Prudential Syariah Insurance

Prudential Syariah Indonesia merupakan produk asuransi jiwa dari Prudential yang menerapkan prinsip syariat Islam. Seperti misalnya, dana kontribusi, atau di dalam asuransi konvensional disebut dengan premi, dikelola melalui Dana Tabarru. Dana Tabarru merupakan kumpulan dana gabungan dari para peserta yang digunakan untuk saling membantu atas sesama peserta yang mengalami risiko, contohnya untuk membayarkan santunan asuransi. 

Selain itu, di dalam asuransi syariah Prudential, dana investasinya tidak akan diinvestasikan ke produk-produk yang bertentangan dengan syariat Islam. Misalnya, dana tidak akan diinvestasikan ke lembaga perbankan atau keuangan yang masih menganut sistem riba, dana investasi tidak akan diinvestasikan ke perusahaan rokok dan minuman keras.

Akan ada banyak keuntungan yang bisa didapat para nasabah bila membeli produk asuransi jiwa Prudential Syariah. Berikut ini beberapa keuntungan Prudential Syariah yang bisa dirasakan, 

Menenangkan pikiran 

Asuransi jiwa Prudential Syariah memiliki manfaat santunan meninggal dunia dan cacat tetap total. Mobilitas yang tidak terbatas dan juga risiko terjangkit penyakit memang tidak bisa dihindarkan, hal itu akan sangat menyulitkan bila Anda tidak memiliki perlindungan diri, sementara itu masih memiliki tanggungan. Dengan memiliki asuransi syariah dari Prudential, Anda bisa meminimalisir risiko kemungkinan terburuk yang akan terjadi di masa yang akan datang.  

Mendapatkan perlindungan diri sekaligus beramal 

Seperti asuransi syariah pada umumnya, Asuransi Prudential Syariah juga dijalankan atas prinsip tolong menolong antar sesama nasabah. Dengan kata lain, Anda tidak hanya mendapatkan perlindungan jiwa saja, tetapi juga kesempatan untuk beramal. 

Menjamin kelangsungan pendidikan anak 

Pendidikan anak sangatlah penting bagi setiap orangtua. Sayangnya, biaya pendidikan dan ketidakpastian masa depan bisa membuat Anda sebagai orangtua cemas. Dengan membeli asuransi jiwa syariah Prudential Syariah, Anda bisa meminimalisir kecemasan itu berkat uang santunan dan keuntungan investasi.

Berdasarkan dari pengelolaan dana dan pelaksanaan asuransinya, Asuransi Prudential Syariah telah mengikuti prinsip-prinsip yang tertuang di dalam syariat Islam. Seperti misalnya, proses pengelolaan dananya, masing-masing nasabah saling tolong menolong dengan memberikan uang kontribusi ke Dana Tabarru’. Dana Tabarru’ itu digunakan untuk membantu sesama nasabah bila mengalami berbagai risiko. 

Sementara itu, dana investasi dalam produk unit link mereka tidak digunakan untuk membeli produk-produk investasi di perusahaan keuangan/perbankan yang masih menerapkan praktek riba, perusahaan rokok, maupun perusahaan minuman keras.

Prudential memiliki produk asuransi konvensional dan syariah. Keduanya jelas memiliki perbedaan dalam segi pengelolaan dana dan pelaksanaan asuransi. 

Perbedaan pengelolaan dana 

Dari segi pengelolaan dana, jelas Asuransi Jiwa Syariah mengedepankan konsep dasar dan cara pengelolaan dana sesuai dengan prinsip-prinsip syariat Islam. Prinsip dasar syariat itu di antaranya adalah tolong menolong dan melindungi sesama peserta melalui bentuk kontribusi ke dalam rekening bersama atau yang disebut Dana Tabarru. 

Dalam Dana Tabarru, masing-masing nasabah sudah sepakat bahwa dana yang berhasil dikumpulkan itu untuk membantu sesama bila terjadi risiko di antara mereka. Dana dikelola secara syariat Islam di bawah kepengawasan Dewan Syariah. 

Segi pelaksanaan asuransi 

Perbedaan mendasar lainnya ada pada pelaksanaan asuransinya yang meliputi kontrak, kepemilikan dana, surplus underwriting, pengelolaan investasi, hingga pengawasan asuransi. Di dalam asuransi syariah, ada transaksi yang tidak boleh dilakukan ,yaitu gharar atau ketidakpastian dan riba. Selain itu, dana investasi dalam asuransi syariah juga tidak akan diinvestasikan ke hal-hal yang bertentangan dengan syariat Islam, seperti investasi ke produk keuangan dan perbankan yang masih menggunakan konsep riba, serta ke produk-produk rokok dan minuman keras.

PRULink Syariah Generasi Baru merupakan asuransi jiwa yang dijalankan dengan prinsip syariat Islam. Tidak hanya memberikan perlindungan jiwa saja, tetapi juga memberikan manfaat investasi sejak nasabah pertama kali membayar kontribusi (premi). 

Perlindungan jiwa yang diberikan berupa santunan asuransi yang bisa diberikan hingga peserta berusia 99 tahun. Dana hasil investasinya juga bisa dijadikan sebagai warisan untuk anak cucu peserta. Berikut ini manfaat yang didapatkan dari PRULink Syariah Generasi Baru,

• Dana langsung dialokasikan untuk investasi sejak hari pertama polis terbit. 
• Peserta atau nasabah bebas memilih pilihan investasi yang sesuai dengan profil risiko. 
• Mendapatkan santunan minimum Rp200 juta apabila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan sebelum usia 70 tahun. 
• Mendapatkan santunan asuransi secara penuh apabila nasabah tetap hidup hingga usia 99 tahun. 
• Mendapatkan keuntungan kelebihan dana dari rekening Tabarru’ (jika ada).

Persyaratannya untuk menjadi pemegang polis adalah minimal berusia 21 tahun, namun usia minimal peserta bisa dari usia 1 hari sampai 70 tahun. Harga premi atau uang kontribusinya mulai dari Rp400 ribu per bulan, bisa dibayarkan secara tahunan, semesteran, kuartal, atau bulanan. 

PRULink Syariah Generasi Baru juga memiliki pilihan manfaat asuransi tambahan yang luas, seperti asuransi kesehatan tambahan, asuransi kesehatan untuk penyakit kritis, hingga asuransi tambahan atas risiko kecelakaan.

Prudential Syariah Indonesia berfokus pada penyediaan produk asuransi jiwa berbasis syariah. Tapi, demi meningkatkan pelayanan dan memperluas perlindungan bagi nasabah, Prudential Syariah juga menyediakan produk-produk asuransi tambahan, salah satunya asuransi kesehatan. 

Dalam Prudential Syariah ada beberapa produk asuransi tambahan untuk kesehatan yang bisa digunakan untuk melengkapi polis dasar. Produk asuransi tambahan tersebut di antaranya ada PRUPrime Healthcare Syariah, PRUPrime Healthcare Plus Syariah, PRUCritical Hospital Cover Syariah, PRUMed Cover Syariah, PRUHospital and Surgical Cover Plus Syariah.

• PRUPrime Healthcare Syariah: Produk asuransi kesehatan tambahan yang memberikan manfaat berupa santunan sesuai tagihan rumah sakit seperti rawat inap, rawat jalan, tindakan bedah, dan manfaat lainnya dengan 6 (enam) pilihan plan yang tersedia.

• PRUPrime Healthcare Plus Syariah: Produk asuransi kesehatan tambahan yang memberikan proteksi lengkap dengan penggantian sesuai tagihan rumah sakit. Salah satu kelebihan produk ini memberikan perlindungan dengan jangkauan hingga ke seluruh dunia sesuai dengan ketentuan dalam polis asuransi.

• PRUCritical Hospital Cover Syariah: Produk asuransi tambahan yang memberikan proteksi komprehensif atas perawatan kondisi kritis dari sejak evaluasi medis hingga pemulihan dengan jangkauan hingga ke luar negeri.

• PRUMed Cover Syariah: Asuransi tambahan dengan manfaat proteksi kecelakaan hingga di luar negeri, tambahan tunjangan harian rawat inap, ICU dan pembedahan bagi tertanggung yang menjalani rawat inap di rumah sakit.
• PRUHospital and Surgical Cover Plus Syariah: Asuransi tambahan dengan manfaat penggantian biaya rawat inap, ICU, dan pembedahan sesuai dengan plan yang dipilih serta memberikan biaya akomodasi bagi pendamping di rumah sakit bagi peserta di bawah 15 tahun, fisioterapi dan santunan kematian akibat kecelakaan.

Apabila nasabah atau peserta ingin menambahkan produk asuransi tambahan ini ke polisnya, biasanya besaran nilai kontribusi atau preminya akan bertambah. 

Adapun manfaat-manfaat yang didapatkan bila menambahkan asuransi kesehatan tambahan ini di antaranya:

• Biaya rawat inap, termasuk rawat inap akibat kecelakaan atau keadaan darurat lainnya.
• Biaya rawat jalan, termasuk rawat jalan akibat kecelakaan atau keadaan darurat lainnya.
• Biaya perawatan setelah dan sebelum rawat inap. 
• Tindakan bedah.
• Biaya aneka perawatan.
• Biaya Fisioterapi
• Biaya pendamping untuk tertanggung di bawah usia 15 tahun dan diatas 55 tahun.
• Biaya bedah rekonstruksi payudara (setelah mastektomi akibat kanker atau kecelakaan).
• Penggantian biaya untuk donor pihak ketiga (transplantasi sumsum tulang belakang, hati dan ginjal).
• Biaya perawatan kanker dan cuci darah 
• Biaya pemakaman.
• Pertanggungan HIV/AIDS.
• Layanan evakuasi medis.

Prudential Syariah, memiliki empat asuransi jiwa unit link yang dibekali dengan manfaat hasil investasi atau nilai tunai bagi nasabah. Di antaranya adalah, PRULink Syariah Generasi Baru, PRULink Syariah Edu Protection, PRULink Syariah Assurance Account, dan PRULink Syariah Investor Account. 

• PRULink Syariah Assurance Account adalah asuransi jiwa unit link yang memberikan dua manfaat, yaitu manfaat proteksi nilai hidup tertanggung serta manfaat nilai tunai dari dana yang diinvestasikan sesuai dengan prinsip syariat Islam. 
• PRULink Syariah Generasi Baru adalah asuransi jiwa unit link dengan manfaat proteksi nilai hidup tertanggung serta manfaat nilai tunai dengan masa pertanggungan hingga usia 99 tahun.
• PRULink Syariah Edu Protection adalah asuransi jiwa unit link dengan manfaat proteksi nilai hidup tertanggung serta nilai tunai dari investasi dengan masa pertanggungan hingga usia 99 tahun. Perlindungan bisa diberikan untuk orang tua dan juga anak. 
• PRULink Syariah Investor Account (PA Syariah) adalah asuransi jiwa unit link yang memberikan proteksi nilai hidup tertanggung dan nilai tunai dari dana yang diinvestasikan sesuai dengan prinsip syariat Islam. Produk ini memberikan benefit investasi dan proteksi komprehensif terhadap risiko cacat total tetap hingga meninggal dunia selama masa asuransi 

Adapun manfaat yang didapatkan dari asuransi jiwa unit link Prudential Syariah meliputi: 

• Santunan jika meninggal dunia karena penyakit.
• Santunan jika meninggal dunia karena kecelakaan.
• Santunan jika cacat tetap atau total karena kecelakaan. 
• Nilai tunai investasi sesuai dengan ketentuan polis.
• Pembebasan premi kontribusi jika sakit, meninggal dunia, cacat total atau tetap sesuai dengan ketentuan polis asuransi.

Pertanggungan Asuransi Prudential Syariah amat bergantung pada produk dan plan yang dipilih. Berikut ini adalah ringkasan pertanggungan sesuai dengan produk Prudential Syariah yang dipilih.

Asuransi Jiwa Unit Link Prudential Syariah

Produk asuransi jiwa syariah memberikan proteksi terhadap nilai hidup tertanggung sekaligus memberikan manfaat tunai yang dari dana yang diinvestasikan. Adapun pertanggungan yang didapatkan dari produk asuransi jiwa unit link Prudential Syariah, adalah:

• Santunan jika meninggal dunia karena penyakit.
• Santunan jika meninggal dunia karena kecelakaan.
• Santunan jika cacat tetap atau total karena kecelakaan. 
• Nilai tunai investasi sesuai dengan ketentuan polis.
• Pembebasan premi kontribusi jika sakit, meninggal dunia, cacat total atau tetap sesuai dengan ketentuan polis asuransi.

Asuransi Kesehatan Prudential Syariah

Produk asuransi kesehatan syariah memberikan pertanggungan terhadap beberapa risiko kesehatan individu maupun keluarga dengan pertanggungan sebagai berikut ini:

• Rawat inap.
• Rawat jalan.
• Tindakan bedah.
• Biaya aneka perawatan.
• Kunjungan dokter spesialis.
• Biaya Fisioterapi
• Biaya layanan ambulan lokal.
• Biaya perawatan oleh juru rawat setelah rawat inap.
• Biaya perawatan sebelum rawat inap.
• Biaya perawatan setelah rawat inap.
• Biaya pendamping untuk tertanggung di bawah usia 15 tahun dan diatas 55 tahun.
• Biaya bedah rekonstruksi payudara (setelah mastektomi akibat kanker atau kecelakaan).
• Penggantian biaya untuk donor pihak ketiga (transplantasi sumsum tulang belakang, hati dan ginjal).
• Biaya rawat inap darurat akibat kecelakaan atau keadaan darurat lainnya. 
• Biaya rawat jalan darurat hanya untuk kecelakaan.
• Biaya perawatan kanker.
• Biaya perawatan cuci darah (dialisis).
• Biaya rawat jalan darurat akibat kecelakaan atau keadaaan darurat lainnya (di luar wilayah pertanggungan).
• Biaya pemakaman.
• Pertanggungan HIV/AIDS.
• 2nd medical opinion.
• Layanan evakuasi medis.
• Plan berlaku untuk layanan di Indonesia dan Malaysia, untuk plan tertentu berlaku untuk seluruh dunia kecuali Amerika Serikat.

Asuransi Proteksi Prudential Syariah

Produk asuransi proteksi Prudential Syariah memberikan pertanggungan terhadap beberapa risiko kecelakaan dengan pertanggungan sebagai berikut ini:

• Penggantian biaya perawatan di rumah sakit akibat kecelakaan.
• Penggantian biaya perawatan di rumah sakit akibat kebakaran.
• Santunan jika tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan.
• Santunan jika tertanggung meninggal dunia karena sakit sesuai dengan ketentuan dasar polis asuransi.
• Santunan jika tertanggung cacat total atau tetap karena kecelakaan.

Penggantian biaya Asuransi Prudential Syariah atau klaim asuransi Prudential dapat dilakukan dengan berbagai cara. Adapun fitur klaim yang disediakan oleh Prudential bagi para nasabahnya antara lain:

• PRUMedical Network adalah jaringan rumah sakit yang bermitra dengan Prudential sehingga memberikan kenyamanan dan kemudahan peserta Prudential saat ingin mendapatkan perawatan di rumah sakit. Prudential sudah bekerja sama dengan beberapa rumah sakit yang tersebar di Indonesia. Layanan ini memberikan jaminan ketersediaan kamar serta gratis upgrade jika kamar yang sesuai dengan plan yang dimiliki peserta penuh tanpa ada biaya tambahan.
• Metode pembayaran secara cashless dengan menggunakan kartu peserta. Metode pembayaran ini memudahkan nasabah karena tidak perlu mengurus dokumen pembayaran. Namun, jika ada kelebihan biaya dari plan yang dimiliki, maka peserta harus membayar selisihnya sebelum meninggalkan rumah sakit. Prudential akan mengkonfirmasi jika terdapat kelebihan biaya di luar dari manfaat yang ditanggung. Metode pembayaran cashless ini dapat berlaku di Indonesia maupun di luar negeri mengikuti ketentuan yang berlaku.
• Metode pembayaran dengan reimbursement untuk beberapa kasus tertentu. Metode pembayaran ini hanya dikhususkan untuk kasus tertentu misalnya ketika nasabah berada di luar wilayah daftar rumah sakit rekanan Prudential atau dalam kondisi gawat darurat sehingga mengharuskan nasabah mendapatkan layanan segera di rumah sakit yang bukan merupakan mitra Prudential. Syarat tersebut harus sesuai juga dengan isi perjanjian yang ada dalam polis asuransi peserta.

Prudential memberikan layanan pembayaran asuransi syariah melalui marketplace maupun ecommerce yang sudah bermitra dengan Prudential.

Sedangkan untuk pendaftaran atau pembelian polis asuransi harus melalui agen atau broker asuransi yang memberikan layanan online dengan sangat mudah sehingga prosesnya pun tidak sesulit melakukan pembelian secara manual.

Selain dapat melakukan pembayaran premi atau tagihan asuransi Prudential secara online, kini calon nasabah juga bisa melakukan top up secara online khususnya untuk produk asuransi unit link dari Prudential. 

Premi atau kontribusi yang dibayarkan bisa dalam bentuk mata uang rupiah maupun mata uang asing. Sedangkan broker online asuransi sudah dapat melayani pembayaran dengan sistem pembayaran digital menggunakan dompet online seperti Gopay dan OVO.

Pembayaran kontribusi Asuransi Prudential Syariah dapat dilakukan melalui kanal berikut ini:

• Pembayaran secara online melalui e-commerce yang sudah bermitra dengan Prudential.
• Autodebet dari rekening Bank BNI Syariah, Bank Mandiri Syariah, dan Bank Muamalat.
• Autodebet dari kartu kredit BCA Card, VISA, MasterCard, JCB, dan American Express.
• Internet banking Bank Permata.
• Mobile banking Bank Permata.
• ATM Bank Permata dan Bank Muamalat.

Prudential memberikan layanan klaim cashless dan reimbursement. Untuk mengetahui prosedurnya, silakan kunjungi tab Klaim.

Jika nasabah ingin berhenti atau melakukan penutupan polis Asuransi Prudential Syariah, ada beberapa syarat yang harus dipersiapkan terlebih dahulu yaitu, 

• Buku polis asuransi.
• Fotokopi KTP/SIM/Paspor.
• Fotokopi halaman pertama buku rekening yang terlihat jelas nama dan nomor rekeningnya.
• Formulir penutupan/penebusan polis Prudential.
• Tanda tangan agen/nomor referensi customer service.

Langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk melakukan penutupan polis adalah, 

1. Menghubungi agen asuransi pribadi untuk melakukan penutupan secara otomatis. Cara ini adalah cara paling mudah karena semua prosesnya akan dilakukan atau dibantu oleh agen asuransi.
2. Mendatangi kantor Prudential terdekat. Penutupan secara manual bisa dilakukan dengan membawa berkas dan persyaratan kemudian mengajukan penutupan langsung di kantor terdekat.
3. Menghubungi customer service di nomor 1500085 pada jam operasional (08.15-16.30 WIB), pastikan jaringan penuh karena jika terputus proses penutupan polis akan dimulai dari awal lagi.
4. Mengirimkan permohonan penutupan polis asuransi kesehatan pun dapat dilakukan melalui email melalui alamat [email protected] namun akan membutuhkan proses yang lebih lama. Saluran ini juga dapat digunakan untuk mengirimkan berkas-berkas yang dibutuhkan untuk penutupan polis asuransi. 
5. Pengiriman berkas-berkas yang diminta bisa dikirimkan melalui alamat: PT Prudential Life Assurance, Prudential Tower, Jl. Jend. Sudirman kav. 79, Jakarta 12910. 
6. Setelah dilakukan verifikasi data dan berkas diterima oleh Prudential, proses penutupan akan dilakukan dalam waktu 14 hari kerja disertai dengan pengembalian nilai tunai (jika ada) ke rekening yang sudah didaftarkan.

Saldo merupakan nilai tunai yang dihasilkan dari hasil investasi di produk asuransi jiwa unit link. Nasabah memiliki nilai tunai yang diputar oleh pihak perusahaan untuk mendatangkan lebih banyak keuntungan bagi nasabah. Nilai tunai ini bisa ditarik kapan saja dan berapa saja tergantung kebutuhan dari nasabah. 

Bisanya saldo nilai tunai tersebut akan diberitahukan setiap bulan oleh pihak Prudential Syariah. Selain melalui pemberitahuan, nasabah juga bisa melakukan pengecekan sendiri lewat agen, customer service, dan secara online. 

Jika secara online, nasabah bisa langsung mengakses ke halaman PRUAccess dan login menggunakan nomor polisnya masing-masing. Setelah masuk ke PRUAccess, akan ada pilihan untuk pengecekan nilai saldo yang bisa ditarik.

Ada beberapa layanan yang membedakan Asuransi Prudential dengan asuransi lainnya, di antaranya adalah:

• Prudential Customer Line (1500085). Layanan ini adalah layanan telepon 24 jam bagi pelanggan yang ingin mendapatkan informasi maupun klaim bagi calon nasabah maupun nasabah Asuransi Prudential .
• PRUAccess adalah situs yang diberikan kepada nasabah yang sudah memiliki polis Asuransi Prudential untuk mendapatkan berbagai informasi dan juga transaksi seperti top up saldo, dan lain sebagainya.

Selengkapnya sila cek tab Layanan.

Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi syariah seperti Prudential Syariah, di antaranya:

• Adira Syariah
• Allianz Syariah
• Asuransi Al Amin
• AXA Mandiri Syariah
• BNI Life Syariah
• Jasindo Syariah
• Manulife Syariah
• Sun Life Syariah

Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.

Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:

• https://www.prudential.co.id/
• https://www.prudential.co.id/export/sites/prudential-id/id/.galleries/pdf/brochure/fs-q1-2021-syariah-210505-final-publish.pdf
• https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/berita-dan-kegiatan/publikasi/Documents/Pages/Daftar-Perusahaan-Asuransi-Umum,-Jiwa-dan-Reasuransi-dengan-Prinsip-Syariah/Daftar%20Perusahaan%20Asuransi%20Jiwa%20Syariah.pdf
• https://mediaasuransinews.co.id/news-in-brief/prudential-indonesia-luncurkan-asuransi-jiwa-syariah-prucerah/
• https://finansial.bisnis.com/read/20210408/231/1378430/prudential-syariah-percepat-spin-off-jadi-perusahaan-baru-sebelum-2024