar Pak John sebesar 2 persen dari harga mobil. Dengan demikian, Pak John harus membayar premi sebesar Rp5 juta per tahun.

Pada umumnya, asuransi all risk dibeli oleh orang yang membeli mobil baru dengan harga tinggi. Mobil baru yang berusia kurang dari 5 tahun rentan menghadapi berbagai risiko, seperti lecet, tergores dan sebagainya. Biaya perbaikan mobil mahal biasanya lebih tinggi apabila mengalami berbagai risiko, mulai dari lecet sampai kecelakaan berat.

Berikut ini rate asuransi mobil all risk sesuai ketentuan yang berlaku.

Kategori HargaKendaraan Wilayah I Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 – Rp125 juta 3,82% – 4,20% 3,26% – 3,59% 2,53% – 2,78%
Kategori 2 >Rp125 juta -Rp200 juta 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% – 2,96%
Kategori 3 >Rp200 juta -Rp400 juta 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29% 1,79% – 1,97%
Kategori 4 >Rp400 juta -Rp800 juta 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
Kategori 5 >Rp800 juta 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%

Sumber: Surat Edaran OJK

Keterangan:

Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.

Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.

Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Rate Asuransi Mobil TLO 2020

Asuransi mobil TLO adalah asuransi yang menjamin kerugian seperti kerusakan berskala besar dengan tingkat kerusakan lebih dari 75 persen atau kerugian lain, seperti pencurian mobil yang mana mobil itu selanjutnya tidak ditemukan hingga dalam waktu 60 hari.

Rate asuransi TLO lebih murah dibandingkan dengan rate asuransi all risk karena asuransi TLO tidak menanggung seluruh risiko yang dihadapi oleh mobil. Sebagai contoh, apabila mobil terserempet sepeda motor dan menimbulkan bekas baret di bodi mobil, maka asuransi TLO tidak menjamin kerugian tersebut.

Rate asuransi TLO biasanya kurang dari 1 persen dari harga mobil. Asuransi TLO bisa dipilih apabila kita memiliki mobil yang potensi kerusakannya cukup besar atau memiliki potensi untuk dicuri karena sering diparkir di berbagai area yang berbeda, termasuk area yang tingkat kriminalitasnya dikhawatirkan cukup tinggi.

Berikut ini rate asuransi mobil TLO sesuai ketentuan yang berlaku.

Kategori HargaKendaraan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 s.d.Rp 125 juta 0,47%-0,56% 0,65%-0,78% 0,51%-0,56%
Kategori 2 >Rp 125 juta –Rp 200 juta 0,63%-0,69% 0,44%-0,53% 0,44%-0,48%
Kategori 3 >Rp 200 juta –Rp 400 juta 0,41%-0,46% 0,38%-0,42% 0,29%-0,35%
Kategori 4 >Rp 400 juta– Rp 800 juta 0,25%-0,30% 0,25%-0,30% 0,23%-0,27%
Kategori 5 > Rp 800 juta 0,20%-0,24% 0,20%-0,24% 0,20%-0,24%

Sumber: Surat Edaran OJK

Keterangan:

Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya

Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.

Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Rate Asuransi Mobil Tambahan

Berikut rate asuransi mobil tambahan bagi kamu yang ingin memperluas pertanggungan.

Perluasan jaminan banjir dan angin topan

Wilayah All Risk TLO
Wilayah 1 0,075% – 0,1% 0,05% – 0,075%
Wilayah 2 0,10% – 0,125% 0,075% – 0,1%
Wilayah 3 0,075% – 0,1% 0,05% – 0,075%

Perluasan jaminan gempa bumi dan tsunami

Wilayah All Risk TLO
Wilayah 1 0,12% – 0,135% 0,085% – 0,11%
Wilayah 2 0,10% – 0,125% 0,075% – 0,10%
Wilayah 3 0,075% – 0,135% 0,05% – 0,075%

Perluasan jaminan huru-hara dan kerusuhan

Perluasan jaminan All Risk TLO
Huru-hara dan Kerusuhan (SRCC) 0,05% 0,035%
Terorisme dan Sabotase 0,05% 0,035%

Perluasan tanggung jawab hukum pihak ketiga

Jenis perluasan tanggung jawab hukum Persentase premi
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Penumpang dan Sepeda Motor).
  • UP hingga Rp25 juta : 1% dari UP
  • UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,5% dari UP
  • UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,25% dari UP
  • UP > Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter Perusahaan
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak ketiga (Kendaraan Niaga, Truk, dan Bus).
  • UP hingga Rp25 juta : 1,50% dari UP
  • UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta: 0,75% dari UP
  • UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta: 0,375% dari UP
  • UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan
Kecelakaan Diri untuk Penumpang
  • Untuk Pengemudi: 0,50% dari uang pertanggungan kecelakaan diri
  • Untuk Penumpang: 0,10% dari uang pertanggungan kecelakaan diri untuk setiap tempat duduk penumpang
Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang
  • UP hingga Rp25 juta: 0,50% dari UP
  • UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,25% dari UP
  • UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,125% dari UP
  • UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan

Tips Sebelum Membeli Asuransi Mobil

Sebelum membeli asuransi mobil, perhatikan beberapa tips berikut ini.

Sesuaikan dengan kebutuhan

Asuransi mobil menawarkan perlindungan all risk dan TLO. Mengingat rate asuransi mobil all risk cukup tinggi, kamu perlu menyesuaikannya dengan kebutuhan. Jika mobilmu baru dan memerlukan biaya tinggi untuk perbaikannya, maka all risk adalah perlindungan yang tepat. Namun, jika mobilmu lama dan tidak membutuhkan biaya tinggi untuk perbaikan kerusakan kecil, maka sebaiknya pilih TLO.

Selain itu, pastikan juga kamu membeli asuransi tambahan yang memang benar-benar dibutuhkan. Apabila daerah rumahmu rawan banjir, menambah perluasan banjir sangat masuk akal.

Terdapat own risk

Dalam asuransi kendaraan, ada yang namanya biaya sendiri atau own risk. Maksudnya, kamu tetap membayar sejumlah biaya ketika mengajukan klaim ke bengkel. Namun, tentu jumlahnya tidak sebanyak biaya perbaikan aslinya, yaitu di kisaran Rp300 ribuan saja. Aturan ini ditetapkan agar nasabah lebih berhati-hati supaya tidak menimbulkan kerusakan pada kendaraannya.

Pertimbangkan bengkel rekanan

Kamu hanya bisa mengajukan klaim kerusakan mobil di bengkel rekanan asuransi. Pastikan asuransi yang kamu pilih memiliki rekanan yang berada di wilayah tempat tinggalmu agar jika suatu saat ingin mengajukan klaim, tidak perlu bingung.

Bandingkan

Penting untuk membandingkan dulu rate asuransi mobil yang ditawarkan oleh setiap perusahaan. Selain itu, setiap brand asuransi juga menawarkan fasilitas yang berbeda-beda, misalnya ambulans, layanan darurat, mobil derek, mobil pengganti, dan lain-lain. Supaya lebih mudah membandingkan, kamu bisa mengakses Lifepal.co.id.

Tanya Jawab

Asuransi mobil adalah produk yang menawarkan pertanggungan terhadap risiko kerusakan dan kehilangan mobil.
Asuransi mobil terdiri dari pertanggungan all risk dan total loss only (TLO).
Pertanggungan all risk mencakup kerusakan kecil mulai dari lecet hingga kerusakan total dan kehilangan.
Ada banyak brand yang menawarkan asuransi mobil yang bagus, misalnya ACA, Adira, Astra, sampai Allianz.
Premi asuransi mobil bisa ditarik jika masa asuransi belum berakhir. Namun, jika sudah pernah mengajukan klaim, nominalnya akan disesuaikan. Bila belum pernah klaim, premi yang dikembalikan sesuai dengan sisa masa asuransi.
Perhitungan premi all risk dan TLO adalah dengan mengalikan rate asuransi mobil dengan harga mobil.
Menurut OJK, perhitungan tarif asuransi mobil disesuaikan berdasarkan kategori wilayah serta jenis dan harga mobil.
Biaya resiko sendiri adalah sejumlah uang yang dikeluarkan nasabah saat mengajukan klaim asuransi mobil.
Tanggung jawab pihak ketiga maksudnya asuransi akan memberikan pertanggungan biaya jika terjadi tuntutan hukum pihak ketiga terhadap nasabah akibat kejadian yang berhubungan dengan kendaraan.
Bengkel penting dalam memilih asuransi karena nasabah hanya bisa mengajukan klaim di bengkel rekanan asuransi.

Nah, mudah-mudahan informasi rate asuransi mobil tadi berguna buat kita, ya! Yuk, simak informasi mengenai asuransi kendaraan bermotor lainnya cuma di Lifepal!

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →