Pinjaman Bank Mandiri Beri Kredit Usaha 1,46% Per Bulan

pinjaman bank mandiri

Pinjaman Bank Mandiri bisa menjadi salah satu solusi jitu untuk kamu yang mau berbisnis tapi terkendala modal. Dengan mengetahui cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha, kamu bisa mulai mencoba peruntungan di dunia bisnis.

Namun, sebelum mewujudkan cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha, ada hal-hal lain yang bisa jadi pertimbangan kamu mengajukan pinjaman modal usaha. Yaitu, lembaga yang qualified.

Salah satu lembaga yang sudah punya nama dan sudah gak diragukan lagi kredibilitasnya adalah Bank Mandiri. Bank milik negara ini punya beragam produk kredit untuk usaha dari yang baru mulai hingga sudah dijalani. 

Pilihan produk pinjaman Bank Mandiri

Apa saja produk pinjaman dari Bank Mandiri yang bisa menunjang usahamu? Yuk, simak ulasan Lifepal berikut ini.

1. KTA Mandiri

KTA Mandiri sama seperti produk kredit tanpa agunan pada umumnya, gak mewajibkan jaminan. Artinya, bukan masalah bila kamu gak punya aset yang bisa “disekolahkan” sebagai modal usaha.

Namun, ada syarat penghasilan minimum. Berarti jenis pinjaman ini cocok buat pegawai yang hendak banting setir jadi pengusaha, atau bikin usaha sampingan.

Plafon pinjaman hingga Rp200 juta dengan tenor maksimal tiga tahun buat pegawai yang gajinya dibayar pakai bank selain Mandiri. Adapun pegawai yang payroll-nya pakai Mandiri, bisa mendapat tenor hingga lima tahun. Suku bunganya 17,52 persen per tahun.

2. Mandiri Serbaguna Mikro

Cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha adalah mengambil Mandiri Serbaguna Mikro yang dikhususkan untuk membantu pelaku usaha mikro, Mau bikin usaha ternak ayam pun bisa dibiayai dengan pinjaman ini.

Tapi, sama seperti KTA Mandiri, ada syarat status kepegawaian buat peminjamnya. Limit kredit ini sebesar Rp50 juta. Adapun tenor maksimalnya 36 bulan. Suku bunganya 19,25 persen per tahun.

3. KTA Mandiri Mitra Karya

Nah, kalau KTA yang satu ini khusus buat karyawan yang gajinya dibayarkan melalui Bank Mandiri dan perusahaan punya perjanjian kerja sama dengan Mandiri.

Karena itulah proses pencairan pinjaman ini lebih mudah. Namun kita mesti bekerja minimal setahun di perusahaan.

Plafon KTA Mitra Karya hingga Rp 200 juta dengan tenor maksimal lima tahun. Tapi bila perusahaan punya program khusus dengan Mandiri, bisa mengajukan pinjaman sampai Rp 350 juta dengan tenor 10 tahun. Suku bunganya 17,52 persen per tahun.

Tiga jenis cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha di atas cocok buat pegawai yang hendak jadi pengusaha. Atau pegawai yang mau kerja sambil menjalankan usaha sampingan. Lalu kalau buat pengusaha yang hendak mengembangkan bisnisnya?

Berikut ini cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha yang cocok buat bisnis yang sudah jalan:

4. Kredit Usaha Mikro

Kredit Usaha Mikro (KUM) merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha mikro untuk membiayai kebutuhan usaha produktif. Baik untuk kebutuhan investasi, maupun kebutuhan modal kerja.

Lalu, apa saja fitur dan manfaatnya? Salah satunya proses kredit cepat dan mudah serta persyaratan kredit yang ringan. KUM punya limit hingga Rp200 juta dengan jangka waktu sampai dengan lima tahun.

Agunan KUM berupa objek yang dibiayai & fixed assets. Mengenai suku bunga tetap bersaing dengan sistem perhitungan flat & fixed selama jangka waktu kredit. Sebagai penentuan angka angsuran yang tetap setiap bulannya.

Syarat pengajuan Kredit Usaha Mikro

Cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha memiliki syarat. Yang utama, harus Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia. Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Batas maksimal usia 60 tahun saat kredit sudah lunas.

Syarat selanjutnya, belum pernah memperoleh fasilitas kredit atau pernah/ telah memperoleh fasilitas kredit dengan kolektibilitas lancar atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah. Lalu mengenai usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.

Persyaratan dokumen yang harus dipenuhi yaitu fotocopy KTP calon debitur dan fotocopy KTP suami/istri calon debitur. Lalu fotocopy Kartu Keluarga (KK), Surat Nikah (bagi yang menikah) atau surat cerai (bagi yang berstatus cerai) dan NPWP.

Selanjutnya Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan, Dinas Pasar atau Otorita setempat dimana calon debitur memiliki usaha atau Surat Izin Usaha. Serta fotocopy buku Mandiri Tabungan atau Mandiri TabunganMU atas nama calon debitur.

Simulasi Kredit Usaha Mikro (KUM)

Misalnya, kamu sudah mengajukan untuk mendaftar sebagai nasabah KUM. Dana pinjaman yang kamu butuhkan sebesar Rp50 juta. Asumsinya dengan suku bunga tetap per tahun sebesar 12% serta tenor pinjaman tiga tahun.

Pertama, kita harus dapatkan dulu nilai bunga per tahun, yaitu Rp6 juta. Dengan tenor tiga tahun maka dikalikan 3 menjadi Rp18 juta (total utang bunga). Sehingga, total jumlah utang menjadi Rp68 juta (pokok pinjaman Rp50 juta + total utang bunga Rp18 juta).

Sebelum dinyatakan lolos mendapat pinjaman KUM, kamu harus punya minimal persyaratan penghasilan sebesar Rp2 juta, yang bisa diproses dengan durasi persetujuan rentang 7 s/d 14 hari kerja.

Adapun ketentuan syarat lain yaitu akan dikenakan biaya rekening sebesar Rp10 ribu per bulan. Mengenai penalti, pertama, dikenakan 1% limit sisa pinjaman saldo dengan catatan akan dilaksanakan pelunasan di awal. 

Kedua, bila terdapat keterlambatan pembayaran maka biaya denda akan dikenakan 2% dari sisa pengajuan kredit.

5. Kredit Modal Kerja

Buat yang mau pinjaman lebih besar, bisa coba apply Kredit Modal Kerja Mandiri. Plafon maksimalnya Rp100 miliar, minimum Rp100 juta.

Jangka waktunya memang disebut hanya setahun, tapi bisa diperpanjang. Sama seperti Kredit Usaha Mikro, diperlukan surat izin usaha sebagai syarat.

Dari penjelasan di atas, jenis pinjaman buat usaha dari Bank Mandiri bisa dibagi dalam dua kategori utama: buat usaha yang baru mulai jalan dan sudah jalan. Tapi ada pembagian lagi untuk tiap pinjaman, tergantung kebutuhan dan syarat yang ditetapkan.

Tinggal dilihat ya mana yang pas dengan kondisi kita masing-masing. Kalau usaha belum jalan, misalnya, jelas gak bisa mengakses Kredit Modal Kerja Mandiri.

Soal bunga, Bank Mandiri punya kebijakan sendiri untuk tiap pinjaman. Suku bunga kredit buat usaha yang udah berjalan tak terpublikasikan. Yang pasti, Mandiri menyatakan suku bunga mereka kompetitif dan mengikuti ketentuan Bank Indonesia.

Lindungi usahamu dengan asuransi

Menjalani usaha yang ideal membutuhkan dukungan finansial yang kuat. Selain memiliki modal yang sehat, kita sebagai pengusaha perlu juga mengantongi asuransi jiwa. Kenapa harus punya asuransi jiwa?

Dengan adanya manfaat asuransi jiwa, kita tidak perlu khawatir jika terjadi musibah yang mengakibatkan kita tidak bisa beraktivitas seperti sedia kala. Jika sampai terjadi, perusahaan asuransi jiwa akan memberikan pertanggungan berupa santunan tunai.

Santunan tunai ini bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan keluarga, salah satunya untuk melunasi kredit pinjaman dari bank.

Tidak tanggung-tanggung, nilai santunan tunai yang diberikan bisa mencapai Rp150 juta. Namun tentu jumlah ini tergantung kepada besaran premi asuransi yang dibayarkan.

Untuk mendapatkan informasi selengkapnya tentang manfaat asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhanmu, jangan ragu untuk berkonsultasi secara gratis di Lifepal.

Gimana, sudah punya gambaran cara pinjam uang di bank mandiri untuk usaha mana yang cocok? Jangan lupa perhitungkan pula kemampuan melunasinya. 

Pikirkan masak-masak sebelum melakukannya. Semoga bisnismu sukses ya!

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →