Asuransi Jiwa Murni: Kenali Cara Kerja, dan Manfaatnya

Asuransi jiwa murni adalah salah satu bentuk perlindungan finansial yang memberikan manfaat berupa santunan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia dalam periode tertentu. Berbeda dengan asuransi jiwa unit link yang memiliki unsur investasi, asuransi jiwa murni berfokus sepenuhnya pada proteksi, sehingga premi yang dibayarkan hanya digunakan untuk memberikan manfaat perlindungan jiwa. Berminat dengan produk asuransi jiwa jenis ini? Simak penjelasan lebih lengkapnya berikut ini.

Apa Itu Asuransi Jiwa Murni?

Asuransi jiwa murni adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan finansial kepada ahli waris atau keluarga tertanggung jika tertanggung meninggal dunia selama masa pertanggungan. Jenis asuransi ini berfokus sepenuhnya pada manfaat perlindungan tanpa adanya unsur investasi atau pengembalian dana di akhir masa polis jika tertanggung masih hidup. 

Dengan kata lain, premi yang dibayarkan hanya digunakan untuk memberikan santunan jiwa, sehingga nilai manfaat yang diterima keluarga tertanggung biasanya pasti dibandingkan dengan asuransi yang memiliki komponen investasi. Asuransi jiwa murni cocok bagi mereka yang ingin memberikan perlindungan finansial maksimal kepada keluarga dengan biaya premi yang relatif lebih terjangkau.

Manfaat Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni hadir dengan berbagai manfaat, berikut beberapa di antaranya:

1. Perlindungan finansial untuk keluarga

Asuransi jiwa murni memberikan uang pertanggungan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Hal ini membantu menggantikan pendapatan yang hilang dan menjaga kestabilan keuangan keluarga. Keluarga tidak perlu khawatir memenuhi kebutuhan hidup setelah kehilangan orang terkasih.

2. Menjamin biaya pemakaman

Setelah meninggal dunia, biaya penguburan bisa menjadi beban tambahan bagi keluarga. Asuransi jiwa murni memberikan dana untuk menutupi biaya tersebut. Ini akan meringankan beban finansial keluarga yang ditinggalkan.

3. Keamanan finansial jangka panjang

Asuransi jiwa murni memberikan rasa aman karena tertanggung tahu bahwa keluarganya akan dilindungi secara finansial. Polis ini dapat menjadi bagian dari perencanaan keuangan jangka panjang. Dengan demikian, perlindungan tetap ada meski terjadi hal yang tidak diinginkan.

4. Menjamin biaya pendidikan anak

Salah satu hal yang dikhawatirkan ketika kehilangan orang tua adalah biaya pendidikan anak. Salah satu manfaat santunan dari asuransi jiwa murni adalah untuk menjamin anak tetap mendapatkan pendidikan layak meskipun orang tuanya meninggal dunia.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa Murni?

Cara kerja asuransi jiwa murni cukup sederhana dan berfokus pada perlindungan jiwa tanpa unsur investasi. Berikut tahapan utama dalam mekanisme kerja asuransi jiwa murni:

1. Pengajuan polis

Calon tertanggung mengajukan permohonan asuransi dengan mengisi data pribadi, riwayat kesehatan, dan memilih jumlah uang pertanggungan (UP) serta masa pertanggungan yang diinginkan. Perusahaan asuransi kemudian akan melakukan proses evaluasi atau underwriting untuk menentukan tingkat risiko dan besaran premi yang harus dibayarkan.

2. Pembayaran premi

Setelah polis disetujui, tertanggung diwajibkan membayar premi secara berkala (bulanan, triwulanan, atau tahunan) selama masa pertanggungan berlangsung. Besarnya premi biasanya dipengaruhi oleh faktor seperti usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, dan jumlah uang pertanggungan.

3. Perlindungan selama masa polis aktif

Selama masa pertanggungan, jika tertanggung meninggal dunia, maka perusahaan asuransi akan membayarkan santunan atau uang pertanggungan kepada ahli waris sesuai dengan ketentuan dalam polis.

4. Berakhirnya polis

Jika tertanggung masih hidup hingga masa pertanggungan berakhir, maka polis akan berakhir. Umumnya asuransi jiwa murni tidak memberikan manfaat hidup sehingga tidak ada yang bisa diklaim jika tertanggung masih hidup hingga masa asuransi berakhir. Namun, ada juga jenis asuransi jiwa dengan RoP (Return of Premium) atau manfaat kembali premi. Premi yang dikembalikan biasanya hanya sebagian dan dipotong biaya asuransi jiwa lainnya. 

5. Pembatalan atau lapse polis

Jika tertanggung tidak membayar premi dalam periode tertentu sesuai ketentuan polis, maka polis bisa menjadi lapse (tidak aktif) dan perlindungan akan berhenti. Tertanggung dapat mengaktifkan kembali polis tersebut jika memenuhi syarat yang ditentukan oleh perusahaan asuransi.

Kelebihan Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni memiliki kelebihan jika dibandingkan dengan jenis asuransi jiwa lainnya. Berikut adalah kelebihannya:

• Premi yang relatif terjangkau. Asuransi jiwa murni memiliki premi yang lebih rendah dibandingkan dengan produk asuransi yang menggabungkan investasi, sehingga lebih mudah diakses oleh berbagai kalangan.
• Tidak terikat dengan fluktuasi pasar. Asuransi jiwa murni tidak dipengaruhi oleh fluktuasi pasar atau investasi, sehingga lebih stabil dan dapat diandalkan untuk perlindungan.
• Proses klaim yang sederhana
  Proses klaim pada asuransi jiwa murni relatif lebih mudah dan cepat karena hanya melibatkan pembayaran uang pertanggungan kepada ahli waris setelah kematian tertanggung.

Kekurangan Asuransi Jiwa Murni

Selain memiliki kelebihan, asuransi jiwa juga memiliki beberapa kekurangan:

• Klaim hanya satu kali. Klaim asuransi jiwa murni hanya bisa dilakukan jika terjadi risiko kematian, sedangkan asuransi jenis lainnya juga menawarkan manfaat tunai hidup.
• Tidak ada manfaat investasi. Meskipun berisiko, tapi tetap ada yang lebih berminat dengan asuransi jiwa yang menawarkan investasi dibandingkan yang tidak.
• Jarang menawarkan manfaat lain. Manfaat tambahan seperti pertanggungan cacat tetap atau bahkan penyakit kritis biasanya lebih sering ditawarkan sebagai rider dari asuransi unit link.

Cara Memilih Asuransi Jiwa Murni yang Tepat

Jika ingin mendapatkan manfaat maksimal, jangan asal memilih asuransi jiwa. Berikut beberapa tips yang bisa kamu ikuti:

1. Tentukan kebutuhan perlindungan

Hitung kebutuhan finansial keluarga, termasuk biaya hidup, pendidikan anak, dan utang, untuk menentukan perkiraan jumlah uang pertanggungan yang dibutuhkan. Semakin besar uang pertanggungannya tentu semakin baik, tapi tentu besaran preminya tetap harus disesuaikan dengan kemampuan agar tidak memberatkan.

2. Pilih masa pertanggungan yang sesuai

Sesuaikan periode perlindungan dengan rencana keuangan dan kondisi keluarga, misalnya hingga anak mandiri atau masa pensiun. Asuransi jiwa murni sendiri bisa berbentuk asuransi jiwa berjangka maupun asuransi jiwa seumur hidup.

Pertanggungan asuransi jiwa seumur hidup adalah hingga usia 99 tahun atau 100 tahun Salah satu contoh asuransi jiwa murni seumur hidup adalah Q Life 100 dari Sequis Life. 

Sedangkan asuransi jiwa berjangka bisa kamu pilih masa pertanggungannya 1, 3, 5, 10, 15, atau bahkan 20 tahun. Salah satu contoh polis asuransi jiwa murni berjangka adalah Sun Proteksi Jiwa dari Sun Life dan Allianz PASTI.

3. Periksa kredibilitas perusahaan asuransi

Pilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik dan rekam jejak yang kuat dalam pembayaran klaim. Kamu bisa mengecek laporan keuangan perusahaan asuransi untuk melihat bagaimana kemampuan mereka dalam membayarkan klaim. Kemampuan ini disebut juga dengan tingkat solvabilitas atau Risk Based Capital (RBC). Nilai RBC minimal perusahaan asuransi yang sehat secara finansial adalah di atas 120%.

4. Bandingkan premi dan manfaat

Ada banyak sekali polis asuransi dari berbagai perusahaan asuransi ternama. Jangan hanya terpaku pada satu produk dan pastikan kamu membandingkan lebih dulu sebelum membeli. Pilih asuransi dengan premi terjangkau dan manfaat perlindungan yang sesuai dengan kebutuhanmu.

5. Pelajari ketentuan Polis

Cermati syarat dan ketentuan polis, termasuk pengecualian dan proses klaim, untuk menghindari kendala dan kesalahpahaman di kemudian hari. Umumnya pihak asuransi memberikan waktu untuk mempelajari polis sebelum polis tersebut kamu miliki secara resmi. Pastikan kamu memanfaatkan waktu tersebut untuk mempelajari polis dengan baik dan kamu berhak untuk membatalkan polis jika memang merasa tidak cocok dengan ketentuan yang ada.

Sekian penjelasan tentang apa itu asuransi jiwa murni, manfaat, hingga tips memilih asuransi yang tepat. Sebaiknya lengkapi juga proteksi keuangan keluarga kamu dengan asuransi kesehatan.

Asuransi kesehatan membantu menanggung biaya perawatan medis ketika kamu butuhkan. Kamu jadi tidak perlu khawatir dengan mahalnya biaya rumah sakit di Indonesia. Bandingkan dan dapatkan penawaran terbaiknya hanya di Lifepal.