Rekomendasi Asuransi Jiwa yang Bagus di Indonesia

Sedang mencari produk asuransi jiwa yang bagus di Indonesia untuk diri dan keluarga? Perlu diketahui, ada banyak sekali jenis produk asuransi jiwa jadi kamu perlu memilihnya dengan hati-hati. 

Usahakan untuk memilih asuransi paling bagus, asuransi terpercaya yang laporan keuangannya selalu baik dan stabil. Selain itu, saat membeli asuransi, khususnya asuransi jiwa selalu sesuaikan dengan kebutuhanmu, ya. 

Lantas, apa saja perusahaan asuransi jiwa yang bagus di Indonesia? Simak penjelasannya berikut ini, ya. 

Rekomendasi Asuransi Jiwa yang Bagus

Di Indonesia, ada beberapa perusahaan asuransi terbaik yang memberikan produk asuransi jiwa. Berikut ini rekomendasi asuransi jiwa yang bagus. 

1. Sequis Life 

Sequis Life yang fokus melayani nasabah individu dan kumpulan melalui jalur distribusi keagenan ini dapat menjadi referensi asuransi terbaik. Produk yang ditawarkan oleh Sequis Life mencakup asuransi jiwa dan kesehatan. 

Untuk asuransi jiwa, Sequis Life memiliki polis asuransi seperti Financial Smart Life yang memberikan manfaat pertanggungan hingga Rp250 juta. Selain itu, ada pula manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim sampai akhir polis. 

Dari segi kesehatan perusahaan, Sequis Life terbilang cukup baik. Hingga kuartal keempat tahun 2022, total aset Sequis Life mencapai Rp19 triliun. Dengan RBC mencapai 540%, Sequis Life juga mampu menunjukkan kemampuannya dalam mengelola aset dan likuiditas perusahaan.

Hal ini didukung oleh lebih dari 10.000 tenaga pemasar profesional yang siap membantu nasabah dalam memilih produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan mereka.

2. Asuransi Simas Jiwa 

Asuransi Simas Jiwa pertama kali beroperasi pada tahun 1995. Dalam perjalanannya, perusahaan berubah menjadi PT Asuransi Jiwa Mega Life. Kepemilikan saham masing-masing 50% bagi Sinar Mas dan Mega Corp. 

Simas Jiwa melayani produk investasi, dana pensiun dan asuransi jiwa. Pada laporan keuangan Q1 2023, total aset Asuransi Simas Jiwa mencapai Rp23 triliun. Sementara untuk RBCnya sudah mencapai 931.45%, jauh melampaui dari yang diharuskan oleh Otoritas Jasa Keuangan. 

Dengan RBC yang baik, pantas saja jika Asuransi Simas Jiwa bisa menjadi asuransi terbaik yang bisa kamu pertimbangkan. Asuransi Simas Jiwa juga telah berhasil meraih penghargaan Market Leader Award dari Media Asuransi selama 4 tahun berturut-turut (2019-2022). 

Dalam situs resminya, Asuransi Simas Jiwa mengungkapkan bahwa mereka telah melindungi tidak kurang dari 9 juta masyarakat Indonesia. 

3. PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia

Manulife Indonesia berdiri sejak tahun 1985, bagian dari Manulife Financial Corporation yang merupakan perusahaan layanan keuangan dari Kananda. Dengan 11 ribu karyawan dan tenaga pemasar profesional, Manulife telah melayani lebih dari 2 juta nasabah di Indonesia. 

Manulife Indonesia menawarkan beragam layanan keuangan termasuk asuransi jiwa.Selain itu ada juga asuransi kecelakaan dan kesehatan, layanan investasi dan dana pensiun kepada nasabah individu maupun pelaku usaha di Indonesia.

Pada laporan keuangan sampai dengan Maret 2023, total aset Asuransi Jiwa Manulife Indonesia konvensional mencapai Rp59 triliun. Dengan RBC 647%, menunjukkan bahwa PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia merupakan salah satu perusahaan asuransi jiwa yang bagus. 

4. BNI Life Insurance

Asuransi BNI Life adalah perusahaan asuransi joint venture dengan BNI sebagai pemegang saham sebesar 60%. Perusahaan ini memiliki produk asuransi yang cukup lengkap mulai dari asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi pendidikan, investasi, hingga simpanan hari tua. 

Untuk asuransi jiwa, BNI Life Insurance memiliki sejumlah produk seperti BLIFE SPECTRA LINK yang memiliki manfaat perencanaan masa depan dengan investasi (pengembangan dana) dan perlindungan jiwa seumur hidup sampai 90 tahun. 

Saat ini BNI Life Insurance telah memiliki 4 saluran distribusi yaitu Agency, Bancassurance, Employee Benefits dan Syariah. Dalam publikasi laporan keuangan Triwulan I 2023, jumlah aset BNI Life telah mencapai Rp22,5 triliun dengan RBC mencapai 637%. 

5. Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG

Perusahaan asuransi jiwa yang bagus lainnya yakni Sinarmas MSIG Life yang merupakan perusahaan asuransi joint venture dengan grup asuransi raksasa Jepang, Mitsui Sumitomo Insurance. Sinarmas MSIG juga merupakan salah satu perusahaan asuransi yang tercatat di BEI.

Saat ini kegiatan operasional Sinarmas MSIG Life diselenggarakan di 65 kantor pelayanan dan tenaga pemasar mencapai 8.200 pemasar. Adapun jumlah nasabah individu dan kelompok mencapai 1,2 juta. 

Pada laporan keuangan per 31 Maret 2023, total aset Sinarmas MSIG Life adalah Rp4,3 triliun dengan RBC 2297,01%. 

6. Indolife Pensiontama

Beroperasi sejak tahun 1991, Indolife Pensiontama merupakan bagian dari kelompok usaha grup Salim. Indolife menawarkan produk asuransi jiwa individu, kumpulan, dan layanan dana pensiun. 

Hingga laporan keuangan Per Triwulan 1 2023, jumlah aset Indolife mencapai Rp53 triliun. Untuk RBC pada kuartal yang sama, Indolife mencatatkan angka sebesar 140,04%, sedikit lebih tinggi dari rasio minimal yang diharuskan OJK yakni 120%. 

7. Sun Life Indonesia

Perusahaan asuransi jiwa yang bagus lainnya yakni PT Sun Life Indonesia yang sudah berdiri sejak tahun 1995. Produk yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi ini terbilang cukup lengkap, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan hingga perencanaan hari tua. 

Hingga Desember 20202, produk asuransi Sun Life dipasarkan oleh 4.097 tenaga pemasar dan 65 kantor pemasaran mandiri konvensional, 1.980 tenaga pemasar dan 27 kantor pemasaran mandiri syariah. 

Sementara itu untuk jumlah asetnya mencapai Rp19 triliun, dengan RBC mencapai 448% (data triwulan 1 2023). Cukup bagus untuk sebuah perusahaan asuransi. 

Asuransi Kesehatan yang Bagus

Selain asuransi jiwa yang bagus, banyak orang yang juga mempertimbangkan menggunakan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan memang penting untuk digunakan saat membutuhkan pengobatan.

Nah, berikut ini beberapa daftar asuransi kesehatan yang bagus yang bisa ditemukan di Indonesia. 

1. Sun Life Indonesia

Sun Life Indonesia adalah perusahaan asuransi jiwa yang dikelola oleh PT Sun Life Financial Indonesia, sebuah perusahaan asuransi yang telah memiliki reputasi bagus dalam industri asuransi di Indonesia. Produk yang ditawarkan oleh Sun Life cukup lengkap, mulai dari asuransi kesehatan, jiwa, penyakit kritis hingga unit link. 

Untuk produk asuransi kesehatan, Sun Life memiliki produk seperti Sun Healthcare Solution dan Sun Healthcare Solution Syariah. Kedua produk ini memberikan perlindungan kesehatan maksimal sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup nasabah. 

2. Asuransi Kesehatan AIA

AIA Indonesia merupakan anak perusahaan AIA Group yang menawarkan berbagai produk asuransi termasuk produk asuransi syariah.  Keunggulan Asuransi Kesehatan AIA adalah jaringan rumah sakitnya yang luas, mencapai 800+ rumah sakit, termasuk RS rekanan internasional. 

Produk asuransi yang ditawarkan oleh AIA Indonesia antara lain: 

• asuransi jiwa, 
• asuransi kesehatan, 
• asuransi kecelakaan diri, 
• asuransi yang dikaitkan dengan investasi, 
• program kesejahteraan karyawan, 
• program pesangon, dan program Dana Pensiun (DPLK). 

Produk-produk tersebut dipasarkan oleh lebih dari 10.000 tenaga penjual berpengalaman dan profesional melalui beragam jalur distribusi seperti keagenan, Bancassurance dan Corporate Solutions (Pension & Employee Benefits).

3. Asuransi Allianz Life Indonesia

Allianz Indonesia memulai bisnisnya dengan membuka kantor perwakilan di tahun 1981. Allianz memasuki bisnis asuransi jiwa, kesehatan dan dana pensiun dengan mendirikan PT Asuransi Allianz Life Indonesia di tahun 1996.

Kini Allianz Indonesia didukung oleh lebih dari 1.400 karyawan, dan lebih dari 20.000 tenaga penjualan. Simak pula ulasan mengenai perbandingan antara asuransi Manulife vs Allianz di artikel Lifepal lainnya!

4. PT Prudential Life Assurance

Beroperasi di Indonesia sejak tahun 1995 dan dapat dikatakan sebagai  pemimpin pasar untuk kategori perusahaan asuransi di Indonesia. Prudential Indonesia melayani lebih dari 2,3 juta nasabah melalui lebih dari 277.000 tenaga pemasar berlisensi di 408 Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di seluruh Nusantara.

5. AXA Mandiri Financial Services

AXA Mandiri Financial Services adalah perusahaan patungan antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Limited (AXA). 

Asuransi kesehatan AXA Mandiri menjadi pemimpin perusahaan asuransi yang menguasai jalur bancassurance, dan telemarketing.

AXA Mandiri telah memiliki 2.000 Financial Advisor di lebih dari 1.100 cabang Bank Mandiri, dan 270 cabang Bank Syariah Mandiri di seluruh Indonesia.  Serta didukung lebih dari 500 Tele Sales dan Corporate Sales Officer pada jalur telemarketing dan korporasi.

Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan

Kalau sudah punya asuransi jiwa, apa masih perlu asuransi kesehatan? Sebenarnya, ada perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan. Oleh sebab itu, kamu dianjurkan untuk memiliki keduanya. 

Perbedaan paling signifikan ada pada manfaat pertanggungannya. Kalau pada asuransi kesehatan, manfaat yang diberikan berupa pertanggungan biaya berobat, baik itu di klinik maupun rumah sakit. 

Sementara, pada asuransi jiwa, manfaat yang diberikan adalah uang pertanggungan yang diberikan kepada ahli waris ketika nasabah asuransi meninggal dunia.  Pada asuransi jiwa, harga premi yang dibayarkan disesuaikan dengan uang pertanggungan yang akan didapatkan. 

Sebagai gambaran, coba hitung uang pertanggungan yang disesuaikan dengan jumlah pengeluaran bulanan dengan kalkulator uang pertanggungan berikut ini. 

Perusahaan Asuransi Terbaik dan Terkuat di Indonesia

Per 31 Januari 2023, CNBC Research merilis daftar perusahaan asuransi yang dianggap sebagai perusahaan asuransi terbaik dan terkuat 2023. Pemeringkatan asuransi Indonesia terbaik ini diharapkan dapat menjadi referensi nasabah, namun bukan merupakan ajakan untuk membeli, ya. 

Total ada 15 perusahaan asuransi konvensional dari 51 perusahaan yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan  yang mendapatkan predikat Asuransi Terbaik dan Terkuat 2023. Klasifikasi dilakukan berdasarkan jumlah kepemilikan aset, menggunakan laporan keuangan unit konvensional terakhir dari masing-masing perusahaan.

Untuk asuransi jiwa dengan aset di atas Rp20 triliun, berikut adalah daftar 15 perusahaan asuransi jiwa yang bagus di Indonesia berdasarkan rilis dari CNBC Indonesia. 

1. PT Zurich Topas Life
2. PT Prudential Life Assurance
3. PT PFI Mega Life Insurance
4. PT Panin Dai-ichi Life
5. PT Hanwha Life Insurance Indonesia
6. PT Great Eastern Life Indonesia
7. PT BNI Life Insurance
8. PT Axa Mandiri Financial Services
9. PT Axa Financial Indonesia
10. PT Asuransi Simas Jiwa
11. PT Asuransi Jiwa Starinvestama
12. PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Tbk
13. PT Asuransi Jiwa Sequis Life
14. PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia
15. PT Asuransi Jiwa BCA

Cara Memilih Asuransi yang Bagus Menurut OJK

Saat ini di Indonesia perusahaan asuransi yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencapai 151 perusahaan. 

Jumlah tersebut termasuk perusahaan asuransi umum sebanyak 76 perusahaan dan asuransi jiwa sebanyak 50 perusahaan.

Sisanya berasal adalah perusahaan reasuransi, asuransi wajib, dan asuransi sosial. Tentu jumlah yang sangat banyak dengan beragam produk, kerap membuat kita bingung menentukan pilihan produk asuransi.

Pertama-tama dalam memilih produk asuransi, tentukan dulu perusahaan asuransinya. Dari daftar perusahaan asuransi di OJK, kita mesti menentukan dulu perusahaan asuransi mana. 

Berikut tips memilih perusahaan asuransi jiwa yang bagus di Indonesia, disarankan oleh OJK:

1. Pastikan perusahaan Asuransi yang akan dipilih telah terdaftar di OJK dan Asosiasi. Dapat juga dilihat melalui website OJK dan Asosiasi atau ditanyakan langsung ke Layanan Konsumen OJK.
2. Perhatikan kekuatan keuangan suatu perusahaan asuransi yang secara sederhana dapat dilihat melalui besaran Risk Base Capital (RBC) minimal 120%. Sebagai informasi, RBC adalah cara untuk mengukur tingkat kesehatan keuangan yang menandakan, perusahaan asuransi tersebut mampu untuk membayar klaim hingga menjalankan investasi.
3. Cek pula rasio keuangan perusahaan seperti: aset dan kewajibannya yang dipublikasikan lewat media massa.
4. Selain itu, cek juga keuntungan perusahaan setiap tahunnya. Pastikan perusahaannya memiliki underwriter yang berpengalaman dan ahli, yang dapat dilihat dari profil perusahaan. Underwriter adalah agen yang bertugas mengumpulkan informasi soal nasabah.
5. Cek juga syarat pemenuhan perusahaan asuransi yang diwajibkan OJK. OJK mensyaratkan perusahaan asuransi memiliki tenaga ahli di Kantor Pusat. Ajun ahli di seluruh kantor cabang, dan juga tenaga aktuaris.
6. Perhatikan gambaran tentang kualitas jasa yang telah diberikan oleh perusahaan. Seperti berapa lama proses penerbitan polis, pelayanan atau servis tambahan yang diberikan, kualitas rekanan yang ditunjuk (seperti rumah sakit, bengkel rekanan, dan lainnya).
7. Cari tahu rekam jejak perusahaan asuransi tersebut. Misalnya soal pembayaran polis, sengketa dengan konsumen atau ketentuan lain.

Tips Memilih Produk Asuransi yang Bagus

Setelah menentukan pilihan perusahaan asuransi yang bagus di Indonesia, kita dapat mencari tahu dan mengecek produk asuransi yang dimiliki.  Apabila masih bingung memilih produk asuransi yang bagus dan seperti diinginkan, kita bisa melakukan perbandingannya lewat Lifepal.

Lifepal dapat menyesuaikan produk asuransi yang bagus, sesuai dengan kemampuan pembayaran premi dan manfaat yang kita inginkan.  Meski begitu, perhatikan dasar-dasar cara memilih asuransi yang tepat dan telah dirangkum Lifepal dari berbagai sumber.

• Pilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Jangan pernah memutuskan untuk membeli produk asuransi karena hadiah, diskon, atau apalagi karena tidak enak dengan penawaran broker atau agen asuransi.
• Apabila kita masih ragu dan perlu mendapatkan pertimbangan dari pihak ketiga. Kita bisa meminta saran dari pengamat keuangan atau pihak ketiga. Saran mereka kemungkinan objektif dan bisa jadi pertimbangan. Bisa juga bertanya ke salah nasabah dari perusahaan asuransi yang kita kenal.
• Hitung detail dan teliti premi yang dibayarkan. Jangan sampai membayar premi mahal namun manfaat yang diterima justru tidak besar.
• Cermati polis asuransi yang kita pilih.
• Pastikan agen asuransi yang membantu mengurus pembelian produk asuransi adalah agen yang profesional, yang memiliki sertifikasi keagenan.
• Tanyakan secara rinci mengenai manfaat yang diberikan, kondisi yang dipersyaratkan, dan pengecualian jaminannya. Pengecualian penting kita ketahui, sebab sering menjadi alasan penolakan pengajuan klaim oleh perusahaan asuransi.

Tips dari Lifepal! Ada banyak sekali jenis produk asuransi yang bagus di Indonesia. Tips terpenting ketika akan memilih adalah menyesuaikannya dengan kebutuhan. 

Simak pula ulasan mengenai Asuransi Generali vs Prudential, dan juga asuransi kesehatan terbaik di artikel Lifepal lainnya!

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa yang Bagus