5 Produk BRI Syariah Buat Alternatif Menabung Tanpa Riba

Tabungan faedah BRI syariah

Bank syariah kini memang sedang dilirik banyak orang, salah satunya adalah BRI Syariah. Bank ini memiliki salah satu produk tabungan faedah BRI Syariah. Salah satu produk tabungan syariah yang ada di BRI Syariah adalah tabungan Faedah. 

Produk ini sangat banyak diminati karena persyaratannya yang mudah, yaitu cukup melampirkan selembar fotokopi KTP dan NPWP. 

Selain itu menabung di bank syariah itu nasabah gak perlu takut akan riba. Karena konsepnya yang beroperasi dengan prinsip syariah dan gak pakai skema bunga seperti bank konvensional, yang dikhawatirkan banyak orang sebagai riba. 

Ya, bank BRI Syariah berdiri sejak tahun 2008 dengan mengubah kegiatan usaha yang bermula beroperasi secara konvensional menjadi bank syariah

Bank BRI Syariah terus berkembang dan memberikan pelayanan yang terbaik kepada masyarakat, salah satunya  tabungan. Karena itu, Bank BRI Syariah menjadi salah satu primadona banyak orang untuk mengumpulkan pundi-pundi rupiah dengan berpedoman pada syariat islam. 

Lalu, pertanyaannya kini, bank syariah itu kan gak ada bunga, berarti tabungannya gak bertambah dong?

Hmm.. jangan salah kamu. Meski gak ada bunga, tapi bukan berarti uang yang kamu tabung gak beranak pinak lho.

Pasalnya, kamu akan mendapatkan keuntungan berdasarkan dari nisbah atau bagi hasil yang dihitung dari pendapatan bank (revenue). Ini berbeda dengan konsep bunga yang dijalankan bank konvensional. BRI Syariah menerapkan sistem akad wadi’ah (titipan) dan mudharabah (kerja sama). 

Kedua konsep akad ini, nasabah akan mendapat imbalan atau bagi hasil sesuai ketentuan yang sudah disepakati di awal perjanjian. 

Sekedar informasi, menurut Bank Indonesia, bank syariah adalah bank yang menjalankan usaha dengan menjunjung prinsip hukum agama Islam yang diatur dalam fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI).

Nah, buat kamu yang tertarik membuka tabungan dari bank BRI Syariah. Berikut lima jenis tabungannya yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhanmu. Yuk, simak!

1. Tabungan Faedah BRI Syariah iB

Tabungan Faedah BRI Syariah iB adalah produk simpanan untuk nasabah perorangan yang bertujuan untuk memudahkan transaksi sehari-hari. Jenis tabungan ini menggunakan akad Wadi’ah yad dhamanah.

Akad 

 Jenis tabungan ini menggunakan akad Wadi’ah Yad Dhamanah yaitu akad penitipan uang, dimana pihak bank boleh memanfaatkan uang nasabah tersebut. Tapi jika rusak atau hilang, maka pihak bank harus bertanggung jawab dan menggantinya. 

Tapi, keuntungan dari pengelolaan uang nasabah tersebut menjadi milik bank. Dan nasabah gak berhak atas keuntungan dari pengelolaan dana tersebut. Meski begitu, pihak bank akan memberikan bonus secara sukarela. 

Syarat dan ketentuan :

  • Melampirkan fotokopi identitas diri KTP/SIM/Paspor.
  • Melampirkan fotokopi NPWP.
  • Usia minimal 17 tahun atau sudah menikah
  • Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening tabungan.

Fitur dan biaya: 

  • Setoran Awal : Rp100.000
  • Setoran Selanjutnya : Rp10.000
  • GRATIS biaya administrasi bulanan
  • GRATIS Biaya administrasi bulanan kartu ATM
  • Saldo minimum yang mengendap: Rp50.000
  • GRATIS Biaya penggantian buku tabungan karena habis
  • Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak: Rp5.000
  • Biaya pembuatan kartu ATM karena rusak/hilang: Rp15000
  • Biaya dibawah saldo minimum: Rp12.500/ bulan
  • Biaya penutupan rekening: Rp25.000
  • Inquiry : Info saldo, info mutasi 5 transaksi terakhir, ganti PIN, transfer, dan registrasi SMS banking melalui ATM
  • Debit belanja di ATM Jaringan Prima dan jaringan BRI. 

Keuntungan:

  • Gratis biaya administrasi bulanan.
  • Gratis biaya Kartu ATM Bulanan.
  • Ringan biaya tarik tunai di seluruh jaringan ATM BRI, Bersama dan Prima.
  • Ringan biaya transfer melalui jaringan ATM BRI, Bersama dan Prima.
  • Ringan biaya Cek Saldo di jaringan ATM BRI, Bersama dan Prima
  • Ringan biaya debit di jaringan EDC BRI & Prima.

Yang menariknya dari tabungan faedah BRI Syariah, jika saldo di tabunganmu lebih besar dari Rp500 ribu sebelum melakukan transaksi menggunakan mobile banking dan internet banking, maka akan mendapatkan diskon 50 persen untuk biaya transaksi e-channel.

2. Tabungan Haji BRI Syariah iB

Seperti namanya, tabungan haji BRI Syariah iB adalah jenis tabungan yang di peruntukkan untuk kamu yang pengin menunaikan ibadah haji ke Tanah Suci dengan akad Mudharabah Muthlaqah.

Syarat dan Ketentuan:

  • Mengisi form aplikasi pembukaan rekening.
  • Melampirkan fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk)
  • Melampirkan fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
  • Melampirkan fotokopi Kartu Keluarga (untuk pembukaan bagi anak-anak).

Fitur & Biaya

  • Setoran awal minimum: Rp50.000
  • Setoran selanjutnya minimum: Rp10.000
  • Saldo mengendap minimum: Rp50.000
  • Tidak mendapat Kartu ATM
  • Dana tidak dapat ditarik sewaktu-waktu
  • GRATIS asuransi jiwa dan kecelakaan
  • Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan
  • Biaya administrasi bulanan tabungan: GRATIS
  • Biaya penggantian buku tabungan saat pembukaan rekening atau karena habis : GRATIS
  • Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak: Rp5.000
  • Biaya jika saldo mengendap dibawah minimum : GRATIS
  • Biaya penutupan rekening : Rp25.000.

Keuntungan:

  • Setoran awal yang RINGAN
  • GRATIS biaya administrasi bulanan
  • GRATIS asuransi jiwa dan kecelakaan
  • Online dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) untuk kepastian porsi keberangkatan haji
  • Bebas setiap saat menambahkan saldo
  • Dapat bertransaksi di seluruh jaringan Kantor Cabang BRI Syariah secara online
  • Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan
  • Kemudahan dalam merencanakan persiapan ibadah haji Anda
  • Dapat dibukakan untuk anak-anak
  • Tersedia pilihan ibadah Haji Reguler dan Haji Khusus.

Fitur Tabungan Haji BRISyariah iB untuk Anak

  • Setoran awal minimum: Rp50.000
  • Setoran berikutnya minimum: Rp10.000
  • GRATIS biaya administrasi tabungan
  • Mendapatkan bagi hasil
  • Mendapatkan asuransi jiwa sebesar saldo tabungan
  • Buku tabungan atas nama anak
  • Dapat didaftarkan ke SISKOHAT setelah anak berusia di atas 12 tahun.

3. Tabungan Impian BRI Syariah iB

Tabungan Impian BRI Syariah iB adalah produk simpanan berjangka yang ditujukan untuk nasabah perorangan yang pengin mewujudkan impiannya mengelola keuangan lebih terencana.

Produk tabungan yang satu ini juga menggunakan mekanisme autodebet setoran rutin bulanan. Jadi, pihak bank akan memotong uangmu setiap bulan sesuai dengan jumlah dan tanggal yang sudah disepakati di awal.

Untuk akad, tabungan Impian BRI Syariah iB ini menggunakan Mudharabah Muthlaqah.

Syarat dan Ketentuan:

  • Melampirkan fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Passport).
  • Melampirkan fotokopi NPWP.
  • Memiliki produk tabungan Faedah sebagai rekening induk.

Fitur dan biaya 

  • Setoran awal minimum: Rp50.000
  • Setoran rutin bulanan minimum: Rp50.000 dan kelipatannya
  • Jangka waktu 12 – 240 bulan (kelipatan 12 bulanan) atau hingga usia Penabung saat jatuh tempo maksimal 65 tahun
  • Tidak mendapatkan Kartu ATM
  • Wajib memiliki Tabungan Faedah BRISyariah iB sebagai rekening induk
  • 1 rekening induk bisa memiliki beberapa Tabungan Impian BRISyariah iB
  • 1 Tabungan Impian BRISyariah iB hanya bisa memiliki 1 rekening induk
  • Dana hanya dapat ditarik pada saat jatuh tempo melalui rekening induk
  • Dapat dilakukan pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan
  • Tidak dapat dilakukan perubahan jangka waktu, setoran rutin bulanan, rekening induk
  • Dapat dilakukan setoran non-rutin sewaktu-waktu
  • Biaya administrasi bulanan : GRATIS
  • Biaya premi asuransi : GRATIS
  • Biaya autodebet setoran rutin : GRATIS
  • Biaya gagal autodebet : GRATIS
  • Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo : Rp50.000.

Keuntungan:

  • Mendapatkan buku tabungan dan sertifikat asuransi
  • Gratis asuransi hingga Rp750 juta.

Santunan uang duka jika nasabah meninggal dunia karena kecelakaan, yaitu sebesar:

  • Jangka waktu tabungan satu hingga lima tahun, sebesar 5x setoran rutin bulanan atau maksimum Rp25 juta.
  • Jangka waktu tabungan enam hingga 10 tahun, sebesar 10x setoran rutin bulanan atau maksimal Rp50 juta.
  • Jangka waktu tabungan 11 hingga 20 tahun, sebesar 20x setoran rutin bulanan atau maksimum sebesar Rp100 juta.

4. Simpanan Pelajar (SimPel) BRI Syariah iB

Tabungan SimPel (Simpanan Pelajar) merupakan produk tabungan yang ditujukan untuk para siswa untuk mendorong budaya menabung sejak dini.

Akad 

Tabungan Simpanan Pelajar BRI Syariah menggunakan akad Wadi’ah yad dhamanah. Yaitu, akad di mana pihak bank boleh mengelola uang nasabah. 

Dan, nasabah juga bisa mengambil uangnya sewaktu-waktu atau kapan pun mereka kehendaki. Pihak harus memberikannya secara utuh.

Syarat & Ketentuan :

  • Perjanjian kerja sama antara pihak bank dengan sekolah
  • Mengisi kelengkapan aplikasi pembukaan rekening SimPel iB.
  • Melengkapi dokumen pembukaan rekening. (Siswa: Kartu Keluarga dan orangtua: KTP).

Fitur & biaya

  • Setoran awal minimum: Rp1.000
  • Setoran selanjutnya minimum : Rp1.000
  • Saldo mengendap minimum : Rp1.000
  • Limit penarikan Rp500.000/hari
  • Dapat diberikan kartu ATM (optional)
  • Dapat diberikan fasilitas e-channel berupa MobileBRIS, SMSBRIS, dan phone phone banking (callBRIS)
  • Biaya administrasi tabungan : GRATIS
  • Biaya jika saldo mengendap dibawah minimum : GRATIS
  • Biaya rekening dormant Rp1.000/bulan (dikenakan apabila rekening tidak aktif transaksi selama 12 bulan)
  • Biaya penggantian buku tabungan saat pembukaan rekening atau karena habis : GRATIS
  • Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak : Rp5.000
  • Biaya pembuatan kartu ATM : Rp5.000
  • Biaya penggantian kartu ATM karena hilang/rusak : Rp15.000
  • Biaya penutupan rekening : Rp1.000.

Keuntungan:

  • Dapat diberikan kartu ATM (optional).
  • Dapat diberikan fasilitas e-channel.
  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Tidak ada biaya jika saldo mengendap di bawah minimum.
  • Mendapatkan bonus sesuai dengan kebijakan bank.
  • Rekening dapat diberikan fasilitas layanan autodebet berdasarkan standing instruction, seperti pembayaran tagihan rutin, zakat/infaq/sedekah, autosweep, dan sebagainya.

5. Deposito BRI Syariah 

Deposito BRI Syariah adalah produk simpanan berjangka yang menggunakan akad Mudharabah Muthlaqah, yang besarannya sudah disepakati di awal perjanjian. 

Jadi, meski suku bunga sedang fluktuatif, bagi hasil yang akan diterima sudah dapat diperkirakan jumlahnya. 

Akad

Tabungan jenis ini di BRI Syariah menggunakan akad Mudharabah Muthlaqah. Di sini kamu membebaskan bank syariah tempat kamu menabung, untuk menggunakan dana yang disimpan. Bank syariah pun bebas mengelola dana tersebut untuk dijadikan pembiayaan atau usaha seperti apa yang dijalankan. Jadi prinsip ini memberi keleluasaan bagi bank syariah. 

Syarat & Ketentuan

– Untuk nasabah perorangan:

  • Melampirkan fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk)
  • Melampirkan NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)

– Untuk nasabah non-perorangan, melampirkan dokumen sesuai dengan ketentuan yang berlaku di BRIsyariah

  • Memiliki produk Tabungan Faedah BRIsyariah iB/Giro BRIsyariah iB

Fitur & biaya

  • Minimum penempatan Rp2.500.000
  • pilihan jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan
  • Biaya break deposito Rp100.000.

Keuntungan 

  • Bagi Hasil yang kompetitif
  • Dapat dilakukan pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang Anda dapatkan
  • Pemindahbukuan otomatis setiap bulan dari bagi hasil yang didapat ke rekening Tabungan atau Giro di BRIsyariah
  • Dapat diperpanjang secara otomatis dengan nisbah bagi hasil sesuai yang berlaku pada saat diperpanjang
  • Dapat dijadikan sebagai jaminan pembiayaan.

Nah, itu dia lima jenis tabungan BRI Syariah yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan. Untuk informasi lebih lanjut, kamu bisa mendatangi kantor cabang terdekat atau menghubungi call center-nya di 1500-789. 

Selain mencapai tujuan keuangan, sebenarnya kamu juga bisa lho mencapai tujuan keuangan tanpa riba menggunakan asuransi syariah. Asuransi syariah di Indonesia diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah dari MUI sehingga sudah terjamin halal. (Editor: Chaerunnisa)