Prudential Syariah
Prudential Syariah adalah produk asuransi dari PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) yang menerapkan prinsip syariah dari setiap produk yang ditawarkan. Konsep yang digunakan dalam Prudential Syariah adalah risk sharing bukan risk transfer seperti dalam asuransi konvensional.
Kelebihan dan Kekurangan Prudential Syariah
|
Sekilas tentang Prudential Syariah
Prudential Syariah memberikan pilihan perlindungan mulai dari asuransi kesehatan bagi individu maupun keluarga dengan manfaat rawat inap dan rawat jalan, tindakan bedah serta berbagai manfaat lainnya.
Selain itu terdapat produk asuransi jiwa unit link yang menawarkan dua manfaat sekaligus, yaitu proteksi dan investasi sesuai dengan prinsip syariah. Selain memberikan pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia, produk asuransi jiwa unit link memberikan manfaat nilai tunai sesuai dengan dana yang diinvestasikan serta ketentuan dalam polis asuransi.
Salah satu kelebihan Prudential Syariah adalah biaya premi yang terjangkau dengan nilai manfaat melebihi nilai premi yang disetorkan. Asuransi Prudential Syariah menjadi salah satu pilihan populer bagi individu maupun yang sudah berkeluarga sehingga dapat memberikan perlindungan menyeluruh bagi keluarga serta memberikan rasa aman dan tenteram karena dijalankan sesuai dengan syariat.
Asuransi Jiwa Prudential Syariah memberikan benefit atau manfaat yang disesuaikan dengan ketentuan polis asuransi yang dipilih. Berikut adalah pertanggungan atau manfaat Asuransi Jiwa Prudential Syariah berdasarkan jenis produk, polis, dan plan yang dapat dipilih.
Berbagai Asuransi Prudential Syariah yang telah disebutkan tadi memiliki ketentuan masing-masing. Agar lebih jelas dan semakin memahami berbagai produk Asuransi Prudential Syariah tersebut, mari perhatikan ulasan berikut terlebih dahulu. Dengan demikian, Anda dapat mempertimbangkan kelayakan produk Asuransi Prudential Syariah.
Pertanggungan asuransi kesehatan Prudential amat bergantung pada produk dan plan yang dipilih. Berikut ini adalah ringkasan pertanggungan sesuai dengan produk Prudential syariah yang dipilih.
Asuransi Jiwa Unit Link Prudential Syariah
Produk asuransi jiwa syariah memberikan proteksi terhadap nilai hidup tertanggung sekaligus memberikan manfaat tunai yang dari dana yang diinvestasikan. Adapun pertanggungan yang didapatkan dari produk asuransi jiwa unit link prudential syariah, adalah:
- Santunan jika meninggal dunia karena penyakit.
- Santunan jika meninggal dunia karena kecelakaan.
- Santunan jika cacat tetap atau total karena kecelakaan.
- Nilai tunai investasi sesuai dengan ketentuan polis.
- Pembebasan premi kontribusi jika sakit, meninggal dunia, cacat total atau tetap sesuai dengan ketentuan polis asuransi.
Asuransi Kesehatan Prudential Syariah
Produk asuransi kesehatan syariah memberikan pertanggungan terhadap beberapa risiko kesehatan individu maupun keluarga dengan pertanggungan sebagai berikut ini:
- Rawat inap.
- Rawat jalan.
- Tindakan bedah.
- Biaya aneka perawatan.
- Kunjungan dokter spesialis.
- Biaya Fisioterapi
- Biaya layanan ambulan lokal.
- Biaya perawatan oleh juru rawat setelah rawat inap.
- Biaya perawatan sebelum rawat inap.
- Biaya perawatan setelah rawat inap.
- Biaya pendamping untuk tertanggung di bawah usia 15 tahun dan diatas 55 tahun.
- Biaya bedah rekonstruksi payudara (setelah mastektomi akibat kanker atau kecelakaan).
- Penggantian biaya untuk donor pihak ketiga (transplantasi sumsum tulang belakang, hati dan ginjal).
- Biaya rawat inap darurat akibat kecelakaan atau keadaan darurat lainnya.
- Biaya rawat jalan darurat hanya untuk kecelakaan.
- Biaya perawatan kanker.
- Biaya perawatan cuci darah (dialisis).
- Biaya rawat jalan darurat akibat kecelakaan atau keadaaan darurat lainnya (di luar wilayah pertanggungan).
- Biaya pemakaman.
- Pertanggungan HIV/AIDS.
- 2nd medical opinion.
- Layanan evakuasi medis.
- Plan berlaku untuk layanan di Indonesia dan Malaysia, untuk plan tertentu berlaku untuk seluruh dunia kecuali Amerika Serikat.
Asuransi Proteksi Prudential Syariah
Produk asuransi proteksi prudential syariah memberikan pertanggungan terhadap beberapa risiko kecelakaan dengan pertanggungan sebagai berikut ini:
- Penggantian biaya perawatan di rumah sakit akibat kecelakaan.
- Penggantian biaya perawatan di rumah sakit akibat kebakaran.
- Santunan jika tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan.
- Santunan jika tertanggung meninggal dunia karena sakit sesuai dengan ketentuan dasar polis asuransi.
- Santunan jika tertanggung cacat total atau tetap karena kecelakaan.
Ada beberapa faktor yang memengaruhi harga premi asuransi kesehatan Prudential, antara lain:
- Usia masuk tertanggung.
- Masa perlindungan.
- Jenis kelamin.
- Gaya hidup.
- Penyakit bawaan.
- Obesitas.
- Manfaat pembayaran harian.
- Manfaat pembayaran tahunan.
- Jenis perlindungan.
- Jangkauan rumah sakit.
- Metode pertanggungan (cashless/reimbursement).
- Pihak tertanggung (individu/keluarga).
Berikut adalah tabel harga premi asuransi Prudential Syariah
| Produk | Minimum Premi/Kontribusi |
| PRUlink syariah assurance account | Rp400.000 per bulan |
| PRUlink syariah generasi baru | Rp400.000 per bulan |
| PRUlink syariah edu protection | Rp500.000 per bulan |
| PRULink syariah investor account | Rp12.000.000 per tahun |
| PRULink syariah care | Rp4.800.000 per tahun |
| PRUPrime Healthcare Syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUCritical hospital cover syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUHospital & surgical cover plus syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUMed cover syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUPrime healthcare plus syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUJuvenilie crisis cover syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUEarly stage payor syariah/PRUEarly stage spouse payor syariah/PRUEarly stage parent payor syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUCrisis cover benefit plus syariah 61 | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUEarly stage crisis cover plus syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUPayor Syariah 33 / PRUSpouse Payor Syariah 33 / PRUParent Payor Syariah 33 | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUWaiver Syariah 33 / PRUSpouse Waiver Syariah 33 | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUtotal & permanent disablement syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
| PRUpersonal accident death & disablement plus syariah | Mengikuti ketentuan polis dasar |
Ketentuan mengenai harga premi untuk produk asuransi kesehatan syariah akan mengikuti kebijakan masing-masing perusahaan. Khusus mengenai informasi selengkapnya mengenai ketentuan premi asuransi Prudential Syariah, silakan mengunjungi https://www.prudential.co.id/.
Penggantian biaya asuransi Prudential syariah atau klaim asuransi Prudential dapat dilakukan dengan berbagai cara. Adapun fitur klaim yang disediakan oleh Prudential bagi para nasabahnya antara lain:
- PRUMedical Network adalah jaringan rumah sakit yang bermitra dengan Prudential sehingga memberikan kenyamanan dan kemudahan peserta Prudential saat ingin mendapatkan perawatan di rumah sakit. Prudential sudah bekerja sama dengan beberapa rumah sakit yang tersebar di Indonesia. Layanan ini memberikan jaminan ketersediaan kamar serta gratis upgrade jika kamar yang sesuai dengan plan yang dimiliki peserta penuh tanpa ada biaya tambahan.
- Metode pembayaran secara cashless dengan menggunakan kartu peserta. Metode pembayaran ini memudahkan nasabah karena tidak perlu mengurus dokumen pembayaran. Namun, jika ada kelebihan biaya dari plan yang dimiliki, maka peserta harus membayar selisihnya sebelum meninggalkan rumah sakit. Prudential akan mengkonfirmasi jika terdapat kelebihan biaya di luar dari manfaat yang ditanggung. Metode pembayaran cashless ini dapat berlaku di Indonesia maupun di luar negeri mengikuti ketentuan yang berlaku.
- Metode pembayaran dengan reimbursement untuk beberapa kasus tertentu. Metode pembayaran ini hanya dikhususkan untuk kasus tertentu misalnya ketika Anda berada di luar wilayah daftar rumah sakit rekanan Prudential atau dalam kondisi gawat darurat sehingga mengharuskan Anda mendapatkan layanan segera di rumah sakit yang bukan merupakan mitra Prudential. Syarat tersebut harus sesuai juga dengan isi perjanjian yang ada dalam polis asuransi peserta.
Prudential memberikan layanan pembayaran asuransi syariah melalui marketplace maupun ecommerce yang sudah bermitra dengan Prudential.
Sedangkan untuk pendaftaran atau pembelian polis asuransi harus melalui agen atau broker asuransi yang memberikan layanan online dengan sangat mudah sehingga prosesnya pun tidak sesulit melakukan pembelian secara manual.
Selain dapat melakukan pembayaran premi atau tagihan asuransi Prudential secara online, kini Anda juga bisa melakukan top up secara online khususnya untuk produk asuransi unit link dari Prudential.
Premi atau kontribusi yang dibayarkan bisa dalam bentuk mata uang rupiah maupun mata uang asing. Sedangkan broker online asuransi sudah dapat melayani pembayaran dengan sistem pembayaran digital menggunakan dompet online seperti Gopay dan OVO
Pembayaran kontribusi asuransi Prudential syariah dapat dilakukan melalui kanal berikut ini:
- Pembayaran secara online melalui e-commerce yang sudah bermitra dengan Prudential.
- Autodebet dari rekening Bank BNI Syariah, Bank Mandiri Syariah, dan Bank Muamalat.
- Autodebet dari kartu kredit BCA Card, VISA, MasterCard, JCB, dan American Express.
- Internet banking Bank Permata.
- Mobile banking Bank Permata.
- ATM Bank Permata dan Bank Muamalat.
Prudential memberikan berbagai layanan klaim asuransi sesuai dengan jenis asuransi yang dipilih sebagai berikut.
- Cashless (dengan kartu peserta) untuk rawat inap
- Siapkan nomor polis asuransi kesehatan, kemudian informasikan kepada petugas pelayanan medis 24 jam Prudential melalui telepon dengan memilih layanan di rumah sakit yang terdaftar sebagai mitra Prudential.
- Rawat inap hanya dapat dilakukan atas rekomendasi dari dokter.
- Rawat inap dapat dilakukan setelah petugas medis memverifikasi dengan manfaat polis yang dimiliki.
- Kartu peserta harus ditunjukkan kepada petugas administrasi di rumah sakit beserta dengan kartu identitas diri asli (e-KTP/Akta lahir) data yang tertera harus sama.
- Semua pembayaran akan ditanggung seluruhnya oleh Prudential. Jika terdapat selisih karena melebihi manfaat yang didapatkan, Prudential akan menginformasikan pada nasabah. Biaya kelebihan tersebut harus dibayarkan sebelum nasabah meninggalkan rumah sakit.
- Cashless untuk rawat jalan darurat kecelakaan
- Tidak semua pembayaran cashless bisa melindungi berbagai risiko termasuk rawat jalan. Artinya pertanggungan yang dilakukan oleh Prudential amat bergantung pada produk dan plan yang dimiliki oleh peserta serta disesuaikan dengan ketentuan rumah sakit.
- Untuk rawat jalan karena darurat kecelakaan di rumah sakit rekanan di Indonesia, nasabah hanya perlu menunjukkan kartu peserta kepada petugas rumah sakit pada saat mulai dilakukan perawatan di Unit Gawat Darurat (UGD) sehingga petugas dapat segera melakukan tindakan sesuai dengan manfaat kepesertaan yang didapatkan.
- Jika ternyata rawat jalan yang dilakukan sudah sesuai dengan manfaat yang harus didapatkan tetapi ada kendala dalam proses nontunai, nasabah dapat mengajukan klaim reimbursement kepada Prudential disertai dengan bukti dokumen dan persyaratan yang diminta.
- Pengajuan klaim reimbursement dapat dilakukan dengan mengisi formulir dengan lengkap. Kemudian melengkapi dokumen yang terdapat dalam polis lalu mengirimkan dokumen dan formulir yang sudah diisi ke alamat Customer Care, PT Prudential life Assurance, Prudential Tower, Jl. Jend. Sudirman Kav.79, Jakarta 12910.
Jika ingin berhenti atau melakukan penutupan polis asuransi Prudential Syariah, ada beberapa syarat yang harus Anda persiapkan terlebih dahulu, yaitu:
- Buku polis asuransi.
- Fotokopi KTP/SIM/Paspor.
- Fotokopi halaman pertama buku rekening yang terlihat jelas nama dan nomor rekeningnya.
- Formulir penutupan/penebusan polis Prudential.
- Tanda tangan agen/nomor referensi customer service.
Langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk melakukan penutupan polis, adalah:
- Menghubungi agen asuransi Anda untuk melakukan penutupan secara otomatis. Cara ini adalah cara paling mudah karena semua prosesnya akan dilakukan atau dibantu oleh agen asuransi Anda.
- Mendatangi kantor Prudential di kota Anda. Penutupan secara manual bisa dilakukan dengan membawa berkas dan persyaratan kemudian mengajukan penutupan langsung di kantor terdekat di kota Anda.
- Menghubungi customer service di nomor 1500085 pada jam operasional (08.15-16.30 WIB), pastikan jaringan penuh karena jika terputus proses penutupan polis akan dimulai dari awal lagi.
- Mengirimkan permohonan penutupan polis asuransi kesehatan pun dapat dilakukan melalui email melalui alamat [email protected] namun akan membutuhkan proses yang lebih lama. Saluran ini juga dapat digunakan untuk mengirimkan berkas-berkas yang dibutuhkan untuk penutupan polis asuransi.
- Pengiriman berkas-berkas yang diminta bisa dikirimkan melalui alamat: PT Prudential Life Assurance Prudential Tower Jl. Jend. Sudirman kav. 79 Jakarta 12910.
- Setelah dilakukan verifikasi data dan berkas diterima oleh Prudential, proses penutupan akan dilakukan dalam waktu 14 hari kerja disertai dengan pengembalian nilai tunai (jika ada) ke rekening yang sudah didaftarkan.
Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi seperti Prudential Syariah, di antaranya adalah:
Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.
Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:
- https://www.prudential.co.id/
