Apa Itu KPR Refinancing Sebenarnya? Kenalan Dulu, Mungkin Bisa Jadi Cara Jitu Mengakali Cicilan Rumah

apa itu KPR refinancing

KPR refinancing menjadi salah satu alternatif yang bisa dilakukan oleh seseorang yang sedang mengalami kesulitan finansial dan di saat yang bersamaan lagi nyicil rumah, seperti si Dodid.

Dodid lagi pusing tujuh keliling. Pasalnya, dia dipecat dari tempat kerja gara-gara krisis ekonomi.

Padahal, dia terlanjur ambil kredit rumah di pinggiran Bekasi seharga Rp 350 juta. Cicilan sudah berjalan hampir 2 tahun, masih tersisa 8 tahun lagi.

Untungnya dia langsung dapet tempat kerja baru. Tapi, gajinya lebih kecil dibanding sebelumnya. Dulu dia bisa bawa pulang Rp 5 jutaan per bulan, itu belum termasuk duit lembur. 

Sekarang, pol mentok Rp 4 juta. Padahal cicilan rumahnya Rp 2 jutaan per bulan. Setelah browsing-browsing dan tanya ke sana kemari, dia dapat solusi alternatif pembayaran. 

Dengan KPR refinancing, dia bisa “mengakali” cicilan rumah yang kini menyedot pendapatannya. 

Apa itu KPR Refinancing?

Seseorang mendapat KPR Refinancing

KPR refinancing alias kredit pemilikan rumah adalah pengajuan kredit atau pinjaman untuk rumah yang sedang dalam masa KPR. Pengajuan refinancing bisa diarahkan ke bank yang saat ini menangani KPR rumah itu atau bank lain.

Produk ini biasanya diajukan masyarakat yang lagi nyicil KPR dengan alasan:

  1. Butuh dana segar dalam jumlah besar
  2. Kesulitan bayar cicilan
  3. Tertarik KPR di bank lain karena fasilitas lebih banyak 

Cara Kerja atau simulasi KPR refinancing

Dalam kasus Dodid, rumah yang dua tahun lalu dibeli seharga Rp 350 juta itu sekarang mengalami kenaikan harga, sehingga KPR-nya bisa dihitung ulang. 

Properti memang menjadi produk investasi yang bikin ngiler karena jarang banget harganya turun.

apa itu KPR refinancing

Misalnya, menurut appraisal bank, rumah Dodid sekarang dihargai Rp 400 juta. Berarti ada kelebihan Rp 50 juta dari harga rumah sebelumnya Rp 350 juta. 

Artinya, Dodid bisa membawa pulang duit Rp 50 juta setelah yang Rp 350 juta dipakai buat melunasi KPR sebelumnya.

Duit itu bisa dipakai sebagai modal usaha atau diinvestasikan. Jadi, Dodid bisa menyabet pemasukan dari tempat lain, gak hanya dari tempat kerjanya sekarang. 

Dengan produk ini, maka penghitungan cicilan pertama dimulai dari bulan saat refinancing itu disetujui. Artinya, masa angsuran akan dimulai dari bulan pertama lagi.

Selain itu, jumlah angsuran dan bunga yang berlaku bakal berbeda dengan KPR sebelumnya. Orang tentunya bakal cari bank yang menawarkan bunga lebih rendah ketimbang KPR sebelumnya.

Apa syarat utama bisa mengajukan KPR refinancing?

Seseorang melengkapi syarat mengajukan KPR

Layaknya membuka rekening di bank, ada beberapa syarat yang harus kamu penuhi agar KPR ini bisa di approve oleh pihak bank. Berikut ini adalah beberapa di antaranya:

  • WNI minimal berumur 18 tahun atau telah menikah dan berstatus karyawan tetap, wirausahawan atau profesional
  • Lama pengalaman 1 tahun di perusahaan terakhir dan 2 tahun pengalaman secara keseluruhan (pegawai), 2 tahun di bidang yang sama (pengusaha atau profesional)
  • Usia maksimum 55 tahun (pegawai) dan 65 tahun (pengusaha dan profesional)
  • Penghitungan iuran dari pendapatan kotor (boleh suami-istri digabung)
  • Pemohon wajib menutup asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat Banker Clause
  • Mendatatangani perjanjian kredit dan Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT)

Namun, keenam poin ini hanya syarat umum aja ya. Bisa saja berbeda dengan satu bank dengan yang lainnya. 

Selanjutnya, Dodid juga perlu mempersiapkan berkas atau dokumen untuk diajukan kepada pihak bank sebagai berikut:

No Dokumen Karyawan  Wirausaha Profesional
1 Fotokopi pemohon V V V
2 Fotokopi suami/istri V V V
3 Fotokopi Kartu Keluarga V V V
4 Fotokopi Surat Nikah atau Cerai V V V
5 Fotokopi NPWP V V V
6 Fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan V
7 Fotokopi Tanda Daftar Dagang V
8 Fotokopi Akta Pendirian atau Perubahan Terkini V
9 Fotokopi Akta Pengesahan Menkeh V
10 Fotokopi Izin Praktek V
11 Slip gaji satu bulan terakhir V
12 Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir V V V
13 Surat keterangan rekomendasi perusahaan V
14 Akta pisah harta notariil dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil V V V
15 Asli pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit berangun properti yang sedang diajukan atau sudah dimiliki V V V

Keuntungan KPR refinancing

Setelah permohonan KPR refinancing Dodid disetujui, dia mendapat sederet keuntungan. Di antaranya:

1. Mendapat selisih harga rumah dari KPR sebelumnya dengan KPR sekarang Rp 400 juta – Rp 350 juta= Rp 50 juta

2. Mendapat bunga angsuran yang lebih kecil daripada KPR sebelumnya

3. Mendapat cicilan lebih kecil per bulan dengan masa angsuran lebih panjang

Jadi, KPR refinancing amat menguntungkan bagi yang membutuhkan. Tapiiii,, ada juga yang tergiur dengan keuntungan KPR refinancing lalu salah langkah.

apa itu KPR refinancing

 

Contohnya, dana dari KPR refinancing dipakai untuk kebutuhan konsumtif. Misalnya buat traveling ke luar negeri atau berfoya-foya. Walhasil, dana yang sebetulnya bisa dipakai buat memperbaiki keuangan malah gak berguna.

Akan jauh lebih baik jika duit itu digunakan untuk hal yang produktif. Misalnya modal bikin usaha.

Ada sejumlah tips buat yang mau ambil KPR seperti Dodid agar mendapat keuntungan maksimal:

  1. Memperbaiki kondisi rumah agar harganya dinilai tinggi oleh bank. Misalnya mengecat tembok, memperbaiki pagar dan lain-lain.
  2. Membandingkan penawaran satu bank dengan bank lain, bukan cuma bank yang nanganin KPR sebelumnya.
  3. Hitung biaya yang dikeluarkan untuk proses refinancing, biasanya 0,5-3% dari nilai kredit.
  4. Lihat apakah ada penalti dalam perjanjian KPR sebelumnya kalau kita melakukan refinancing. Sebagian besar KPR menerapkan penalti buat pelunasan KPR sebelum jatuh tempo. Kalau penalti cukup menyedot isi dompet, pikirkan lagi rencana menggunakan produk ini.

apa itu KPR refinancing

Dodid akhirnya memilih melakukan KPR refinancing setelah mengetahui apa itu KPR refinancing dan manfaatnya. Harapannya, dana dari refinancing bisa dipakainya buat ngembangin usaha sendiri.

Jadi, dia gak lagi menggantungkan nasib pada bos. Dia bisa jadi bos buat diri sendiri. (Editor: Chaerunnisa)

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →