Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri [Plus Jenis Pinjaman]

pinjam uang

Cara pinjam uang di Bank Mandiri bisa jadi salah satu solusi jitu bagi kamu yang ingin membuka usaha. Apalagi jika memang ide bisnismu sudah menuntut untuk diwujudkan tapi masih terkendala modal.

Dengan mengetahui cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha, kamu nggak perlu waktu lama lagi untuk bisa mulai mencoba peruntungan di dunia bisnis.

Tapi, sebelum kamu mengetahui cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha, ada hal-hal lain yang bisa jadi pertimbangan kamu untuk mengajukan pinjaman modal usaha. Yaitu, lembaga yang qualified.

Salah satu lembaga yang sudah punya nama dan sudah gak diragukan lagi kredibilitasnya adalah Bank Mandiri. Bank milik negara ini punya beragam produk kredit untuk usaha dari yang baru mulai hingga sudah dijalani.

Selain itu, Mandiri punya lini bisnis lain yaitu asuransi. Mandiri memiliki asuransi umum yaitu MAGI dan asuransi jiwa lewat Mandiri Inhealth.

Apa saja produk kredit dari Bank Mandiri? Yuk, simak ulasan Lifepal berikut ini!

Jenis pinjaman di Bank Mandiri

Jenis pinjaman uang di Bank Mandiri ada lima. Ini tentu tidak termasuk pinjaman kredit kepemilikan rumah (KPR) atau kredit kepemilikan kendaraan bermotor, ya!

Nah Bank Mandiri sebagai salah satu bank BUMN terbesar di Indonesia memang memiliki beragam produk perbankan. Bagi kamu yang berniat mengambil pinjaman di Bank Mandiri, simak ulasan jenis pinjamannya.

1. KTA Mandiri

Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri sama seperti produk kredit pada umumnya yang tidak mewajibkan adanya agunan atau jaminan. Artinya, nggak masalah kalau kamu nggak punya aset yang bisa “disekolahkan” sebagai modal usaha.

Namun, KTA Mandiri punya syarat, yaitu penghasilan minimum. Artinya jenis pinjaman ini cocok buat kamu yang saat ini berstatus sebagai pegawai dan hendak banting setir jadi pengusaha atau bikin usaha sampingan.

Plafon pinjaman KTA Mandiri mencapai Rp200 juta dengan tenor maksimal tiga tahun kamu yang gajinya dibayarkan menggunakan bank selain Mandiri. Sementara kalau payroll-mu menggunakan Bank Mandiri, bisa mendapat tenor hingga lima tahun. Suku bunga yang diberlakukan yaitu 17,52 persen per tahun.

2. Mandiri Serbaguna Mikro

Salah satu cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha adalah menggunakan Mandiri Serbaguna Mikro. Produk pinjaman Bank Mandiri satu ini dikhususkan untuk membantu kamu yang hendak bergerak di bidang usaha mikro. Mau bikin usaha ternak ayam pun bisa lho dibiayai dengan pinjaman ini!

Tapi, sama seperti KTA Mandiri, ada syarat status kepegawaian buat peminjamnya. Limit kredit ini yaitu sebesar Rp50 juta dengan tenor maksimal 36 bulan dan suku bunganya 19,25 persen per tahun.

3. KTA Mandiri Mitra Karya

Nah, untuk KTA yang satu ini khusus buat kamu yang gajinya dibayarkan melalui Bank Mandiri dan perusahaan punya perjanjian kerja sama dengan Mandiri. 

Keuntungannya proses pencairan pinjaman ini pun jauh lebih mudah. Dengan syarat kamu sudah bekerja minimal satu tahun di perusahaan.

Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri [Plus Jenis Pinjaman]
Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri [Plus Jenis Pinjaman]

Plafon KTA Mitra Karya hingga Rp 200 juta dengan tenor maksimal lima tahun. Tapi bila perusahaan tempatmu bekerja punya program khusus dengan Bank Mandiri, maka kamu bisa mengajukan pinjaman sampai Rp 350 juta dengan tenor 10 tahun. Suku bunganya 17,52 persen per tahun.

4. Kredit Usaha Mikro

Kredit Usaha Mikro (KUM) diberikan kepada kamu yang memiliki usaha mikro untuk membiayai kebutuhan usaha produktif. Baik untuk kebutuhan investasi, maupun kebutuhan modal kerja.

Salah satu keuntungan yang kamu dapatkan dengan memilih pinjaman ini yaitu proses kredit yang cepat dan mudah serta persyaratan kredit yang ringan. KUM punya limit hingga Rp200 juta dengan jangka waktu sampai dengan lima tahun.

KUM memberlakukan agunan berupa objek yang dibiayai & fixed assets. Suku bunga tetapnya bersaing dengan sistem perhitungan flat & fixed selama jangka waktu kredit. Ini digunakan sebagai penentuan angka angsuran yang tetap setiap bulannya.

5. Kredit Modal Kerja

Kalau menurutmu 4 produk kredit yang telah dijelaskan sebelumnya memberikan nilai pinjaman terlalu kecil, maka kamu harus tahu tentang Kredit Modal Kerja berikut ini.

Berbeda dari keempat produk sebelumnya, Kredit Modal Kerja Mandiri memberlakukan plafon maksimal Rp100 miliar dan minimum Rp100 juta.

Jangka waktunya memang disebut hanya setahun, tapi tenang, bisa diperpanjang kok! Hampir sama seperti Kredit Usaha Mikro, diperlukan surat izin usaha sebagai syarat untuk mengajukan pinjaman ini.

Dari seluruh penjelasan di atas, singkatnya jenis pinjaman untuk modal usaha dari Bank Mandiri terbagi dalam dua kategori utama, yaitu untuk usaha yang baru mulai jalan dan yang sudah jalan. Tapi, ada pembagian lagi yang perlu kamu perhatikan untuk tiap pinjaman, tergantung kebutuhan dan syarat yang ditetapkan.

Setelah mengetahui semuanya, ini waktunya kamu menentukan kredit mana yang pas dan cocok dengan kondisi kamu. Kalau usahamu masih sebatas ide dan belum berjalan misalnya, tentu nggak akan bisa mengakses Kredit Modal Kerja Mandiri.

Soal bunga, Bank Mandiri punya kebijakan sendiri untuk tiap pinjamannya. Suku bunga kredit buat usaha yang sudah berjalan memang tak terpublikasikan. Tapi jangan khawatir, karena Bank Mandiri menyatakan suku bunga mereka kompetitif dan mengikuti ketentuan Bank Indonesia.

Lima pilihan pinjaman tadi memiliki cara pinjam uang di Bank Mandiri yang berbeda. Pinjamannya bisa untuk usaha atau kebutuhan kamu!

Pinjaman lain yang bisa kamu peroleh dari Bank Mandiri adalah KPR Mandiri dan Kredit Multiguna.

Sementara, bagi kamu yang pengin mengambil pinjaman berbasis syariah tersedia di Bank Syariah Mandiri.

Lalu bagaimana dengan cara pinjam uang di Bank Mandiri bagi pengusaha yang hendak mengembangkan bisnisnya? Simak ulasan berikut!

Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri [Plus Jenis Pinjaman]
Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri [Plus Jenis Pinjaman]

Cara pinjam uang di Bank Mandiri

Agar cair, kamu harus tahu cara pinjam uang di Bank Mandiri. Berikut ini hal-hal yang kamu perlu lakukan dan penuhi untuk mendapatkan pinjaman uang dari Bank Mandiri!

1. Syarat pengajuan

Cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha memiliki syarat yang harus kamu penuhi sebelum akhirnya pinjaman disetujui.

Pertama dan yang paling utama, kamu harus termasuk Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia. Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Dengan batas maksimal usia 60 tahun saat kredit sudah lunas.

Syarat selanjutnya, kamu belum pernah memperoleh fasilitas kredit atau pernah/ telah memperoleh fasilitas kredit dengan kolektibilitas lancar atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah. Usahamu juga harus sudah berjalan minimum 2 tahun di lokasi dan bidang usaha yang sama.

Untuk persyaratan dokumen yang harus kamu penuhi antara lain:

  • Fotokopi KTP calon debitur
  • Fotokopi KTP suami/istri calon debitur
  • Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
  • Surat Nikah (bagi yang menikah) atau surat cerai (bagi yang berstatus cerai),
  • NPWP
  • Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan, Dinas Pasar atau Otorita setempat dimana calon debitur memiliki usaha atau Surat Izin Usaha
  • Fotokopi buku Mandiri Tabungan atau Mandiri TabunganMU atas nama calon debitur.

Setelah semua syarat terpenuhi, kamu hanya perlu mendatangi kantor cabang terdekat. Setelah itu, ikuti arahan pihak bank untuk cara pinjam uang di Bank Mandiri.

Jika proses screening lolos, kemungkinan besar pinjaman kamu akan cair dalam waktu 14 hari kerja paling lama. Bahkan, beberapa jenis pinjaman bisa cair dalam waktu satu hari.

2. Simulasi Kredit Usaha Mikro (KUM)

Anggaplah kamu sudah mengajukan untuk mendaftar sebagai nasabah KUM dan kami butuh dana pinjaman sebesar Rp50 juta. Asumsinya dengan suku bunga tetap per tahun sebesar 12% serta tenor pinjaman tiga tahun.

Pertama, kita harus dapatkan dulu nilai bunga per tahun, yaitu Rp6 juta. Dengan tenor tiga tahun maka dikalikan 3, sehingga total utang bunga menjadi Rp18 juta.

Dengan begitu, total jumlah utang menjadi Rp68 juta (pokok pinjaman Rp50 juta + total utang bunga Rp18 juta).

Sebelum kamu dinyatakan lolos mendapat pinjaman KUM, ada syarat minimal penghasilan yaitu sebesar Rp2 juta. Nantinya setiap iuran bisa diproses dengan durasi persetujuan rentang waktu  7 s/d 14 hari kerja.

Ketentuan lain yang juga akan dibebankan ke kamu adalah biaya rekening sebesar Rp10 ribu per bulan. 

Mengenai penalti, pertama kamu akan dikenakan 1% limit sisa pinjaman saldo dengan catatan akan dilaksanakan pelunasan di awal. Kedua, bila terdapat keterlambatan pembayaran maka biaya denda akan dikenakan 2% dari sisa pengajuan kredit.

Tips agar pinjaman uang disetujui

Pinjaman di bank atau lembaga keuangan lain bakal disetujui jika kamu lolos persyaratan dan kelengkapan dokumen. Tapi, ada beberapa faktor lain yang turut memengaruhi pihak bank dalam menyetujui pinjaman nasabah.

Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri [Plus Jenis Pinjaman]
Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri [Plus Jenis Pinjaman]

Simak tips cara pinjam uang di Bank Mandiri agar disetujui!

1. Pastikan syarat dan dokumen yang diminta lengkap

Cara tepat agar pinjaman Mandiri diterima adalah dengan memenuhi persyaratan dan melengkapi dokumen.

Sebab proses screening pertama yang dilakukan pihak Mandiri adalah mengecek kualitas calon debitur, apakah memenuhi syarat atau tidak.

Contohnya syarat umum seperti WNI dengan usia 21-55 tahun untuk karyawan dan hingga 60 tahun untuk wiraswasta.

Pada bagian dokumen, penuhi semuanya, termasuk yang optional seperti sertifikat atau BPKB dan STNK kendaraan.

2. Pinjam sesuai kemampuan bayar

Jika semua syarat dan dokumen sudah terpenuhi, pastikan kamu meminjam sesuai kemampuan bayar. Intinya, kamu harus realistis walaupun kamu memenuhi kriteria untuk pinjam dalam jumlah besar.

Tips cara pinjam uang di Bank Mandiri ini wajib kamu terapkan. Kenapa?

Jika kamu tidak bisa membayar tepat waktu, maka track record kamu bakal buruk. Nantinya, kamu akan sulit mendapatkan pinjaman lain.

3. Jaga hubungan dengan pihak bank

Selama proses screening pengajuan pinjaman, pihak Bank Mandiri bakal sering menghubungi kamu. Salah satu tujuannya mengabarkan perkembangan proses pengajuan pinjaman dan memvalidasi dokumen pengajuan pinjaman yang tengah diproses.

Biar pinjaman kamu cepat cair dan gak ditolak, kamu wajib menerima panggilan telepon tersebut. Intinya, kamu perlu responsif dan jaga hubungan baik dengan pihak bank. Pastikan juga nomor telepon yang kamu cantumkan gak salah!

4. Jangan nodai track record perbankanmu

Pernah dengar istilah di-black list bank? Istilah ini maksudnya nama tersebut masuk daftar hitam bank. Jika sudah masuk daftar ini, kamu bakal susah mendapatkan pinjaman dari bank manapun termasuk lembaga keuangan lain.

Sekadar informasi, Bank Indonesia (BI) punya catatan semua sejarah pinjaman nasabah di bank-bank di Indonesia dalam Sistem Informasi Debitur (SID). Semua perbankan bisa mengakses data ini untuk memastikan calon peminjam “bersih”.

Kalau kamu punya riwayat jelek seperti gak bayar cicilan tepat waktu atau kesulitan melunasi pinjaman, maka kemungkinan pinjaman kamu di Bank Mandiri cair bakal kecil banget.

5. Buktikan kredibilitas sebagai calon debitur

Kredibilitas calon debitur gak cuma terlihat dari track record-nya. Salah satu penilaian bank atas calon peminjam adalah cash flow yang baik. Termasuk adanya aset jaminan dan kemahiran mengelola usaha (khusus bagi peminjam dari kalangan usahawan).

6. Memiliki asuransi jiwa atau asuransi kredit

Asuransi jiwa bisa menjadi jaminan kamu buat melunasi pinjaman jika terjadi risiko yang tidak diinginkan. Dengan memiliki produk asuransi jiwa, berarti debitur tidak meninggalkan utang kepada keluarganya.

Biasanya, perbankan memberikan opsi atau bahkan mewajibkan pinjaman kamu disertai asuransi kredit. Fungsi asuransi kredit ini serupa asuransi jiwa. Jika terjadi risiko tidak diinginkan menimpa peminjam, maka pinjamannya dilunasi oleh asuransi.

Demikian ulasan lengkap tentang cara pinjam uang di Bank Mandiri. Jika kamu punya pertanyaan seputar kredit, kamu bisa mengajukannya kepada tim ahli di Tanya Lifepal!

Hitung dulu kemampuan membayar cicilanmu!

Kredibilitas dan rekam jejak pinjaman kamu dipertaruhkan dengan kemampuan kamu membayar cicilan. Sebelum kamu mengambil pinjaman di bank, sebaiknya hitung dulu cicilan kamu menggunakan Kalkulator Angsuran Kredit Bunga Flat dari Lifepal berikut:

FAQ seputar cara pinjam uang di Bank Mandiri

Apa saja jenis pinjaman di Bank Mandiri?

Jenis pinjaman di bank pelat merah ini terdiri atas:

  • KTA
  • KUR
  • KPR
  • Kredit Kendaraan Bermotor
  • Kredit Modal Kerja
  • Kredit Usaha Mikro
  • Dan masih ada beberapa pinjaman lainnya.

Bagaimana cara pinjam uang di Bank Mandiri?

Cara pinjam uang di Bank Mandiri cukup sederhana. Kamu harus memastikan persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan telah kamu penuhi. Setelah itu tinggal menunggu prosesnya. Jika memenuhi syarat, pinjaman uang bisa cair dalam hitungan hari.

Bisakah pinjam uang di bank tanpa jaminan?

Terdapat fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang dimiliki bank. Namun, KTA biasanya menetapkan bunga lebih tinggi dibandingkan pinjaman dengan jaminan BPKB kendaraan bermotor atau sertifikat rumah.

Berapa lama proses pinjam uang di Bank Mandiri?

Lamanya proses pinjaman uang di Bank Mandiri tergantung pada kelengkapan syarat dan dokumen, jenis pinjaman, dan nominal yang akan dipinjam. Beberapa pinjaman bisa cair dalam hitungan satu hari.