Cara Pengajuan Kartu Kredit BCA Mulai dari Gaji Rp3 Juta

Telah Ditinjau: Lifepal Lifepal
Pengajuan kartu kredit bca

Banyak orang yang tertarik memiliki kartu kredit BCA karena menawarkan reward dan promo menarik. Namun sebelumnya, tentu kamu harus memahami dulu cara pengajuan kartu kredit BCA yang benar supaya gak ditolak.

Nah, gak perlu gaji besar buat bisa memiliki kartu kredit BCA. Pasalnya, pelanggan dengan upah minimum provinsi sekitar Rp3 jutaan pun bisa punya kartu kredit BCA asal mendaftar sesuai prosedur.

Meskipun sudah jadi rahasia umum bahwa pengajuan kartu kredit BCA cukup sulit, memilih bank ini jelas menguntungkan karena berbagai promo yang ditawarkan seperti  “Program Apply Online Berhadiah reward BCA Rp500.000”.

Selain itu, BCA juga memiliki ekosistem keuangan yang mumpuni, mulai dari layanan tabungan, investasi, sampai produk asuransi jiwa dengan manfaat yang menarik.

Jangan khawatir, Lifepal bakal berbagi cara dan tips pengajuan kartu kredit BCA khususnya buat kamu yang bergaji Rp3 jutaan. Simak sampai habis, ya!

Cara pengajuan kartu kredit BCA

Untuk mengajukan kartu kredit BCA, langkah yang perlu dilakukan di antaranya:

  1. Mengisi formulir pengajuan kartu kredit BCA
  2. Memilih kartu kredit yang sesuai kebutuhan
  3. Melengkapi dokumen sebagai syarat pengajuan kartu kredit BCA
  4. Menunggu proses verifikasi

Berikut penjelasan lengkapnya:

1. Isi formulir pengajuan kartu kredit BCA

Cara membuat kartu kredit BCA cukup mudah. Kamu bisa datang langsung ke Bank BCA terdekat untuk mengisi formulir pengajuan.

Kalau gak mau ribet, kamu cukup isi formulir pengajuan kartu kredit BCA secara online. Tinggal buka situs resmi Bank BCA dan pilih pengajuan kartu kredit. Tapi, tetap saja kamu harus berhubungan dengan pihak bank langsung untuk proses selanjutnya.

Begini cara pengajuan online menggunakan layanan Personal Assistance yang ada di situs layanan BCA 

  1. Klik menu “Layanan Personal Assistance” 
  2. Klik “Kirim” setelah melengkapi formulir data diri yang diminta 
  3. Kemudian, pihak Bank BCA akan menghubungi dan mengirimkan aplikasi pengajuan, kartu kredit, dan mengambil dokumen pendukung yang dibutuhkan dalam pengajuan kartu kredit BCA.

Atau bisa juga dengan aplikasi online, begini caranya: 

  1. Klik “Layanan Aplikasi Online” pada halaman pengajuan kartu kredit BCA 
  2. Klik “Lihat Semua Kartu” untuk memiliki kartu kredit BCA atau jawab pertanyaan yang tersedia untuk mendapat rekomendasi kartu kredit apa yang pas buat kamu 
  3. Klik “Pilih” di bawah jenis kartu kredit yang kamu inginkan 
  4. Klik “Lanjutkan” 
  5. Lengkapi data diri yang diminta, seperti data diri, aplikasi tambahan, data verifikasi dan data pelengkap lainnya. 
Kalau kamu punya pertanyaan terkait cara mengelola keuanganmu, jangan ragu untuk berkonsultasi di Tanya Lifepal.

2. Pilih kartu kredit yang sesuai kebutuhan

Ada banyak jenis kartu kredit yang ditawarkan BCA. Tentu harus dipilih yang sesuai dengan kebutuhan kamu. Awas, jangan salah pilih kartu kredit kalau kegunaannya gak sesuai. Pastikan dulu kartu apa yang paling cocok dan sesuai keperluan.

Berikut adalah beberapa jenis kartu kredit BCA yang bisa dipilih buat yang punya penghasilan Rp3 jutaan:

  • BCA Everyday Card (limit Rp3 juta, biaya Rp125 ribu per tahun)
  • BCA Card Indomaret (limit Rp3 juta, biaya Rp125 ribu per tahun)
  • BCA Visa Batman (limit Rp3 juta, biaya Rp125 ribu per tahun)
  • BCA Mastercard Matahari (limit Rp3 juta, biaya Rp125 ribu per tahun)
  • BCA Visa Black Signature (limit Rp3 juta, biaya Rp125 ribu per tahun)

Untuk BCA Everyday Card, reward yang ditawarkan ada banyak pilihan dan berlaku sepanjang tahun. Sementara BCA Card Indomaret menawarkan banyak potongan bila kamu berbelanja di jaringan Indomaret. 

Keuntungan yang didapat dari kartu kredit BCA Visa Card juga beragam. Untuk BCA Visa Batman misalnya, menawarkan reward pay 1 for 2 untuk nonton di jaringan bioskop dan kota tertentu. 

Sementara untuk kartu BCA Mastercard Matahari, menawarkan birthday gift sebanyak 2 kali reward Matahari Club card. 

Sementara itu, jika gaji kamu di atas Rp3 juta, ada beberapa pilihan kartu lainnya:

  • BCA Card Platinum (limit Rp20 juta, biaya Rp250 ribu per tahun)
  • BCA Mastercard Premium (limit Rp20 juta, biaya Rp250 ribu per tahun)
  • BCA Mastercard Black (limit Rp20 juta, biaya Rp450 ribu per tahun)

Sebagai saran, pastikan dulu kemampuan dan penghasilan kamu berapa. Hitung berapa pengeluaran harian dan bulanan. Kalau sudah dihitung, kamu bisa mengira-ngira jenis kartu mana yang cocok buat dimiliki.

Kegunaan masing-masing kartu di atas tentu berbeda-beda. Makanya kamu harus pastikan fitur, promosi, dan fasilitas yang ditawarkan masing-masing kartu.

3. Lengkapi dokumen sebagai syarat pengajuan kartu kredit BCA

Salah satu syarat diterimanya pengajuan kartu kredit BCA adalah kelengkapan dokumen. Kalau dokumen gak lengkap, jangan harap pengajuan kartu kredit kamu bisa diterima. 

Berikut ini beberapa syarat dokumen yang harus kamu lengkapi:

  • Berusia 21 tahun-65 tahun
  • Mencantumkan fotokopi KTP/Paspor
  • Mencantumkan slip gaji bagi karyawan
  • Mencantumkan fotokopi rekening koran tiga bulan terakhir
  • Mencantumkan fotokopi NPWP
  • Punya rekening BCA
  • Tidak termasuk dalam blacklist Asosiasi Kartu Kredit Indonesia (AKKI)
  • Tidak termasuk dalam blacklist Bank Indonesia (BI).

Nah, jika kamu sebelumnya mengajukan kartu kredit BCA melalui online dengan Layanan Aplikasi Online, kamu akan mendapat email notifikasi dari pengajuan yang sudah kamu lakukan. Surat elektronik tersebut dari alamat pengirim [email protected] dengan informasi di dalamnya : 

  • Pernyataan kalau pihak BCA sudah menerima aplikasi yang kamu ajukan 
  • Nomor registrasi pengajuan aplikasi 
  • Petunjuk untuk mencetak surat konfirmasi aplikasi, dan kelengkapan dokumen persyaratan 

Setelah itu kamu bisa menyerahkan dokumen tersebut ke customer service bank BCA  terdekat atau bisa melalui pos ke alamat yang tercantum dalam surat konfirmasi. 

Apabila kamu mengajukan melalui layanan Personal Assistance, kamu cukup meminta pihak BCA untuk menjemput dokumen pendukung yang dibutuhkan. 

4. Pengajuan diproses

Kalau sudah menjalani cara pengajuan kartu kredit BCA di atas, kamu tinggal datang ke bank BCA atau khusus ke BCA Card Center terdekat. Sampaikan maksud pengajuan kartu kredit BCA kamu kepada pegawai bank.

Jika memang dokumen dan persyaratan gak ada masalah, maka kemungkinan besar pengajuan kamu bakal cepat diproses. Dan gak sampai seminggu, kartu kreditmu sudah bisa digunakan.

Syarat pengajuan kartu kredit BCA

Sebelum melakukan pengajuan kartu kredit BCA, pastikan kamu membawa beberapa dokumen penting berikut ini:

Syarat / Dokumen Wiraswasta Karyawan Dokter/Notaris WNA Ibu rumah tangga
Gaji minimal Minimal Rp3 juta per bulan
Usia Kartu utama: min. 21 tahun/maks. 65 tahun

Kartu tambahan: min. 17 tahun/maks. 65 tahun

Fotokopi KTP/Paspor Ya Ya Ya Ya Ya
Fotokopi KITAS Tidak Tidak Tidak Ya Tidak
Surat keterangan penghasilan Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Fotokopi rekening 3 bulan terakhir Ya Tidak Ya Tidak Ya
Fotokopi surat izin praktik Tidak Tidak Ya Tidak Tidak
Fotokopi akta pendirian perusahaan/SIUP Ya Tidak Tidak Tidak Tidak
Fotokopi tagihan kartu kredit/fotokopi kartu kredit Ya Ya Ya Ya Ya
Fotokopi NPWP Ya Ya Ya Tidak Ya

Keuntungan dari kartu kredit BCA

Beberapa keuntungan jika kamu melakukan pengajuan kartu kredit BCA di antaranya:

  • Suku bunga kompetitif untuk tiap jenis kartu kredit BCA yang digunakan seperti BCA Card, Visa dan MasterCard 
  • Fasilitas keuntungan bepergian ke luar negeri, seperti nilai tukar mata uang asing yang rendah dan fasilitas BCA Travel Service yang menyediakan layanan mulai dari pengirisan passport, dokumen perjalanan, pemesanan tiket pesawat, reservasi hotel dan sebagainya, tanpa dikenakan biaya tambahan. 
  • Real time online payment meski dilakukan di hari libur, otomatis jumlah limit kredit kamu bertambah setelah melakukan pembayaran melalui ATM, KlikBCA, atau BCA by Phone.  Layanan ini gak dikenai biaya tambahan
  • Pembayaran bisa dilakukan dengan membayar minimal 10% dari total tagihan bulanan atau minimal Rp50 ribu 
  • Bebas iuran tahunan 
  • BCA Credit Life yang memproteksi keluarga dari membayar hutang kamu apabila terjadi risiko seperti kecelakaan atau sakit pada nasabah kartu kredit. Dengan premi hanya 0.4% dari total tagihan, melindungi kamu dari risiko yang mungkin terjadi. 
  • Jaringan luas hingga mempermudah segala transaksi kamu 
  • Layanan asuransi bagi pemegang kartu kredit BCA secara otomatis mendapat perlindungan asuransi kecelakaan, dengan nilai: 
  1. Kartu Kredit BCA Silver: Rp 200.000.000
  2. Kartu Kredit BCA Gold : Rp 600.000.000
  3. Kartu Kredit BCA Visa Corporate : Rp 600.000.000
  4. Kartu Kredit BCA Visa Platinum : Rp 1.000.000.000.

Cara mengecek tagihan kartu kredit BCA

Setelah pengajuan kartu kredit BCA disetujui pihak Bank BCA, maka kamu juga harus tahu bagaimana cara mengecek tagihanmu setiap bulan. Ini penting lho

Mengecek tagihan kartu kredit secara rutin bisa menghindarkanmu dari denda telat bayar dan mencegah adanya penyalahgunaan transaksi oleh pihak tak bertanggung jawab. 

Manfaat lain dari kebiasaan mengecek tagihan kartu kredit secara rutin adalah membuatmu memahami habit atau kebiasaan berbelanja yang kamu lakukan. Kamu jadi tahu pola belanjamu, apakah terbilang boros atau wajar-wajar saja. 

Dengan memantau tagihan, kamu bisa mengerem belanja apabila dirasa aktivitas belanjamu terlalu konsumtif. Ingat, kartu kredit bukan sumber pembiayaan tambahan bagimu melainkan kita berutang. Iya, utang! 

Melalui kartu kredit kita memang berutang ke bank sesuai dengan limit yang disepakati. Melalui tagihan bulanan, kita melunasinya. 

Lantas, bagaimana cara mengecek tagihan kartu kredit BCA?

1. Cek tagihan lewat layanan UMB, akses ke *141#

UMB atau USSD Menu Browser merupakan menu interaktif yang bisa diakses melalui kode USSD (Unstructured Serviced Data). Cara mengaksesnya mudah, layaknya kita mengecek pulsa atau mengakses sejumlah layanan melalui ponsel kita. 

Melalui akses *141#, kamu akan diberi petunjuk lanjutan untuk mendapat layanan kartu kredit. Sebagai informasi, informasi tagihan melalui melalui SMS akan dikenakan tarif layanan SMS BCA sebesar Rp500-Rp1.670 per pesan.

2. Cek tagihan kartu kredit melalui SMS

BCA menawarkan fasilitas penyampaian informasi melalui pesan singkat ponsel, yakni SMS BCA. Untuk mendapatkan informasi tagihan kartu kredit melalui SMS, pastikan HP kamu sudah terhubung layanan SMS BCA melalui ATM. Setelah itu, ikutilah langkah-langkah cek tagihan kartu kredit BCA melalui SMS. 

3. Cek tagihan melalui KlikBCA

Layanan ini serupa dengan SMS BCA. Untuk mengaksesnya, kamu harus melakukan pendaftaran melalui mesin ATM. Setelah proses mendaftar via ATM rampung, kamu lanjutkan dengan pendaftaran di situs KlikBCA. Ikuti seluruh prosedur yang disampaikan.

4. Cek tagihan melalui Mobile Banking BCA

Untuk layanan Mobile Banking BCA, kamu sebagai nasabah harus mengunduh aplikasi BCA Mobile atau m-BCA di ponsel. 

Jika sudah terunduh, coba masuk ke aplikasi dan ikuti opsi aktivasinya. Jika sudah teregistrasi, cobalah masuk kembali ke aplikasi dengan memasukkan password yang sudah kamu daftarkan.

5. Cek tagihan melalui HaloBCA 500888

Opsi ini ditawarkan bagi kamu yang enggan memanfaatkan fasilitas lainnya. Barangkali ada kamu berpikir, daripada ribet mending langsung telepon saja. Boleh kok

Caranya, cukup hubungi HaloBCA di 500888. Pihak BCA yang bertugas akan mengarahkanmu untuk mengecek tagihan kartu kredit. 

Nah, kamu juga harus paham juga cara membaca tagihan kartu kredit. Tagihan kartu kredit terdiri dari empat bagian. 

Bagian pertama meliputi data pribadi, tanggal tagihan, tanggal jatuh tempo, total tagihan, dan pembayaran minimum. Lalu ada juga informasi mengenai kualitas kelancaran pembayaran kartu kreditmu. 

Bagian kedua, berisi kolom transaksi kartu kredit. Pastikan bahwa seluruh transaksi yang tertera memang benar dilakukan olehmu. 

Bagian ketiga, merupakan  kolom ringkasan tagihan. Isinya, menjelaskan sisa tagihan sebelumnya alias tagihan yang belum dibayarkan, serta informasi total tagihan alias akumulasi total tagihan saat ini plus sisa tagihan sebelumnya (jika ada). 

Nah bagian keempat, ada informasi mengenai reward kartu kredit yang miliki.

Cara menaikkan limit kartu kredit BCA

Setelah memiliki kartu kredit BCA dan merasakan manfaatnya. Bisa jadi kamu berniat menaikkan limitnya. Ya, siapa tahu kamu butuh berbelanja produk lebih banyak. 

Kalau kamu merasa limit yang diberikan sudah tidak lagi mencukupi kebutuhanmu, kamu bisa mengajukan permohonan naik limit.

Bagaimana caranya? Selain menelpon HaloBCA 1500888, ada cara mudah mengajukan naik limit kartu kredit dengan BCA mobile. 

  1. Bagi kamu yang belum punya BCA mobile, aplikasi ini bisa kamu unduh dari Android PlayStore atau Apple AppStore. Setelah mengunduh aplikasi BCA mobile, kamu harus memastikan BCA mobile-mu sudah teregistrasi terlebih dulu. Jika kamu belum melakukan registrasi nomor handphone-mu maka kamu tidak akan bisa mengakses m-BCA di BCA mobile.
  2. Koneksikan Dulu Kartu Kredit-mu dengan BCA mobile (bagi yang belum koneksi)
  3. Buka aplikasi BCA mobile dan pilih m-BCA, masukkan kode akses, dan pilih fitur m-Admin
  4. Pilih menu Koneksi Kartu Kredit, dan klik Daftar.
  5. Masukkan nomer Customer / nomor kartu kredit, dan klik send. Maka kartu kredit-mu berhasil terhubung dengan BCA mobile.
  6. Panduan Request Naik Limit lewat BCA mobile
  7. Buka aplikasi BCA mobile dan pilih m-BCA, masukkan kode akses, dan pilih fitur m-Admin.
  8. Pilih menu Request Limit Kartu Kredit
  9. Set limit baru yang kamu inginkan dengan mengklik tanda “+”, lalu klik send.
  10. BCA akan melakukan penilaian terhadap permohonan kamu. Kalau diterima, kamu akan menerima konfirmasi melalui pesan singkat (SMS) beberapa hari kemudian.

Cara agar pengajuan kartu kredit BCA disetujui

Transaksi dengan kartu kredit menjanjikan kemudahan dan kepraktisan. Ditambah lagi dengan banyaknya promosi atau potongan harga di merchant-merchant yang ditunjuk bank. Banyak kelebihan inilah yang menjadikan kartu kredit favorit dan banyak calon nasabah mengajukan permohonan untuk memilikinya. 

Sayangnya, ada syarat minimal penghasilan untuk calon nasabah kartu kredit. Umumnya, gaji yang jadi standar sekira Rp5 juta. Tapi bukan berarti untuk yang bergaji Rp3 juta gak bisa punya kartu kredit lho! Berikut tips untuk kamu yang bergaji ngepas dan ingin punya alat pembayaran pengganti uang tunai ini:

Berikan data dengan jujur

Isi formulir pengajuan kartu kredit dengan data sebenar-benarnya termasuk penghasilan bulanan. Karena dengan data tersebut, bank bisa menganalisis profilmu untuk menentukan batas atau limit kredit sesuai kebutuhan dan kemampuan finansialmu. 

Biasanya untuk nasabah baru dengan gaji kisaran Rp3 juta – Rp4 juta, kemungkinan akan mendapat limit kredit sekira Rp4 juta hingga Rp6 juta. Nah, limit awal ini yang akan jadi penentu apakah kamu layak mendapat pinjaman atau gak, dan apakah bisa kamu mengelola keuangan dengan baik. 

Pengajuan kartu kredit BCA di tempat biasa menabung

Coba ajukan kartu kredit di bank biasa kamu menabung. Biasanya prosesnya pun jadi mudah, karena pihak sudah tahu riwayat keuangan kamu. 

Selain itu, sebagai nasabah lama bank akan mempertimbangkan kamu untuk menjadi nasabah kartu kredit. 

Siapkan kelengkapan dokumen

Lengkapi dokumen dan isi formulir yang disiapkan bank. Selain itu pastikan juga umur kamu sudah sesuai dengan standar pihak bank. Karena usia adalah salah satu pertimbangan bank untuk menyetujui pengajuan kartu kredit kamu. 

Riwayat kredit yang baik

Umumnya bank akan menolak pengajuan kartu kredit jika calon nasabah punya rekam jejak kredit yang buruk. Alasan ini yang membuat bank berhati-hati dalam memberikan pinjaman atau kredit. Pastikan kamu memiliki riwayat kredit yang baik agar bisa memiliki kartu kredit. 

Pengajuan kartu kredit BCA secara online 

Di era digital saat ini, manfaatkan kelebihan teknologi untuk memudahkan ruang gerakmu. Termasuk mengajukan permohonan kartu kredit. Kelebihan lain dari pengajuan online, kamu juga bisa membandingkan kartu kredit yang dimiliki bank BCA disesuaikan dengan kebutuhanmu. 

Hitung cicilan kartu kredit BCA

Setelah memahami cara mengajukan kartu kredit BCA untuk pemilik gaji Rp3 juta, sekarang saatnya kamu hitung berapa cicilan bulanannya.

Kamu bisa hitung dengan kalkulator bunga flat Lifepal berikut.

Asuransi perlindungan bagi nasabah kartu kredit

Kalau kamu pengguna kartu kredit aktif dan sering mencapai limit kredit dengan jumlah cukup besar, coba kamu manfaatkan perlindungan finansial menggunakan asuransi jiwa dengan pengembalian premi. Salah satu manfaat utama memiliki asuransi jiwa adalah melindungimu dari ketidakmampuan membayar cicilan kredit.

Maknanya di sini bukan untuk melunasi utangmu begitu saja ya, tapi manfaatnya baru muncul jika kamu mengalami musibah yang mengakibatkanmu tidak bisa bekerja lagi sehingga tidak ada penghasilan.

Asuransi kartu kredit merupakan produk perlindungan dari bank penerbit kartu kredit untuk nasabahnya, Proteksi yang diberikan asuransi jenis ini adalah pembebasan tagihan dengan sebab tertentu seperti meninggal dunia, kecelakaan yang menyebabkan cacat, atau hal lain yang membuat nasabah gak mampu melunasi utang kreditnya. 

Tapi, apakah produk asuransi kartu kredit ini resmi? Kamu gak perlu khawatir, karena legalitas proteksi kredit ini diatur dalam Peraturan Menteri Keuangan Nomor 124/PMK.010/2008 tentang Penyelenggaraan Lini Usaha Asuransi dalam pasal 1 ayat 2. 

Dalam regulasi tersebut dijelaskan Asuransi kredit adalah lini usaha asuransi umum yang memberikan jaminan pemenuhan kewajiban finansial penerima kredit apabila penerima kredit tidak mampu memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian kredit. 

Itulah cara membuat kartu kredit BCA yang mudah dan simpel. Meski pendapatan hanya Rp3 jutaan per bulan, kamu tetap bisa memiliki kartu kredit ini kok. Tapi tetap harus dicatat, manfaatkanlah kartu kredit sesuai kebutuhan!

Pertanyaan seputar pengajuan kartu kredit BCA 

  1. Hubungi 1500888
  2. Pilih Layanan Kartu Kredit BCA
  3. Pilih Aktivasi Kartu Kredit
  4. Input 16 digit nomor kartu kredit BCA
  5. Input tanggal lahir

Jika aktivasi kartu kredit berhasil, kamu akan menerima SMS notifikasi berhasil aktivasi dan kartu kreditmu bisa digunakan.

Limit kartu kredit adalah batas maksimal nominal penggunaan kartu kredit yang dapat dipakai dalam melakukan transaksi tiap bulannya. Tiap jenis kartu kredit memiliki nominal limit yang berbeda-beda yang disesuaikan dengan kebijakan bank yang mengeluarkan kartu kredit tersebut.
Biasanya penyebab penolakan aplikasi kartu kredit adalah riwayat kredit yang jelek atau gak lolos dalam pemeriksaan BI checking. Kalau pernah menunggak dan punya masalah di kredit lama, umumnya permohonan kartu kredit akan ditolak.
Bank BCA melalui kartu kreditnya memang menawarkan fasilitas tarik tunai di mesin ATM sesuai dengan limit yang dimiliki. Kamu bisa langsung menarik uang tunai melalui mesin ATM mana saja.

Pengajuan kartu kredit BCA online bisa kamu lakukan dengan mengunjungi situs e-banking BCA di laman berikut: https://eform.klikbca.com/applycc/.

Umumnya, pihak bank memerlukan waktu 14-21 hari kerja untuk proses pengajuan kartu kredit kamu. Apabila pengajuan tersebut diterima, kamu akan mendapatkan informasinya lewat SMS.

Untuk mengajukan kartu kredit BCA, langkah yang perlu dilakukan di antaranya:

  1. Mengisi formulir pengajuan kartu kredit BCA
  2. Memilih kartu kredit yang sesuai kebutuhan
  3. Melengkapi dokumen sebagai syarat pengajuan kartu kredit BCA
  4. Menunggu proses verifikasi
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →