Asuransi PRUlink Generasi Baru
PRUlink Generasi Baru adalah produk asuransi jiwa unit link dari Prudential yang memberikan proteksi jiwa sekaligus manfaat investasi sejak tahun pertama polis. Produk ini menawarkan perlindungan jiwa sampai dengan usia 99 tahun dengan manfaat pengembalian hasil investasi.
Ringkasan
|
Salah satu manfaat menarik yang ditawarkan PRUlink Generasi Baru adalah uang pertanggungan nasabah sudah pasti bisa dicairkan, baik jika tertanggung meninggal atau masih hidup sampai masa akhir asuransi. Selain itu, nasabah juga bisa mendapatkan nilai tunai (hasil investasi) yang nominalnya tergantung dari kinerja investasi.
Cakupan pertanggungan polis ini juga bisa dibilang lengkap. Pasalnya, kita bisa menambahkan produk asuransi tambahan seperti rawat inap, kecelakaan, cacat tetap, pembebasan premi, penyakit kritis, dan lain-lain.
Review PRUlink Generasi Baru
PRUlink Generasi Baru adalah produk unit link yang menawarkan premi minimum relatif standar, yaitu mulai dari Rp400 ribu per bulan. Produk ini cocok bagi nasabah yang ingin mencari perlindungan jiwa sekaligus berinvestasi dengan penghasilan menengah ke atas.
Lantas, apakah proteksi dari unit link tidak maksimal? Bisa dikatakan begitu, karena nasabah memiliki berbagai risiko investasi yang berpotensi menguras saldo nilai tunai. Sehingga jika investasi sedang memburuk, mau tak mau kita harus mengisi saldo top up lagi.
Sebaiknya kita menggunakan PRUlink Generasi Baru bukan sebagai produk proteksi, melainkan produk pelengkap dari asuransi lain yang sudah kita punya. Pasalnya, amat memungkinkan jika kita memiliki lebih dari satu polis asuransi jiwa.
Tidak seperti asuransi kesehatan yang memiliki ketentuan ketat tentang klaim ganda (double claim), polis asuransi jiwa tidak mengenal prinsip contribution (bersama-sama). Maksudnya, jika tertanggung meninggal, ahli waris tetap bisa mencairkan seluruh uang pertanggungan dari setiap polis asuransi jiwa yang ia miliki.
Detail Produk
Berikut adalah ringkasan produk PRUlink Generasi Baru.
| Jenis produk | Asuransi jiwa unit link |
| Mata uang | Rupiah |
| Minimum premi | Rp400 ribu |
| Usia masuk | 1 hari- 70 tahun (ulang tahun berikutnya) |
| Masa perlindungan | Sampai usia 99 tahun |
Manfaat Dasar PRUlink Generasi Baru
PRUlink Generasi Baru memiliki manfaat dasar sebagai berikut.
- PRUbooster investasi: tambahan alokasi investasi sebesar 5 persen dari premi berkala pada 10 tahun pertama investasi. Pada tahun ke-11 dan seterusnya, alokasi investasi menjadi 10 persen dari premi berkala.
- Opsi untuk meningkatkan Uang Pertanggungan (UP) dengan asuransi tambahan PRUlink term, yaitu 5 persen per tahun secara otomatis tanpa perlu seleksi risiko sampai dengan tertanggung berusia 55 tahun atau 10 tahun sebelum masa asuransi habis.
- Pada polis dengan UP Rp200 juta ke atas akan mendapatkan tambahan 100 persen UP jika tertanggung meninggal akibat kecelakaan sebelum usia 70 tahun.
- Alokasi investasi sejak tahun pertama asuransi.
- UP tetap dibayar jika tertanggung masih hidup sampai usia 99 tahun.
- Ada banyak opsi asuransi tambahan.
- Nasabah fleksibel dalam mengatur pilihan investasi sesuai profil risiko.
Fitur PRUlink Generasi Baru
Polis PRUlink Generasi Baru memiliki beberapa fitur menarik, yaitu:
PRUbooster Proteksi
PRUbooster Proteksi adalah pilihan tambahan uang pertanggungan menggunakan rider PRUlink Term secara otomatis setiap tahunnya, yaitu sebesar 5 persen. Fasilitas ini berlaku sampai nasabah berusia 55 tahun atau 10 tahun sebelum masa asuransi berakhir.
PRUbooster Proteksi bakal berakhir jika:
- Nasabah melakukan cuti premi.
- Ada penurunan premi berkala atau uang pertanggungan
- Polis tidak lagi berlaku
- Terdapat pembebasan premi dari Prudential
- Ada penurunan uang pertanggungan asuransi tambahan PRUlink Term.
Jika terjadi salah satu dari poin di atas, maka asuransi manfaat PRUbooster akan berhenti dan UP polis yang berlaku adalah yang terakhir dicatat.
PRUbooster Investasi
Sejak pembayaran premi pertama, nasabah berhak mendapatkan manfaat PRUbooster Investasi sebesar:
- Tahun 1-10 = 5 persen dari premi berkala
- Tahun 11 dan seterusnya: 10 persen dari premi berkala
Sebagai catatan, manfaat ini hanya berlaku jika nasabah membayar premi dengan tepat waktu, dalam masa leluasa (grace period). Selain itu, terdapat beberapa ketentuan lain sebagai berikut:
- Manfaat ini tidak berlaku selama masa cuti dan 12 bulan setelah masa cuti premi
- Manfaat tidak berlaku jika polis lapse dan 12 bulan setelahnya.
- Manfaat tidak berlaku jika nasabah menarik polis berkala dan 12 bulan setelahnya.
Pengecualian PRUlink Generasi Baru
Dalam asuransi jiwa, ada hal-hal yang menyebabkan klaim tidak bisa dicairkan, yaitu:
- Nasabah tidak jujur dalam memberikan informasi, misalnya informasi tentang pekerjaan dan hobi.
- Kematian disebabkan oleh bunuh diri, tindak kejahatan, dan hukuman mati atas putusan pengadilan.
Asuransi Tambahan PRUlink Generasi Baru
Selain pertanggungan jiwa, kita juga bisa memperluas pertanggungan dengan asuransi tambahan berikut ini:
- PRULink Term: Rider untuk menambah uang pertanggungan dasar asuransi jiwa.
- PRUPrime Healthcare Plus: Pertanggungan kesehatan berupa rawat inap, pembedahan, dan rawat jalan dengan limit manfaat sampai Rp15 miliar.
- PRUHospital & Surgical Cover Plus: Pertanggungan tambahan rawat inap, akomodasi pendamping, pembedahan, rawat jalan darurat, biaya perawatan kanker dan cuci darah, serta santunan kematian akibat kecelakaan.
- PRUMed Cover: Pertanggungan tambahan rawat inap dan pembedahan.
- PRUCritical Hospital Cover: Pertanggungan tambahan biaya perawatan 12 penyakit kritis mulai dari evaluasi medis hingga pemulihan di rumah sakit seluruh dunia.
- PRUCrisis Cover Benefit Plus 61: Pertanggungan tambahan biaya medis 61 penyakit kritis stadium akhir.
- PRUEarly Stage Crisis Cover Plus: Pertanggungan tambahan biaya perawatan medis 119 penyakit kritis tahap awal dengan total limit Rp1 miliar.
- PRUJuvenile Crisis Cover: Pertanggungan tambahan untuk biaya perawatan medis 32 penyakit kritis pada anak (usia 10 hari setelah dilahirkan).
- PRUPersonal Accident Death & Disablement: Pertanggungan tambahan cacat tetap total atau meninggal dunia akibat kecelakaan 300 persen UP.
- PRUPersonal Accident Death & Disablement Plus: Pertanggungan tambahan meninggal dunia, cacat tetap, patah tulang kompleks, luka bakar, dan rawat jalan darurat akibat kecelakaan.
- PRUTotal & Permanent Disablement: Pertanggungan tambahan cacat tetap total akibat kecelakaan atau sakit hingga usia 70 tahun.
- PRUWaiver 33: Pembebasan premi dasar jika tertanggung menderita salah satu dari 33 penyakit kritis dan mengalami cacat tetap total sebelum usia 70 tahun.
- PRUPayor 33: Pembebasan seluruh premi jika tertanggung menderita salah satu dari 33 penyakit kritis dan mengalami cacat tetap total sebelum usia 70 tahun.
- PRUParent Payor 33: Pembebasan seluruh premi jika ayah/ibu tertanggung menderita salah satu dari 33 penyakit kritis dan mengalami cacat tetap total sebelum usia 70 tahun.
- PRUSpouse Waiver 33: Pembebasan premi dasar jika pasangan tertanggung menderita salah satu dari 33 penyakit kritis dan mengalami cacat tetap total sebelum usia 70 tahun.
- PRUSpouse Payor 33: Pembebasan seluruh premi jika pasangan tertanggung menderita salah satu dari 33 penyakit kritis dan mengalami cacat tetap total sebelum usia 70 tahun.
- PRUEarly Stage Parent Payor: Pembebasan seluruh premi jika orang tua tertanggung menderita salah satu dari 112 penyakit kritis stadium awal.
- PRUEarly Stage Spouse Payor: Pembebasan seluruh premi jika pasangan tertanggung menderita salah satu dari 112 penyakit kritis stadium awal.
- PRUEarly Stage Payor: Pembebasan seluruh premi jika tertanggung menderita salah satu dari 112 penyakit kritis stadium awal.
Tanya Jawab
PRUlink Generasi Baru adalah asuransi jiwa unit link milik Prudential Indonesia yang menawarkan proteksi jiwa sampai dengan usia 99 tahun dengan manfaat investasi.
Beberapa produk asuransi Prudential dapat dibeli secara online baik melalui situs resminya atau marketplace asuransi seperti Lifepal. Jika ingin melalui situs resmi Prudential, calon nasabah harus mengunjungi PRUAccess Prudential. Setelah itu daftarkan diri sesuai dengan langkah-langkah yang diarahkan oleh pihak Prudential.
Pembayaran premi PRUlink Generasi Baru bisa dilakukan secara berkala (setiap tahun, semester, kuartal, atau bulanan) dan top-up (pengisian premi sesuai dengan keinginan nasabah).
Untuk melakukan transaksi pembayaran, berikut langkah yang bisa kita lakukan:
- Cara pembayaran premi polis asuransi Prudential konvensional
- ATM: BCA, BNI, BANK BRI, Mandiri, Permata Bank, OCBC NISP, Bank Mega, Bank Muamalat, ATM Bersama.
- E-commerce Tokopedia.
- Autodebet rekening bank: BCA, BNI, BRI, CIMB Niaga, Permata Bank, Mandiri.
- Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express.
- Mobile Banking: Permata Bank, BCA, BRI, Bank Mandiri, Bank OCBC NISP, dan Bank Mega.
- Internet banking: BCA, Permata Bank, Mandiri, OCBC NISP.
- Teller bank/loket: Teller BRI, Bank Permata, Bank Mandiri, Loket PT POS, Pegadaian, dan Indomaret.
- Cara pembayaran premi polis asuransi Prudential syariah
- ATM: Permata Bank dan Muamalat.
- Mobile Banking: Permata Bank.
- Autodebet kartu kredit: VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
- Autodebet rekening bank: Bank BNI Syariah, Bank Syariah Mandiri, dan Bank Muamalat.
- E-commerce Tokopedia.
Minimum premi yang mesti dibayarkan adalah Rp4.800.000 per tahun, dengan komposisi premi berkala Rp3.000.000 dan premi top-up berkala Rp1.800.000.
Ada beberapa cara untuk mengecek saldo Prudential, yaitu melalui SMS, atau aplikasi smartphone.
Cek saldo Prudential lewat SMS
- Ketik *141*85# pada smartphone.
- Tekan angka 2 untuk mengetahui Informasi Khusus Polis lalu kirim.
- Tekan angka 2 untuk mengetahui Saldo Unit lalu kirim.
- Masukkan Nomor Polis lalu kirim.
- Masukkan sandi Telephone Identification Number (TIN), milikmu lalu kirim.
- Muncul notifikasi berapa saldo polis Prudential. Informasi saldo tersebut juga dikirim Prudential melalui SMS.
Cek saldo Prudential lewat PRUAccess
- PRUAccess bisa diakses melalui prudential.co.id maupun aplikasi berbasis Android atau iOS.
- Buat akun terlebih dahulu dengan menekan Daftar Sekarang dan isi data diri pada laman PRUAccess Registration.
- Jika akunmu sudah jadi, login ke PRUAccess dan pilih menu Info Polis.
Ya. Kapan uang asuransi Prudential bisa diambil? Uang asuransi Prudential, khususnya PRUlink Generasi baru, bisa diambil pada saat terjadi kejadian klaim (kematian, cacat tetap, penyakit kritis, dan lain-lain) dan saat asuransi jatuh tempo, yaitu ketika usia tertanggung mencapai 99 tahun.
Adapun cara klaim asuransi Prudential dibedakan menjadi tiga metode, yaitu menggunakan kartu peserta (cashless), klaim reimbursement rawat inap maupun rawat jalan, dan klaim meninggal dunia. Berikut penjelasan singkat mengenai cara klaim asuransi Prudential. Khususnya klaim reimbursement rawat inap dan meninggal dunia.
- Klaim rawat inap
- Unduh formulir klaim Prudential melalui website Prudential.
- Siapkan surat rekam media asli.
- Surat keterangan dokter asli dan sudah ditandatangani dan stempel.
- Tanda terima pembayaran.
- Salinan pemeriksaan medis.
- Salinan kartu identitas diri (KTP) tertanggung atau pemegang polis.
- Serahkan ke pihak perusahaan asuransi Prudential.
- Klaim meninggal dunia
- Siapkan polis asuransi Prudential yang asli.
- Formulir klaim meninggal dunia.
- Surat keterangan kematian lengkap dari pemerintah atau pihak berwenang setempat.
- Surat keterangan dokter untuk klaim meninggal dunia.
- Salinan catatan medis tertanggung.
- Salinan identitas diri tertanggung, pemegang polis, dan ahli waris.
- Surat berita acara dari pihak kepolisian apabila meninggal dunia karena kecelakaan.
- Dokumen lain yang dibutuhkan oleh pihak Prudential.
- Bukti identitas ahli waris yang akan menerima uang pertanggungan.
Berikut adalah biaya-biaya yang ada dalam polis ini.
Biaya Akuisisi
Biaya akuisisi adalah biaya yang perlu dibayarkan pada masa-masa awal pembelian asuransi. Biaya akuisisi dalam polis ini dikenakan pada premi berkala dengan komposisi berikut.
- Tahun pertama: 70 persen
- Tahun kedua: 70 persen
- Tahun ketiga sampai kelima: 20 persen
- Tahun keenam dan seterusnya: 0 persen
Biaya Administrasi
Biaya administrasi adalah ongkos yang dikeluarkan untuk mengurus biaya administrasi. Nominalnya dibedakan berdasarkan frekuensi pembayaran premi:
- Tahunan: Rp 10.000 per bulan
- Setengah Tahunan: Rp20.000 per bulan
- Kuartalan: Rp27.500 per bulan
- Bulanan: Rp 35.000 per bulan
Biaya Penarikan dan Penebusan
Biaya penarikan ini dikenakan ketika nasabah melakukan penarikan saldo unit premi berkala atau penebusan.
- Tahun polis pertama: biaya penarikan 75 persen, biaya penebusan 75 persen saldo yang ditarik.
- Tahun polis kedua: biaya penarikan 30 persen, biaya penebusan 30 persen saldo yang ditarik.
- Tahun polis ketiga dan seterusnya: biaya penarikan 0 persen, biaya penebusan 0 persen saldo yang ditarik.
Biaya Pengalihan Dana
Biaya pengalihan dana adalah Rp100.000 per transaksi dan nasabah mendapatkan pembebasan biaya sebanyak lima kali dalam setahun.
Biaya Asuransi
Biaya asuransi adalah biaya yang dikeluarkan untuk mendapatkan proteksi. Jumlahnya bergantung pada usia, gaya hidup, dan jenis kelamin. Biaya ini dibayarkan melalui pemotongan nilai unit tiap bulannya.
Biaya Pengelolaan Investasi
Biaya yang dikeluarkan untuk membayar jasa pengelolaan investasi.
Biaya Top Up
Biaya top up adalah biaya yang dikenakan setiap mengisi top up, yaitu 5 persen dari premi top up berkala. Besarannya adalah sebagai berikut:
0,75% untuk PRUlink Rupiah Cash Fund
- 1,00% untuk PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
- 1,50% untuk PRUlink Rupiah Managed Fund dan PRUlink Rupiah Managed Fund Plus
- 1,75% untuk PRUlink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund
- 2,00% untuk PRUlink Rupiah Equity Fund Plus, PRUlink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund, dan PRUlink Rupiah Value Discovery Equity Fund
- Max 2.5% untuk PRUlink Rupiah Global Emerging Market Equity Fund dan PRUlink Rupiah Global Low Volatility Equity Fund
Biaya Pajak
Biaya pajak yang dikenakan sesuai dengan aturan perundang-undangan.
Salah satu manfaat yang ditawarkan PRUlink Generasi baru adalah kebebasan nasabah untuk memilih instrumen investasi. Berikut 10 pilihan investasi yang bisa dipilih.
PRUlink Rupiah Cash Fund
Dana investasi ini memiliki tujuan untuk mendapatkan hasil investasi melalui penempatan dana dalam mata uang rupiah pada obligasi jangka pendek dan instrumen pasar uang seperti deposito berjangka serta Sertifikat Bank Indonesia (SBI). Investasi ini cocok untuk nasabah dengan profil risiko investasi rendah.
PRUlink Rupiah Managed Fund
Dana investasi jangka menengah dan panjang dengan tujuan mendapatkan hasil investasi melalui penempatan dana dalam mata uang rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi, saham, serta pasar uang. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah dengan profil risiko investasi sedang-tinggi.
PRUlink Rupiah Managed Fund Plus
Dana investasi jangka menengah dan panjang yang memiliki tujuan mendapatkan hasil investasi lewat penempatan dana dalam mata uang rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi, saham, dan instrumen pasar uang. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah dengan profil risiko investasi sedang-tinggi.
PRUlink Rupiah Equity Fund Plus
Dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi dalam jangka panjang lewat diversifikasi dalam portofolio yang dikelola secara fleksibel atas saham-saham yang diperdagangkan di Bursa Efek indonesia (BEI). Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah dengan profil risiko investasi tinggi.
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
Dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan mendapatkan hasil investasi lewat penempatan dana dalam mata uang rupiah pada instrumen pendapatan tetap seperti obligasi dan instrumen pendapatan tetap lainnya di pasar modal. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah dengan profil risiko investasi sedang.
PRUlink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund
Dana investasi dalam mata uang rupiah yang menyasar hasil investasi dalam jangka panjang lewat penempatan dana pada efek yang bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di Indonesia dan kawasan Greater China (Republik Rakyat China, Hong Kong, dan Taiwan). Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah dengan profil risiko investasi tinggi.
PRUlink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund
Dana investasi dalam mata uang rupiah yang bertujuan mendapatkan hasil investasi jangka panjang dengan berinvestasi pada saham dan efek yang bersifat ekuitas lainnya pada sektor infrastruktur, konsumsi serta sektor lainnya yang terkait. Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah dengan profil risiko investasi tinggi.
PRUlink Rupiah Value Discovery Equity Fund
Dana investasi saham dalam mata uang rupiah yang bertujuan memaksimalkan tingkat pengembalian jangka panjang dengan portofolio optimal pada penempatan dana antara lain pada kas, deposito, saham termasuk reksa dana saham serta efek bersifat ekuitas lainnya dengan mengadaptasi strategi investasi yang secara aktif memanfaatkan momentum dari 50 saham terbesar di Indonesia.
PRUlink Rupiah Global Emerging Market Equity Fund
Dana investasi dalam mata uang rupiah yang menyasar hasil investasi dalam jangka panjang lewat penempatan dana pada efek yang bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di negara-negara berkembang, termasuk Indonesia. Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah dengan profil risiko investasi tinggi.
PRUlink Rupiah Global Low Volatility Equity Fund
Dana investasi yang memiliki tujuan untuk mendapatkan keuntungan hasil investasi jangka panjang yang sejalan dengan pertumbuhan pasar global lewat investasi pada efek yang bersifat ekuitas pada perusahaan yang tercatat di Bursa Efek berbagai negara, termasuk Indonesia.
Untuk informasi lebih jelas mengenai produk, klaim Prudential, dan sebagainya, sila hubungi kontak berikut.
- Customer Care Centre: Prudential Tower lantai dasar Jl. Jend. Sudirman Kav.79 Jakarta 12910
- Prudential Call Center: 1500085
- Layanan PRUaccess: pruaccess.prudential.co.id
- Email: [email protected]
- Faksimili: (021) 2995 8866
- Website: prudential.co.id
Selain PRUlink Generasi Baru, Prudential juga memiliki produk unit link lain seperti PRUlink Assurance Account dan PRUlink Investor Account.
Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.
Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:
- https://www.prudential.co.id/id/Informasi-untuk-Anda/artikel-asuransi-jiwa/proteksi-keuangan/ketahui-keunggulan-prulink-generasi-baru-dari-prudential/
- https://www.prudential.co.id/id/our-products/product/prulink-generasi-baru/
- https://www.prudential.co.id/export/sites/prudential-id/.galleries/PDF/Product-Summary-PRUlink-generasi-baru-PGB-180831-FA.pdf
- https://www.prudential.co.id/export/sites/prudential-id/.galleries/PDF/Booklet_PGB_180831_FA.pdf
