Mengenal BSM Syariah, Produk, dan Layanannya

Bank Syariah Mandiri atau BSM Syariah

Bank Syariah Mandiri atau biasa kita kenal dengan sebutan BSM Syariah adalah salah satu unit usaha syariah Bank Mandiri.

BSM menawarkan paket lengkap untuk nasabahnya dalam membantu finansial mereka. 

Mengapa dikatakan paket lengkap? Sebab keunggulan BSM gak cuma menerapkan prinsip syariah dengan beragam akad yang lengkap, tapi kemudahan dalam membayar zakat, infak, dan sedekah.

Gak perlu pusing lagi mau bayar zakat, infak, dan sedekah, BSM akan memberikan fasilitas lengkap itu dengan cuma-cuma.

Yuk, kepoin produk-produk dan layanan lainnya yang ditawarkan BSM berikut ini.

Tentang Bank Syariah Mandiri

Kehadiran BSM pada saat itu seperti angin segar sekaligus berkah pasca krisis moneter yang terjadi pada tahun 1997 – 1998.

Dalam masa-masa moneter ini, industri perbankan nasional dipenuhi bank-bank konvensional.

Oleh karena itu, Pemerintah memutuskan untuk mengambil tindakan restrukturisasi dan rekapitalisasi beberapa bank di Indonesia. 

Pada waktu yang bersamaan, Pemerintah juga melakukan penggabungan (merger) Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim, dan Bapindo.

Langkah selanjutnya dari merger tersebut didirikannya tim konsolidasi pengembangan perbankan syariah. 

Ini juga sebagai momen untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri.

Bank Indonesia mengeluarkan surat izin usaha untuk Bank Syariah Mandiri (BSM) pada Oktober 1999.

Pilihan layanan BSM Syariah: tabungan dan pembiayaan

Bank Syariah Mandiri (BSM) menawarkan beragam produk dan layanan perencanaan finansial dengan prinsip syariah, dari tabungan, deposito, giro, hingga produk investasi.

Berikut ini merupakan produk tabungan yang ditawarkan BSM, di antaranya:

  1. Tabungan Mudharabah
  2. Tabungan Simpel iB
  3. Tabungan Berencana
  4. Tabungan Wadiah
  5. Tabungan Investa Cendekia
  6. Tabungan Dolar
  7. Tabungan Pensiun
  8. TabunganKu
  9. Tabungan Mabrur
  10. Tabungan Mabrur Junior
  11. Tabungan Saham Syariah

Adapun produk deposito dan giro sebagai berikut.

  1. BSM Deposito
  2. BSM Deposito Valas
  3. BSM Giro USD
  4. BSM Giro
  5. BSM Giro Singapore
  6. BSM Giro Euro

Sementara produk pembiayaan dan investasi, di antaranya:

  1. Pembiayaan Griya Berkah
  2. Pembiayaan Mitraguna Berkah
  3. Pembiayaan Oto Berkah
  4. Pembiayaan Pensiun Berkah
  5. Reksadana
  6. Sukuk Negara Retail
  7. Gadai Emas
  8. Cicil Emas

Tabungan Mudharabah

Tabungan Mudharabah adalah salah satu produk simpanan dengan akad mudharabah mutlaqah yang memberikan kemudahan kepada nasabahnya dalam bertransaksi melalui layanan e-banking.

Kamu gak perlu pusing lagi kemana kamu akan menyalurkan zakat, infak, dan sedekah.

Sebab dengan menabung di BSM, kamu akan diberikan salah satu manfaat penyaluran zakat, infak, dan sedekah.

Bagi hasil yang ditawarkan sangat kompetitif ditambah bebas biaya alias gratis saat penarikan tunai di mesin ATM Bank Syariah Mandiri ataupun Bank Mandiri. 

Jangan lupa membawa uang Rp100 ribu (untuk nasabah perorangan) dan Rp1 juta (untuk nasabah nonperorangan) sebagai syarat minimum setoran awal.

Tabungan Simpel iB

Bersama Bank Syariah Mandiri, kamu bisa melatih anakmu agar gemar menabung sejak dini melalui Tabungan Simpanan Pelajar (Simpel) iB. Akad yang diterapkan adalah akad wadiah yad dhamanah.

Kamu hanya perlu menyiapkan dana sebesar Rp1 ribu sebagai syarat minimum setoran awal.

Minimum setoran berikutnya pun sama, hanya Rp1 ribu. Bebas biaya administrasi alias grats.

Tabungan ini juga dilengkapi sistem online di seluruh outlet BSM dan fasilitas e-banking di antaranya Mandiri Syariah Mobile, Mandiri Syariah Net Banking, dan notifikasi transaksi.

Tabungan Berencana

Produk simpanan berjangka yang satu ini akan membantumu dalam merencanakan finansial jangka panjang dengan prinsip finansial syariah akad mudharabah mutlaqah. Setoran tetap tiap bulannya dengan bagi hasil yang ditawarkan kompetitif.

Kamu bisa pilih sendiri jangka waktunya, mulai dari 1 – 10 tahun. Target minimum uang yang terkumpul sebesar Rp1,2 juta – Rp200 juta.

Gak perlu takut sebab kamu akan mendapatkan jaminan target akan tercapai.

Tabungan Wadiah

Sesuai dengan namanya, Tabungan Wadiah adalah produk simpanan dalam mata uang rupiah yang menerapkan prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah.

Kamu akan menikmati kemudahan dalam penyaluran zakat, infak, dan sedekah.

Bebas biaya administrasi bulanan dan biaya tarik tunai di seluruh mesin ATM Bank Mandiri. Kamu juga bisa menikmati fasilitas e-banking BSM.

Minimum setoran awal untuk nasabah perorangan sebesar Rp100 ribu dan untuk nonperorangan sebesar Rp1 juta. Sementara minimum setoran berikutnya sebesar Rp10 ribu.

Tabungan Investa Cendekia

Tabungan Investa Cendekia adalah produk simpanan berjangka yang dikhususkan untuk merencanakan biaya pendidikan dengan jumlah setoran tiap bulannya sama. Dilengkapi juga dengan perlindungan asuransi.

Menerapkan prinsip syariah dengan akad mudharabah mutlaqah, kamu bisa pilih sendiri periode menabung, mulai dari 1 tahun hingga 20 tahun. 

Selain membantu kamu untuk lebih disiplin menabung, kamu juga akan mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.

Tabungan Dollar

Produk simpanan yang satu ini adalah produk simpanan dalam mata uang dolar (US$) yang mana untuk penarikan dan setoran bisa dilakukan setiap saat ataupun sesuai ketentuan dari BSM.

Uang yang kamu simpan akan terjamin aman. Kamu juga bisa menarik uang kapan saja di seluruh cabang Mandiri Syariah karena ketersediaannya setiap saat. 

Sekalipun tabungan dalam uang dolar, prinsip yang diterapkan tetap prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah.

Minimum uang yang harus kamu setorkan sebagai setoran awal sebesar US$100.

Tabungan Pensiun

Tabungan pensiun diperuntukkan untuk nasabah perorangan yang terdaftar di Lembaga Pengelola Pensiun yang sudah bekerja sama dengan bank. 

Prinsip syariah yang diterapkan adalah akad mudharabah mutlaqah dengan bagi hasil yang ditawarkan cukup kompetitif.

Tabungan ini bisa membantu kamu dalam mengelola keuangan untuk masa pensiun yang lebih tenang. Biaya administrasi yang berlaku pun cukup ringan.

TabunganKu

TabunganKu adalah produk simpanan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia agar menumbuhkan budaya menabung dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Uangmu akan aman tersimpan di bank.

Memang banyak sekali produk tabungan serupa yang ditawarkan bank lain.

Namun, dengan BSM, kamu akan mendapatkan bonus bulanan dengan catatan besarannya sesuai dengan ketentuan bank.

Selain itu, dalam regulasinya, TabunganKu dari BSM menerapkan prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah.

Minimum setoran awal Rp20 ribu (tanpa kartu ATM) atau Rp80 ribu apabila kamu ingin mendapatkan kartu ATM.

Tabungan Mabrur

Rencanakan ibadah haji dan umrahmu bersama BSM melalui Tabungan Mabrur.

BSM akan membantu pengaturan finansialmu agar impian beribadah haji dan umrah segera terlaksana.

Kamu akan mendapatkan fasilitas notifikasi apabila saldo tabungan sudah siap untuk didaftarkan porsi haji. Sistem pendaftaran haji pun online melalui Siskohat Kementerian Agama.

Ketentuan minimum setoran awal sebesar Rp100 ribu. Minimum setoran selanjutnya pun sama, yakni Rp100 ribu. Adapun minimum saldo yang mengendap sebesar Rp100 ribu.

Tabungan Mabrur Junior

Gak cuma kamu aja yang bisa melaksanakan ibadah haji ataupun umrah. Anakmu juga bisa ikut serta mendaftarkan diri ibadah haji atau umrah melalui tabungan mabrur junior. Minimal usia anak adalah 12 tahun.

Sama halnya dengan Tabungan Mabrur, dengan Tabungan Mabrur Junior, kamu juga mendapatkan fasilitas notifikasi apabila saldo cukup untuk mendaftar haji.

Sistem pendaftaran haji atau umrahnya pun online melalui Siskohat Kementerian Agama.

Ketentuan minimum setoran awal sebesar Rp100 ribu. Minimum setoran selanjutnya pun sama, yakni Rp100 ribu. Adapun minimum saldo yang mengendap sebesar Rp100 ribu.

Tabungan Saham Syariah

Tabungan Saham Syariah merupakan produk tabungan khusus yang digunakan untuk keperluan penyelesaian transaksi efek.

Transaksi efek yang dimaksud adalah berupa kewajiban ataupun hak nasabah.

Pengelolaan uang investasi menerapkan prinsip syariah dengan akad mudharabah mutlaqah.

Gak ada setoran awal dan gak ada minimum saldo yang mengendap, tapi kamu tetap akan mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.

Uang yang kamu investasikan dijamin aman. Kamu juga akan mendapatkan fasilitas e-banking, seperti notifikasi mutasi transaksi melalui email dan BSM Net Banking.

BSM Giro US$

BSM Giro US$ adalah sarana penyimpanan uang untukmu dalam mata uang USD yang menerapkan prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah.

Manfaat yang akan kamu rasakan adalah kemudahan dalam bertransaksi menggunakan cek atau bilyet giro. 

Fasilitas intercity clearing untuk kecepatan pembayaran inkaso (kliring antarwilayah). Kamu juga akan mendapatkan bonus bulanan.

Kamu cukup menyetor uang sebesar US$1.000 sebagai minimum setoran awal. Minimum saldo yang mengendap sebesar US$1.000.

BSM Giro

Gak cuma menyimpan uang dalam mata uang US$ dolar, kamu juga bisa menyimpan uang mata uang rupiah dengan BSM giro.

Prinsip yang diterapkan adalah prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah.

Dengan BSM giro, kamu akan mendapatkan kemudahan bertransaksi dengan menggunakan cek atau bilyet giro. 

Kamu juga mendapatkan fasilitas intercity clearing, Mandiri Syariah Debit, dan fasilitas pengiriman account statement setiap bulannya.

Kamu cukup mengeluarkan uang sebesar Rp500 ribu sebagai minimum setoran awal untuk nasabah perorangan dan Rp1 juta untuk nasabah nonperorangan.

BSM Giro Singapore

BSM Giro Singapore merupakan sarana penyimpanan uang dalam mata uang Singapore Dolar.

Uang yang kamu simpan tentu akan dijamin keamananya. Kamu bisa melakukan penarikan kapan saja menggunakan slip penarikan.

Selain kemudahan bertransaksi menggunakan cek atau bilyet giro, kamu juga akan diberikan bonus bulanan.

Besaran bonus bulanan tentu saja sesuai dengan ketentuan dari BSM. Minimum setoran awal SGD200 dengan minimum saldo yang mengendap sebesar SGD200.

BSM Giro Euro

Sarana penyimpanan yang satu ini merupakan sarana penyimpanan syariah dalam mata uang Euro.

Akad yang diterapkan adalah akad wadiah yad dhamanah. Uang yang kamu simpan terjamin aman.

Kamu bisa melakukan penarikan kapan saja sebab ketersediaan mata uang selalu ada.

Penarikan dilakukan menggunakan slip penarikan. BSM menawarkan bonus setiap bulannya dengan besaran nominalnya sesuai kebijakan dari BSM.

Minimum setoran awal EUR200 dengan minimum saldo yang mengendap sebesar EUR200.

BSM Deposito

BSM Deposito merupakan produk investasi berjangka yang menerapkan prinsip syariah dalam mata uang rupiah. 

Akad yang yang berlaku adalah akad mudharabah mutlaqah. Investasimu akan terjamin keamanannya. 

Kamu juga akan mendapatkan bagi hasil yang kompetitif. Deposito bisa kamu jadikan sebagai jaminan pembiayaan.

Selain itu, tersedianya fasilitas automatic roll over (ARO) pada BSM Deposito.

Kamu bisa pilih sendiri jangka waktunya, mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Minimum setoran awal sebesar Rp2 juta dan bisa dicairkan hanya pada saat jatuh tempo.

BSM Deposito Valas

Gak cuma investasi dalam mata uang rupiah aja, BSM juga menyediakan produk investasi berjangka syariah dalam mata uang dolar. Akad yang diterapkan adalah akad mudharabah mutlaqah.

Investasi yang kamu simpan sudah terjamin keamanannya. Bagi hasil yang ditawarkan BSM juga kompetitif dengan fasilitas ARO yang tersedia.

Kamu bisa pilih sendiri jangka waktunya, mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Minimum setoran awal sebesar US$1.000 dan bisa dicairkan pada saat jatuh tempo.

Mandiri Syariah Priority

Mandiri syariah priority memberikan layanan eksklusif khusus untuk nasabah yang istimewa.

BSM berkomitmen untuk mengembangkan one stop financial services yang inovatif dengan menghadirkan priority banking officer.

Layanan eksklusif yang dimaksud adalah konter khusus Konter Layanan Priority (KLP) yang akan memberikan kenyaman untukmu dalam bertransaksi perbankan.

Kamu juga akan mendapatkan fasilitas safe deposit box gratis di tahun pertama untuk melindungi semua asetmu.

Kamu akan mendapatkan laporan keuangan setiap bulannya yang berisi seluruh portofolio dan pembiayaanmu. 

Mendapatkan hadiah di hari istimewamu hari ulang tahun. Kemudahan dalam membayar zakat, infak, dan sedekah.

Kamu juga bisa berkonsultasi untuk pendidikan putra-putri hingga ke luar negeri.

Mendapatkan layanan konsultasi waris dan pemeriksaan kesehatan secara menyeluruh untukmu dan keluarga.

Pembiayaan Griya Berkah

Pembiayaan griya berkah adalah produk pembiayaan syariah yang membantu nasabahnya dalam membiayai pembelian rumah, take over, apartemen, dan refinancing.

Prinsip syariah yang diterapkan adalah akad mudharabah mutlaqah. Maksimum pembayaran hingga Rp5 miliar.

Kamu berkesempatan mendapatkan hadiah berupa porsi keberangkatan haji senilai Rp25 juta apabila melakukan pembayaran angsuran lancar selama 2 tahun.

Khusus untuk aparatur sipil negara dan karyawan BUMN, BSM menawarkan margin khusus.

Pembiayaan Mitraguna Berkah

Pembiayaan selanjutnya adalah pembiayaan yang berfokus pada pembiayaan ragam kebutuhan dengan sumber pembiayaan dari pendapatan pegawai tetap (payroll melalui BSM) tanpa agunan.

Pembiayaan mitraguna berkah menawarkan limit hingga Rp1 miliar dengan pilihan jangka waktu maksimal hingga 15 tahun. Bebas biaya administrasi alias gratis.

Pembiayaan Oto Berkah

Fasilitas pembiayaan selanjutnya dikhususkan untuk pembelian mobil baru jenis mobil penumpang (passenger car) melalui akad jual beli (murabahah). Pembiayaan oto berkah didukung lebih dari 3 ribu dealer terpercaya.

Kamu bisa pilih sendiri jangka waktu hingga 7 tahun. Angsuran yang ditawarkan pun tetap dengan margin yang kompetitif.

Pembiayaan Pensiun Berkah

Fasilitas pembiayaan selanjutnya diperuntukkan kepada para pensiunan dalam memenuhi kebutuhan multigunanya. 

Sistem pembayaran angsuran dilakukan dengan memotong manfaat pensiun yang diterima pensiunan setiap bulannya melalui bank.

Pembiayaan pensiun berkah menerapkan prinsip syariah dengan akad murabahah, ijarah, dan musyarakah mutanaqishah (MMQ). Adapun pembiayaan yang dimaksud seperti:

  1. Pembiayaan sekolah dengan akad ijarah.
  2. Pembiayaan renovasi rumah dengan akad murabahah.
  3. Pembiayaan peralatan kebutuhan rumah tangga dengan akad murabahah.
  4. Pembiayaan kendaraan bermotor dengan akad murabahah.
  5. Pembiayaan barang untuk usaha dengan akad murabahah.
  6. Pembiayaan asset refinancing dengan akad musyarakah mutanaqishah (MMQ).

Reksadana

Kamu juga bisa berinvestasi di BSM tanpa melupakan prinsip syariah dengan Reksadana BSM.

Investasimu akan dikelola sesuai dengan prinsip syariah sebab investasi hanya pada efek syariah aja.

Tersedia layanan pembersihan harta nonhalal (cleansing) juga. Uang yang kamu investasikan akan dikelola profesional yang paham akan kegiatan investasi, tapi tetap menerapkan prinsip syariah dan diawasi Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Sukuk Negara Retail

Sebagai agen penjual di pasar perdana, BSM menawarkan produk surat berharga syariah negara (SBSN) khusus buat ritel, yaitu Sukuk Negara Retail.

Pastinya Sukuk Negara Ritel ini sesuai dengan prinsip syariah dan menerapkan akad ijarah.

Nominal per unit sebesar Rp1 juta dengan nominal pemesanan pembelian sebesar Rp1 juta per unit dan kelipatan Rp1 juta.

Batas maksimum sebesar Rp3 miliar di seluruh mitra distribusi. Jangka waktu yang ditawarkan hingga 3 tahun.

Gadai Emas

Kamu yang sedang memerlukan uang dengan cepat bisa menggadaikan emas yang kamu punya di gadai emas BSM syariah. Gadai emas merupakan produk pembiayaan dengan jaminan berupa emas.

Produk pembiayaan ini diperuntukkan untuk nasabah perorangan dengan nilai taksiran tinggi.

Prosesnya mudah dan cepat. Emas yang kamu jamin akan tersimpan dan dijamin aman. 

Tersedia juga layanan mobile banking dengan ragam layanan lengkap, di antaranya adalah pembayaran, pembelian, transfer, keuangan, zakat, dan infak. Perpanjangan pun bisa dilakukan otomatis saat jatuh tempo.

Cicil Emas

Cicil emas merupak produk pembiayaan yang disediakan untuk kamu yang ingin memiliki emas berupa lantakan (batangan) minimal 10 gram dengan cara mudah, tapi tetap menguntungkan.

Emas yang kamu beli tentu saja aman sebab sudah diasuransikan. Kamu juga mendapatkan layanan profesional dengan kualitas layanan terbaik.

Emas bisa kamu uangkan dengan cara digadaikan untuk keperluan yang mendesak.

Kamu akan dibebankan uang muka minimum sebesar 20% dari harga perolehan emas dengan batas tinggi pembiayaan hingga 80% dari harga perolehan emas untuk jenis lantakan (batangan).

Syarat dan Ketentuan pendaftaran di BSM Syariah

Tertarik pada produk-produk finansial dari BSM? Yuk, lengkapi dulu beberapa persyaratan yang dibutuhkan.

Khusus nasabah perorangan

  1. Warga Negara Indonesia dengan menyertakan identitas diri berupa KTP dan NPWP.
  2. Mengisi formulir aplikasi yang disediakan.
  3. Untuk Tabungan Simpel iB, calon nasabah terdaftar harus melampirkan surat pernyataan dan persetujuan orang tua atau wali.
  4. Untuk Tabungan Simpel iB, calon nasabah harus melengkapi identitas diri berupa kartu pelajar atau dokumen NISN berupa buku rapor atau surat keterangan dari sekolah.
  5. Untuk Tabungan Simpel iB, mengisi formulir beneficial owner dari pihak terkait, yakni orang tua atau wali.
  6. Fotokopi kartu keluarga dan akta kelahiran apabila dibutuhkan.
  7. Warga Negara Asing dengan menyertakan identitas diri berupa Paspor, KIMS/KITAS/KITAP.
  8. Memiliki rekening asal berbentuk Tabungan atau Giro dari BSM yang berlaku untuk beberapa produk dan layanan BSM.

Khusus nasabah nonperorangan (Badan Hukum)

  1. Menyertakan daftar susunan pengurus beserta identitas diri pengurus berupa fotokopi KTP/KITAS/Paspor sesuai dengan Anggaran Dasar yang masih berlaku.
  2. Menyertakan akta pendirian dan anggaran dasar badan beserta perubahan yang terakhir.
  3. Khusus koperasi, menyertakan akta pendirian atau anggaran dasar koperasi beserta perubahan terakhirnya yang disahkan Kementerian Koperasi atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
  4. Surat keterangan domisili.
  5. Dokumen perizinan usaha sesuai jenisnya.
  6. Menyertakan juga Surat Izin Tempat Usaha (SITU).
  7. Membawa Tanda Daftar Perusahaan (TDP).
  8. Menyertakan NPWP.
  9. Menyertakan surat penunjukkan khusus sebagai kepala cabang atau kepala bagian keuangan/bendaharawan dari suatu perusahaan/badan/instansi apabila diperlukan.
  10. Menyertakan surat pernyataan FATCA khusus untuk US Indicia (Indikasi warga negara Amerika Serikat).
  11. Menyertakan laporan keuangan atau deskripsi kegiatan usaha.

Khusus nasabah nonperorangan (non-badan hukum)

  1. Akta pendirian dan anggaran dasar berikut perubahan terakhir.
  2. Khusus untuk firma atau CV lengkapi juga surat tanda bukti pendaftaran di pengadilan negeri setempat.
  3. Dokumen perizinan usaha sesuai jenisnya.
  4. Menyertakan juga Surat Izin Tempat Usaha (SITU).
  5. Membawa Tanda Daftar Perusahaan (TDP).
  6. Menyertakan NPWP.
  7. Menyertakan laporan keuangan atau deskripsi kegiatan usaha.
  8. Menyertakan surat pernyataan FATCA khusus untuk US Indicia (Indikasi warga negara Amerika Serikat).
  9. Menyertakan surat penunjukkan khusus sebagai kepala cabang atau kepala bagian keuangan/bendaharawan dari suatu perusahaan/badan/instansi apabila diperlukan.

Lindungi tabungan syariah dengan proteksi syariah

Mempercayakan bank yang tepat untuk membantu mengelola finansialmu, mulai dari tabungan, rencana masa depan, hingga investasi, memang penting. Apalagi bank syariah yang belum sebanyak bank konvensional.

Agar perencanaan finansialmu berhasil dan lancar di masa depan, gak ada salahnya kamu sertakan pula produk proteksi jiwa dan kendaraan syariah.

Alangkah bahagianya jika kamu memiliki masa pertanggungan asuransi hingga usia 110 tahun ditambah tanggunan anak hingga umur anak 25 tahun

Belum lagi asuransi syariah untuk kendaraan yang lagi promo dan diskon hingga 25% yang diberikan Lifepal.

Jangan buang-buang waktumu, tentukan sendiri yuk produk asuransi syariah terbaik untukmu di lifepal.co.id/asuransi.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →