Bunga bank adalah imbalan jasa yang nasabah dapatkan jika menyimpan uang di bank. Bunga bank bisa dibedakan ke dalam dua jenis, yaitu bunga simpanan dan bunga pinjaman.
- Bunga simpanan adalah balas jasa dari bank kepada nasabah atas jasa nasabah menyimpan uangnya di bank. Contohnya seperti bunga tabungan, bunga giro, dan bunga deposito. Besarannya pun berbeda-beda di antara ketiganya.
- Bunga pinjaman adalah balas jasa yang ditetapkan bank kepada peminjam atas pinjaman yang didapatkannya. Pinjaman tersebut dapat dikembalikan secara langsung ataupun bertahap (cicilan/angsuran) dalam kurun periode waktu tertentu.
Semakin lama pengembaliannya, maka imbal jasanya pun semakin tinggi. Begitulah prinsip dan cara kerja bunga bank secara sederhana.
Yuk cari tahu lebih lengkap mengenai jenis-jenis dan besaran bunga bank beserta contoh suku bunga dari seluruh bank di Indonesia.
Jenis-jenis bunga bank
Terdapat lima jenis bunga bank, yaitu:
- Suku bunga tetap (fixed).
- Suku bunga mengambang (floating).
- Suku bunga flat.
- Suku bunga efektif.
- Suku bunga anuitas.
1. Suku bunga tetap (fixed)
Suku bunga tetap atau fixed adalah suku bunga yang bersifat tetap dan tidak berubah sampai jangka waktu atau sampai dengan tanggal jatuh tempo. Contohnya, bunga KPR Rumah Murah atau Rumah Bersubsidi yang menerapkan suku bunga tetap. Selain itu digunakan dalam kredit kendaraan bermotor juga.
2. Suku bunga mengambang (floating)
Suku bunga mengambang adalah suku bunga yang selalu berubah mengikuti suku bunga di pasaran. Jika suku bunga di pasaran naik, maka suku bunganya juga ikut naik, begitupun sebaliknya.
Contohnya, suku bunga KPR untuk periode tertentu. Misalnya untuk dua tahun pertama diberlakukan suku bunga tetap, namun periode selanjutnya menggunakan suku bunga mengambang.
3. Suku bunga flat
Suku bunga flat adalah suku bunga yang penghitungannya dihitung dari jumlah pokok pinjaman di awal untuk setiap periode cicilan. Penghitungannya sangat sederhana dibandingkan dengan suku bunga lainnya.
Contohnya, suku bunga flat digunakan dalam pemberian kredit tanpa agunan. Dengan suku bunga flat, kamu sudah mengetahui berapa nominal yang harus dibayarkan setiap bulan dalam kurun periode tertentu.
4. Suku bunga efektif
Suku bunga efektif adalah suku bunga yang diperhitungkan dari sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan seiring dengan menyusutnya utang yang sudah dibayarkan. Artinya semakin sedikit pokok pinjaman, semakin sedikit juga suku bunga yang harus dibayarkan.
Suku bunga efektif dianggap lebih adil bagi nasabah dibandingkan dengan menggunakan suku bunga flat. Pasalnya suku bunga flat hanya berdasarkan jumlah awal pokok pinjaman saja.
Contoh, suku bunga efektif digunakan dalam kredit rumah, kredit investasi, dan kredit dengan jaminan atau agunan.
5. Suku bunga anuitas
Suku bunga anuitas adalah suku bunga efektif yang disesuaikan agar jumlah cicilan yang dibayarkan tiap bulan tetap atau tidak berubah. Fungsinya agar nasabah tidak kebingungan dengan jumlah angsuran meskipun semakin menyusut setiap bulannya.
Contoh, suku bunga anuitas diterapkan juga dalam kredit rumah, kredit investasi, dan kredit dengan jaminan atau agunan.
Faktor yang memengaruhi tingkat suku bunga bank
Ada beberapa faktor yang menyebabkan suku bunga bank naik turun, di antaranya:
- Bank membutuhkan dana lebih banyak.
- Bank menargetkan keuntungan lebih tinggi.
- Kebijaksanaan pemerintah dalam menentukan tingkat suku bunga.
- Kualitas agunan yang dijaminkan. Semakin mudah dicairkan semakin rendah suku bunganya.
- Periode simpanan atau pinjaman. Semakin lama, semakin tinggi juga bunga yang diberikan.
- Jenis produk yang dipilih oleh nasabah, misalnya kredit rumah atau kredit kendaraan. Keduanya punya bunga yang berbeda.
- Reputasi nasabah yang baik memungkinkan bank memberikan suku bunga rendah untuk pinjaman ataupun sebaliknya.
Besaran suku bunga tabungan, deposito, dan pinjaman di Indonesia
Terdapat tiga poin utama yang penerapannya berkenaan langsung dengan tingkat suku bunga, yaitu:
- Tabungan bank
- Deposito bank
- Pinjaman bank
1. Suku bunga tabungan bank di Indonesia
Perbedaan bunga simpanan dan bunga pinjaman sudah kamu pahami. Penghitungan bunga simpanan bank juga sudah kamu ketahui rumusnya. Hal lain yang perlu kamu ketahui adalah macam suku bunga bank yang berlaku di Indonesia.
Perlu diketahui sebelumnya bahwa banyak sekali jumlah minimum yang ditawarkan bank-bank di Indonesia dengan bunga kompetitif. Bank BRI menawarkan suku bunga 6% per tahun untuk nasabah yang menyimpan uang dengan nominal Rp100 ribu hingga Rp10 Juta.
Adapun nominal tabungan yang berkisar di antara Rp1 Juta hingga Rp10 Juta, kamu bisa menyimpannya di Bank Victoria karena kamu akan mendapatkan suku bunga sebesar 6,50% per tahun dan Bank BRI dengan suku bunga 6% per tahun.
Selengkapnya kamu dapat membaca tabel bunga tabungan di bawah ini.
|
Nama Bank |
Jumlah Minimum | Jumlah Maksimum |
Bunga per Tahun |
|
Bank BTPN |
Rp5 juta |
Rp100 juta | 1,50% |
| Rp100 juta | Rp500 juta |
2,50% |
|
|
Rp500 juta |
Rp1 miliar | 4% | |
| Rp1 miliar | Rp5 miliar |
5% |
|
|
Rp5 miliar |
Tidak Ada Maksimum | 6% | |
| Bank BRI | Rp100 ribu | Rp10 juta |
6% |
|
Rp10 juta |
Rp100 juta | 10,20% | |
| Bank Victoria | Rp1 juta | Rp100 juta |
6,50% |
|
CIMB Niaga |
Rp1 juta |
Rp25 juta | 0,50% |
| Rp25 juta | Rp250 juta |
1,50% |
|
|
Rp250 juta |
Rp1 miliar | 4% | |
| Rp1 miliar | Rp5 miliar |
4,50% |
|
|
Rp5 miliar |
Rp10 miliar | 5% | |
| Rp10 miliar | Tidak Ada Maksimum |
6% |
|
|
Panin Bank |
Rp1 juta | Rp10 juta | 1% |
| Rp10 juta | Rp100juta |
1,50% |
|
|
Rp100 juta |
Rp500 juta | 2% | |
| Rp500 juta | Rp1 miliar |
2,50% |
|
|
Rp1 miliar |
Rp2 miliar | 3% | |
| Rp2 miliar | Rp5 miliar |
5,25% |
|
|
Rp5 miliar |
Tidak Ada Maksimum | 5,50% | |
| CIMB Niaga Syariah | Rp500 ribu | Rp10 juta |
4,80% |
|
Bank Bukopin |
Rp100 juta |
Rp200 juta | 1% |
| Rp200 juta | Rp500 juta |
3% |
|
|
Rp500 juta |
Rp2 miliar |
3,50% |
|
|
Rp2 miliar |
Rp5 miliar |
4% |
|
|
Rp5 miliar |
Rp10 miliar |
5% |
|
|
Rp10 miliar |
Tidak Ada Maksimum | 5,50% | |
| Bank Danamon | Rp1 juta | Rp35 juta |
1,50% |
|
Rp35 juta |
Tidak Ada Maksimum | 4,50% | |
| Bank BTN | Rp5 juta | Rp100 juta |
3% |
|
Rp100 juta |
Rp500 juta |
3,50% |
|
|
Rp500 juta |
Rp1 miliar | 4,15% | |
| Rp1 miliar | Tidak Ada Maksimum |
4,50% |
|
|
HSBC |
Rp5 juta | Rp3 miliar |
4% |
Contoh penghitungan bunga simpanan bank dengan kalkulator tabungan
Yuk coba hitung tabunganmu dengan kalkulator Lifepal berikut. Kamu bisa sesuaikan angka-angkanya sesuai kebutuhanmu.
2. Suku bunga deposito bank di Indonesia
Suku bunga bank untuk deposito mengalami peningkatan hingga 6,3%. Dikutip dari Pusat Data Kontan, rata-rata suku bunga deposito rupiah per 11 Mei 2020 untuk tenor 1 tahun sebesar 5,4%. Adapun tenor untuk 1 bulan, 3 bulan, dan 6 bulan masing-masing sebesar 5,4%, 5,6%, dan 5,5%.
Bank Mayora tercatat sebagai bank yang memiliki suku bunga deposito tertinggi yakni 6,3% untuk tenor 1 tahun. Disusul Bank Bukopin dengan suku bunga sebesar 5,9% dan peringkat ketiga adalah Bank DBS Indonesia sebesar 5,6%.
Untuk deposito dengan tenor 6 bulan, Bank Mayora kembali tercatat sebagai bank yang memberikan suku bunga terbesar yakni 6,3%. Diikuti dengan Bank Bukopin dan BTN dengan suku bunga masing-masing sebesar 5,8%.
Untuk tenor 3 bulan, BTN tercatat sebagai pemberi suku bunga terbesar dengan prosentase 5,9% yang diikuti Bank Mayora dan Bank Mega dengan masing-masing suku bunga deposito sebesar 5,8% dan 5,7%.
Sementara suku bunga deposito tertinggi dengan tenor 1 bulan dicatat oleh Bank Tabungan Negara (BTN) sebesar 5,9%. Disusul Bank Mayora dan Bank Mega dengan suku bunga deposito masing-masing sebesar 5,8% dan 5,7%. Berikut data lengkapnya.
|
Nama Bank |
Tenor | |||
| 1 Bulan (%) | 3 Bulan (%) | 6 Bulan (%) | 1 Tahun (%) | |
| J-Trust Bank | 5 | 5,25 | 5,25 |
5,25 |
|
Deutsche Bank AG |
2,4 | 2,7 | 2,7 | 2,9 |
| Standard Chartered Bank | 3,7 | 4,3 | 4,3 |
4,3 |
|
Bank HSBC Indonesia |
4,8 | 5,0 | 4,8 | 5 |
| Bank ANZ Indonesia | 2,5 | 2,6 | 2,8 |
2,9 |
|
Bank Bukopin |
5,5 | 5,8 | 5,8 | 5,9 |
| Bank Central Asia | 4,1 | 4,1 | 4,1 |
4,1 |
|
Bank CIMB Niaga |
4,7 | 4,9 | 5,2 | 5,1 |
| Bank Commonwealth | 4,8 | 5 | 5,5 |
5,3 |
|
Bank Danamon |
5,3 | 5,3 | 5,3 | 5,3 |
| Bank DBS Indonesia | 3,1 | 5,3 | 5,1 |
5,6 |
|
Bank ICBC Indonesia |
5,3 | 5,4 | 5,0 | 5,0 |
| Bank Mandiri | 5,3 | 5,3 | 5,1 |
4,9 |
|
Bank Maybank Indonesia |
5,1 | 5 | 5 | 4,6 |
| Bank Mayora | 5,8 | 5,8 | 6,3 |
6,3 |
|
Bank Mega |
5,7 | 5,7 | 5,4 | 4,5 |
| Bank Negara Indonesia | 4,9 | 5,5 | 5,3 |
5,0 |
|
Bank OCBC NISP |
3,9 | 5,6 | 5,4 | 5,1 |
| Bank Panin Indonesia | 5,1 | 5,4 | 4,6 |
5,3 |
|
Bank Permata |
4,8 | 4,8 | 4,8 | 4,8 |
| Bank Rakyat Indonesia | 5,2 | 5,6 | 5,4 |
5,4 |
|
Bank Tabungan Negara |
5,9 | 5,9 | 5,8 | 5,6 |
| Bank UOB Indonesia | 4,4 | 5,3 | 5,4 |
5,1 |
|
Rata-rata |
5,4 | 5,6 | 5,5 |
5,4 |
Kalkulator deposito
Mau coba menghitung berapa kira-kira yang kamu bisa dapatkan dari depositomu, yuk manfaatkan kalkulator deposito Lifepal berikut. Sesuaikan sendiri jumlahnya ya.
3. Suku bunga pinjaman bank di Indonesia
Perlu diketahui bahwa suku bunga pinjaman yang bank tetapkan biasanya ditentukan berdasarkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK). Suku Bunga Dasar Kredit adalah suku bunga dasar paling rendah di mana bank belum menghitung premi risiko dari debitur.
Komponen yang menentukan SBDK sebuah bank di antaranya harga pokok dana, overhead, dan juga profit margin. SBDK ini kemudian dilaporkan bank ke Bank Indonesia agar Bank Indonesia mengethaui SBDK seluruh bank yang ada di Indonesia.
Tujuan SBDK dibuat adalah untuk menjaga persaingan di dunia perbankan supaya tetap sehat. Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga regulator dan pengawas perbankan wajib mengetahui bahwa tidak ada satupun bank yang bermain curang dengan mempermainkan suku bunga kredit.
Berikut Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) yang tercatat di OJK per akhir April 2020.
| No. | Nama Bank | Korporasi | Ritel | Mikro | KPR | Non KPR |
| 1 | PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk | 9,95 | 9,80 | 16,75 | 9,90 | 12,00 |
| 2 | PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk | 9,95 | 9,90 | 17,50 | 10,20 | 11,95 |
| 3 | PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk | 9,85 | 9,85 | – | 10,20 | 12,00 |
| 4 | PT BANK DANAMON INDONESIA, Tbk | 9,75 | 10,25 | – | 10,25 | 12,00 |
| 5 | PT BANK PERMATA, Tbk | 9,75 | 10,25 | – | 10,25 | 10,25 |
| 6 | PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk | 9,25 | 9,40 | – | 9,40 | 8,61 |
| 7 | PT BANK MAYBANK INDONESIA, Tbk | 9,25 | 10,25 | – | 9,50 | 9,75 |
| 8 | PT BANK PANIN INDONESIA, Tbk | 10,22 | 10,35 | 17,83 | 10,35 | 10,35 |
| 9 | PT BANK CIMB NIAGA, Tbk | 9,40 | 10,10 | – | 9,55 | 9,95 |
| 10 | PT BANK UOB INDONESIA | 10,25 | 11,00 | – | 10,25 | – |
| 11 | PT BANK OCBC NISP, Tbk | 10,25 | 11,50 | – | 10,20 | 10,75 |
| 12 | CITIBANK, N.A. | 7,00 | 6,85 | – | – | – |
| 13 | JP MORGAN CHASE BANK, NA | 5,80 | – | – | – | – |
| 14 | BANK OF AMERICA, N.A | 7,00 | – | – | – | – |
| 15 | PT BANK CHINA CONSTRUCTION BANK INDONESIA Tbk | 9,81 | 9,81 | – | 9,81 | 9,81 |
| 16 | PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, Tbk | 11,00 | 10,40 | 14,00 | 10,90 | 15,60 |
| 17 | BANGKOK BANK PCL | 9,50 | – | – | – | – |
| 18 | THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ LTD. | 6,42 | – | – | – | – |
| 19 | PT BANK DBS INDONESIA | 7,07 | 8,32 | – | 9,32 | – |
| 20 | PT BANK RESONA PERDANIA | 7,90 | – | – | – | – |
| 21 | PT BANK MIZUHO INDONESIA | 6,25 | – | – | – | – |
| 22 | STANDARD CHARTERED BANK | 8,78 | – | – | 9,02 | – |
| 23 | PT BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk | 14,28 | 13,28 | 13,28 | 13,28 | 13,28 |
| 24 | PT BANK BNP PARIBAS INDONESIA | 7,48 | – | – | – | – |
| 25 | PT BANK ANZ INDONESIA | 7,81 | – | – | – | – |
| 26 | DEUTSCHE BANK AG | 8,00 | – | – | – | – |
| 27 | BANK OF CHINA HONGKONG LIMITED | 6,74 | 6,74 | – | – | – |
| 28 | PT BANK BUMI ARTA, Tbk | 10,08 | 10,31 | 15,29 | 9,76 | 14,11 |
| 29 | PT BANK HSBC INDONESIA | 9,25 | 10,25 | – | 10,25 | – |
| 30 | PT BANK RABOBANK INTERNATIONAL INDONESIA | 11,25 | 13,00 | – | 13,00 | 14,00 |
| 31 | PT BANK J TRUST INDONESIA, Tbk | 9,45 | 9,95 | 21,00 | 12,30 | 11,30 |
| 32 | PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL, Tbk | 10,60 | 12,20 | 14,20 | 11,90 | 12,00 |
| 33 | PT BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk | 8,34 | 9,92 | 13,54 | 10,16 | 9,98 |
| 34 | PT BPD DKI | 9,75 | 10,25 | 14,25 | 10,25 | 11,00 |
| 35 | PT BPD DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA | 7,23 | 7,14 | 6,61 | 6,58 | 7,88 |
| 36 | PT BPD JAWA TENGAH | 10,05 | 13,06 | 14,14 | 12,38 | 13,57 |
| 37 | PT BPD JAWA TIMUR, Tbk | 7,51 | 8,57 | 13,59 | 8,89 | 10,41 |
| 38 | PT BPD JAMBI | 9,37 | 9,22 | 8,79 | 8,79 | 8,92 |
| 39 | PT BPD SUMATERA UTARA | 9,62 | 10,32 | 13,29 | 10,34 | 12,49 |
| 40 | PT BPD SUMATERA BARAT | 10,00 | 10,50 | 12,50 | 11,00 | 11,00 |
| 41 | PT BPD RIAU KEPRI | 8,11 | 7,60 | 7,71 | 6,79 | 7,44 |
| 42 | PT BPD SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG | 10,90 | 12,65 | 15,00 | 12,12 | 12,28 |
| 43 | PT BPD LAMPUNG | 9,96 | 9,96 | 9,96 | 9,96 | 9,96 |
| 44 | PT BPD KALIMANTAN SELATAN | 10,04 | 10,40 | 16,04 | 10,41 | 10,90 |
| 45 | PT BPD KALIMANTAN BARAT | 8,49 | 8,99 | 9,99 | 8,99 | 9,74 |
| 46 | PT BPD KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA | 11,57 | 11,15 | 11,15 | 11,57 | 10,73 |
| 47 | PT BPD KALIMANTAN TENGAH | 9,57 | 8,44 | 13,75 | 10,14 | 11,69 |
| 48 | PT BPD SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT | 8,47 | 8,47 | 8,37 | 8,31 | 10,49 |
| 49 | PT BPD SULAWESI UTARA DAN GORONTALO | 9,72 | 10,02 | 10,02 | 9,72 | 10,02 |
| 50 | PT BPD BALI | 8,82 | 10,29 | 10,07 | 9,37 | 11,74 |
| 51 | PT BPD NUSA TENGGARA TIMUR | 11,50 | 12,12 | 11,34 | 11,37 | 14,59 |
| 52 | PT BPD MALUKU DAN MALUKU UTARA | 5,52 | 5,52 | 5,52 | 9,13 | 9,13 |
| 53 | PT BPD PAPUA | 11,12 | 11,14 | 13,52 | 10,91 | 10,96 |
| 54 | PT BPD BENGKULU | 8,54 | 8,54 | 8,54 | 8,54 | 8,54 |
| 55 | PT BPD SULAWESI TENGAH | 6,94 | 6,94 | 6,93 | 6,93 | 7,18 |
| 56 | PT BPD SULAWESI TENGGARA | 9,55 | 9,68 | 9,55 | 9,61 | 9,70 |
| 57 | PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN | 8,72 | 9,31 | 10,74 | 8,70 | 10,47 |
| 58 | PT BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk | 13,00 | 13,00 | 13,00 | 13,00 | 13,00 |
| 59 | PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk | 10,65 | 10,95 | 10,95 | 10,80 | 10,85 |
| 60 | PT BANK SHINHAN INDONESIA | 6,30 | 6,30 | 7,35 | 6,30 | 6,37 |
| 61 | PT BANK SINARMAS, Tbk | 10,50 | 11,50 | 16,00 | – | 10,50 |
| 62 | PT BANK MASPION INDONESIA, Tbk | 9,51 | 9,61 | – | 10,01 | 10,01 |
| 63 | PT BANK GANESHA | 11,00 | 13,00 | 15,00 | 12,00 | 13,50 |
| 64 | PT BANK ICBC INDONESIA | 8,74 | 8,87 | – | 8,87 | – |
| 65 | PT BANK QNB INDONESIA, Tbk | 10,28 | 11,29 | – | 11,29 | 11,29 |
| 66 | PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk | 10,50 | 10,65 | – | 10,50 | 11,50 |
| 67 | PT BANK WOORI SAUDARA INDONESIA 1906, Tbk | 8,00 | 13,00 | – | 10,75 | 11,75 |
| 68 | PT BANK BTPN, Tbk | 7,12 | 10,54 | 16,06 | – | 12,11 |
| 69 | PT BANK MEGA, Tbk | 11,50 | 11,50 | – | 11,50 | 12,25 |
| 70 | PT BANK BUKOPIN, Tbk | 8,18 | 9,13 | 13,00 | 9,80 | 9,80 |
| 71 | PT BANK BISNIS INTERNASIONAL | – | 10,51 | – | 8,56 | 9,80 |
| 72 | PT BANK JASA JAKARTA | 9,65 | 9,65 | – | 9,40 | 9,40 |
| 73 | PT BANK KEB HANA INDONESIA | 8,00 | 8,75 | 9,50 | 8,25 | 10,25 |
| 74 | PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk | 12,48 | 12,60 | – | 12,63 | 13,24 |
| 75 | PT BANK YUDHA BHAKTI, Tbk | 11,43 | 11,93 | 11,93 | 11,43 | 12,68 |
| 76 | PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA, Tbk | 11,00 | 12,00 | – | 12,00 | 15,50 |
| 77 | PT BANK SBI INDONESIA | 11,50 | 13,50 | – | – | – |
| 78 | PT BANK ROYAL INDONESIA **) | 3,10 | 3,10 | – | 3,10 | 3,10 |
| 79 | PT BANK NATIONALNOBU, Tbk | – | 11,25 | 14,50 | 9,25 | – |
| 80 | PT BANK INA PERDANA, Tbk | 11,61 | 11,61 | 13,61 | 11,61 | 13,11 |
| 81 | PT PRIMA MASTER BANK | 12,37 | 12,62 | 13,12 | 12,47 | 12,87 |
| 82 | PT BANK SAHABAT SAMPOERNA | 14,50 | 14,75 | 17,00 | 16,50 | 15,75 |
| 83 | PT BANK DINAR INDONESIA, Tbk | 9,50 | 13,00 | – | 13,00 | 13,00 |
| 84 | PT BANK AMAR INDONESIA | 10,00 | 11,25 | 17,00 | 13,00 | 13,00 |
| 85 | PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI | 10,05 | 10,55 | 11,05 | 11,05 | 11,05 |
| 86 | PT BANK ARTOS INDONESIA ***) | 15,48 | 15,48 | 15,48 | 15,48 | 15,48 |
| 87 | PT BANK MULTIARTA SENTOSA | 8,46 | 10,78 | 13,00 | 10,08 | 9,98 |
| 88 | PT BANK MAYORA | 9,42 | 10,08 | 11,08 | 9,58 | 9,58 |
| 89 | PT BANK INDEX SELINDO | 11,26 | 11,76 | 12,26 | 11,26 | 11,76 |
| 90 | PT BANK FAMA INTERNASIONAL | 11,75 | 11,75 | 12,75 | 11,75 | 11,75 |
| 91 | PT BANK MANDIRI TASPEN | – | 12,39 | 16,09 | – | 13,25 |
| 92 | PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk | 11,52 | 12,45 | 1,57 | 12,27 | 13,77 |
| 93 | PT BANK HARDA INTERNASIONAL | 11,50 | 11,50 | 11,50 | 11,50 | 11,50 |
| 94 | PT BANK IBK INDONESIA, Tbk *) | 12,22 | 12,72 | 14,72 | 12,22 | 12,22 |
| 95 | PT BANK CTBC INDONESIA | 10,02 | 9,90 | – | 9,90 | – |
| 96 | PT BANK COMMONWEALTH | – | 10,75 | – | 10,75 | 11,25 |
Kalkulator kredit flat dan kredit efektif
Supaya lebih jelas, kamu bisa hitung dengan kalkulator angsuran kredit flat dan kredit efektif sebagai perbandinganmu sendiri. Coba ubah-ubah datanya ya jadi kamu bisa dapat perkiraan yang lebih sesuai dengan harapanmu.
Kalkulator kredit flat
Sistem pembayaran kredit flat didasarkan kepada sistem penghitungan suku bunga yang mengacu pada pokok utang awal. Pada umumnya, KTA (Kredit Tanpa Agunan) mewajibkan debiturnya (nasabah) menggunakan sistem pelunasan dengan kredit flat.
Kalkulator kredit efektif
Berkebalikan dengan sistem kredit flat, sistem pelunasan cicilan dengan kredit efektif mendasarkan besaran bunga kepada jumlah utang yang tersisa. Pada intinya, persentase bunga per bulan tetap sama, namun jumlah pokok utang akan berkurang seiring waktu. Maka, besaran cicilan yang dibayar tiap bulan pun akan berkurang. Produk KPR (Kredit Pemilikan Rumah) umumnya menggunakan sistem ini.
Kenapa bunga pinjaman bank lebih besar daripada bunga simpanan bank?
Bunga pinjaman umumnya lebih besar dibandingkan dengan bunga simpanan karena bunga simpan merupakan keuntungan yang harus diberikan bank kepada nasabahnya. Sedangkan bunga pinjaman adalah keuntungan yang diperoleh bank dari para debiturnya.
Besaran bunga pinjaman juga bertujuan agar bank mendapatkan selisih untuk membayarkan bunga simpanan termasuk membayarkan biaya operasional dan memperhitungkan keuntungan bisnis yang dijalankan.
Maka, bank terus melakukan promosi agar masyarakat lebih banyak menabung dengan imbal jasa berupa bunga. Kemudian bank dapat menggunakan simpanan tersebut menjadi modal pinjaman untuk diputarkan kembali.
Bunga pinjaman bank lebih besar daripada simpanan pun punya alasan lain, yaitu untuk menanggung risiko kredit macet atau risiko jika debitur tidak bisa mengembalikan uang pinjamannya.
Alasan itulah yang membuat proses dan mekanisme pengajuan pinjaman di bank tidak mudah meskipun bunganya lebih rendah dibandingkan harus meminjam ke rentenir atau fintech yang menawarkan pinjaman online.
Itulah beberapa ringkasan singkat tentang pengertian, cara kerja, dan beberapa jenis bunga bank yang perlu diketahui sebagaimana fungsional pengenaan bunga ini erat kaitannya dengan kondisi finansial kita sehari-hari baik untuk kebutuhan simpanan, investasi, apalagi pengajuan kredit.
