17 Jenis Pinjaman Bank BRI – Syarat Pengajuan dan Tabelnya

Pinjaman Bank BRI adalah fasilitas pembiayaan dari Bank BRI untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Ada banyak jenis pinjaman BRI yang tersedia, termasuk kartu kredit, kredit usaha, kredit pemilikan rumah (KPR), hingga kredit kepemilikan kendaraan.

Sebagai salah satu perbankan nasional, Bank BRI memiliki berbagai produk pinjaman yang lengkap. Tercatat, ada 17 jenis pinjaman Bank BRI yang bisa diajukan sesuai kebutuhan.

Namun, sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman Bank BRI, pastikan kamu telah memperhitungkan kemampuan dalam melunasinya ya!

Jangan sampai terbelit utang dan akhirnya harus mengorbankan pos keuangan penting lainnya. Semisal anggaran untuk asuransi kesehatan yang justru bisa menjadi solusi finansial ketika sakit.

Balik lagi soal pinjaman Bank BRI, simak yuk ulasan mengeni jenis pinjaman BRI, cara mengajukan, bunga pinjaman, hingga tipsnya berikut ini.

1. Pinjaman Bank BRI KPR

Kredit Pemilikan Rumah atau KPR BRI adalah salah satu jenis pinjaman Bank BRI untuk pembelian properti. Selain rumah, fasilitas pinjaman Bank BRI ini bisa digunakan untuk pembelian apartemen.

Bagi kamu yang ingin meminjam uang dari BRI untuk membeli properti, kamu diwajibkan membayar uang muka minimal 10 persen. 

Jangka waktu pinjaman paling lama 20 tahun. Fasilitas ini gak cuma untuk beli properti baru, tetapi juga bisa untuk bangunan bekas, renovasi, pembangunan rumah baru, dan take over dari bank lain.

Syarat pengajuan pinjaman KPR BRI

• Mengisi formulir pengajuan KPR.
• WNI cakap hukum.
• Membuka rekening BRItama.
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
• Lokasi tempat tinggal/kerja/usaha/praktik sama dengan tempat pengajuan KPR di KC atau KCP BRI.
• Melampirkan dokumen identitas diri (fotokopi KTP, KK, NPWP, pas foto suami/istri bagi yang sudah menikah, dan slip gaji.

Walaupun udah memenuhi persyaratan, kamu akan tetap disurvei pihak Bank BRI. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa kamu memang memiliki penghasilan untuk melunasi pinjaman BRI KPR tersebut.

Agar memiliki gambaran mengenai angsuran kredit yang dibayarkan, kamu bisa menggunakan kalkulator bunga efektif berikut ini.

2. KPRS BRI

KPRS BRI adalah salah satu jeni pinjaman BRI untuk kepemilikan rumah subsidi. Fasilitas ini hanya bisa diterima calon peminjam yang masuk kategori Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR), yaitu kurang dari Rp4 juta setiap bulannya.

Sekadar informasi, KPR Subsidi ini memberikan bunga subsidi fixed rate, yaitu 5 persen hingga masa pinjaman selesai atau paling lama 20 tahun. 

Selain bunga tetap, KPR Subsidi dari BRI juga bebas biaya PPN dan cicilan per bulannya udah termasuk asuransi lho!

Syarat pengajuan KPRS BRI

• Rumah tersebut dijual pengembang rekanan Bank BRI.
• Rumah dalam kondisi ready stock dan telah dilengkapi PDAM, listrik, jalan, dan drainase.
• Harga jual rumah gak bisa kemahalan sesuai syarat Kemen PUPR.
• Rumah harus dijadikan hunian sendiri, tidak boleh disewakan atau dikontrakan atau dijual dalam 5 tahun pertama.

3. KKB Mobil Bekas dan Baru

KKB BRI adalah jenis pinjaman Bank BRI untuk pembelian kendaraan bermotor. Nah, jenis KKB mobil bekas dan baru ini disesuaikan dengan mobil yang ingin kamu beli.

Salah satu keunggulan KKB mobil bekas dan baru BRI ini adalah bebas biaya provisi. Selain itu, pengajuannya hanya untuk WNI yang cakap hukum.

Dengan uang muka (DP) 25 persen, kamu bisa mendapatkan pinjaman untuk kredit BRI khusus mobil semua merek dan tipe. 

Namun, perlu dicatat bahwa tempo cicilan hanya 6 tahun untuk mobil baru dan 4 tahun untuk mobil bekas.

Syarat pengajuan KKB BRI

• Mengisi formulir KKB BRI.
• Membuka rekening BRItama.
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
• Lokasi tempat tinggal/kerja/usaha satu kota dengan KC/KCP tempat pengajuan.
• Melampirkan dokumen identitas diri (fotokopi KTP, KK, NPWP, pas foto suami/istri bagi yang sudah menikah, dan slip gaji.

4. KKB BRI Refinancing

KKB Refinancing adalah jenis pinjaman Bank BRI dalam penyediaan dana cepat dengan menjaminkan kendaraan bermotor yang kamu miliki. 

KKB ini juga bebas biaya provisi dan tidak ada persyaratan khusus yang menyulitkan calon peminjam.

Lalu, apa aja sih keuntungan dari pinjaman BRI dengan jaminan ini?

• Bunga lebih murah ketimbang KTA atau pinjaman online dan fintech, seperti P2P lending.
• Plafon pinjaman BRI ini lebih besar dari KTA karena patokan nominalnya dari kendaraan yang dijaminkan.
• Tenor pinjaman bisa lebih panjang dibandingkan KTA dan pinjaman online.

Syarat pengjuan KKB BRI Refinancing

• Mengisi formulir KKB Refinancing.
• Membuka rekening BRItama.
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
• Lokasi tempat tinggal/kerja/usaha satu kota dengan KC/KCP tempat pengajuan.
• Melampirkan dokumen identitas diri (fotokopi KTP, KK, NPWP, pas foto suami/istri bagi yang sudah menikah, dan slip gaji.

5. KKB Motor Premium

KKB Motor Premium adalah jenis pinjaman Bank BRI untuk melengkapi gaya hidup kamu.

Sesuai namanya, pinjaman BRI ini ditujukan bagi kamu yang ingin mencicil motor mewah yang harganya bisa mencapai ratusan juta. Sebut aja Harley Davidson, Triumph, atau Royal Enfield.

Keuntungan pinjaman KKB Motor Premium adalah bebas biaya provisi. Jadi, pinjaman kamu gak bakal dipotong biaya-biaya lain yang membuat nominal pinjaman berkurang.

Syarat pengajuan KKB Motor Premium

• Isi formulir aplikasi KKB BRI.
• Usia minimal 21 tahun/sudah menikah.
• Mempersiapkan fotokopi KTP, kartu keluarga, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji, dsb.
• Memiliki rekening BRItama.

Manfaatkan kalkulator bunga flat di bawah ini sebagai gambaran angsuran kredit yang dibayarkan tiap bulan.

6. Briguna Karya

Briguna adalah jenis pinjaman BRI tanpa jaminan seperti KTA. Briguna Karya adalah Kredit Tanpa Agunan dari Bank BRI yang diberikan kepada debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji).

Plafon pinjaman Bank BRI ini dihitung dari penghasilan yang diterima peminjam setiap bulan. Jangka waktu kredit BRI ini 12-60 bulan.

Briguna Karya dapat digunakan untuk pembiayaan berbagai keperluan nasabah, termasuk kebutuhan produktif hingga konsumtif seperti pembelian barang bergerak dan biaya pernikahan.

Kamu yang mengambil pinjaman ini dapat memiliki fasilitas asuransi jiwa BRI tanpa medical check up dengan UP jiwa hingga Rp500 juta.

Syarat pengajuan Briguna Karya

• KTP, NPWP, KK
• SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir
• Slip gaji, fotokopi buku tabungan BRI
• Foto suami dan istri (untuk yang sudah menikah)
• Surat rekomendasi dari atasan calon debitur
• Form permohonan pengajuan pinjaman.

7. Briguna Purna

Udah pensiun tapi mau pinjam dana? Briguna Purna solusinya. Jenis pinjaman BRI ini ditujukan bagi nasabah yang pensiun sehingga pembayaran tiap bulannya diambil dari dana pensiun.

Jangka waktu kredit BRI hingga 15 tahun (180 bulan) atau usia debitur saat jatuh tempo kredit BRI maksimal 75 tahun. Artinya, pinjaman Briguna Purna harus lunas ketika peminjam berulang tahun ke-75.

Syarat pengajuan Briguna Purna

• KTP, NPWP, dan Kartu Keluarga.
• SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir asli.
• Slip gaji,
• Fotokopi rekening Tabungan BRI,
• Pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah),
• surat rekomendasi dari atasan debitur, dan
• Formulir Permohonan Pengajuan Pinjaman.

8. Briguna Umum

Briguna Umum adalah jenis pinjaman BRI kepada calon debitur dengan sumber pembayaran dari penghasilan tetap atau gaji bulanan sejak nasabah menjadi pegawai aktif hingga pensiun.

Jangka waktu kredit BRI ini hingga 15 tahun atau usia maksimal 75 tahun.

Syarat pengajuan Briguna Umum

• Identitas Diri: KTP, NPWP, Kartu Keluarga
• Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir, Slip Gaji,
• Fotocopy Buku Tabungan BRI,
• Pas Photo Suami/Istri (bagi yang sudah menikah),
• Surat Rekomendasi dari atasan debitur, dan Form Permohonan Pengajuan Pinjaman.
• Apabila pada saat kredit berjalan debitur memasuki masa pensiun, debitur diminta untuk menyerahkan asli SK Pensiun dan Kartu Identitas Pensiun sampai kredit debitur bersangkutan lunas

9. Briguna Pendidikan

Briguna Pendidikan adalah jenis pinjaman BRI yang diberikan untuk biaya pendidikan.

Namun, beda dari asuransi pendidikan yang bisa dipakai sejak usia SD, pinjaman ini hanya bisa digunakan bagi kamu yang ingin melanjutkan pendidikan ke jenjang lebih tinggi yaitu S2 dan S3.

Dengan kata lain, kamu harus udah punya penghasilan tetap yang bisa dibuktikan lewat slip gaji. Maksimum plafon yang diberikan Bringin Pendidikan tidak lebih dari Rp250 juta.

Jangka waktu kredit BRI maksimal 6 tahun untuk S2 dan 10 tahun untuk S3.

10. KUR

Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI adalah jenis pinjaman BRI yang memang khusus ditujukan untuk para pelaku bisnis mikro, kecil, dan menengah.

Namun, pinjaman KUR BRI ini hanya akan diproses untuk mereka yang sudah memiliki usaha dan berjalan minimal enam bulan.

Selain itu, Bank BRI memiliki tiga jenis KUR, yakni:

1. KUR Ritel, yaitu kredit modal kerja yang diberikan kepada debitur yang sudah memiliki usaha produktif. Pinjaman yang diberikan pun mulai dari Rp25 juta – Rp500 juta.
2. KUR Mikro, yaitu kredit modal kerja atau investasi yang diberikan kepada debitur sebesar Rp25 juta.
3. KUR TKI, yaitu pinjaman yang diberikan kepada calon TKI (Tenaga Kerja Indonesia) hingga ke negara penempatan dengan plafon mencapai Rp25 juta.

Syarat pinjaman BRI KUR

• Memiliki dan menjalankan usaha yang produktif dan layak.
• Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan.
• Tidak memiliki kredit yang sedang berjalan, kecuali kredit konsumtif, seperti KPR, KKB, atau kartu kredit BRI.
• Melampirkan KTP asli dan fotokopinya.
• Melampirkan KK (Kartu Keluarga) asli dan fotokopinya.
• Melampirkan surat izin usaha.
• Memiliki perjanjian kerja dengan pengguna jasa.
• Paspor
• Visa
• Perjanjian penempatan.

11. Kupedes

Jenis pinjaman BRI yang satu ini bersifat umum yang ditujukan untuk individu ataupun pelaku usaha.

Selain itu, jenis pinjaman BRI ini berlaku untuk segala sektor, seperti pertanian, perdagangan, industri, jasa, dan lainnya.

Syarat pengajuan pinjaman BRI Kupedes

• Debitur bisa memilih angsuran yang disesuaikan dengan kebutuhanmu.
• Bunga rendah.
• Biaya administrasi mulai dari Rp10 ribu dan bebas biaya provisi.
• Debitur yang membayar angsuran tepat waktu akan mendapatkan bonus.
• Agunan tidak harus yang bersertifikat.
• Mendapatkan asuransi jiwa, kesehatan, kecelakaan dan meninggal dunia.
• Melampirkan legalitas usaha, minimal surat keterangan dari Kepala Desa atau Lurah.
• Syarat: melampirkan identitas diri, KTP atau SIM.

12. Kredit Modal Kerja

Kredit Modal Kerja BRI adalah jenis pinjaman BRI atau kredit Bank BRI untuk membiayai operasional usaha termasuk kebutuhan untuk pengadaan bahan baku, proses produksi, piutang, hingga persediaan.  

Syarat pengajuan Kredit Modal Kerja

• Isi formulir pembukaan rekening di kantor cabang.
• Bawa identitas diri.
• Bawa uang tunai untuk setoran awal Rp250 ribu.

13. Kredit Investasi

Kredit Investasi dari BRI adalah fasilitas kredit BRI atau jenis pinjaman BRI untuk membiayai barang modal/aktiva tetap perusahaan, seperti pengadaan mesin, peralatan, kendaraan, bangunan dan lain-lain.

Secara lengkap, kredit investasi diartikan sebagai kredit jangka panjang (lebih dari satu tahun) dengan jangka waktu dan angsuran yang disesuaikan dengan kemampuan arus kas perusahaan, yang dapat digunakan untuk membiayai pembangunan atau perluasan gedung maupun pabrik, pembelian mesin dan alat produksi, serta lain-lain investasi usaha.

Untuk mengajukan pinjaman ini, kamu harus mendatangi kantor cabang BRI. Tentu saja kamu udah punya usaha untuk mendapatkan fasilitas Kredit Investasi tersebut.

Syarat pengajuan Kredit Investasi

• KTP, NPWP, dan Kartu Keluarga.
• SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir asli.
• Slip gaji.
• Fotokopi Buku Tabungan BRI.
• Pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah).
• Surat rekomendasi dari atasan debitur.
• Form Permohonan Pengajuan Pinjaman.

14. Kredit Pangan

Kredit Pangan Bank BRI adalah kredit investasi dan/atau modal kerja komersial khusus di bidang pangan. Kredit ini diberikan dalam rangka mendukung kedaulatan pangan dan kemaritiman di Indonesia.

Syarat pengajuan Kredit Pangan BRI

• Lama usaha.
• Legalitas usaha.
• Identitas diri.

15. Resi Gudang

Resi Gudang BRI adalah jenis pinjaman BRI dengan jaminan Resi Gudang yang diberikan kepada petani, kelompok tani, hingga koperasi. 

Jangka waktu maksimum 6 tahun dengan plafon maksimal dari nilai resi gudang 70 persen dan bunga efektif 6 persen per tahun.

Syarat pengajuan pinjaman Resi Gudang BRI

• Dokumen legalitas usaha: NPWP, SIUP, SITU, TDP/Surat keterangan usaha.
• Dokumen identitas diri: KTP/SIM dan akta pendirian dan perubahannya (badan usaha).
• Fotokopi rekening koran atau rekening tabungan 3 bulan terakhir.

16. Kredit Kemitraan

Kredit Kemitraan BRI merupakan dana kredit Program Kemitraan untuk membiayai modal kerja, dan atau pembelian aktiva tetap dalam rangka meningkatkan produksi dan penjualan. 

Sektor ekonomi yang bisa mendapatkan fasilitas ini antara lain industri, perdagangan, pertanian, peternakan, perkebunan, perikanan, dan jasa.

Syarat pengajuan Kredit Kemitraan BRI

• Memiliki usaha produktif yang layak dibiayai, tapi belum memenuhi persyaratan perbankan dengan lama usaha minimal 1 tahun.
• Melampirkan dokumen surat keterangan usaha dari kepala desa/lurah/pasar.
• Tidak sedang menerima pinjaman kemitraan dari BUMN lain.

17. Pinjaman online BRI Ceria

Pinjaman lain dan terbaru dari BRI adalah pinjaman online BRI Ceria. Pinjaman ini tersedia lewat aplikasi pinjaman online (fintech) BRI Ceria yang bisa digunakan untuk belanja di berbagai merchant.

Keunggulan dari BRI Ceria adalah kamu bisa belanja online tanpa kartu kredit apapun.

Adapun fitur dari BRI Ceria ini antara lain:

• Limit pinjaman Rp500 ribu hingga Rp20 juta
• Tenor pinjaman 1-12 bulan.

Untuk mendapatkan pinjaman ini, kamu hanya perlu mengunduh aplikasi di PlayStore. Setelah itu, ikuti langkah-langkah untuk melakukan registrasi online.

Jika disetujui, kamu bakal mendapatkan pinjaman sesuai limit yang diajukan di berbagai merchant yang telah digandeng BRI Ceria. 

Pembayaran bunga BRI Ceria tergolong wajar dengan pinjaman online lain yaitu 1,42 persen per bulan atau 26,95 persen per tahun.

Syarat pengajuan pinjaman online BRI Ceria

• Memiliki e-KTP
• Memiliki rekening simpanan Bank BRI dan kartu ATM
• Memiliki NPWP
• Berpenghasilan minimal Rp3 juta
• Berusia 21 tahun

Tabel pinjaman Bank BRI

Berdasarkan peruntukannya, jenis pinjaman BRI terbagi dalam tiga kategori, yaitu jenis pinjaman BRI untuk individu, UMKM, dan korporasi. 

Dari tiap-tiap kategori ini, terdapat berbagai jenis pinjaman Bank BRI. Untuk mengetahui secara ringkas dan jelas, berikut ini tabel pinjaman Bank BRI.

Cara mengajukan pinjaman Bank BRI secara online dan offline

Setelah memenuhi berbagai persyaratannya, selanjutnya adalah proses pengajuan pinjaman Bank BRI. Pada tahap ini, kamu bisa mendatangi kantor cabang atau registrasi secara online.

Cara mengajukan pinjaman Bank BRI secara online

Pengajuan KUR BRI bisa dilakukan dengan:

• membuka halaman kur.bri.co.id;
• pilih Ajukan Pinjaman KUR;
• pilih Daftar Sekarang kalau belum punya akun;
• isi nama lengkap, alamat email, password, lalu konfirmasi password;
• setelah pilih checklist, pilih Daftar;
• verifikasi alamat email;
• baca Syarat dan Ketentuan lalu pilih Setuju kalau memang menyetujui;
• ikuti langkah-langkah selanjutnya.

Cara mengajukan pinjaman Bank BRI di kantor cabang

1. Datangi kantor Bank BRI terdekat.
2. Isi formulir pinjaman yang sesuai dengan jenis pinjaman yang ingin kamu ajukan.
3. Lengkapi berkas yang dibutuhkan seperti KTP, KK, NPWP, surat keterangan usaha, hingga BPKB (jika menjaminkan kendaraan).
4. Pihak BRI akan memproses pengajuan kamu.
5. Setelah itu, akan ada uji kelayakan usaha bagi calon debitur termasuk survei ke lapangan.
6. Jika pada tahap uji kelayakan kamu dianggap memenuhi persyaratan, maka Bank BRI bakal menyetujui kredit yang kamu ajukan.
7. Setelah pinjaman disetujui, kamu melakukan penandatanganan kontrak perjanjian kredit pinjaman dengan BRI.
8. BRI akan mencairkan dana pinjaman ke rekening kamu dengan nominal yang telah disetujui.
9. Setelah terima dana pinjaman, kamu harus mengangsurnya setiap bulan. Angsuran ini terdiri atas pokok dan bunga yang telah disepakati sejak awal perjanjian dan tercantum dalam kontrak perjanjian kredit.

Tips mendapatkan pinjaman Bank BRI

Salah satu tujuan meminjam di bank adalah mendapatkan suntikan modal usaha. Itu sebab berbagai bank di Indonesia menyediakan fasilitas pinjaman KUR, BRI pun demikian.

Nah, biar kamu sukses dalam mendapatkan pinjaman di Bank BRI, berikut ini Lifepal bagikan tipsnya:

1. Punya jaminan (kecuali KTA/Briguna). Artinya, kamu harus melampirkan jaminan yang memberikan bukti kalau kamu mampu melunasi cicilan pinjaman setiap bulannya. Entah itu punya usaha, BPKB, sertifikat tanah, hingga SK pengangkatan.
2. Kamu gak boleh punya utang atau kredit di tempat lain. Bank bisa melakukan survei sehingga data pribadi dan transaksi keuangan kamu diketahui. Nah, kalau kamu masih punya cicilan pinjaman, akan sulit kamu mendapatkan pinjaman lagi karena pinjaman baru akan memberatkan kamu.
3. Kalau kamu pinjam untuk usaha, itu berarti kamu udah punya usaha dong. Karena itu, bank akan meminta izin usaha kamu untuk mengetahui bahwa calon debitur memiliki jaminan usaha yang legal dan tidak melanggar hukum di Indonesia.
4. Aktivitas usaha alias usaha tidak sedang berhenti harus dibuktikan. Hal ini biasanya dibuktikan lewat survei oleh pihak Bank. Aktivitas usaha ini juga bakal menggambarkan potensi omzet bisnis kamu yang membuat bank percaya kamu bisa membayar pinjaman.

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang pinjaman? Lihat pertanyaan populer seputar pinjaman di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar pinjaman bank BRI