Tabungan Pendidikan Mandiri: Syarat dan Keuntungan

Pendidikan anak

Biaya pendidikan anak adalah salah satu pengeluaran rumah tangga yang harus dipikirkan oleh orang tua sejak dini. Apalagi jika menyadari bahwa biaya pendidikan di kota-kota besar pada nyatanya terus meningkat tiap tahun.

Salah satu cara untuk mempersiapkan biaya pendidikan bagi anak adalah menyimpan uang di program tabungan pendidikan. Pada saat ini, sejumlah bank menyediakan program tabungan pendidikan. Bank BUMN yang menyediakan program ini adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. atau yang biasa dikenal sebagai Bank Mandiri.

Kita dapat menyimpan dana untuk keperluan pendidikan melalui program Mandiri Tabungan Rencana milik Bank Mandiri. Melalui program ini, kita sebagai orang tua bisa menyimpan uang secara berkala untuk keperluan pendidikan anak di masa depan. 

Lewat program ini, kita akan menyetor uang dalam jumlah tertentu setiap bulan ke bank. Pihak bank juga bisa membantu melakukan penyetoran wajib melalui sistem autodebet jika kita tidak mau direpotkan dengan penyetoran manual tiap bulan. 

Pada satu sisi yang terbilang bermanfaat, kita akan dipaksa untuk menabung tiap bulan untuk mengejar target memiliki uang dalam jumlah tertentu di masa depan. Akhirnya, uang yang kita kumpulkan bisa digunakan untuk biaya pendidikan anak.

Syarat dan Keuntungan Tabungan Pendidikan Mandiri

Terdapat beberapa persyaratan yang perlu dipenuhi agar dapat menjadi nasabah tabungan pendidikan di Bank Mandiri yang disebut dengan produk Mandiri Tabungan Rencana.

  • Penabung berusia minimal 18 tahun dan berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.
  • Memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro sebagai rekening sumber setoran.
  • Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.
  • Jika kita tidak membayar setoran rutin bulanan sebanyak tiga kali, maka sistem secara otomatis akan menutup rekening Mandiri Tabungan Rencana.

Beberapa poin di bawah ini akan menjadi keuntungan kita sebagai nasabah, antara lain:

  • Gratis biaya administrasi.
  • Ada opsi fasilitas autodebet.
  • Kebebasan menentukan dan mengubah setoran bulanan, dimulai dari Rp100.000 atau US$10 per bulan.
  • Kita dapat menambahkan dana ke rekening Mandiri Tabungan Rencana di luar setoran bulanan dengan bebas.
  • Jangka waktu yang fleksibel, yaitu 1-20 tahun.
  • Perlindungan asuransi gratis. Terkait hal ini, Bank Mandiri bekerjasama dengan PT AXA Mandiri Financial Services dalam memberikan perlindungan asuransi bagi penabung hingga Rp5 juta atau US$500 per bulan bagi setiap penabung.
  • Konsultasi gratis dengan customer service profesional.
  • Suku bunga di atas suku bunga tertinggi Mandiri Tabungan.
  • Tersedia dalam valuta rupiah dan dolar AS.

Perbedaan Tabungan Pendidikan dengan Tabungan Biasa

Tabungan biasa dan pendidikan

Dengan Mandiri Tabungan Rencana, kita mendapat perlindungan asuransi secara gratis (premi asuransi dibayar Bank Mandiri), plus bunga yang relatif lebih tinggi. 

Jika terjadi ketidakmampuan total tetap atau meninggal dunia, maka pihak asuransi yang akan meneruskan setoran rutin bulanan kita, yaitu maksimal Rp5 juta atau US$500 per bulan untuk setiap penabung. Dengan demikian pada akhir jangka waktu yang telah disepakati, kita akan tetap menerima hasil tabungan beserta bunganya.

Selain itu, kita bisa mendapatkan sisa setoran rutin bulanan di muka setelah memperhitungkan Net Present Value (NPV) dengan tingkat suku bunga diskonto yang berlaku.

Sebagai ilustrasi, kita sebagai nasabah Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro Rupiah mengajukan keinginan untuk membuka dua rekening Mandiri Tabungan Rencana untuk putra dan putri. Masing-masing rekening akan disetorkan Rp1 juta secara rutin tiap bulan selama 10 tahun. 

Jika di tahun ke-5 terjadi sesuatu pada kita, maka pihak asuransi secara otomatis yang akan meneruskan setoran rutin bulanan hingga pada akhir jangka waktu yang disepakati, yaitu tahun ke-10. Dengan demikian, putra-putri kita akan tetap menerima hasilnya pada tahun ke-10 dengan masing-masing sebesar Rp135.750.230,91 (dengan asumsi suku bunga 3 persen per tahun setelah dipotong pajak).

Sebagai bagian dari keuntungan, kita dapat mengubah jumlah setoran rutin bulanan sesuai yang kita inginkan. Misalnya, setoran rutin bulanan kita Rp150.000, tapi pada suatu waktu kita bisa saja mengubahnya menjadi Rp450.000 setiap bulan atau setelah itu menguranginya menjadi Rp350.000 lagi. 

Jika terjadi ketidakmampuan total tetap atau meninggal dunia, patokan nilai pertanggungan yang akan digunakan oleh pihak asuransi adalah rata-rata setoran pada enam bulan terakhir sebelum klaim.
Demikian penjelasan mengenai tabungan pendidikan Bank Mandiri! Semoga bermanfaat untuk kita yang berniat mempersiapkan biaya pendidikan buat anak, ya! Simak terus artikel-artikel bermanfaat lainnya di situs Lifepal!

Marketplace Asuransi #1 di Indonesia

Cari Asuransi Terbaik Sesuai Anggaranmu

  • Bandingkan > 100 polis asuransi
  • Konsultasi & bantuan klaim gratis