Kredit Pemilikan Rumah atau KPR menjadi solusi buat yang ingin beli rumah, tapi modalnya belum cukup. Di Indonesia, ada banyak pilihan KPR yang tersedia, salah satunya adalah KPR BCA.
Banyak yang beranggapan, bank yang masuk kategori bank BUKU 4 ini menarik karena pilihan kartu kredit yang ditawarkan. Padahal, produk KPR-nya pun gak kalah menarik lho.
Pastinya, jika bicara bunga juga gak kalah kompetitif dengan bunga KPR yang lain. Penasaran apa saja pilihan KPR yang ditawarkan Bank BCA? Cari tahu yuk dalam ulasan berikut ini agar pengajuan KPR kamu disetujui oleh bank.
Daftar Isi
Jenis-jenis KPR BCA
KPR BCA ditawarkan dalam beberapa pilihan dan tergantung pada besaran bunga yang dikenakan. Ada beberapa pilihan yang tersedia yang mana bunga fix yang berlaku di tiap-tiap KPR berbeda antara satu dengan yang lainnya. Berikut pilihan untuk nasabah.
- KPR BCA Fix 1-2 Tahun
- KPR BCA Fix 3 Tahun
- KPR BCA Fix 5 Tahun
- KPR BCA Fix & Cap
Pengin tahu detailnya, mari kita telaah satu demi satu di bawah ini.
1. KPR BCA Fix 1-2 Tahun
Pembiayaan rumah yang satu ini ditawarkan dengan bunga fix selama satu hingga dua tahun. Dengan kata lain, kamu membayar cicilan KPR selama satu hingga dua tahun dengan bunga yang sama.
2. KPR BCA Fix 3 Tahun
Berbeda dengan KPR BCA sebelumnya, bunga KPR ini dipatok lebih rendah dengan bunga fix selama tiga tahun. Selain itu, besaran pinjaman atau plafon yang diberikan juga terbilang standar, yaitu hingga Rp3 miliar.
3. KPR BCA Fix 5 Tahun
Kredit perumahan BCA ini memiliki suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan produk KPR sebelumnya. Meski begitu, bunga fix yang ditetapkan juga lebih lama, yaitu lima tahun.
4. KPR BCA Fix & Cap
Sesuai dengan namanya, kredit perumahan BCA Fix & Cap memberikan pilihan bunga kombinasi selama lima tahun.
Artinya di tahun awal hingga ketiga, bunga yang dipatok akan sama (bunga fixed). Barulah di tahun selanjutnya bunga yang ditetapkan lebih besar hingga tenor berakhir.
Fitur dan simulasi perhitungannya
Untuk fitur dan simulasi perhitungan KPR BCA tentu perlu disesuaikan dengan lini produk yang dipilih. Berikut ini fitur dan simulasi atau tabel angsuran berdasarkan jenis produk.
1. KPR BCA Fix
Pada dasarnya, fitur dari kredit perumahan BCA Fix, satu hingga lima tahun serupa. Yang membacakan hanyalah suku bunganya. Adapun fitur yang ditawarkan sebagai berikut.
- Besar atau plafon pinjaman: Rp312.500.000 hingga Rp5 miliar atau 70% dari harga rumah.
- Masa atau tenor pinjaman: 1 hingga 20 tahun.
- Uang muka: min 10% dari total plafon.
- Suku bunga fixed:
- 1-2 tahun suku bunga 8,75% per tahun.
- 3 tahun suku bunga 8,00% per tahun
- 5 tahun suku bunga 8.50% per tahun
Yang dimaksud dengan suku bunga fixed di sini adalah suku bunga tetap selama periode satu hingga dua tahun.
Artinya, selama dua tahun awal suku bunga yang harus dibayarkan adalah sebesar 6,75 persen. Memasuki tahun ketiga, nasabah harus memberikan suku bunga floating
Berikut ini simulasi dan tabel iuran KPR BCA Fix:
- Harga rumah: Rp1 miliar
- Suku bunga fixed (2 tahun): 8,75%
- Uang muka: 10%
- Suku bunga floating: 11%
| Tenor | Cicilan Per Bulan | |||
| 5 tahun | 10 tahun | 15 tahun | 20 tahun | |
| Cicilan 2 tahun awal | Rp17.541,648 | Rp10.652.774 | Rp8.495.314 | Rp7.511.541 |
| Cicilan selanjutnya | Rp18.125.867 | Rp11.524.011 | Rp9.539.249 | Rp8.687.423 |
2. KPR BCA Fix & Cap
Sesuai dengan namanya, kredit perumahan BCA ini menerapkan sistem suku bunga gabungan antara fix dan cap. Artinya, selama periode tiga tahun, suku bunga KPR dipatok pada nilai yang sama.
Memasuki tahun keempat dan selanjutnya, barulah menggunakan sistem suku bunga cap, yang artinya gak menentu bisa naik dan bisa turun seperti bunga floating. Namun, suku bunga cap dibatasi pada nilai maksimal tertentu.
Adapun fitur yang ditawarkan sebagai berikut:
- Besar atau plafon pinjaman: Rp312.500.000 hingga Rp5 miliar atau 70% dari harga rumah.
- Masa atau tenor pinjaman: hingga 20 tahun.
- Uang muka: min 10% dari total plafon.
- Suku bunga fixed & cap:
- 3 tahun suku bunga fixed 8,00% per tahun.
- 2 tahun suku bunga cap 9,00% per tahun.
Berikut ini simulasi dan tabel iuran KPR BCA Fix & Cap:
- Harga rumah: Rp1 miliar
- Uang muka: 10%
- Suku bunga fixed (3 tahun): 8,00%
- Suku bunga cap: 9%
| Tenor | Cicilan Per Bulan | |||
| 5 tahun | 10 tahun | 15 tahun | 20 tahun | |
| Cicilan 2 tahun awal | Rp17.234.935 | Rp10.312.846 | Rp8.123.043 | Rp8.540.117 |
| Cicilan selanjutnya | Rp17.409.258 | Rp10.645.573 | Rp8.540.117 | Rp7.588.973 |
Biaya lainnya yang perlu disiapkan
Selain mengumpulkan dana iuran setiap bulannya, nasabah juga perlu tahu kalau ada biaya lainnya juga yang perlu disiapkan.
Beberapa di antaranya adalah appraisal, asuransi jiwa, asuransi kebakaran, notaris, dan biaya lainnya. Berikut ini adalah tabel yang menjelaskan mengenai biaya lainnya dalam KPR BCA.
| Fitur Produk | Keterangan |
| Biaya Provisi | Biaya Provisi dibebankan 1x di awal pada saat pencairan pinjaman |
| Biaya Administrasi | Biaya Administrasi dibebankan 1x di awal pada saat pencairan pinjaman |
| Biaya Keterlambatan Pembayaran | Ditentukan kemudian sesuai dengan jumlah angsuran dan kebijakan Bank |
| Biaya Pelunasan Dipercepat | Pelunasan setelah periode bunga fixed year berakhir adalah sebesar 1% dari sisa pokok pinjaman |
| Biaya Asuransi Jiwa | Sesuai dengan ketentuan yang berlaku |
| Biaya Asuransi | Sesuai dengan ketentuan yang berlaku |
| Biaya Notaris | Biaya Notaris dibebankan 1x di awal pada saat pencairan pinjaman sesuai ketentuan yang berlaku |
| Biaya Appraisal | Biaya Appraisal dibebankan 1x diawal pada saat pencairan pinjaman |
Besaran biaya administrasi
Pada biaya administrasi ada beberapa tolok ukur mengenai besaran biaya administrasi yang dikenakan dilihat dari jumlah plafon yang diajukan. Besar biayanya yaitu:
| Plafon | Biaya Administrasi |
| 250 Juta – 1 Miliar | Rp 500.000 |
| > 1 Miliar – 3 Miliar | Rp 750.000 |
| > 3 Miliar | Rp 1.000.000 |
Diperkirakan total biaya lainnya yang perlu disiapkan adalah 6 persen dari plafon. Jadi, jika kamu mengajukan pinjaman hingga Rp1 miliar, maka perlu menyiapkan dana lain-lain sebesar Rp60 juta.
Keunggulan pilih KPR BCA
Ada banyak keunggulan yang bisa kamu dapatkan jika memilih Kredit Pemilikan Rumah dari Bank BCA sebagai solusi memiliki rumah impian. Apa aja sih keunggulannya? Yuk simak di bawah ini.
1. Tersedia banyak pilihan
Pilihan suku bunga dan fitur yang lengkap, membuat calon debitur lebih mudah memilih mana yang sekiranya cocok dan sesuai dengan kebutuhannya. Dengan begitu debitur nggak akan bingung dan salah pilih dengan jenis KPR yang akan diambilnya.
2. Angsuran terencana
Terdapat fitur atau tenor angsuran terencana yang menawarkan suku bunga spesial Fix 7 persen selama 3 tahun pertama sedangkan Cap 8 persen.
3. Diskon provisi
Kamu akan dapat potongan provisi sebanyak 50 persen jika menggunakan fitur angsuran terencana. Dalam kondisi ini pastikan kamu memiliki jangka waktu kredit minimal 8 tahun.
4. Angsuran ringan
Keuangan aman terkendali karena KPR BCA menawarkan angsuran ringan dengan suku bunga floating rendah juga stabil.
5. Bebas penalti
Jika kamu ingin melakukan pelunasan lebih awal sebagian atau seluruhnya. KPR BCA memberikan bebas penalti selama suku bunga tidak dalam masa Fix 3 tahun, 5 tahun, Fix & Cap.
6. Top up pinjaman
Keunggulan lainnya yaitu dengan jaminan yang sama seperti pinjaman pertama kamu udah bisa melakukan Top Up pinjaman loh! Namun ada ketentuan yang harus kamu pahami, Top Up pinjaman bisa dilakukan jika LTV (Loan to Value) masih mencukupi dari pinjaman sebelumnya.
7. Bekerjasama dengan banyak developer
Banyaknya kerjasama dengan berbagai developer akan mempermudah kamu menentukan lokasi hunian yang sesuai dengan kebutuhanmu.
Syarat dan ketentuan KPR BCA
Tertarik untuk ajukan KPR BCA, setelah tau akan dapat keuntungan berlimpah? Tunggu dulu! Sebelum mengajukan KPR BCA untuk membuat rumah impian jadi nyata, ada beberapa syarat dan ketentuan yang perlu kamu penuhi. Berikut tabel syarat dan ketentuan sesuai kondisinya.
| Kondisi | Syarat dan Ketentuan |
| Pemohon | WNI berusia minimum 18 tahun/telah menikah, berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau profesional. |
| Lama bekerja / berusaha | Karyawan
Lama bekerja : Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun. Pengusaha dan Profesional Lama Berusaha/Profesi : Minimal 2 tahun (bidang yang sama). |
| Usia maksimum saat kredit berakhir | Karyawan: 55 tahun
Pengusaha/professional: 65 tahun. |
| Jumlah angsuran | Perhitungan angsuran dari penghasilan kotor (diperbolehkan gabungan suami-istri) |
| Asuransi | Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause. |
| Perjanjian | Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan). |
| Pembayaran | Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di BCA. |
Nah jika semua syarat dan ketentuan yang diberikan KPR BCA sudah terpenuhi. Langkah selanjutnya adalah mengumpulkan dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan KPR BCA.
Dokumen pengajuan KPR BCA
Kalau kamu berminat mengajukan KPR, ada beberapa dokumen yang harus kamu penuhi. Apa saja? Ini daftarnya.
Karyawan
- Isi form aplikasi.
- Fotokopi KTP, kartu keluarga, surat nikah atau cerai.
- Pas foto terbaru pemohon dan pasangan.
- Fotokopi slip gaji terakhir atau surat keterangan penghasilan.
- Fotokopi SK pengangkatan pegawai tetap.
- Fotokopi tabungan 3 bulan terakhir.
- Fotokopi SPT PPh 21.
- Fotokopi NPWP.
- Fotokopi SHM atau SHGB dan IMB.
Wirausaha
- Isi form aplikasi.
- Fotokopi KTP, kartu keluarga, surat nikah atau cerai.
- Pas foto terbaru pemohon dan pasangan.
- Fotokopi tabungan 3 bulan terakhir.
- Fotokopi SPT PPh 21.
- Fotokopi NPWP.
- Fotokopi SHM atau SHGB dan IMB.
Profesional
- Isi form aplikasi.
- Fotokopi KTP, kartu keluarga, surat nikah atau cerai.
- Pas foto terbaru pemohon dan pasangan.
- Fotokopi tabungan 3 bulan terakhir.
- Fotokopi SPT PPh 21.
- Fotokopi NPWP.
- Fotokopi izin praktik.
- Fotokopi SHM atau SHGB dan IMB.
Jika sudah melengkapi syarat di atas, biasanya proses persetujuan KPR BCA memakan waktu sekitar 10 hari kerja.
Dokumen jaminan berdasarkan tujuan kredit
Sebab KPR BCA dapat digunakan untuk tujuan pembelian, renovasi dan kebutuhan lainnya. Maka dokumen jaminan pun dibedakan berdasarkan tujuan kreditnya. Berikut tabel penjelasannya.
| No | Dokumen | Tujuan Kredit | ||
| Pembelian | Renovasi | Kebutuhan Konsumsi Lainnya | ||
| 1 | Fotokopi sertifikat HM/HGB/Strata Title. | ✔ | ✔ | ✔ |
| 2 | Fotokopi IMB. | ✔ | ✔ | ✔ |
| 3 | Fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru). | ✔ | ✔ | ✔ |
| 4 | Rincian Anggaran Renovasi. | X | ✔ | X |
Cara mengajukan pinjaman KPR BCA
Jika kamu merasa sudah mantap untuk memilih KPR BCA sebagai solusi memiliki rumah impian dengan lebih mudah. Kamu perlu tahu cara mengajukan pinjaman KPR Bank BCA. Nah! Untuk pengajuannya kamu bisa melakukannya secara manual yaitu datang ke kantor Bank BCA atau secara online.
Pengajuan secara offline
Kamu lebih nyaman melakukan pengajuan KPR BCA secara manual atau offline? Yuk ikutin prosedur ini:
- Datang ke kantor Cabang Bank BCA.
- Isi formulir pengajuan dan proses permohonan KPR.
- Serahkan semua dokumen persyaratan yang telah disiapkan sebelumnya untuk proses selanjutnya.
Pengajuan secara online
Bagi kamu yang tidak memiliki banyak waktu luang untuk ke kantor Cabang Bank BCA. Kamu bisa melakukan pengajuan KPR BCA secara online, tahapannya yaitu seperti berikut:
- Kunjungi website resmi Bank BCA di www.bca.co.id
- Pilih ikon menu BCA yang berada di pojok kanan atas halaman web.
- Klik Perseorangan kemudian pilih Produk dan Layanan, dilanjut dengan memilih Pinjaman setelah itu pilih Kredit Kepemilikan Rumah.
- Jika sudah ada pada halaman Kredit Kepemilikan Rumah, klik menu Ajukan KPR Sekarang!
- Selanjutnya kamu akan diminta mengisi formulir pengajuan.
- Sertakan nomor referensi dan bukti formulir yang telah diisi.
- Lampirkan data diri kamu ketika melakukan pendaftaran online.
- Apabila data diri kamu dalam masa perpanjangan maka kamu harus memiliki resi perpanjangan tersebut.
- Kemudian bawalah semua dokumen yang dibutuhkan.
Lama waktu pengajuan
Setelah melakukan pengajuan baik secara online atau offline langkah selanjutnya untuk mengambil KPR BCA yaitu menunggu status pengajuan. Berapa lama sih waktu disetujuinya pengajuan kamu?
Ternyata, dibanding dengan Bank lainnya yang memakan waktu hingga 2 minggu untuk tahu status pengajuan KPR. Bank BCA hanya memerlukan waktu 5 sampai 10 hari kerja untuk mengetahui apakah pengajuan KPR kamu diterima. Lumayan cepat kan proses pengajuannya!
Cara bayar angsuran KPR BCA
Jika sudah berhasil menjadi nasabah atau debitur KPR BCA, setiap bulannya kamu pasti memiliki kewajiban membayar angsuran bulanan untuk hunian yang kamu beli. Nah BCA menggunakan cara bayar yang praktis.
Cara pembayaran KPR BCA setiap bulannya yaitu dengan sistem penarikan saldo secara otomatis, dari rekening BCA kamu. Angsuran ini berlangsung sesuai dengan tenor yang kamu ambil.
Pengalaman mengambil KPR BCA
Berdasarkan beberapa pengalaman calon nasabah KPR BCA yang tim Lifepal temui, Bank BCA memiliki persyaratan yang sangat ketat dalam memilih debitur.
Dari beberapa kasus yang kami jumpai, calon nasabah telah memenuhi syarat yang ditentukan. Hanya saja, pengajuan KPR BCA kemudian ditolak dengan alasan arus kas yang meragukan.
Karena itu, jika ingin mengajukan kredit perumahan BCA sebaiknya “percantik” dulu arus kas di rekening kamu ya!
Caranya, pastikan ada uang dengan jumlah yang stabil masuk ke dalam rekening setiap bulannya selama sekurangnya dua tahun. Dengan begitu, pihak bank akan melihat bahwa calon debitur memiliki pendapatan tetap yang sehat, dan risiko gagal bayar pun minim.
Butuh konsultasi langsung, hubungi Call Center BCA
Kalau masih ada yang pengen kamu tanyakan soal pinjaman KPR ini, langsung aja hubungi nomor call center BCA 1500 888 atau nomor (021) 1500888 buat kamu yang di luar negeri. Layanan ini bisa dihubungi kapan aja dan di mana aja selama 24 jam.
Layanan Halo BCA gak gratis. Begitu tersambung dengan layanan Halo BCA, kamu dikenakan biaya Rp220 per 2 menit kalau melalui PSTN dan CMA.
Selain melayani pengaduan lewat telepon, Halo BCA juga membuka saluran online. Buat kamu yang pengin melaporkan masalah yang sifatnya gak terlalu genting, bisa menyampaikannya di Twitter @haloBCA dan email [email protected]
Selain itu, jangan lupa juga cek kesehatan keuangan sebelum memutuskan mengambil KPR. Jangan sampai pinjaman ini akhirnya membuat keuanganmu jadi berantakan. Yuk, cek kesehatan keuangan dengan mudah di Lifepal financial checker!
