Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan dari Segi Manfaat hingga Cakupannya
Perbedaan utama asuransi jiwa dan kesehatan terletak pada manfaatnya: asuransi jiwa memberi uang pertanggungan untuk ahli waris, sedangkan asuransi kesehatan membayar biaya rumah sakit. Keduanya penting untuk perlindungan keuangan yang berbeda.
Memahami perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan penting bagi siapa saja yang ingin mendapatkan perlindungan finansial terbaik. Meskipun keduanya bertujuan untuk memberikan jaminan keamanan, cakupan manfaat dan cara kerja kedua jenis asuransi ini berbeda.
Jika kamu salah memilih, bisa jadi perlindungan yang kamu dapatkan tidak sesuai dengan kebutuhanmu. Di artikel ini, Lifepal akan membahas secara lengkap perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan dari berbagai aspek, mulai dari manfaat, kebutuhan, biaya, hingga cara klaimnya.
Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan
Perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan terletak pada beberapa hal seperti manfaat, biaya hingga cara klaimnya. Berikut adalah tabel perbandingan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan agar kamu lebih mudah memahami perbedaannya:
| Aspek | Asuransi Jiwa | Asuransi Kesehatan |
|---|---|---|
| Manfaat | Santunan finansial untuk ahli waris jika tertanggung meninggal dunia | Menanggung biaya medis saat tertanggung sakit atau kecelakaan |
| Penerima Manfaat | Ahli waris | Tertanggung langsung |
| Premi | Umumnya tetap dan lebih terjangkau | Variatif dan cenderung lebih mahal |
| Cara Klaim | Diajukan oleh ahli waris setelah meninggal | Cashless atau reimburse saat sakit |
| Masa Berlaku | Jangka panjang, bisa seumur hidup | Tahunan, perlu diperpanjang |
1. Manfaat dan tujuan
Perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan adalah, asuransi jiwa berfungsi utama untuk memberikan perlindungan finansial kepada keluarga atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Manfaat asuransi jiwa yang diberikan berupa uang pertanggungan, baik dalam satu kali pembayaran maupun secara berkala, sesuai dengan polis.
Sementara itu, asuransi kesehatan berfungsi untuk menanggung biaya medis jika tertanggung mengalami sakit atau kecelakaan yang memerlukan perawatan. Manfaatnya bisa mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, tindakan medis, hingga obat-obatan yang diperlukan selama masa perawatan.
2. Kebutuhan
Perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan yang kedua terletak pada kebutuhan pemilik polis. Asuransi jiwa lebih penting bagi pencari nafkah karena memberikan perlindungan finansial kepada keluarga jika terjadi kematian mendadak, mencakup biaya hidup, pendidikan, dan kebutuhan dasar lainnya.
Sementara itu, asuransi kesehatan dibutuhkan oleh semua orang untuk membantu mengatasi biaya pengobatan yang tinggi. Dengan polis yang tepat, kamu bisa mendapatkan perawatan medis tanpa khawatir soal biaya.
Selain itu, asuransi jiwa memberikan keamanan finansial jangka panjang bagi keluarga yang ditinggalkan, sedangkan asuransi kesehatan berfokus pada perlindungan terhadap biaya medis yang bisa menjadi beban finansial besar.
3. Biaya
Premi atau biaya asuransi jiwa biasanya lebih murah ketimbang asuransi kesehatan karena kematian merupakan risiko yang tak terhindarkan dan secara statistik dapat diprediksi polanya. Sedangkan premi asuransi kesehatan lebih mahal karena biaya pengobatan terus meningkat seiring waktu sehingga asuransi harus siap menanggung risiko yang lebih besar.
4. Cara klaim
Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan memiliki cara klaim yang berbeda. Klaim asuransi jiwa dilakukan oleh ahli waris, sementara klaim asuransi kesehatan bisa dilakukan dengan metode cashless atau reimburse.
Pada asuransi jiwa, kerugian finansial dibayarkan kepada pemegang polis itu sendiri jika mengalami peristiwa kecelakaan atau kepada ahli waris untuk mendapatkan pertanggungan atas peristiwa tersebut. Namun, untuk mendapatkan pertanggungan tersebut, pemegang polis atau ahli waris mesti melaporkan kondisi tersebut. Berikut tahapan pengajuan klaim asuransi jiwa.
- Minta formulir klaim dan formulir surat keterangan dokter dari customer service.
- Lengkapi formulir klaim dan siapkan dokumen lainnya.
- Serahkan formulir dan dokumen pendukung ke perusahaan asuransi.
- Perusahaan asuransi melakukan verifikasi data.
- Jika data telah lengkap, perusahaan asuransi melakukan analisis atas klaim yang diajukan.
- Jika klaim ditolak perusahaan asuransi akan mengirimkan surat penolakan ke nasabah.
- Jika klaim disetujui maka perusahaan asuransi melakukan pembayaran klaim.
Sementara, pada produk asuransi kesehatan, jaminan ganti rugi diberikan ketika pemegang polis masuk rumah sakit. Asuransi kesehatan memberikan dua pilihan cara klaim, yakni dengan sistem reimbursement dan cashless. Keduanya berbeda secara pembayaran. Berikut ini alur pembayaran klaim asuransi kesehatan sistem reimburse.
reimbursement
- Peserta bebas memilih rumah sakit atau klinik mana saja.
- Peserta mendapatkan perawatan dokter.
- Peserta membayar biaya pengobatan dan meminta dokumen yang diperlukan ke rumah sakit atau klinik.
- Peserta mengirimkan dokumen klaim ke perusahaan asuransi paling lambat 30 hari sejak tanggal berakhirnya perawatan.
- Perusahaan asuransi memproses klaim yang telah memenuhi syarat biasanya dalam waktu 7 hari kerja setelah dokumen sampai di kantor pusat asuransi.
Sistem cashless
Model pembayaran asuransi kesehatan cashless adalah menggunakan kartu peserta, sehingga mewajibkan pemegang polis menggunakan kartu saat bertransaksi di rumah sakit. Layaknya seperti kartu debit peserta cukup menggesekkan kartu di rumah sakit untuk membayar seluruh layanan yang diterima dan obat yang ditebus.
Namun, nilai pembayarannya terbatas. Karena itu, jika biayanya kurang dari plafon, pemegang kartu harus membayarkan sisanya secara cash ke rumah sakit.
5. Masa berlaku
Perbedaan signifikan antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan terletak pada masa berlaku polis yang ditawarkan. Polis asuransi jiwa umumnya memiliki masa berlaku yang lebih lama, seringkali berjangka waktu 10 atau 20 tahun atau bahkan seumur hidup.
Hal ini memungkinkan pemegang polis untuk mendapatkan perlindungan finansial jangka panjang bagi keluarga mereka. Kamu bisa baca lebih lanjut mengenai asuransi jiwa berjangka di Lifepal.
Di sisi lain, polis asuransi kesehatan cenderung memiliki masa berlaku tahunan. Artinya, pemegang polis perlu memperbarui polis mereka setiap tahun untuk tetap mendapatkan perlindungan. Masa berlaku tahunan ini memberikan fleksibilitas bagi pemegang polis untuk menyesuaikan cakupan dan manfaat asuransi sesuai dengan kebutuhan kesehatan mereka yang terus berubah dari tahun ke tahun.
Asuransi Jiwa atau Asuransi Kesehatan, Mana yang Harus Didahulukan?
Menurut Policywise (New Zealand), asuransi jiwa dan kesehatan memiliki fungsi berbeda tetapi saling melengkapi. Miliki keduanya jika ingin perlindungan optimal. Jika anggaran terbatas, prioritaskan sesuai kebutuhan dan profil risiko.
Untuk membantu kamu memprioritaskan, simak tabel berikut ini.
| Tanda Perlu Asuransi Jiwa | Tanda Perlu Asuransi Kesehatan |
|---|---|
| Kamu pencari nafkah keluarga | Belum punya perlindungan medis dasar |
| Ada tanggungan keluarga, anak, atau orang tua | Ingin menghindari risiko biaya rumah sakit tak terduga |
| Memiliki hutang atau cicilan | Sering melakukan aktivitas yang berisiko cedera |
| Ingin jaminan finansial untuk keluarga jika meninggal | Tidak mendapat fasilitas asuransi dari kantor |
| Usia produktif, sehat, dan punya rencana keuangan jangka panjang | Premi lebih murah jika dibeli sejak muda |
| Ingin menambah proteksi selain asuransi kesehatan | Sering sakit atau punya riwayat penyakit tertentu |
Cari Tahu Asuransi Kesehatan Terbaik di Lifepal
Lifepal adalah platform asuransi online yang memungkinkan kamu untuk membandingkan berbagai produk asuransi kesehatan terbaik dari berbagai perusahaan asuransi terpercaya. Dengan Lifepal, kamu bisa mendapatkan polis yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaranmu tanpa perlu repot mencari satu per satu.
Lifepal menyediakan berbagai pilihan asuransi kesehatan dengan cakupan yang beragam, mulai dari rawat inap, rawat jalan, hingga manfaat tambahan seperti perlindungan penyakit kritis. Kamu juga bisa melihat ulasan, membandingkan premi, dan memilih polis yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.
Yuk, bandingkan dan temukan asuransi kesehatan terbaik untuk perlindungan finansialmu di Lifepal sekarang!
Pertanyaan Seputar Beda Asuransi Kesehatan dan Jiwa
Apa itu asuransi jiwa dan kesehatan?
Asuransi jiwa adalah perlindungan finansial yang memberikan uang pertanggungan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Sementara definisi asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang menanggung biaya medis saat tertanggung sakit atau mengalami kecelakaan.
Kenapa premi asuransi kesehatan lebih mahal daripada asuransi jiwa?
Premi asuransi kesehatan lebih mahal karena menanggung berbagai risiko biaya pengobatan yang sulit diprediksi dan cenderung meningkat setiap tahun. Sedangkan asuransi jiwa risikonya lebih terukur sehingga premi biasanya lebih rendah.
Mana lebih penting, asuransi jiwa atau kesehatan?
Keduanya penting, namun prioritasnya bisa berbeda sesuai kebutuhan. Jika kamu pencari nafkah utama, asuransi jiwa sebaiknya didahulukan, sedangkan asuransi kesehatan penting dimiliki siapa saja untuk perlindungan biaya medis.
Apa itu asuransi unit link, apakah gabungan jiwa & kesehatan?
Asuransi unit link adalah jenis asuransi jiwa yang menggabungkan manfaat perlindungan dan investasi, di mana sebagian premi dialokasikan ke instrumen investasi. Produk ini biasanya hanya memberikan perlindungan jiwa, namun bisa ditambah rider atau manfaat tambahan kesehatan sesuai pilihan polis.