10 Pilihan KTA Tanpa Kartu Kredit dengan Bunga Rendah

pinjaman tanpa kartu kredit

Untuk bisa mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) umumnya kita harus memiliki kartu kredit terlebih dahulu. Artinya, yang gak punya kartu kredit gak bisa mengajukan pinjaman. Beruntungnya, sekarang sudah banyak pilihan layanan KTA tanpa kartu kredit yang bisa dimanfaatkan untuk mendapatkan pinjaman.

Ada yang dari lembaga keuangan bank, fintech atau pinjaman online, hingga digital banking. Seperti apa perbedaanya?

Jadi, KTA online melalui fintech memiliki persyaratan yang lebih sederhana. Bahkan beberapa pilihan pinjaman KTA online melalui fintech bisa didapatkan dengan bermodalkan e-KTP saja.

Hanya saja, bunga kredit fintech jauh lebih tinggi jika dibandingkan dengan KTA tanpa kartu kredit dari sejumlah bank.

Lantas, apa saja pilihan KTA tanpa kartu kredit dari institusi perbankan? Ini daftarnya!

1. KTA KEB Hana Bank

Hana Bank bisa dijadikan pilihan buat peminjaman KTA

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit ini menawarkan bunga flat 0,95 persen per bulan. Sementara tenornya mulai dari 12 bulan, 36 bulan, hingga 60 bulan. Kita bisa mengajukan KTA KEB Hana Bank dengan nilai mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.

Berikut ini syarat dan dokumen pengajuan pinjaman KEB Hana Bank:

  • Pendapatan nasabah minimal Rp3,5 juta
  • Berstatus karyawan tetap minimal satu tahun
  • Melampirkan slip gaji dan rekening koran tiga bulan terakhir
  • Identitas diri berupa KTP, Paspor, SIM, atau KITAS
  • NPWP
  • Surat rekomendasi perusahaan untuk WNA.

2. KTA Dana Bantuan Sahabat DBS

Bank DBS juga bisa dijadikan pilihan lho bagi kamu yang memerlukan KTA

KTA Dana Bantuan Sahabat DBS menawarkan bunga flat 0,88 hingga 1,49 persen per bulan. Semakin besar dana yang dipinjam, semakin kecil bunganya.

Sementara untuk tenor cicilannya mulai dari 12, 24, hingga 36 bulan. Selain itu, dana yang bisa dipinjam dengan ajukan pinjaman tanpa agunan (KTA) tanpa kartu kredit ini dari Rp20 juta hingga Rp300 juta.

Ini syarat dan dokumen pengajuan pinjaman Dana Bantuan Sahabat DBS:

  • Pendapatan nasabah mulai dari Rp3 juta hingga Rp5 juta
  • Berstatus karyawan tetap dari 1 tahun hingga 2 tahun
  • Isi aplikasi
  • Identitas diri berupa fotokopi KTP
  • Fotokopi NPWP/SPT PPh 21.

3. Permata KTA Online

Kredit Tanpa Agunan (KTA) ini juga memberikan penawaran bunga yang kompetitif, yaitu mulai dari 1,79 persen. Buat jangka waktu cicilan atau tenornya mulai dari 12 bulan hingga 24 bulan.

Dengan mengajukan Permata KTA Online, kita bisa mendapatkan dana dari Rp5 juta hingga Rp15 juta.

Berikut, syarat dan dokumen pengajuan Permata KTA Online:

  • Pendapatan nasabah minimal Rp6 juta per bulan
  • Berstatus karyawan tetap minimal 2 tahun
  • Identitas diri berupa fotokopi KTP
  • Fotokopi Kartu keluarga
  • NPWP
  • Slip gaji atau surat keterangan penghasilan
  • Fotokopi rekening tiga bulan terakhir

4. Dana Cinta CTBC Indonesia

Bunga yang ditawarkan pinjaman Kredit Tanpa Agunan ini juga cukup rendah, yaitu 1,89 persen per bulan. Sementara tenor pembayaran cicilannya dari 12, 36, hingga 60 bulan.

Nilai pinjaman yang bisa diajukan untuk mendapatkan Dana Cinta CTBC Indonesia dimulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.

Berikut ini syarat dan dokumen pengajuan Dana Cinta CTBC Indonesia:

  • Pendapatan nasabah minimal Rp3 juta per bulan
  • Berstatus karyawan tetap minimal 2 tahun
  • Fotokopi Identitas diri berupa KTP
  • Fotokopi Kartu keluarga
  • Fotokopi NPWP
  • Slip gaji atau surat keterangan penghasilan
  • Fotokopi Rekening tiga bulan terakhir

5. KTA Tunaiku Amar Bank

Jika dibandingkan dengan pilihan KTA tanpa kartu kredit di atas, produk Bank Amar ini memiliki suku bunga yang terbilang tinggi, yaitu flat 3 persen.

Namun, suku bunga KTA Tunaiku Amar Bank masih tetap lebih rendah jika dibandingkan fintech yang bahkan bisa mencapai bunga 7 persen.  Untuk besaran pinjaman KTA yang bisa diajukan mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan KTA Tunaiku Amar Bank:

  • Pendapatan nasabah minimal Rp3 juta per bulan
  • Fotokopi identitas diri berupa KTP
  • Foto kopi cover tabungan
  • Slip gaji

6. PermataKTA Non Credit Card

PermataKTA tanpa kartu kredit menawarkan plafon pinjaman hingga Rp10 juta dengan tenor pinjaman hingga 12 bulan.

Kemudahan lainnya, KTA jenis ini memiliki angsuran yang tetap. Nah, kalau suku bunga yang ditawarkan gak jauh berbeda dengan Bank Amar, yaitu 2,99 persen.

Jika pengajuan KTA disetujui, maka kredit akan dicairkan dalam kurun waktu kurang dari 24 jam. Sementara masa tenor untuk melunasi pinjaman adalah tiga tahun.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan PermataKTA Non Credit Card:

  • Warga Negara Indonesia
  • Pendapatan minimum sebesar Rp2.500.000 (luar Jabodetabek) / Rp3.000.000 (minimal kerja 2 tahun).
  • Mengisi formulir dan melengkapi dokumen penunjang.
  • Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas.

7. CIMB Niaga Xtra Dana

CIMB Niaga juga bisa dijadikan pilihan kamu

CIMB Niaga juga menawarkan pinjaman hingga Rp300 juta dengan tenor pinjaman 60 bulan. Adapun suku bunga yang ditawarkan sebesar 1,79% dengan proses pengajuan hanya memakan waktu sehari saja. Superkilat, bukan?

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan CIMB Niaga Xtra Dana:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia
  • Usia 21-55 tahun (Usia termasuk jangka waktu pinjaman)
  • Syarat dan ketentuan dapat dilihat di www.cimbniaga.com
  • Dokumen yang harus disiapkan
  • Persyaratan Dokumen Nasabah Pemegang Kartu Kredit Bank lain Nasabah CIMB Niaga
  • Aplikasi Permohonan
  • Fotokopi KTP
  • Slip Gaji Asli Terbaru
  • Fotokopi Kartu Kredit
  • Fotokopi NPWP (untuk pengajuan mulai Rp50juta)

8. Jenius BTPN Flexi Care

Flexi Care merupakan fasilitas KTA tanpa kartu kredit yang dihadirkan oleh Jenius. Untuk mengajukan pinjaman lewat Flexi Care, kita harus download aplikasi Jenis yang tersedia di Google Playstore dan Apple Play Store.

Untuk plafon kredit yang bisa diajukan adalah Rp50 juta dengan masa kredit paling lama 36 bulan. Suku bunga yang ditetapkan juga cukup rendah, yaitu 1 persen hingga 2 persen per bulan.

Jika pengajuan KTA telah disetujui, maka pinjaman akan cair hanya dalam waktu 24 jam!

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan Jenius BTPN Flexi Care:

  • Sediakan dokumen KTP, NPWP, foto selfie memegang KTP.
  • Bersedia mengisi saldo pertama minimal sebesar Rp50 ribu.

9. Uang Teman 

Selain melalui lembaga keuangan bank, kita juga bisa mengajukan KTA online melalui perusahaan fintech. Salah satunya adalah, Uang Teman yang telah terdaftar dan diawasi secara resmi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Uang Teman menyediakan plafon pinjaman KTA mulai dari Rp1 juta hingga Rp6 juta, dan harus dilunasi dalam waktu 10 sampai 30 hari.

Selain menyediakan layanan KTA tanpa kartu kredit, Uang Teman juga memberikan pinjaman KTA tanpa payroll atau rekening gaji.

Hanya saja, bunga kredit Uang Teman dihitung harian, sehingga lebih tinggi dibandingkan pilihan-pilihan sebelumnya, yaitu 0,8 persen per hari.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan KTA Uang Teman:

  • Warga Negara Indonesia
  • Berusia 21 hingga 55 tahun.
  • Memiliki penghasilan tetap.

10. Akulaku 

Pilihan KTA online melalui fintech lainnya adalah Akulaku. Akulaku menghadirkan layanan KTA tanpa kartu kredit yang dikenal juga dengan nama KTA Kilat. Fintech ini juga mengamin proses yang cepat dan mudah untuk kredit maksimal Rp2 juta dengan tenor paling lama 40 hari.

Serupa dengan Uang Teman, Akulaku juga menetapkan suku bunga harian sekitar 0,39 persen per hari.

Ini dia syarat dan dokumen pengajuan KTA Akulaku:

  • Memiliki pekerjaan tetap.
  • Memiliki NPWP, goto kantor/toko/situs usaha, dan foto SIUP/TDP/rekening koran/kwitansi penjualan.
  • Untuk profesi driver transportasi online: screenshot profil lengkap, sejarah perjalan yang tersedia di aplikasi transportasi online tempat bekerja.

Itu tadi pilihan-pilihan pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang bisa diajukan. Ingat, peluang kredit KTA disetujui akan makin besar asalkan kita tetap menjaga kolektibilitas kredit dengan baik. Itu berarti selama punya kredit, kita gak pernah nunggak pembayaran. Jangan lupa, persiapkan juga biaya administrasi pinjaman, ya.

Selain itu, jangan asal pilih pinjaman KTA, pastikan pilih perusahaan yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan OJK). Tapi lihat-lihat juga besaran bunga pinjamannya dan kesanggupan kita bayar cicilan saat jatuh tempo.

Sekadar diketahui, 30 persen dari penghasilanmu adalah besaran maksimal cicilan yang bisa kamu bayarkan. Dari situ kamu bisa menimbang mana pinjaman KTA yang pas untukmu. Selamat mengajukan pinjaman KTA ya, semoga sukses! (Editor: Chaerunnisa)