10 Pilihan KTA Tanpa Kartu Kredit Cepat, Syarat Mudah [2020]

KTA tanpa kartu kredit

Saat ini, sudah banyak pilihan layanan KTA tanpa kartu kredit yang bisa dimanfaatkan untuk memperoleh pinjaman. Layanan KTA tanpa kartu kredit bisa diperoleh mulai dari lembaga keuangan bank, fintech atau pinjaman online, hingga digital banking

KTA (Kredit Tanpa Agunana) online melalui fintech memiliki persyaratan yang lebih sederhana. Bahkan, beberapa pilihan pinjaman KTA online melalui fintech bisa diperoleh dengan bermodalkan e-KTP.

Hanya saja, bunga kredit fintech jauh lebih tinggi jika dibandingkan dengan KTA tanpa kartu kredit dari sejumlah bank. Jadi tetap saja, KTA tanpa kartu kredit bisa jadi solusi buat kamu yang menghindari bunga tinggi. 

Sebelum kita mengetahui 10 pilihan KTA tanpa kartu kredit yang bisa kamu ambil, tentu lebih baik kalau kamu paham lebih dulu seluk beluk mengenai KTA tanpa kartu kredit. 

Apa itu KTA tanpa kartu kredit? 

KTA tanpa kartu kredit merupakan salah satu wujud pinjaman tanpa agunan di mana dalam pengajuannya tidak mensyaratkan kepemilikan kartu kredit sebelumnya. 

Kenapa sih kartu kredit masih kerap menjadi syarat pengajuan KTA? Biasanya nih, produk KTA mensyaratkan kepemilikan kartu kredit minimal satu tahun. Gunanya, pihak bank bisa melihat data history nasabah dalam menggunakan kartu kreditnya.

Melalui penggunaan kartu kredit ini akan terlihat apakah si calon debitur termasuk tepat waktu membayarkan tagihan kartu kredit, atau malah sering telat dan bermasalah. Semua ini jadi pertimbangan bagi bank sebelum mencairkan pinjaman tanpa agunan. 

Nah, saat ini sudah banyak bank yang menawarkan fasilitas KTA tanpa harus memiliki kartu kredit terlebih dulu. 

Tentu ini menjadi angin segar bagi kamu yang mencari pinjaman untuk modal kerja misalnya, namun tidak memiliki kartu kredit seperti yang sebelumnya digunakan sebagai syarat pengajuan kredit. 

Yang perlu kamu ketahui, ada perbedaan ketentuan bunga yang diterapkan kepada bank kepada peminjam dengan kartu kredit dan bukan. Pada KTA tanpa kartu kredit, biasanya suku bunga yang ditawarkan lebih tinggi ketimbang KTA biasanya. 

Jadi, buat kamu yang ingin mendapat pinjaman dalam jumlah cukup besar namun untuk jangka pendek, maka produk KTA tanpa kartu kredit ini cocok jadi solusi. Pinjaman untuk jangka pendek ini cocok untuk keperluan mendesak yang sifatnya juga sesaat. Misalnya, renovasi rumah, pernikahan, biaya pendidikan, dan keperluan pengobatan. 

Bagaimana cara pengajuan KTA tanpa kartu kredit?

Pengajuan KTA tanpa kartu kredit sebenarnya sama dengan pengajuan KTA biasa. Prosedurnya kini bisa melalui online atau offline di bank-bank yang memberikan fasilitas ini. 

Tentu, kamu harus memenuhi beberapa syaratnya terlebih dulu. Apa saja syarat pengajuan KTA tanpa kartu kredit?

  1. Memiliki pendapatan bulanan yang sesuai dengan produk KTA tanpa kartu kredit yang diajukan. Misalnya ada bank yang mensyaratkan calon peminjamnya memiliki pemasukan tetap Rp 6 juta per bulannya, untuk mendapat kucuran kredit. 
  2. Usia pemohon kredit harus diatas 21 tahun.
  3. Usia pemohon kredit dibawah 55-60 tahun pada saat masa pelunasan.

Selain syarat yang harus dipenuhi, ada juga dokumen yang perlu dilengkapi dalam mengajukan KTA tanpa kartu kredit. Daftar di bawah ini adalah syarat dokumen secara umum. Untuk spesifiknya, masing-masing bank punya ketentuan yang bervariasi, yaitu:

  1. Fotocopy KTP/KITA
  2. Bukti penghasilan (slip gaji atau SPT)
  3. Fotocopy rekening tabungan (3 bulan terakhir).
  4. Fotocopy surat izin profesi
  5. NPWP
  6. Fotocopy akta pendirian/SIUP/TDP

Selain itu, dalam pengajuan KTA satu ini biasanya pihak bank akan memastikan debt ratio atau rasio utang yang kamu miliki. Nilainya tidak boleh lebih dari 30 persen dari total penghasilan kamu. 

Bagaimana menghitung debt ratio ini? Misalnya penghasilan kamu sebulan Rp7 juta. Dalam sebulan, kamu perlu membayar cicilan rumah Rp2 juta dan cicilan motor Rp500 ribu. Artinya, total utang per bulan yang harus dilunasi Rp2,5 juta. 

Rasio utangnya: Rp2,5 juta / Rp 7 juta X 100 persen = 35,7 persen. 

Keuntungan KTA tanpa kartu kredit 

Bagi peminjam, KTA tanpa kartu kredit ini tentu sangat membantu. Apa saja sih keuntungan mendapat pinjaman KTA satu ini?

  1. Plafon pinjamannya cukup besar. Bagi kami yang butuh dana segar dalam waktu singkat, maka KTA ini bisa jadi solusi. Plafon pinjaman yang diberikan pun bisa dalam jumlah besar. Jadi kebutuhan mendesakmu, termasuk bila butuh modal kerja, bisa terpenuhi. 
  2. Tak perlu kartu kredit. Sesuai dengan namanya, fasilitas KTA yang satu ini tak mengharuskan calon debitur memiliki kartu kredit. Ini sangat membantu bagi kamu yang tidak memiliki kartu kredit. Tak perlu deh ribet bikin kartu kredit sebelum mengajukan KTA. 
  3. Pencairan dananya cepat. Bila kamu telah memenuhi semua syarat dan melengkapi semua dokumen, pihak bank akan langsung mencairkan dana yang kamu ajukan. 
  4. Suku bunga kompetitif. Bunga yang diterapkan dalam pinjaman relatif lebih rendah dibanding kamu harus meminjam lewat fintech. Selain itu, bunga pada KTA ini sangat kompetitif antar-bank. 
  5. Syarat mudah dan pelunasan bisa jangka panjang. Syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh calon debitur terbilang mudah. Secara umum, pengajuan KTA tanpa kartu kredit sama saja dengan KTA biasa. Periode pelunasannya pun bervariasi, bisa jangka pendek, dan jangka panjang. 

10 pilihan KTA tanpa kartu kredit

Lantas, apa saja pilihan KTA tanpa kartu kredit dari institusi perbankan? Ini dia daftarnya!

  • KTA HEB Hana Bank
  • KTA Dana Bantuan Sahabat DBS
  • Permata KTA Online
  • Dana Cinta CTBC Indonesia
  • KTA Tunaiku Amar Bank
  • Permata KTA Non Credit Card
  • CIMB Niaga Xtra Dana
  • Jenius BTPN Flexi Care
  • Uang Teman
  • Akulaku

1. KTA HEB Hana Bank

Pinjaman KTA satu ini menawarkan bunga flat 0,95 persen per bulan. Sementara tenornya mulai dari 12 bulan, 36 bulan, hingga 60 bulan. Kita bisa mengajukan KTA KEB Hana Bank dengan nilai mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.

Berikut ini syarat dan dokumen pengajuan pinjaman KEB Hana Bank:

  1. Pendapatan nasabah minimal Rp3,5 juta
  2. Berstatus karyawan tetap minimal satu tahun
  3. Melampirkan slip gaji dan rekening koran tiga bulan terakhir
  4. Identitas diri berupa KTP, Paspor, SIM, atau KITAS
  5. NPWP
  6. Surat rekomendasi perusahaan untuk WNA.

2. KTA Dana Bantuan Sahabat DBS

KTA Dana Bantuan Sahabat DBS menawarkan bunga flat 0,88 hingga 1,49 persen per bulan. Semakin besar dana yang dipinjam, semakin kecil bunganya.

Sementara untuk tenor cicilannya mulai dari 12, 24, hingga 36 bulan. Selain itu, dana yang bisa dipinjam dengan ajukan pinjaman tanpa agunan (KTA) tanpa kartu kredit ini dari Rp20 juta hingga Rp300 juta.

Ini syarat dan dokumen pengajuan pinjaman Dana Bantuan Sahabat DBS:

  • Pendapatan nasabah mulai dari Rp3 juta hingga Rp5 juta
  • Berstatus karyawan tetap dari 1 tahun hingga 2 tahun
  • Isi aplikasi
  • Identitas diri berupa fotokopi KTP
  • Fotokopi NPWP/SPT PPh 21.

3. Permata KTA Online

Kredit Tanpa Agunan (KTA) ini juga memberikan penawaran bunga yang kompetitif, yaitu mulai dari 1,79 persen. Buat jangka waktu cicilan atau tenornya mulai dari 12 bulan hingga 24 bulan.

Dengan mengajukan Permata KTA Online, kita bisa mendapatkan dana dari Rp5 juta hingga Rp15 juta.

Berikut ini syarat dan dokumen pengajuan Permata KTA Online:

  • Pendapatan nasabah minimal Rp6 juta per bulan
  • Berstatus karyawan tetap minimal 2 tahun
  • Identitas diri berupa fotokopi KTP
  • Fotokopi Kartu keluarga
  • NPWP
  • Slip gaji atau surat keterangan penghasilan
  • Fotokopi rekening tiga bulan terakhir.

4. Dana Cinta CTBC Indonesia

Bunga yang ditawarkan pinjaman Kredit Tanpa Agunan ini juga cukup rendah, yaitu 1,89 persen per bulan. Sementara tenor pembayaran cicilannya dari 12, 36, hingga 60 bulan.

Nilai pinjaman yang bisa diajukan untuk mendapatkan Dana Cinta CTBC Indonesia dimulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.

Berikut ini syarat dan dokumen pengajuan Dana Cinta CTBC Indonesia:

  • Pendapatan nasabah minimal Rp3 juta per bulan
  • Berstatus karyawan tetap minimal 2 tahun
  • Fotokopi Identitas diri berupa KTP
  • Fotokopi Kartu keluarga
  • Fotokopi NPWP
  • Slip gaji atau surat keterangan penghasilan
  • Fotokopi Rekening tiga bulan terakhir

5. KTA Tunaiku Amar Bank

Produk Bank Amar ini memiliki suku bunga yang terbilang tinggi, yaitu flat 3 persen. Namun, suku bunga KTA Tunaiku Amar Bank masih tetap lebih rendah jika dibandingkan fintech yang bahkan bisa mencapai bunga 7 persen.  Untuk besaran pinjaman KTA yang bisa diajukan mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan KTA Tunaiku Amar Bank:

  • Pendapatan nasabah minimal Rp3 juta per bulan
  • Fotokopi identitas diri berupa KTP
  • Foto kopi cover tabungan
  • Slip gaji.

6. Permata KTA Non Credit Card

Permata KTA tanpa kartu kredit menawarkan plafon pinjaman hingga Rp10 juta dengan tenor pinjaman hingga 12 bulan.

Kemudahan lainnya, KTA jenis ini memiliki angsuran yang tetap. Nah, kalau suku bunga yang ditawarkan gak jauh berbeda dengan Bank Amar, yaitu 2,99 persen.

Jika pengajuan KTA disetujui, maka kredit akan dicairkan dalam kurun waktu kurang dari 24 jam. Sementara masa tenor untuk melunasi pinjaman adalah tiga tahun.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan Permata KTA Non Credit Card:

  • Warga Negara Indonesia
  • Pendapatan minimum sebesar Rp2.500.000 (luar Jabodetabek) / Rp3.000.000 (minimal kerja 2 tahun).
  • Mengisi formulir dan melengkapi dokumen penunjang.
  • Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas.

7. CIMB Niaga Xtra Dana

CIMB Niaga juga menawarkan pinjaman hingga Rp300 juta dengan tenor pinjaman 60 bulan. Adapun suku bunga yang ditawarkan sebesar 1,79% dengan proses pengajuan hanya memakan waktu sehari saja. Superkilat, bukan?

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan CIMB Niaga Xtra Dana:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia
  • Usia 21-55 tahun (Usia termasuk jangka waktu pinjaman)
  • Syarat dan ketentuan dapat dilihat di www.cimbniaga.com
  • Dokumen yang harus disiapkan
  • Persyaratan Dokumen Nasabah Pemegang Kartu Kredit Bank lain Nasabah CIMB Niaga
  • Aplikasi Permohonan
  • Fotokopi KTP
  • Slip Gaji Asli Terbaru
  • Fotokopi Kartu Kredit
  • Fotokopi NPWP (untuk pengajuan mulai Rp50juta).

8. Jenius BTPN Flexi Care

Flexi Care merupakan fasilitas KTA tanpa kartu kredit yang dihadirkan oleh Jenius. Untuk mengajukan pinjaman lewat Flexi Care, kita harus download aplikasi Jenis yang tersedia di Google Playstore dan Apple Play Store.

Untuk plafon kredit yang bisa diajukan adalah Rp50 juta dengan masa kredit paling lama 36 bulan. Suku bunga yang ditetapkan juga cukup rendah, yaitu 1 persen hingga 2 persen per bulan.

Jika pengajuan KTA telah disetujui, maka pinjaman akan cair hanya dalam waktu 24 jam!

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan Jenius BTPN Flexi Care:

  • Sediakan dokumen KTP, NPWP, foto selfie memegang KTP.
  • Bersedia mengisi saldo pertama minimal sebesar Rp50 ribu.

9. Uang Teman 

Selain melalui lembaga keuangan bank, kita juga bisa mengajukan KTA online melalui perusahaan fintech. Salah satunya adalah, Uang Teman yang telah terdaftar dan diawasi secara resmi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Uang Teman menyediakan plafon pinjaman KTA mulai dari Rp1 juta hingga Rp6 juta, dan harus dilunasi dalam waktu 10 sampai 30 hari.

Selain menyediakan layanan KTA tanpa kartu kredit, Uang Teman juga memberikan pinjaman KTA tanpa payroll atau rekening gaji.

Hanya saja, bunga kredit Uang Teman dihitung harian, sehingga lebih tinggi dibandingkan pilihan-pilihan sebelumnya, yaitu 0,8 persen per hari.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan KTA Uang Teman:

  • Warga Negara Indonesia
  • Berusia 21 hingga 55 tahun.
  • Memiliki penghasilan tetap.

10. Akulaku 

Pilihan lainnya adalah Akulaku yang menghadirkan layanan KTA Kilat. Fintech ini juga mengamin proses yang cepat dan mudah untuk kredit maksimal Rp2 juta dengan tenor paling lama 40 hari.

Serupa dengan Uang Teman, Akulaku juga menetapkan suku bunga harian sekitar 0,39 persen per hari.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan KTA Akulaku:

  • Memiliki pekerjaan tetap
  • Memiliki NPWP, goto kantor/toko/situs usaha, dan foto SIUP/TDP/rekening koran/kwitansi penjualan
  • Untuk profesi driver transportasi online: screenshot profil lengkap, sejarah perjalan yang tersedia di aplikasi transportasi online tempat bekerja.

Itu tadi pilihan-pilihan pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang bisa diajukan. Ingat, peluang kredit KTA disetujui akan makin besar asalkan kita tetap menjaga kolektibilitas kredit dengan baik. 

Itu berarti selama punya kredit, kita gak pernah nunggak pembayaran. Jangan lupa, persiapkan juga biaya administrasi pinjaman, ya.

Selain itu, jangan asal pilih pinjaman KTA, pastikan pilih perusahaan yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan OJK). Tapi lihat-lihat juga besaran bunga pinjamannya dan kesanggupan kita bayar cicilan saat jatuh tempo.

Sekadar diketahui, 30 persen dari penghasilanmu adalah besaran maksimal cicilan yang bisa kamu bayarkan. Dari situ kamu bisa menimbang mana pinjaman KTA yang pas untukmu. Selamat mengajukan pinjaman KTA ya, semoga sukses!

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →