Raditya Wardana
/
•
4 Menit
•
24 Juni 2021

Suku Bunga KPR – Penjelasan dan Perbandingan Bunga 2021

Suku bunga KPR

Apa itu suku bunga KPR? Suku bunga KPR adalah suku bunga pinjaman perbankan untuk kredit pembelian properti atau rumah. Cek perbandingan bunga KPR dalam ulasan ini untuk mendapatkan bunga yang cocok.

Umumnya suku bunga KPR terbaru mengacu pada Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK). Suku Bunga Dasar Kredit adalah suku bunga terendah yang mencerminkan kewajaran biaya yang dikeluarkan bank, termasuk ekspektasi keuntungan yang bakal diperoleh.

Dalam perhitungannya, SBDK dipengaruhi tiga faktor: angka akhir hasil penjumlahan harga pokok dana untuk kredit (HPDK), biaya overhead yang dikeluarkan bank dalam proses pemberian kredit, dan marjin keuntungan (profit margin).

Jenis-jenis suku bunga KPR

Suku bunga KPR yang digunakan bank adalah bunga efektif. Bunga efektif adalah bunga yang dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman. Jenis bunga lainnya adalah bunga flat yang dihitung berdasarkan pokok pinjaman di awal. 

Bunga efektif terbagi dalam beberapa jenis, yaitu: 

  • Bunga floating
  • Bunga fixed

1. Bunga floating

Bunga floating adalah bunga yang dapat berubah sewaktu-waktu tergantung kebijakan bunga perbankan. Perubahan cicilan akibat penyesuaian suku bunga biasanya terjadi  karena mengikuti perubahan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).

Biasanya perubahan bunga ini tampak nyata saat Bank Indonesia (BI) menaikkan BI 7 days repo rate. Suku bunga floating yang berlaku pada KPR dipastikan bakal naik.

2. Bunga fixed

Bunga fixed adalah bunga kredit yang bersifat tetap atau bunganya tidak berubah hanya dalam jangka waktu tertentu antara 1 tahun dan 3 tahun.

Contohnya, bank menawarkan bunga fixed untuk KPR sebesar 5 persen selama 3 tahun. Itu berarti bank menerapkan bunga sebesar 5 persen per tahun selama 3 tahun awal berjalannya KPR. Setelah 3 tahun, bunga yang berlaku adalah bunga floating.

Simulasi hitung suku bunga KPR

Tiap-tiap bunga KPR memiliki rumus perhitungan yang berbeda, disesuaikan dengan besaran bunga. Karena sama-sama bunga efektif, rumus perhitungannya adalah sebagai berikut: Rumus suku bunga efektif = (Bunga x Sisa Pokok Pinjaman) / 12.

Perbandingan bunga KPR 2021, termasuk bunga BTN dan Mandiri

Untuk melakukan perbandingan bunga KPR 2021, berikut ini adalah daftar bunga KPR yang datanya didasarkan pada data Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per April 2021.

No.Nama BankKPR (%)
1PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk7,25
2PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk7,25
3PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk7,25
4PT BANK DANAMON INDONESIA, Tbk9,25
5PT BANK PERMATA, Tbk9,75
6PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk7,25
7PT BANK MAYBANK INDONESIA, Tbk9,00
8PT BANK PANIN INDONESIA, Tbk8,25
9PT BANK CIMB NIAGA, Tbk7,25
10PT BANK UOB INDONESIA8,80
11PT BANK OCBC NISP, Tbk8,80
12CITIBANK, N,A,–
13JP MORGAN CHASE BANK, NA–
14BANK OF AMERICA, N,A–
15PT BANK CHINA CONSTRUCTION BANK INDONESIA, Tbk7,31
16PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, Tbk8,94
17BANGKOK BANK PCL–
18THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ LTD,–
19PT BANK DBS INDONESIA7,87
20PT BANK RESONA PERDANIA–
21PT BANK MIZUHO INDONESIA–
22STANDARD CHARTERED BANK7,63
23PT BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk13,39
24PT BANK BNP PARIBAS INDONESIA–
25PT BANK ANZ INDONESIA–
26DEUTSCHE BANK AG–
27BANK OF CHINA HONGKONG LIMITED–
28PT BANK BUMI ARTA, Tbk8,39
29PT BANK HSBC INDONESIA9,00
30PT BANK J TRUST INDONESIA, Tbk12,05
31PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL, Tbk11,90
32PT BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk8,76
33PT BPD DKI8,75
34PT BPD DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA6,04
35PT BPD JAWA TENGAH10,57
36PT BPD JAWA TIMUR, Tbk6,97
37PT BPD JAMBI7,84
38PT BPD SUMATERA UTARA9,41
39PT BPD SUMATERA BARAT10,00
40PT BPD RIAU KEPRI5,58
41PT BPD SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG9,87
42PT BPD LAMPUNG9,68
43PT BPD KALIMANTAN SELATAN10,67
44PT BPD KALIMANTAN BARAT10,41
45PT BPD KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA8,67
46PT BPD KALIMANTAN TENGAH10,52
47PT BPD SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT7,62
48PT BPD SULAWESI UTARA DAN GORONTALO8,29
49PT BPD BALI7,74
50PT BPD NUSA TENGGARA TIMUR13,49
51PT BPD MALUKU DAN MALUKU UTARA9,41
52PT BPD PAPUA10,50
53PT BPD BENGKULU6,99
54PT BPD SULAWESI TENGAH5,91
55PT BPD SULAWESI TENGGARA8,26
56PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN8,62
57PT BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk11,50
58PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk8,89
59PT BANK SHINHAN INDONESIA6,57
60PT BANK SINARMAS, Tbk–
61PT BANK MASPION INDONESIA, Tbk10,10
62PT BANK GANESHA12,00
63PT BANK ICBC INDONESIA8,69
64PT BANK QNB INDONESIA, Tbk10,50
65PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk7,25
66PT BANK WOORI SAUDARA INDONESIA 1906, Tbk10,25
67PT BANK BTPN, Tbk–
68PT BANK MEGA, Tbk10,88
69PT BANK BUKOPIN, Tbk10,05
70PT BANK BISNIS INTERNASIONAL9,26
71PT BANK JASA JAKARTA8,10
72PT BANK KEB HANA INDONESIA7,25
73PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk11,67
74PT BANK YUDHA BHAKTI, Tbk12,97
75PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA, Tbk7,80
76PT BANK SBI INDONESIA–
77PT BANK DIGITAL BCA–
78PT BANK NATIONALNOBU, Tbk9,25
79PT BANK INA PERDANA, Tbk8,37
80PT PRIMA MASTER BANK11,75
81PT BANK SAHABAT SAMPOERNA16,50
82PT BANK DINAR INDONESIA, Tbk10,50
83PT BANK AMAR INDONESIA13,00
84PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI9,78
85PT BANK JAGO, Tbk–
86PT BANK MULTIARTA SENTOSA8,85
87PT BANK MAYORA9,33
88PT BANK INDEX SELINDO10,25
89PT BANK FAMA INTERNASIONAL6,26
90PT BANK MANDIRI TASPEN–
91PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk11,28
92PT BANK HARDA INTERNASIONAL8,24
93PT BANK IBK INDONESIA, Tbk6,25
94PT BANK CTBC INDONESIA10,50
95PT BANK COMMONWEALTH10,00

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang layanan perbankan ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar suku bunga KPR

Suku bunga KPR BTN yang berlaku saat ini berdasarkan data SBDK adalah 7,25 persen.

Suku bunga KPR Mandiri yang berlaku saat ini berdasarkan data SBDK adalah 7,25 persen.

Perhitungan bunga KPR menggunakan rumus bunga efektif yang bunganya dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman. Cek informasi detailnya dalam artikel ini.

Tags :