15 Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik yang Tepat

tips memilih asuransi kesehatan

Tips memilih asuransi kesehatan yang dijelaskan dalam artikel ini penting sekaliuntuk dipahami sebelum kamu memutuskan untuk membeli polis asuransi.

Sebagaimana kita tahu, manfaat asuransi kesehatan adalah memberikan rasa tenang ketika kita mengalami gangguan medis dan membutuhkan biaya perawatan di rumah sakit.

Supaya tidak salah pilih dan menjadi solusi tepat, simak tips memilih asuransi terbaik dan sesuai kebutuhan berikut ini.

Tips memilih asuransi kesehatan yang bagus dengan premi murah

Ada berbagai perusahaan yang menawarkan produk asuransi kesehatan. Supaya tidak salah membeli produknya, simak cara memilih asuransi kesehatan yang tepat dan bagus berikut ini:

1. Bandingkan harga premi tahunan

Masa pembayaran premi asuransi kesehatan bisa dilakukan bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan. Tergantung kebijakan perusahaan asuransi yang dipilih.

Nah, kamu bisa lakukan perbandingan asuransi kesehatan mana yang paling murah dilihat dari premi tahunan. Jangan hanya tergiur pada angka premi bulanan yang terkesan kecil. 

2. Sesuaikan dengan kondisi kesehatan saat ini

Sebenarnya risiko kesehatan dapat datang kapan saja. Namun, untuk memilih manfaat asuransi yang tepat, kamu bisa menyesuaikannya dengan kondisi kesehatan saat ini. 

Misal, jika di keluarga memiliki riwayat penyakit jantung atau kanker, sebaiknya cari asuransi yang menanggung penyakit kritis.

Sebaliknya, jika kamu memiliki gaya hidup sehat dan terbilang jarang sakit, buatlah estimasi kira-kira peluang terburuknya mengalami risiko rawat inap dua kali dalam setahun sekaligus pembedahan. 

Setelah itu kalkulasikan dengan biaya rawat inap saat ini. Dengan begitu kamu bisa tahu kira-kira berapa nilai limit tahunan asuransi kesehatan yang dibutuhkan.

3. Cari tahu kredibilitas perusahaan asuransi

Dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus, sangat penting untuk kamu juga mempertimbangkan kredibilitas perusahaan yang dipilih. 

Caranya kamu bisa cari rating dan ulasan nasabah membeli produk asuransi tersebut. Contohnya kamu bisa cek pengalaman asuransi kesehatan dari berbagai brand melalui situs-situs terpercaya, seperti Lifepal.

Selain itu, cari tahu juga apakah perusahaan memiliki izin usaha resmi yang diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan pelajari laporan keuangan tahunannya.

Salah satu indikator perusahaan asuransi yang baik adalah memiliki nilai risk based capital atau RBC yang tinggi di atas 120 persen sesuai ketentuan POJK. Sederhananya, RBC adalah kemampuan perusahaan untuk membayarkan klaim yang diajukan oleh nasabah. 

4. Pahami sistem asuransi kesehatan dalam polis

Setiap perusahaan asuransi kesehatan memiliki sistem atau ketentuan cara kerja yang berbeda-beda. Ketentuan tersebut umumnya tertulis dengan jelas dalam polis asuransi. 

Inilah tips memilih asuransi kesehatan yang paling penting di mana kamu harus mampu memahami dengan baik isi ketentuan dalam polis asuransi.

Misalnya, salah satu polis asuransi kesehatan AXA Mandiri memberikan pertanggungan pelayanan kesehatan hingga jangkauan luar negeri. Sementara asuransi kesehatan Allianz yang kamu pilih tidak menanggung perawatan dengan jangkauan internasional. 

Karena itu, sangat penting untuk mempelajari polis dengan baik sebelum putuskan memilih asuransi kesehatan tersebut. Jika ada yang kurang jelas, jangan ragu untuk tanyakan agen atau broker asuransi yang menawarkan produk pada kamu. 

5. Beli asuransi kesehatan saat masih sehat

Dalam asuransi kesehatan ada istilah pre–existing condition. Artinya, perusahaan tidak menanggung penyakit yang sudah diderita sebelum menjadi nasabah perusahaan asuransi. 

Ketentuan pre–existing condition umumnya diberlakukan hampir sebagian besar perusahaan asuransi kesehatan swasta. 

Karena itu, ketika masih sehat penting untuk membeli asuransi kesehatan. Tujuannya agar risiko jenis penyakit yang kamu derita tidak masuk dalam klausul “pengecualian”. 

6. Beli asuransi kesehatan saat masih muda

Semakin bertambahnya usiamaka probabilitas menderita risiko kesehatan juga akan semakin tinggi. Inilah alasan mengapa premi asuransi kesehatan untuk orang tua umumnya lebih mahal ketimbang calon nasabah yang masih berusia produktif. 

Karena itu, jika tidak ingin bayar premi mahal, sebaiknya segera ajukan asuransi kesehatan sedini mungkin. 

7. Tawaran hospital cash plan bukan prioritas

Hospital cash plan adalah tawaran asuransi dengan manfaat penggantian berdasarkan perjanjian santunan harian yang tercantum dalam polis. 

Contohnya, Ibu Ami terdaftar sebagai nasabah hospital cash plan dengan manfaat santunan tunai rawat inap Rp500 ribu per hari. Suatu hari Ibu Ami harus di rawat di rumah sakit dan tagihan rumah sakit untuk biaya kamar adalah Rp250 ribu per hari. 

Maka ada surplus Rp250 ribu dari santunan tunai asuransi yang bisa Ibu Ami tetap dapatkan. 

Karena itu banyak yang beranggapan kalau hospital cash plan akan selalu menguntungkan. Sebenarnya tidak selalu, sebab asuransi kesehatan biasanya menanggung tidak hanya biaya kamar saja, tapi juga kunjungan dokter, obat-obatan, dan lain sebagainya. 

Karena itu, jika hospital cash plan yang dipilih hanya memberikan santunan harian untuk biaya kamar saja, tentu asuransi kesehatan rawat inap akan lebih menguntungkan. 

8. Cek ketentuan rawat inap di polis

Setiap polis asuransi memiliki ketentuan rawat inap yang berbeda-beda. Misalnya saja asuransi kesehatan AXA Mandiri menanggung biaya rawat inap mengikuti tagihan rumah sakit (maksimal limit tahunan).

Sementara asuransi kesehatan BRI Life terdapat uang pertanggungan harian rawat inap, yang artinya jika biaya rumah sakit melebihi uang pertanggungan kamu akan dikenakan excess (harus membayar sendiri kelebihannya).

Karena itu, ketika memilih asuransi kesehatan sebaiknya baca dengan teliti ketentuan rawat inap di polis. Pastikan jika mengikuti tagihan rumah sakit, limit tahunan polis tersebut tinggi atau sesuai kebutuhan.

Sementara jika menggunakan ketentuan uang pertanggungan harian, sebaiknya pilih yang jangan terlalu rendah atau berbanding dengan biaya rumah sakit saat ini. 

9. Kebijakan double claim

Double claim adalah fasilitas yang memungkinkan nasabah mengajukan klaim ke dua perusahaan asuransi berbeda jika asuransi kesehatan pertama tidak mencukupi. 

Misal, kamu punya dua asuransi, kemudian kamu harus di rawat di rumah sakit dua hari dan uang pertanggungan yang diberikan oleh asuransi utama adalah Rp300 ribu per hari. 

Hanya saja kenyataannya biaya rumah sakitnya adalah Rp500 ribu per hari. Nah, maka kamu bisa mengajukan double claim Rp200 ribu per hari di asuransi kedua untuk menutupi kekurangannya.

Fitur yang satu ini memang cukup menguntungkan, tapi perusahaan asuransi yang menyediakan manfaat seperti ini masih terbilang jarang.

Namun, perlu diketahui bahwa sangat jarang asuransi kesehatan yang memberikan manfaat satu ini.

10. Memilih asuransi kesehatan yang murni

Sebenarnya tidak ada yang salah dengan asuransi unit link kalau kita benar-benar paham soal manfaat dan risikonya. Namun, jika masih kurang paham dengan risikonya, sebaiknya pilihasuransi kesehatan murni saja. 

Kamu bisa melakukan investasi secara terpisah. Kamu juga bisa mempertimbangkan untuk melakukan investasi secara terpisah. Dengan begitu, manfaat asuransi dan investasi bisa kamu dapatkan secara maksimal. 

Sebab ketika mendaftarkan asuransi kesehatan unit link, premi yang kamu bayarkan akan dipecah untuk mendapatkan kedua manfaat tersebut. Jadi, bisa 60 persen untuk investasi dan 40 persen manfaat asuransi kesehatan. Sehingga kamu tidak akan optimal mendapatkan manfaat pertanggungan dari asuransi kesehatan. 

Namun jika tetap ingin memiliki asuransi kesehatan unit link, sebaiknya cari yang memberikan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus. Misalnya pilihan polis asuransi unit link AXA Hospital Plus Life. 

11. Memilih asuransi kesehatan dengan pertimbangan manfaat keluarga

Premi asuransi kesehatan untuk keluarga sekilas memang terlihat mahal. Namun, jika dibandingkan dengan biaya mendaftarkan asuransi kesehatan individu, sebenarnya asuransi keluarga jauh lebih murah. 

Oleh karena itu, pertimbangkan memiliki paket asuransi kesehatan keluarga yang menanggung istri dan anak. Tujuannya agar kamu terproteksi secara finansial dari mahalnya biaya rumah sakit dikemudian hari.

12. Pilih asuransi kesehatan dengan rumah sakit rekanan luas

Ketika memilih asuransi kesehatan cari tahu juga rumah sakit rekanan perusahaan asuransi yang dipilih. Pastikan rumah sakit rekanannya tersebar luas di wilayah domisili kamu saat ini. 

Dengan begitu kamu dapat lebih mudah mengakses dan mendapatkan pelayanan kesehatan sesuai perjanjian polis asuransi

Sebagai rekomendasi perusahaan asuransi Cigna dan BRI Life memiliki rumah sakit rekanan yang tersebar luas hampir di seluruh wilayah Indonesia.

13. Hati-hati dengan premi asuransi yang terlalu murah

Premi asuransi kesehatan murah belum tentu selalu bagus. Dalam memilih asuransi kesehatan sebaiknya tidak hanya berfokus pada premi murah saja namun bandingkan dengan manfaat pertanggungannya.

Misalnya, kamu mendapatkan premi asuransi kesehatan Rp50 ribu per tahun sudah pasti manfaat yang didapatkan kecil. Alhasil bukannya berhemat tapi tidak bisa jadi solusi finansial ketika mengalami risiko kesehatan.

14. Memiliki manfaat COB BPJS Kesehatan

Selain memilih sesuai kebutuhan, pilih perusahaan asuransi kesehatan yang menawarkan COB BPJS Kesehatan. Cara kerja Coordination of Benefit (CoB) adalah jika BPJS Kesehatan tidak mencakup keseluruhan biaya perawatan, maka nasabah bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta.

Artinya, dengan manfaat ini, calon nasabah tidak perlu mencari polis dengan limit yang terlalu tinggi agar preminya tidak terlalu mahal karena klaimnya bisa dibagi dengan BPJS Kesehatan.

15. Lakukan konsultasi dengan pakarnya

Cara memilih asuransi yang tepat dan paling mudah bisa dengan cara melakukan konsultasi dengan pakar asuransi. Tujuannya agar mendapatkan asuransi kesehatan paling bagus dan sesuai kebutuhan dengan premi murah.

Saat ini sudah ada banyak perusahaan atau broker asuransi yang menawarkan layanan konsultasi secara gratis.

Salah satunya adalah Lifepal, di mana kamu bisa menjelaskan kebutuhan dan anggaran kepada timasuransi Lifepal. Kemudian, tim konsultasi asuransi Lifepal akan memberikan pilihan rekomendasi produk sesuai profil kamu. Sangat praktis, bukan?

Tunggu apa lagi, cari tahu lebih lengkap tentang berbagai manfaat asuransi lainnya lagi. Yuk kunjungi Lifepal sekarang!

Tips dari Lifepal! Demikianlah pembahasan mengenai tips memilih asuransi kesehatan yang bagus. Asuransi merupakan produk keuangan yang pas untuk membantu kamu menyiapkan kebebasan finansial di masa depan. 

Dengan memiliki asuransi, kamu terhindar dari risiko finansial yang besar karena jika risiko itu terjadi, biayanya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. 

Namun, kamu juga perlu menyiapkan instrumen lainnya, nih untuk mencapai kebebasan finansial, salah satunya dana darurat. 

Jika kamu masih bingung mengenai dana darurat, coba gunakan kalkulator dana darurat berikut ini, yuk. 

Cari tahu asuransi kesehatan yang cocok di Lifepal 

Lifepal merupakan platform asuransi terbesar di Indonesia saat ini yang dapat membantu kamu menemukan beragam produk asuransi terbaik. 

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan asuransi kesehatan terbaik dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia sehingga kamu bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang cocok.

Asuransi apa yang cocok dengan kamu? Tentu yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu saat ini. 

Selain itu, pilih asuransi kesehatan yang memiliki manfaat pertanggungan dan rekanan rumah sakit yang luas. Yuk cari tahu asuransi kesehatan kamu di Lifepal! 

Pertanyaan seputar tips memilih asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan menawarkan penggantian biaya pengobatan di rumah sakit dan fasilitas kesehatan lainnya sehingga penggunanya tidak perlu mengeluarkan uang untuk berobat. 

Salah satu jenisnya adalah asuransi kesehatan cashless yang memungkinkan pengguna berobat ke faskes hanya dengan menunjukkan kartu asuransi yang dimiliki.

Asuransi kesehatan terbaik adalah asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan yang lengkap dengan limit tinggi namun harganya terjangkau. Jika kamu sedang mencari asuransi kesehatan, berikut rekomendasi asuransi kesehatan terbaik dari Lifepal. 

Dapatkan Promo