15 Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik yang Tepat

Tips memilih asuransi kesehatan yang dijelaskan dalam artikel ini penting sekali untuk dipahami sebelum kamu memutuskan untuk membeli polis asuransi.

Cara memilih asuransi yang tepat adalah dengan memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan kamu. Hal ini berlaku untuk semua jenis asuransi, termasuk asuransi kesehatan.

Agar tidak bingung, berikut tips yang dapat kamu terapkan ketika memilih asuransi kesehatan untuk diri sendiri maupun untuk keluarga.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Paling Tepat

Ada berbagai perusahaan yang menawarkan produk asuransi kesehatan. Supaya tidak salah membeli produknya, simak cara memilih asuransi kesehatan yang tepat dan bagus berikut ini:

1. Bandingkan harga premi tahunan

Masa pembayaran premi asuransi kesehatan bisa dilakukan bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan. Tergantung kebijakan perusahaan asuransi yang dipilih.

Nah, kamu bisa lakukan perbandingan asuransi kesehatan mana yang paling murah dilihat dari premi tahunan. Jangan hanya tergiur pada angka premi bulanan yang terkesan kecil. 

Lakukan perbandingan asuransi kesehatan di Lifepal dan temukan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

2. Pahami risiko yang dimiliki

Tips memilih asuransi kesehatan yang kedua ini adalah yang paling penting, yakni memahami risiko pada diri sendiri.

Misal, jika di keluarga memiliki riwayat penyakit jantung atau kanker, kamu bisa melengkapi polis asuransi kesehatan dengan asuransi penyakit kritis.

Umumnya jenis asuransi penyakit kritis ini menjadi rider dari asuransi kesehatan atau asuransi jiwa.

Apakah asuransi kesehatan tidak menanggung pengobatan penyakit kritis? Sebenarnya penyakit kritis juga masuk pertanggungan dasar asuransi kesehatan.

Namun umumnya, pengobatan untuk penyakit kritis butuh waktu yang cukup lama sehingga kamu membutuhkan uang pertanggungan dari asuransi penyakit kritis untuk dapat membantu keuangan keluarga selama berobat di waktu yang cukup lama tersebut.

3. Cari tahu kredibilitas perusahaan asuransi

Dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus, sangat penting untuk kamu juga mempertimbangkan kredibilitas perusahaan yang dipilih. 

Caranya kamu bisa cari rating dan ulasan nasabah membeli produk asuransi tersebut. Contohnya kamu bisa cek pengalaman asuransi kesehatan dari berbagai brand melalui situs-situs terpercaya, seperti Lifepal.

Selain itu, cari tahu juga apakah perusahaan memiliki izin usaha resmi yang diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan pelajari laporan keuangan tahunannya.

Salah satu tips memilih asuransi kesehatan yang bagus dengan mempertimbangkan RBC-nya.  Usahakan pilih perusahaan asuransi yang memiliki nilai risk based capital atau RBC yang tinggi di atas 120 persen sesuai ketentuan POJK.

Sederhananya, RBC adalah kemampuan perusahaan untuk membayarkan klaim yang diajukan oleh nasabah. 

4. Pahami sistem asuransi kesehatan dalam polis

Setiap perusahaan asuransi kesehatan memiliki sistem atau ketentuan cara kerja yang berbeda-beda. Ketentuan tersebut umumnya tertulis dengan jelas dalam polis asuransi. 

Inilah tips memilih asuransi kesehatan yang paling penting di mana kamu harus mampu memahami dengan baik isi ketentuan dalam polis asuransi.

Misalnya, salah satu polis asuransi kesehatan AXA Mandiri memberikan pertanggungan pelayanan kesehatan hingga jangkauan luar negeri. Sementara asuransi kesehatan Allianz yang kamu pilih tidak menanggung perawatan dengan jangkauan internasional. 

Karena itu, sangat penting untuk mempelajari polis dengan baik sebelum putuskan memilih asuransi kesehatan tersebut. Jika ada yang kurang jelas, jangan ragu untuk tanyakan agen atau broker asuransi yang menawarkan produk pada kamu. 

5. Beli asuransi kesehatan saat masih sehat

Dalam asuransi kesehatan ada istilah pre–existing condition. Artinya, perusahaan tidak menanggung penyakit yang sudah diderita sebelum menjadi nasabah perusahaan asuransi. 

Ketentuan pre–existing condition umumnya diberlakukan hampir sebagian besar perusahaan asuransi kesehatan swasta. 

Karena itu, ketika masih sehat penting untuk membeli asuransi kesehatan. Tujuannya agar risiko jenis penyakit yang kamu derita tidak masuk dalam klausul “pengecualian”. 

6. Beli asuransi kesehatan saat masih muda

Semakin bertambahnya usiamaka probabilitas menderita risiko kesehatan juga akan semakin tinggi. Inilah alasan mengapa premi asuransi kesehatan untuk orang tua umumnya lebih mahal ketimbang calon nasabah yang masih berusia produktif. 

Karena itu, jika tidak ingin bayar premi mahal, sebaiknya segera ajukan asuransi kesehatan sedini mungkin. 

7. Tawaran hospital cash plan bukan prioritas

Hospital cash plan adalah tawaran asuransi dengan manfaat penggantian berdasarkan perjanjian santunan harian yang tercantum dalam polis. 

Contohnya, Ibu Ami terdaftar sebagai nasabah hospital cash plan dengan manfaat santunan tunai rawat inap Rp500 ribu per hari. Suatu hari Ibu Ami harus di rawat di rumah sakit dan tagihan rumah sakit untuk biaya kamar adalah Rp250 ribu per hari. 

Maka ada surplus Rp250 ribu dari santunan tunai asuransi yang bisa Ibu Ami tetap dapatkan. 

Karena itu banyak yang beranggapan kalau hospital cash plan akan selalu menguntungkan. Sebenarnya tidak selalu, sebab asuransi kesehatan biasanya menanggung tidak hanya biaya kamar saja, tapi juga kunjungan dokter, obat-obatan, dan lain sebagainya. 

Karena itu, jika hospital cash plan yang dipilih hanya memberikan santunan harian untuk biaya kamar saja, tentu asuransi kesehatan rawat inap akan lebih menguntungkan. 

8. Cek ketentuan rawat inap di polis

Setiap polis asuransi memiliki ketentuan rawat inap yang berbeda-beda. Misalnya saja asuransi kesehatan AXA Mandiri menanggung biaya rawat inap mengikuti tagihan rumah sakit (maksimal limit tahunan).

Sementara asuransi kesehatan BRI Life terdapat uang pertanggungan harian rawat inap, yang artinya jika biaya rumah sakit melebihi uang pertanggungan kamu akan dikenakan excess (harus membayar sendiri kelebihannya).

Karena itu, ketika memilih asuransi kesehatan sebaiknya baca dengan teliti ketentuan rawat inap di polis. Pastikan jika mengikuti tagihan rumah sakit, limit tahunan polis tersebut tinggi atau sesuai kebutuhan.

Sementara jika menggunakan ketentuan uang pertanggungan harian, sebaiknya pilih yang jangan terlalu rendah atau berbanding dengan biaya rumah sakit saat ini. 

9. Kebijakan double claim

Tips memilih asuransi kesehatan yang tidak kalah pentingnya adalah mempertimbangkan double claim atau klaim ganda. Double claim adalah fasilitas yang memungkinkan nasabah mengajukan klaim ke dua perusahaan asuransi berbeda jika asuransi kesehatan pertama tidak mencukupi. 

Misal, kamu punya dua asuransi, kemudian kamu harus di rawat di rumah sakit dua hari dan uang pertanggungan yang diberikan oleh asuransi utama adalah Rp300 ribu per hari. 

Hanya saja kenyataannya biaya rumah sakitnya adalah Rp500 ribu per hari. Nah, maka kamu bisa mengajukan double claim Rp200 ribu per hari di asuransi kedua untuk menutupi kekurangannya.

Fitur yang satu ini memang cukup menguntungkan, tapi perusahaan asuransi yang menyediakan manfaat seperti ini masih terbilang jarang.

Namun, perlu diketahui bahwa sangat jarang asuransi kesehatan yang memberikan manfaat satu ini.

10. Memilih asuransi kesehatan yang murni

Sebenarnya tidak ada yang salah dengan asuransi unit link kalau kita benar-benar paham soal manfaat dan risikonya. Namun, jika masih kurang paham dengan risikonya, sebaiknya pilihasuransi kesehatan murni saja. 

Kamu bisa melakukan investasi secara terpisah. Kamu juga bisa mempertimbangkan untuk melakukan investasi secara terpisah. Dengan begitu, manfaat asuransi dan investasi bisa kamu dapatkan secara maksimal. 

Sebab ketika mendaftarkan asuransi kesehatan unit link, premi yang kamu bayarkan akan dipecah untuk mendapatkan kedua manfaat tersebut. Jadi, bisa 60 persen untuk investasi dan 40 persen manfaat asuransi kesehatan. Sehingga kamu tidak akan optimal mendapatkan manfaat pertanggungan dari asuransi kesehatan. 

Namun jika tetap ingin memiliki asuransi kesehatan unit link, sebaiknya cari yang memberikan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus. Misalnya pilihan polis asuransi unit link AXA Hospital Plus Life. 

11. Memilih asuransi kesehatan dengan pertimbangan manfaat keluarga

Premi asuransi kesehatan keluarga sekilas memang terlihat mahal. Namun, jika dibandingkan dengan biaya mendaftarkan asuransi kesehatan individu, sebenarnya asuransi keluarga jauh lebih murah. 

Oleh karena itu, pertimbangkan memiliki paket asuransi kesehatan keluarga yang menanggung istri dan anak. Tujuannya agar kamu terproteksi secara finansial dari mahalnya biaya rumah sakit di kemudian hari.

Beberapa rekomendasi asuransi kesehatan keluarga terbaik adalah seperti Asuransi Kesehatan Lippo dan Asuransi Kesehatan AXA Mandiri.

12. Pilih asuransi kesehatan dengan rumah sakit rekanan luas

Ketika memilih asuransi kesehatan cari tahu juga rumah sakit rekanan perusahaan asuransi yang dipilih. Pastikan rumah sakit rekanannya tersebar luas di wilayah domisili kamu saat ini. 

Dengan begitu kamu dapat lebih mudah mengakses dan mendapatkan pelayanan kesehatan sesuai perjanjian polis asuransi. 

13. Pahami manfaat dan pengecualian dengan cermat

Seperti yang disebutkan sebelumnya, pre-existing condition masuk ke dalam pengecualian asuransi kesehatan. Selain pre-existing condition, ada beberapa poin lainnya dalam pengecualian asuransi kesehatan.

Pengecualian ini tertera jelas dalam polis sehingga dapat kamu pelajari. Pastikan memehami betul manfaat dan pengecualian ini sebelum kamu memutuskan untuk membeli asuransi tersebut.

14. Memiliki manfaat COB BPJS Kesehatan

Selain memilih sesuai kebutuhan, pilih perusahaan asuransi kesehatan yang menawarkan COB BPJS Kesehatan. Cara kerja Coordination of Benefit (CoB) adalah jika BPJS Kesehatan tidak mencakup keseluruhan biaya perawatan, maka nasabah bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta.

Artinya, dengan manfaat ini, calon nasabah tidak perlu mencari polis dengan limit yang terlalu tinggi agar preminya tidak terlalu mahal karena klaimnya bisa dibagi dengan BPJS Kesehatan.

Selain COB dengan PBJS Kesehatan, kamu juga bisa mempertimbangkan asuransi yang bisa digabungkan manfaatnya dengan asuransi kesehatan swasta lain apabila kamu punya asuransi kesehatan dari kantor.

15. Lakukan konsultasi dengan pakarnya

Cara memilih asuransi yang tepat dan paling mudah bisa dengan cara melakukan konsultasi dengan pakar asuransi. Tujuannya agar mendapatkan asuransi kesehatan paling bagus dan sesuai kebutuhan dengan premi murah.

Saat ini sudah ada banyak perusahaan atau broker asuransi yang menawarkan layanan konsultasi secara gratis.

Salah satunya adalah Lifepal, di mana kamu bisa menjelaskan kebutuhan dan anggaran kepada tim asuransi Lifepal. Kemudian, tim Lifepal akan memberikan pilihan rekomendasi produk sesuai profil kamu. Sangat praktis, bukan?

Tunggu apa lagi, cari tahu lebih lengkap tentang berbagai manfaat asuransi lainnya lagi. Yuk kunjungi Lifepal sekarang!

Apa Bedanya Asuransi Kesehatan dengan BPJS?

Perbedaan antara asuransi dan BPJS terletak pada pengelolanya. BPJS dikelola oleh pemerintah, sedangkan asuransi di bawah payung perusahaan swasta. 

Namun, ada juga beberapa perbedaan lainnya seperti biaya premi dan manfaat yang ditawarkan. 

Dari segi manfaat, asuransi kesehatan BPJS sebenarnya sudah cukup lengkap. Tetapi, asuransi kesehatan swasta biasanya memiliki wilayah perlindungan lebih luas sehingga nasabahnya bisa berobat ke luar negeri. 

Dari segi rujukan, asuransi kesehatan swasta tidak seperti BPJS yang harus melalui faskes 1, faskes 2 dan seterusnya. Dengan asuransi kesehatan, kamu bisa memilih fasilitas kesehatan manapun yang berekanan dengan perusahaan asuransi.

Tips dari Lifepal! Demikianlah pembahasan mengenai tips memilih asuransi kesehatan yang bagus. Asuransi merupakan produk keuangan yang pas untuk membantu kamu menyiapkan kebebasan finansial di masa depan. 

Dengan memiliki asuransi, kamu terhindar dari risiko finansial yang besar karena jika risiko itu terjadi, biayanya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Simak pula ulasan mengenai cara memilih asuransi kesehatan untuk karyawan di artikel Lifepal lainnya!

Cari Tahu Asuransi Kesehatan yang Cocok di Lifepal 

Lifepal merupakan platform asuransi terbesar di Indonesia saat ini yang dapat membantu kamu menemukan beragam produk asuransi terbaik. 

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan asuransi kesehatan terbaik dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia sehingga kamu bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang cocok.

Asuransi apa yang cocok dengan kamu? Tentu yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu saat ini. 

Selain itu, pilih asuransi kesehatan yang memiliki manfaat pertanggungan dan rekanan rumah sakit yang luas. Yuk cari tahu asuransi kesehatan kamu di Lifepal! 

Rekomendasi Asuransi Kesehatan

Masih bingung memilih asuransi kesehatan yang cocok dan sesuai kebutuhan? Berikut beberapa rekomendasi asuransi kesehatan terbaik dari Lifepal:

• Asuransi Kesehatan Avrist
• Asuransi Kesehatan CAR Life
• Asuransi Kesehatan MAG
• Asuransi Kesehatan FWD Life
• Asuransi Kesehatan Malacca
• Asuransi Kesehatan Sinar Mas
• Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
• Asuransi Kesehatan Lippo Insurance

Pertanyaan Seputar Tips Memilih Asuransi Kesehatan