Baru Rencana Ngajuin Pinjaman? Ketahui Dulu Jenis Bunga Kredit Bank dan Cara Hitungnya

Mungkin masih banyak orang yang nggak terlalu memikirkan bunga kredit bank. Asal pinjaman cepat cair, bunga bisa dipikir belakangan.

Padahal, dengan mengetahui jenis bunga kredit bank dan perhitungannya, kita bisa mendapat banyak keuntungan. Pasalnya, bunga kredit bank ini bakal menentukan besaran cicilan per bulan kita.

Kredit apapun itu entah kredit pemilikan rumah (KPR), kredit tanpa agunan (KTA), kredit multiguna atau kendaraan bermotor, semua memiliki perhitungan bunga cicilan yang berbeda. Dengan mengetahui besarannya, kita bisa menentukan produk mana yang sesuai dengan kebutuhan kita.

Bunga Flat

Produk KTA, kredit multiguna dan kredit kendaraan bermotor biasanya menerapkan bunga flat. Jadi besaran cicilan plus bunganya akan tetap sama sampai akhir tenor.

Jenis bunga ini perhitungannya cukup mudah. Dengan bunga flat, plafon kredit dan besaran bunga akan dihitung secara proporsional sesuai dengan jangka waktu kredit.

[Baca: 8 Alasan Kenapa Pengajuan Kredit Tanpa Agunan Kamu Bisa Ditolak Bank]

jenis bunga kredit bank — Kalau mau ngajuin KPR dengan bunga flat, ya pakai KPR Syariah aja

Bunga perbulan = (P x I x t)/jb

P = pokok pinjaman

I = suku bunga per tahun

t = jumlah tahun jangka waktu kredit

jb = jumlah bulan dalam jangka waktu kredit

Contoh kasus:

Pokok pinjaman : Rp 20.000.000

Bunga flat : 3 %/tahun

Jangka waktu kredit : 24 bulan

Cicilan per bulan: Rp 20 juta : 24 bulan = Rp 833 ribu

Penghitungan bunga : Rp (20.000.000 X 3% X 2) / 24 = Rp 50.000

Dengan begitu, mulai dari angsuran pertama sampai terakhir besarannya adalah Rp 883 ribu.

Bunga Efektif

Bunga efektif dapat dijumpai pada kredit jangka panjang seperti KPR. Biasanya bunga efektif lebih kecil jika dibandingkan bunga flat.

[Baca: Mencoba Berbohong Saat Pengajuan Kredit Pemilikan Rumah? Ini Konsekuensinya]

Cara kerja kredit dengan jenis bunga ini angsurannya dihitung berdasarkan sisa pokok utang. Jadi perhitungan bunga dan pokok dalam angsuran tiap bulan bakal berubah.

Makanya sebelum mengajukan pinjaman apapun, cek dulu besaran suku bunga per tahunnya

Bunga = SP X i X (30/360)

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya

i = suku bunga per tahun

30 = jumlah hari sebulan

360 = jumlah hari dalam setahun

Contoh kasus

Pokok pinjaman : Rp 20.000.000

Bunga : 10 %/tahun

Jangka waktu kredit : 24 bulan

Besaran bunga efektif bulan 1

= Rp 20.000.000,00 x 10% x (30 hari/360 hari)

= Rp 200.000,00

Angsuran pokok dan bunga bulan 1 = Rp 833 ribu + Rp 166 ribu = Rp 999.000

Besaran bunga efektif bulan 2

= Rp 19.167.000,00 x 10% x (30 hari/360 hari)

= Rp 159.725

Angsuran pokok dan bunga bulan 2 = Rp 833 ribu + 159.725 = Rp 992.725

Di situ terlihat kedua angsuran tersebut berbeda. Pertama adalah Rp 999.000 sementara yg kedua Rp 992.725.

[Baca: Apa Itu KPR Refinancing Sebenarnya? Kenalan Dulu, Mungkin Bisa Jadi Cara Jitu Mengakali Cicilan Rumah]

Nah, kalau sudah tahu jenis-jenis bunga yang berlaku, kamu bisa menyesuaikan dengan kemampuanmu saat memutuskan mengambil kredit. Kamu juga menghitung sendiri besaran cicilan yang musti dibayar.

Image credit:

https://cdn.sindonews.net/dyn/620/content/2016/02/18/178/1086376/suku-bunga-perbankan-bakal-dibatasi-untuk-dana-pemerintah-JUa.jpg
http://assets.kontan.co.id/klien/kpr_bri_hoki/images/content/sukubunga.jpg
http://photo.kontan.co.id/photo/2014/10/06/2142209940p.jpg