Biaya Asuransi Prudential Selain Premi yang Harus Dibayar

Mempunyai asuransi berarti memberikan perlindungan finansial bagi diri dan keluarga. Meski begitu, manfaat pertanggungan yang akan kamu rasakan sebanding dengan biaya asuransi yang rutin harus dibayarkan setiap bulan, seperti biaya asuransi Prudential.

Perjalanan Prudential selama lebih dari 170 tahun membuat asuransi Prudential Indonesia memiliki banyak sekali pengalaman dalam memberikan perlindungan asuransi. Selain itu, biaya asuransi Prudential dari produk andalan mereka tergolong terjangkau.

Apalagi premi asuransi Prudential untuk kategori kesehatan, kamu bakal memperoleh manfaat yang sangat menguntungkan. Bahkan, jauh di atas nilai premi yang disetorkan.

Bukan sekadar banyak pengalaman, tapi perusahaan asuransi satu ini juga tidak perlu diragukan lagi reputasinya. Bagi kamu yang lajang atau telah berkeluarga, tak ada salahnya untuk mempertimbangkan Prudential sebagai pilihan asuransi kesehatan kamu dan keluarga.

Biaya Asuransi Prudential pada Umumnya

Saat bicara tentang asuransi, tentu biaya yang paling utama dibicarakan adalah premi yang dibayarkan bulanan maupun tahunan. Kebanyakan asuransi Prudential berjenis unit link, jadi premi yang dibayarkan akan dialokasikan sebagai biaya asuransi dan ada juga yang dialokasikan untuk investasi.

Ada juga alokasi biaya lain seperti untuk administrasi. Selain itu, ada juga biaya lain yang mungkin dikenakan di luar dari premi. Berikut contoh biaya asuransi Prudential untuk produk PRULink Assurance Account:

1. Biaya akuisisi

Saat kamu membuat permohonan pertanggungan dan penerbitan polis, kamu akan dikenakan biaya akuisisi. Biaya ini dialokasikan untuk pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya telekomunikasi, hingga remunerasi karyawan dan agen asuransi.

Biaya ini dipotong dari biaya premi yang dialokasikan untuk asuransi, tidak dipotong dari premi yang dialokasikan untuk investasi.

Komposisi biaya akuisisi setiap tahunnya juga berkurang dengan porsi sebagai berikut:

• 100% di tahun pertama.
• 60% di tahun kedua.
• 15% di tahun ketiga sampai kelima.
• 0% di tahun keenam dan seterusnya.

Untuk polis asuransi PRULink Assurance Account, premi yang dibayarkan sudah termasuk biaya akuisisi.

2. Biaya Pengelolaan Dana Investasi

Asuransi ini adalah jenis unit link, jadi tentu ada dana yang dikelola untuk investasi. Nah kamu akan dikenakan dana pengelolaan investasi yang bergantung pada jenis investasi yang dipilih. Berikut besarannya:

• 0,75% untuk PRULink Rupiah Cash Fund.
• 1,00% untuk PRULink Rupiah Fixed Income Fund dan PRULink US Dollar Fixed Income Fund.
• 1,50% untuk PRULink Rupiah Managed Fund dan PRULink Rupiah Managed Fund Plus.
• 1,75% untuk PRULink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund, dan PRULink US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund.
• 2,00% untuk PRULink Rupiah Equity Fund Plus, PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund, dan PRULink Rupiah Value Discovery Equity Fund.

3. Biaya top-up

Kamu bisa melakukan top-up untuk menambah porsi investasi. Nantinya kamu akan dikenakan biaya top-up. Biaya ini besarannya 5% dari premi top-up berkala dan premi top-up tunggal yang dibayarkan.

Nah untuk polis asuransi ini, biaya top-up juga sudah termasuk dalam premi yang dibayarkan.

4. Biaya asuransi

Biaya lain yang juga masuk ke dalam premi untuk asuransi ini adalah biaya asuransi. Selama polis aktif, kamu akan dikenakan biaya ini.

Besaran biaya ini bergantung pada riwayat kesehatan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok, dan besaran uang pertanggungan. Kamu bisa melihat rincian biaya asuransi pada ilustrasi produk asuransi yang disediakan agen asuransi, dan melihat biaya asuransi tambahan jika ada dalam ilustrasi tersebut.

5. Biaya administrasi asuransi Prudential

Kamu akan dikenakan biaya administrasi Rp27.500 atau US$5 per bulan untuk asuransi PRULink Assurance Account. Namun biaya ini juga sudah termasuk ke dalam premi yang dibayarkan.

6. Biaya Pengalihan Dana Investasi

Biaya yang satu ini dikenakan apabila kamu melakukan pengalihan atau switching antar jenis dana investasi. Besarannya bergantung pada ketentuan yang ada di Formulir Pengalihan Unit (switching).

7. Pajak

Dalam biaya asuransi Prudential, ada juga pajak yang dikenakan saat kamu melakukan penarikan dana atau penebusan polis. Besarannya akan disesuaikan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia.

Biaya Asuransi Prudential Indonesia Berdasarkan Produknya

Berikut detail jenis dan berapa biaya premi asuransi kesehatan Prudential beserta dengan manfaat yang diterima.

1. PRUcritical Hospital Cover

Produk Prudential asuransi kesehatan ini memberikan perlindungan terhadap 12 jenis penyakit kritis seperti ginjal, stroke, kanker, dan serangan jantung. Produk ini cocok bagi kamu yang memasuki usia 55 tahun hingga 85 tahun.

Kelebihan produk asuransi Prudential Indonesia telah memiliki reputasi bagus ini adalah kamu bisa mendapatkan perlindungan di rumah sakit seluruh dunia.

Pemberian manfaat diberikan mencapai 15 miliar dalam setahun yang disesuaikan dengan tabel premi asuransi kesehatan prudential yang dipilih.

Biaya Asuransi Kesehatan Prudential Indonesia jenis ini mengikuti ketentuan polis dasarnya karena ini merupakan jenis asuransi tambahan.

2. PRUhospital & Surgical Cover Plus

Produk ini cocok untukmu yang ingin mempersiapkan diri untuk biaya rumah sakit yang cukup banyak. Rekanan rumah sakit baik di Indonesia maupun di seluruh dunia pun tersebar pula.

Manfaat perlindungan asuransi Prudential yang akan kamu dapatkan meliputi pembiayaan total rawat inap, ICU (Intensive Care Unit), dan tindakan pembedahan. Fasilitas ini akan diikuti selama menjalani rawat inap di rumah sakit dengan total tanggungan mencapai Rp3 juta per hari.

Penawaran ini juga berlaku untuk anak-anak di bawah 15 tahun berupa Biaya Penginapan Pendamping. Oh ya, ada manfaat tambahan seperti santunan kematian dan tanggungan kecelakaan maksimal Rp1,2 miliar per tahun.

Plus, kamu diberikan pertanggungan berupa kunjungan ke dokter maksimal 2 hari selama sebelum atau sesudah rawat inap.

3. PRUprime Healthcare

Manfaat PRUprime Healthcare adalah berupa perlindungan biaya rawat rumah sakit namun lebih eksklusif lagi. Dengan PRUprime Healthcare dari Prudential asuransi kesehatan, kamu mendapatkan fasilitas cashless hingga ke luar negeri. Adapun negara yang di-cover dengan metode cashless adalah Malaysia dan Singapura.

Produk ini pun dirancang untuk kamu yang membutuhkan biaya rawat inap, rawat jalan, dan tindakan bedah. Terdapat fasilitas khusus, yaitu PRUprime Limit Booster yang berguna untuk memberikan batas manfaat tahunan lebih besar hingga Rp35 miliar.

4. PRUmed Cover

Untuk yang sedang bepergian ke luar negeri dan khawatir terjadi kecelakaan, PRUmed Cover cocok untukmu. PRUmed cover memberikan pertanggungan berupa biaya rawat inap, ICU, rawat jalan, dan tindakan bedah di rumah sakit luar negeri.

Kamu akan mendapatkan santunan biaya tindakan pembedahan hingga Rp15 juta. Rentang usia untuk mengikuti program asuransi Prudential ini adalah mulai dari 1 bulan sampai dengan 65 tahun.

Nah, untukmu yang butuh unit syariah dari produk-produk di atas, Prudential juga menyediakannya.

5. Asuransi PruTotal Critical Protection (PruTop)

Selain itu, asuransi Prudential meluncurkan produk asuransi tambahan dengan nama PruTotal Critical Protection (PruTop). Asuransi ini untuk melindungi pemegang polis dari 112 kondisi kritis.

Asuransi tambahan ini melindungi pemegang polis dari kondisi kritis yang tak terbatas, pada penyakit kritis yang dilindungi dengan maksimal pertanggungan Rp5 miliar. Penyakit yang ditanggung mencakup jenis-jenis penyakit baru ataupun yang belum ditemukan.

Asuransi tambahan ini mengambil fokus pada pada perawatan, dan ketidakmampuan permanen atas kondisi kritis. Biaya asuransi kesehatan Prudential per bulan untuk kelima jenis yang satu ini juga tergantung polis dasarnya, yaitu PRULink Generasi Baru atau PRULink Assurance Account yang polisnya mulai dari Rp400 ribu per bulan.

Biaya untuk manfaat tambahan akan menyesuaikan dengan jenis rider yang akan kamu ambil nantinya. Pastikan kamu memilih manfaat tambahan sesuai dengan kebutuhanmu.

Manfaat Asuransi Kesehatan Prudential Sesuai Jenisnya

Asuransi kesehatan Prudential terdiri dari beberapa jenis. Berikut benefit asuransi Prudential berdasarkan jenis-jenisnya di atas:

1. PRUcritical Hospital Cover

• Kamu akan mendapatkan perlindungan komprehensif untuk perawatan 12 kondisi kritis, termasuk gagal ginjal, stroke, serangan jantung, kanker, bedah bypass, pembuluh darah jantung, dan pembedahan katup jantung secara terbuka. Kemudian ada juga pengangkatan satu paru, pengangkatan satu ginjal, pembedahan terbuka pada pembuluh darah aorta, transplantasi organ penting, dan pengangkatan hati. Selain itu, ada juga angioplasti dan penatalaksanaan invasif lain untuk penyakit pembuluh darah jantung.
• Pembayaran manfaat akan disesuaikan dengan tagihan rumah sakit, sesuai dengan penyakit yang disebutkan sebelumnya.
• Untuk layanan ini, kamu bisa menikmati perlindungannya sampai ke seluruh dunia sesuai plan yang dipilih.
• Kamu akan merasakan kenyamanan perawatan dengan fasilitas kamar isi 1 atau 2 tempat tidur termurah di Rumah Sakit sesuai dengan tabel manfaat dan plan yang dipilih.
• Manfaat tahunannya mencapai Rp15 miliar sesuai dengan plan yang kamu pilih.
• Kamu juga akan mendapat pemantauan kesehatan hingga 5 tahun sejak perawatan aktif.

2. PRUcritical&surgical cover plus

• Memberikan penggantian buat setiap tindakan bedah sesuai batasan yang ditentukan. Selain itu, kamu juga akan menerima manfaat ketika membutuhkan rawat inap, ICU, atau tindakan pembedahan.
• Saat perawatan, kamu diberikan manfaat pembayaran biaya-biaya saat kunjungan dokter umum atau spesialis hingga 2 kali kunjungan per hari.
• Selain itu, juga diberikan manfaat biaya fisioterapi pada saat rawat inap ataupun sebelum dan sesudah rawat inap. Manfaat ini hingga biaya penginapan pendamping untuk tertanggung berusia kurang dari 15 tahun.
• Peserta layanan ini juga mendapat santunan kematian akibat kecelakaan.
• Terakhir, kamu juga akan menerima manfaat rawat jalan mulai dari biaya rawat jalan darurat saat kecelakaan, biaya perawatan kanker, hingga cuci darah.

3. PRUprime Healthcare

• Khusus layanan ini, cakupan wilayah pertanggungan sangat fleksibel. Begitu pun dalam pemilihan tipe ruang kamar, memilih harga terendah, jumlah tempat tidur dan lain-lain. Cakupannya bahkan sampai ke seluruh dunia.
• Selain fleksibel dalam menentukan cakupan wilayah, menentukan masa perlindungannya juga fleksibel. (Sampai tertanggung berusia 55, 65, 75, 85, hingga 99 tahun)
• Ada PRUPrime Limit Booster yang dapat menambah batas manfaat tahunan menjadi Rp65 miliar sesuai plan yang kamu pilih.
• Rawat jalan dibayar sesuai tagihan, ini khusus untuk perawatan kanker dan cuci darah tanpa atau dengan rawat inap sebelumnya
• Kamu akan mendapat manfaat untuk 30 hari sebelum perawatan dan 90 hari sesudah bedah rawat jalan. Manfaat perawatan selama 30 hari sebelum dan 90 hari sesudah tindakan bedah rawat jalan.
• Kamu juga akan mendapatkan layanan kunjungan dokter umum dan spesialis dua kali dalam sehari.

4. PRUmed Cover

• Pemberian tunjangan harian jika kamu memerlukan perawatan inap di Rumah Sakit, ICU, dan pembedahan. Maksimum manfaat harian ini sesuai dengan satuan manfaat yang diambil.
• Kamu akan menerima perlindungan sampai usia 55 tahun atau 65 tahun.
• Kamu juga akan menerima manfaat ganda untuk rawat inap karena kecelakaan di luar negeri. Besarannya dua kali lipat dari nilai manfaat saat rawat inap.

5. Asuransi PruTotal Critical Protection (PruTop)

• Perlindungan yang lebih luas dan komplet dan luas terhadap kondisi kritis, termasuk yang belum ditemukan.
• Pertanggungan per jiwa bisa mencapai Rp5 miliar.
• Bisa mendapat usia perlindungan hingga 55, 60, 65, 70, 75, 80, dan 85 tahun.
• Kamu bisa mendapatkan polis ini jika memiliki polis dasar PRULink Generasi Baru atau PRULink Assurance Account.

Perbedaan Asuransi Kesehatan Prudential dengan Lainnya

Asuransi kesehatan Prudential memiliki banyak sekali perbedaan dengan asuransi kesehatan pada umumnya. Mulai dari fitur-fitur yang memudahkan penggunaannya hingga masa perlindungan yang lebih lama dari asuransi lainnya. 

Berikut ini hal-hal yang membedakan asuransi kesehatan Prudential dengan asuransi kesehatan lainnya.

1. Inner limit

Layaknya asuransi lain, asuransi kesehatan Prudential memiliki limit penggantian. Bedanya, selain limit tahunan, Prudential juga mengaplikasikan inner limit, yaitu pembatasan total tagihan per rawat inap di rumah sakit.

2. Perawatan di luar negeri

Asuransi kesehatan Prudential memberikan perlindungan bagi anggotanya yang akan menjalani perawatan di luar negeri. Cakupan wilayahnya pun hampir di seluruh dunia, kecuali di Jepang dan Kanada. 

3. Masa perlindungan

Meski tak memiliki paket keluarga, asuransi kesehatan Prudential memberikan pilihan masa perlindungan hingga 75 tahun.

4. Pengembalian premi

Setiap premi yang dibayarkan kepada asuransi kesehatan Prudential tak hangus dan bisa dicairkan di kemudian hari. Namun, pengembalian premi tersebut ada syaratnya, yaitu jika kinerja investasinya bagus.

Temukan referensi produk asuransi kesehatan terbaik dan terlengkap di Lifepal. Daftarkan dirimu sekarang dan dapatkan diskon premi!

Jenis Penyakit yang Masuk Tanggungan Asuransi Kesehatan Prudential

Cukup banyak jenis penyakit yang biaya pengobatannya ditanggung atau di-cover asuransi kesehatan Prudential. Berikut ini daftar penyakitnya.

• Serangan jantung
• Tindakan bedah bypass pembuluh darah jantung
• Angioplasti dan penatalaksanaan lainnya untuk penyakit pembuluh darah jantung
• Penyakit pembuluh darah jantung lainnya yang serius
• Tindakan bedah katup jantung
• Disabling primary pulmonary hypertension
• Penyakit paru kronik
• Tindakan bedah pembuluh darah aorta
• Stroke
• Koma
• Meningitis bakterial
• Ensefalitis
• Penyakit parkinson
• Penyakit alzheimer
• Motor neuron disease
• Multiple sclerosis
• Muscular dystrophy
• Kelumpuhan
• Poliomyelitis
• Trauma kepala serius
• Tumor jinak otak
• Kanker
• Anemia aplastik
• Hepatitis viral fulminan
• Penyakit hati kronik
• Kolitis ulseratif
• Penyakit Crohn
• Gagal ginjal
• Transplantasi organ penting
• Kehilangan kemampuan bicara
• Ketulian
• Luka bakar kritis
• HIV yang didapatkan dari transfusi darah
• Lupus eritematosus sistemik.

Keuntungan Memiliki Polis Asuransi Kesehatan Prudential

Ada beragam keuntungan yang dapat diperoleh dengan memiliki asuransi kesehatan Prudential. Berikut ini keuntungan-keuntungan dari asuransi Prudential.

Tak perlu khawatir dengan penyakit yang datang tiba-tiba

Karena asuransi kesehatan Prudential siap memberikan ketenangan dan kenyamanan dalam bentuk perlindungan penuh, kamu tak perlu mengeluarkan uang dalam jumlah besar karena ada asuransi yang siap menanggung biaya rumah sakit kapan pun dan di mana pun.

Asuransi kesehatan Prudential bisa menjadi persiapan ketika penyakit yang tidak terduga datang. Hasilnya, kamu jadi bisa tenang dan fokus ke dalam proses pengobatan dan perawatan penyakit kamu.

Deteksi penyakit lebih dini

Mencegah lebih baik daripada mengobati. Dengan asuransi kesehatan Prudential, kamu bisa mendeteksi lebih potensi penyakit dan pencegahannya.

Sebab, asuransi kesehatan Prudential menawarkan fasilitas pencegahan penyakit seperti imunisasi. Selain itu, ada juga fasilitas screening kanker untuk pencegahan dan deteksi dini penyakit kanker.

Keuangan menjadi lebih stabil

Keuntungan menggunakan asuransi kesehatan Prudential lainnya adalah dapat membantu kamu mengatur keuangan. Sebagian orang memiliki kesulitan dalam mengatur keuangannya sendiri.

Menggunakan asuransi kesehatan dapat membantumu mengatur keuangan sendiri dengan menyisihkan uang setiap bulan untuk membayar premi bulanan.

Kelebihan Membeli Asuransi Kesehatan Prudential Online

Beli asuransi kesehatan Prudential secara online? Kenapa tidak? Ada banyak kelebihan dengan membeli asuransi ini secara online, seperti:

1. Pengajuannya mudah

Semua pengajuan mulai dari transaksi, proses aplikasi, update status dan pengecekan polis asuransi Prudential dilakukan secara online (dalam sistem yang terintegrasi). Dengan begitu, dapat menghemat waktu kamu dibandingkan harus mengunjungi bank atau melalui agen asuransi.

2. Dapat premi lebih terjangkau

Selain mudah dan cepat, pengajuan asuransi secara online memakan biaya yang lebih murah. Sebab biaya distribusi dan infrastruktur tak dilibatkan sehingga pemegang polis mendapatkan asuransi dengan premi lebih rendah.

Berapa premi asuransi Prudential? Preminya sangat beragam, ada premi asuransi prudential 350 ribu, 300 ribu, maupun 500 ribu rupiah per bulannya. Jadi kamu bisa memilih sesuai bujet dan kebutuhan kamu.

3. Variasi produk lebih beragam

Keleluasaan dalam memilih produk sangat terjamin kalau kamu membeli asuransi kesehatan Prudential secara online. Melalui portal yang sudah disediakan, kamu bisa memilih dan membandingkan produk-produk asuransi yang tersedia.

Hal ini akan membantu kamu memahami lebih dalam berbagai produk asuransi yang tersedia sehingga calon nasabah dapat menjatuhkan pilihan ke produk yang tepat.

Daftarkan dirimu sekarang juga dan dapatkan referensi berbagai produk asuransi kesehatan terbaik di Indonesia sekaligus diskon preminya. Jika kamu masih bingung memilih asuransi yang paling tepat, cek halaman Konsultasi Lifepal sekarang juga!

Faktor-Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Kesehatan

Premi asuransi kesehatan, baik yang tinggi maupun rendah, ditentukan beberapa faktor baik tinggi atau rendahnya juga ditentukan beberapa faktor.

Salah satunya adalah dari jenis asuransi yang dipilih. Kemudian juga tanggungan klaim asuransi yang diterima juga menjadi faktornya.

Hal ini lantaran semakin tinggi risiko yang ditanggung, semakin besar pula premi asuransi kesehatan yang harus dibayarkan.

Begitu pun yang terjadi dalam asuransi Prudential, ada beberapa hal yang membuat premi asuransi kesehatan menjadi lebih tinggi. Berikut beberapa yang biasa terjadi:

1. Peserta asuransi Prudential memiliki penyakit bawaan atau turunan. Biasanya kondisi demikian membuat premi asuransi kesehatan jadi lebih lebih tinggi ketimbang premi peserta yang sehat bugar.
2. Perokok juga bisa jadi membayar premi lebih mahal ketimbang yang tidak merokok. Seperti kita ketahui bersama, risiko perokok untuk menderita penyakit tentu lebih tinggi daripada mereka yang tidak merokok.
3. Bagi kalian yang memiliki berat badan berlebih juga biasanya akan membayar premi jauh lebih besar dari yang memiliki berat normal.

Itulah daftar asuransi kesehatan Prudential yang bisa saja menarik dan kamu butuhkan. Track record Prudential yang cukup panjang dengan premi sebanding manfaat, tentu layak untuk kamu pertimbangkan.

Apalagi bagi kamu yang sering bepergian ke luar negeri, cakupan perlindungannya yang luas tentu jadi nilai plus.

Jika masih ragu, mari lihat rekomendasi pilihan asuransi kesehatan terbaik lainnya di Lifepal. Semoga membantu!

Tips dari Lifepal! Prudential bisa jadi salah satu pilihan perusahaan asuransi kamu. Ada banyak pilihan polis dengan premi yang beragam dan dapat disesuaikan dengan kebutuhanmu. Tersedia juga asuransi kesehatan, asuransi jiwa, hingga pendidikan.

Cek premi asuransi Prudential yang paling sesuai dengan bujet kamu di Lifepal. Masih bingung caranya pilih asuransi sesuai bujet kamu? Simak tipsnya lewat video berikut ini yuk!

FAQ Seputar Biaya Asuransi Prudential