16 Aplikasi Cicilan Tanpa Kartu Kredit yang Terdaftar di OJK

aplikasi cicilan tanpa kartu kredit

Cicilan tanpa kartu kredit adalah solusi bagi kamu yang ingin membeli barang impian tapi tak punya dana dalam jumlah besar. 

Saat ini banyak perusahaan financial technology alias fintech yang menyediakan layanan pinjaman tanpa kartu kredit. Berikut ini beberapa rekomendasi aplikasi cicilan tanpa kartu kredit yang bisa kamu manfaatkan. Apa saja?

Apa itu cicilan tanpa kartu kredit?

Sebelum mengetahui apa saja aplikasi cicilan tanpa kartu kredit, ada baiknya kita pahami dulu apa itu cicilan tanpa kartu kredit. 

Sesuai namanya, dengan fitur ini kamu bisa membeli barang dengan cara mencicil tapi tanpa perlu kartu kredit. Saat ini ada dua jenis cicilan tanpa kartu kredit yang dikenal, yaitu cicilan tanpa kartu kredit dan PayLater

Secara fitur keduanya mirip, hanya bedanya cicilan tanpa kartu kredit biasanya untuk tenor pinjaman lebih panjang, sementara PayLater biasanya ada pilihan untuk 30 hari dan cicilan biasanya hanya untuk tiga bulan saja. 

Program ini dibuat untuk memudahkan kamu dalam membeli barang tertentu yang mungkin terlalu berat untuk dibayar secara kontan, seperti pembelian untuk gadget ataupun alat rumah tangga. Jadi, kamu bisa kredit handphone tanpa kartu kredit. 

Cara kerja cicilan tanpa kartu kredit atau PayLater sama dengan kartu kredit konvensional. Perusahaan aplikasi menalangi dulu tagihan belanja pengguna. Selanjutnya pengguna membayarkan cicilan pokok beserta bunganya.

 Cukup mudah, bukan?

Kelebihan dan risiko cicilan tanpa kartu kredit

Sebelum memutuskan untuk memanfaatkan layanan ini, kamu harus paham dulu kelebihan dan risiko cicilan tanpa kartu kredit ini.

Kelebihan cicilan tanpa kartu kredit

  • Proses pengajuan lebih cepat hanya dalam hitungan menit atau jam, berbeda dengan kartu kredit yang membutuhkan waktu dalam hitungan hari atau minggu.
  • Persyaratan yang diatur cenderung lebih sederhana ketimbang kartu kredit bank. Misalnya, hanya membutuhkan Kartu Tanpa Penduduk (KTP).
  • Aplikasi kredit online tanpa kartu kredit ini biasanya tanpa perlu mengeluarkan DP.
  • Biasanya tidak membutuhkan Bank Indonesia (BI) checking untuk melihat rekam jejak calon debitur.
  • Seringkali ada promosi yang dikerjasamakan dengan toko (merchant) dengan potongan harga yang diberikan jauh lebih besar ketimbang yang ditawarkan bank melalui kartu kreditnya.

Risiko dan kelemahan cicilan tanpa kartu kredit

  • Limit kredit terbatas. Bahkan biasanya tidak menjelaskan limit berapa banyak cicilan yang bisa diambil. Berbeda dengan bank yang biasanya memberikan plafon maksimal.
  • Bunga yang lebih tinggi dari yang biasa ditawarkan bank.
  • Keamanan data, maka pastikan memilih aplikasi yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan.

Pilihan aplikasi cicilan tanpa kartu kredit terbaik dan terpercaya

Setelah mengetahui pengertian serta keunggulan dan kelemahannya, ini dia daftar rekomendasi aplikasi tanpa kartu kredit terbaik dan terpercaya.

Pastikan kamu hanya menggunakan aplikasi cicilan tanpa kartu kredit ini yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

1. Kredivo

Kredivo bisa dikatakan sebagai pelopor sistem pembayaran PayLater di Tanah Air. Dengan tagline “Beli sekarang bayar nanti” ini menawarkan kredit cepat untuk belanja tanpa kartu kredit dan pinjaman tunai. Kredivo menawarkan pilihan bayar dalam 30 hari atau cicilan 3, 6, 12 bulan yang tersedia di 350 lebih merchant online & offline.

Limit yang diberikan oleh Kredivo pun tak tanggung-tanggung yakni 30 juta.. Setiap pinjaman yang disetujui oleh Kredivo akan dikenakan bunga 2,95% per bulannya untuk jenis transaksi cicilan. 

Jika kamu telat membayar tagihan Kredivo, maka kamu harus membayar sebanyak jumlah tagihan bulanan-mu ditambah 3 persen per bulan. Denda 3 persen ini akan ditagihkan jika kamu tidak membayar setelah lewat jatuh tempo.

Selain itu, pembayaran cicilannya juga mudah bisa melalui Bank, e-commerce, Indomaret, dan Alfamart.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Kredivo

  • Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Berusia antara 18 sampai 60 tahun.
  • Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon.
  • Berpenghasilan minimal Rp3 juta per bulan.

Cara pengajuan pinjaman Kredivo

  • Unggah aplikasi Kredivo di PlayStore.
  • Unggah foto Kartu identitas (KTP) dan swafoto (selfie).
  • Unggah Bukti tempat tinggal dengan cara menghubungkan akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi.
  • Unggah bukti penghasilan dengan foto NPWP atas namamu sendiri.
  • Apabila kamu sudah menjadi pengguna Kredivo dengan status teraktivasi, kamu hanya perlu masuk ke aplikasi Kredivo kamu, geser kanan tampilan layar utama lalu klik Daftar Cicilan atau pilih tombol Setelan di kanan bawah lalu pilih Daftar Cicilan. 
  • Kamu juga bisa menjadikan Kredivo sebagai metode pembayaran di beberapa e-commerce seperti Tokopedia, Blibli, Shopee, hingga Bukalapak. 

2. Indodana

Di Indodana, kamu bisa mengajukan pinjaman hingga Rp8 juta dengan tenor 3 sampai 6 bulan. Sedangkan kredit handphone kamu bisa melakukan cicilan tanpa kartu kredit dengan harga Rp4 juta ke bawah.

Tak hanya itu, kamu juga akan mendapatkan reward apabila pinjaman atau cicilan-mu lancar. Reward tersebut berupa penambahan limit pinjaman. 

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Indodana

  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun.
  • Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih.
  • Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
  • Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Berdomisili dan bekerja di daerah Jabodetabek dan harus dapat dihubungi (baik melalui alamat alamat tempat tinggal atau kantor).

Cara pengajuan pinjaman Indodana

  • Download aplikasi Indodana.
  • Foto KTP.
  • Unggah foto Selfie.
  • Unggah NPWP.
  • Isi data diri.
  • Hubungkan akun internet banking/BPJS.
  • Pilih barang yang akan dibeli, pilih cara pembayaran dengan cicilan kemudian melengkapi persyaratan dokumen dan data yang diminta. Jika pengajuan kamu disetujui, ponsel pilihanmu langsung dikirim ke rumahmu. 

3. BRI Ceria

BRI Ceria adalah pinjaman digital untuk pembiayaan transaksi melalui e-commerce atau online travel site tanpa harus ke Bank. Limit yang diberikan BRI Ceria hingga Rp20 juta dan tenor hingga 12 bulan. 

Bunga yang ditawarkan pun paling rendah 1.42 persen flat per bulan bila dibandingkan dengan pinjaman sejenis.

Tak hanya itu, pinjaman di BRI Ceria juga bebas biaya admin bulanan. Menarik bukan? Saat ini, fasilitas Ceria dapat dinikmati oleh nasabah tabungan Bank BRI di Tokopedia, Panorama JTB, Dinomarket. Sementara merchant-merchant favorit lain yang sedang dalam proses integrasi.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman BRI Ceria

  • Memiliki e-KTP.
  • Nasabah tabungan Bank BRI.
  • Usia minimal 21 tahun.
  • Memiliki smartphone Android minimal versi 4.0 Kitkat dan koneksi jaringan internet.

Cara pengajuan pinjaman BRI Ceria

  • Download CERIA di Playstore dan buat akun.
  • Verifikasi rekening nasabah BRI.
  • Isi data pribadi keluarga dan keuangan.
  • Foto KTP kamu.
  • Proses Digital Scoring. Jangan lupa verifikasi di email yang terdaftar, supaya tahu persetujuan limit.
  • Selamat! Kamu dapat limit kredit. klik ‘Terima Penawaran’.
  • Kamu juga bisa menjadikan BRI Ceria sebagai metode pembayaran di merchant yang bekerja sama.

4. Gojek Paylater

Gojek PayLater adalah metode pembayaran baru dari Gojek, di mana kamu bisa memesan berbagai layanan Gojek kapan aja dan bayarnya cukup sekali di akhir bulan. Fitur ini adalah hasil kerja sama Gojek dengan Findaya, yang terdaftar dan diawasi oleh OJK. Cara pakainya gampang, cukup pilih Gojek PayLater sebagai opsi pembayaran kamu pada halaman check out. Gampang banget, ‘kan?

Cara mengakses Gojek PayLater

  • Pastikan kamu sudah meng-upgrade aplikasi Gojek kamu ke versi terbaru.
  • Buka aplikasi Gojek, klik bagian GoPay dan pilih PayLater.
  • Klik ‘Aktifkan PayLater’ untuk mulai menggunakan metode pembayaran PayLater
  • Kamu akan melihat halaman utama PayLater.
  • Kemudian isi data diri dan unggah foto KTP untuk verifikasi.

Untuk cara menggunakan Gojek Paylater sebenarnya cukup mudah, kamu hanya perlu pilih Gojek PayLater sebagai opsi pembayaran kamu pada halaman check out. 

Cara menggunakan Gojek PayLater

  • Klik ‘Bayar’ di menu GoPay.
  • Scan QR code yang disediakan oleh merchant.
  • Isi nominal yang sesuai, lalu klik ‘Konfirmasi’.
  • Klik tombol pembayaran.
  • Klik ‘PayLater’.
  • Klik ‘Pesan Sekarang’ dan transaksi kamu akan diproses dengan PayLater.

5. Ovo Paylater

OVO PayLater adalah fasilitas pembayaran dalam bentuk kredit limit yang diberikan PT Indonusa Bara Sejahtera. 

Sama seperti layanan PayLater lainnya, dengan Ovo Paylater kamu bisa beli barang sekarang bayarnya bisa di akhir bulan. Ovo Paylater juga diterima di banyak merchant dan tetap dapat cashback.

Sementara limit kredit paling tinggi Rp10 juta dengan tenor atau jatuh tempo 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan. Kamu akan dikenakan biaya administrasi oleh merchant untuk penggunaan limit kredit sebesar 5 persen dari nilai transaksi. 

Suku bunga kartu kredit berkisar 2,2%-2,9% per bulan. Kalau telat bayar, kena bunga tunggakan sebesar 0,1% per hari dari sisa jumlah tagihan yang jatuh tempo.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman OVO Paylater

  • Kamu harus memiliki aplikasi OVO di ponsel.
  • Pastikan bahwa akun OVO kamu berusia 4 bulan dan telah upgrade akun ke OVO Premier.
  • Saat ini, OVO PayLater baru melayani pengguna di daerah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, Palembang, Pekanbaru, Makassar, Semarang, Solo, dan Malang.
  • Selanjutnya, kamu bisa mulai menggunakan fitur OVO PayLater di aplikasi OVO. 

Cara menggunakan fitur Ovo Paylater

  • Buka aplikasi OVO di ponsel.
  • Klik fitur OVO PayLater.
  • Kamu akan diarahkan ke informasi OVO PayLater. 
  • Jika kamu tertarik, klik “Saya Tertarik”.
  • Kemudian sistem akan mendeteksi apakah kamu termasuk pengguna yang langsung bisa menggunakan OVO PayLater atau harus upgrade dulu ke OVO Premier.

6. ShopeePaylater

ShopeePayLater merupakan fasilitas pinjaman yang disediakan oleh pihak penyelenggara pinjaman yaitu PT Lentera Dana Nusantara dan PT Commerce Finance, yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Limit pinjaman awal yang ditawarkan maksimal sebesar Rp750 ribu, lalu dapat ditingkatkan hingga Rp10 juta ke atas. 

Untuk bunganya sendiri berkisar 0 – 2.95% setiap bulannya. Kalau kamu menggunakan PayLater hanya dalam pembayaran jangka waktu satu bulan maka bebas bunga. 

Kamu dapat memilih tanggal jatuh tempo sendiri yaitu pada tanggal 5 atau 11 setiap bulannya. Keterlambatan pembayaran cicilan akan dikenakan denda sebesar Rp300 ribu untuk limit di bawah Rp10 juta dan denda Rp1 juta untuk limit Rp10 juta ke atas.

Sayangnya. ShopeePayLater hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih saja. Jadi, pastikan kamu terus menggunakan Shopee, ya! 

Syarat dan ketentuan berbelanja dengan ShopeePaylater

  • WNI berusia minimal 17 tahun dan/ atau memiliki KTP untuk mengaktifkan ShopeePayLater.
  • ShopeePayLater tidak bisa digunakan untuk membeli produk dari kategori Voucher dan Produk Digital.
  • Sudah mengaktifkan dan verifikasi Shopeepay.
  • Akun sudah aktif lebih dari 3 bulan.
  • Sering berbelanja di shopee.
  • Menginstall aplikasi Shopee terbaru.

Cara mengaktifkan ShopeePaylater untuk mendapatkan pinjaman

  • Buka aplikasi Shopee kemudian klik menu Saya – pilih menu Shopeepaylater
  • Klik tombol Aktifkan Sekarang.
  • Kemudian akan muncul halaman shopeePaylater, klik tombol Aktifkan Sekarang untuk melanjutkan.
  • Selanjutnya kamu akan diminta untuk memasukan kode verifikasi yang dikirimkan ke nomor ponsel.
  • Unggah foto foto diri beserta KTP kamu. Nomor KTP dan wajah harus terlihat jelas dalam foto.
  • Tunggu verifikasi diterima.
  • Kamu bisa berbelanja dengan metode pembayaran bayar nanti ShopeePaylater.

7. Tokopedia Paylater

Meski tidak seperti ShopeePaylater yang memiliki fasilitas khusus, tetapi kamu bisa menggunakan metode pembayaran Cicilan Tanpa Kartu Kredit Tokopedia menggunakan fasilitas yang disediakan Partner.

Adapun partner yang menyediakan metode pembayaran Cicilan Tanpa Kartu Kredit melalui situs atau aplikasi Tokopedia adalah Kredivo, Home Credit, BRI Ceria, dan Ovo Paylater.

Ada biaya layanan yang akan dikenakan kepada pengguna Tokopedia Paylater sesuai peraturan merchant. 

Misalnya cicilan tanpa kredit Kredivo untuk jangka waktu tiga hingga dua belas bulan akan dikenakan biaya layanan sebesar 1,5 persen untuk setiap transaksi dan biaya tambahan yang dikenakan oleh Kredivo sebesar 1 persen atau minima Rp1 ribu untuk setiap transaksi.

Syarat dan ketentuan menggunakan Tokopedia Paylater disesuaikan dengan peraturan dari partner. 

Untuk menggunakan Paylater di Tokopedia kamu hanya perlu memilih metode pembayaran sesuai dengan partner. Pastikan kamu sudah memiliki akun di partner tersebut, ya!

8. Traveloka Paylater

PayLater adalah fasilitas keuangan dari Traveloka yang memungkinkan metode pembayaran dengan cicilan tanpa kartu kredit atau yang umum dikenal dengan Kredit Online. Metode pembayaran ini berlaku untuk semua produk yang tersedia di Traveloka, kecuali untuk beberapa produk Pembayaran Tagihan dan top-up Pulsa.

Secara sederhana, kamu dapat menggunakan fitur ini untuk membeli tiket dan produk-produk lainnya tanpa bayar dulu. Proses pendaftaran yang cepat dan mudah juga menjadi kelebihan PayLater Traveloka. Serta tidak ada biaya tambahan, seperti biaya tahunan dan uang muka.

Limit pinjaman Traveloka Paylater hingga Rp50 juta. Bunga yang cukup ringan, yakni sebesar 2.14%-4.78% per bulan flat. Biaya tersebut diberlakukan untuk pengguna yang melakukan cicilan bulanan.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Traveloka Paylater

  • Berusia antara 21–70 tahun.
  • Warga Indonesia.
  • Memiliki KTP yang valid.
  • Mengunduh Traveloka App versi 2.19 ke atas.

Cara melakukan pendaftaran Traveloka PayLater

  • Buka Traveloka App dan ketuk travelokaPay, kemudian pilih PayLater.
  • Lengkapi informasi yang dibutuhkan dengan mengisi data pribadi, keluarga dan pekerjaan.
  • Siapkan KTP dan dibutuhkan foto diri untuk keperluan verifikasi.
  • Proses verifikasi akan memakan waktu maksimal 1 jam kerja. Pastikan kamu dan kontak keluarga dapat dihubungi dalam rentang waktu ini.
  • Setelah disetujui, aktifkan Akun dan mulai gunakan PayLater untuk pemesanan di Traveloka.

9. Blibli Paylater

Blibli PayLater menjadi salah satu alternatif metode pembayaran pascabayar atau post-paid yang bekerja sama dengan Indodana yang dapat kamu gunakannya untuk membeli produk pilihan di Blibli. Fitur ini hanya dapat digunakan untuk pelanggan terpilih. 

Masing-masing pengguna mendapatkan limit yang berbeda tergantung penilaian dari pihak Blibli, bisa Rp500 ribu hingga Rp10 juta. 

Bunga pinjaman 2 persen setiap transaksi untuk tenor 1 bulan dan 3 persen per bulan untuk setiap transaksi dengan tenor 3, 6 dan 12 bulan. 

Kalau kamu terlambat membayar cicilan, akan dikenakan denda keterlambatan sebesar 2 persen (4-7 hari), 4 persen (8-13 hari), 6 persen (14-24 hari) dan 10% (> 24 hari). Jumlah maksimal untuk denda keterlambatan adalah 95 persen dari total pokok yang dipinjam oleh Pengguna. 

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Blibli Paylater

  • Memiliki KTP.
  • Pengguna aplikasi Blibli di iOS versi 12 ke atas dan di Android versi 5.0 (Lollipop) ke atas.
  • Memiliki penghasilan.

Cara menggunakan Blibli Paylater

  • Masuk ke halaman Blipay dari Blibli App dan kamu akan diarahkan ke menu utama PayLater dan mendapatkan detail informasi produk PayLater. 
  • Klik “Aktifkan PayLater” jika kamu sudah memahami PayLater.
  • Setelah itu, kamu perlu melakukan proses pengajuan terlebih dahulu dengan melengkapi formulir yang telah disediakan. Beberapa informasi yang perlu kamu isi adalah informasi pribadi, pekerjaan, kontak darurat, foto KTP, dan selfie dengan KTP.
  • Apabila pengajuan kamu telah disetujui, maka kamu dapat menggunakan limit yang kamu dapatkan untuk berbelanja.

10. Akulaku

Layanan cicilan tanpa kartu kredit selanjutnya adalah Akulaku. Akulaku menyediakan kredit hingga lebih dari Rp15 juta dengan tenor hingga 15 bulan dan bunga hariannya 0,9 persen. 

Kamu juga bisa belanja di merchant offline yang sudah bekerjasama dengan Akulaku dan melakukan pembelian barang di situs e-commerce Akulaku.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Akulaku

  • WNI dengan minimal usia 23 tahun.
  • Harus berdomisili atau bertempat tinggal di Jabodetabek, Jawa barat, Jawa Timur, Jawa tengah dan Yogyakarta. 
  • Memiliki penghasilan tetap.

Cara menggunakan aplikasi Akulaku

  • Mengunduh aplikasi akulaku melalui Play Store.
  • Melakukan registrasi atau pendaftaran akun dengan menggunakan nomor handphone. 
  • Ajukan berapa limit kredit yang sesuai dengan penghasilan maupun pekerjaan 
  • isi data dan info terkait pekerjaan dengan jujur.

11. Home Credit

Home Credit adalah perusahaan multifinance Indonesia yang menawarkan kredit barang dengan cicilan tanpa kartu kredit. Selain berbelanja melalui e-commerce, Home Credit juga bisa digunakan secara offline di sejumlah toko atau merchant yang bekerja sama.

Home Credit juga melakukan pengecekan BI checking. 

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Home Credit

  • Warga Negara Indonesia yang memiliki KTP.
  • Berumur minimum 21 tahun atau 19 tahun (bila sudah menikah).
  • Bertempat tinggal di area yang masuk layanan Home Credit.
  • Memiliki penghasilan tetap.

Cara menggunakan layanan pinjaman Home Credit

  • Untuk membeli offline, kamu bisa mengunjungi booth Home Credit atau toko-toko elektronik dan mengajukan pinjaman cicilan tanpa kartu kredit yang langsung di tempat. 
  • Untuk membeli online, Home Credit melakukan inovasi dengan kerjasama yang dilakukan dengan beberapa merchant online dengan munjungi website salah satu mitra toko online Home Credit dan pilih barang yang akan dibeli.
  • Pilih Home Credit Indonesia sebagai pilihan pembayaran dan ikuti petunjuk untuk mengisi form aplikasi.
  • Tunggu pemberitahuan persetujuan kredit.
  • Ikuti petunjuk selanjutnya untuk mengkonfirmasi kontrak, lalu lakukan pembayaran uang muka.
  • Barang pun akan dikirim langsung menuju ke alamat rumah.

12. Cicil

Kalau kamu mahasiswa yang kesulitan membeli barang-barang perkuliahan, terutama yang harganya cukup mahal, kamu bisa memanfaatkan aplikasi kredit tanpa kartu kredit Cicil. 

Aplikasi cicilan tanpa kartu kredit ini membantu para mahasiswa mendapatkan barang-barang seperti laptop atau HP dengan syarat mudah dan proses yang cepat. 

Cicil tidak menggunakan sistem bunga, melainkan sistem biaya margin yang diambil dari harga barang yang dibeli. Margin tersebut kemudian akan dibayarkan secara cicilan tiap bulan (flat) sesuai tenor yang dipilih. 

Besarnya biaya margin ini tergantung dari profil, DP yang diberikan, serta harga barang yang dibeli. Semua ini bisa dilihat pada simulasi cicilan di aplikasi tersebut.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Cicil

  • Merupakan WNI.
  • Mahasiswa aktif di universitas.
  • Memberikan profil data pribadi berupa KTP / SIM / Surat identitas valid.
  • Melampirkan data akademis (IPK, nilai, dsb) dan Kartu Mahasiswa.

Cara mendapatkan pinjaman dari Cicil

  • Pilih produk yang diinginkan dari berbagai situs e-commerce, lalu salin dan tempel link produk tersebut ke aplikasi cicil. 
  • Pilih skema pembayaran DP yang diinginkan dan jangka waktu cicilan (1 sampai 24 bulan).

13. Julo

Kamu juga bisa menggunakan aplikasi cicilan tanpa kartu kredit Julo. Julo memiliki produk layanan pinjaman uang tanpa jaminan dengan limit Rp1 juta hingga Rp8 juta. Pengembalian pinjaman dilakukan dengan mencicil selama 2 bulan hingga 6 Bulan dengan bunga sebesar 3-6 % per bulannya.

Pada intinya, cara mengajukan pinjaman online Julo sangatlah mudah dan cepat. Hanya dengan berbasis aplikasi yang bisa diakses melalui perangkat teknologi dan internet, kamu sudah bisa mendapatkan jumlah dana yang dibutuhkan. 

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Julo

  • Berdomisili di wilayah layanan pinjaman uang JULO.
  • Berusia 21 – 60 tahun.
  • Berpenghasilan minimal Rp1,7 juta per bulan.
  • Menggunakan smartphone pribadi.

Cara mengajukan pinjaman online JULO

  • Download aplikasi Julo di Google Play Store, Install dan isi data pribadi hingga mendapatkan JULO Poin.
  • Pilih produk JULO sesuai dengan kebutuhan lalu lengkapi formulir pengajuannya.
  • Verifikasi dan terima pinjaman. Pihak Julo akan menghubungi kamu, dan mengirimkan dana pinjaman yang diajukan setelah disetujui.

14. Awan Tunai

AwanTunai menawarkan cicilan tanpa kartu kredit yang ditujukan kepada para pengusaha yang membutuhkan dana untuk penambahan stok barang. Program ini memiliki biaya admin hingga 4 persen per bulan dan limit hingga Rp200 juta.

Selain itu ada pula pinjaman untuk beli barang di toko dan mitra AwanTunai dengan limit hingga Rp3 juta dengan masa cicilan 9 bulan.

Ada denda keterlambatan bagi nasabah yang telat membayar yaitu sebesar Rp50 ribu per cicilan yang terlambat, terhitung mulai hari pertama keterlambatan dari tanggal jatuh tempo. Total denda keterlambatan tidak akan lebih dari 20 persen dari total jumlah pinjaman.

Syarat dan ketentuan pengajuan pinjaman Awan Tunai

  • WNI berusia 21 – 65 tahun.
  • Memiliki kartu identitas KTP.
  • Berada di wilayah Jabodetabek, Surabaya, Denpasar dan Bandung. 

Cara menggunakan aplikasi AwanTunai

  • Download aplikasi AwanTunai.
  • Daftarkan diri kamu dengan mengisi identitas resmi.
  • Setelah disetujui dan mendapatkan limit kredit, kamu bisa datang ke toko yang bekerja sama dengan AwanTunai. Untuk melihat toko dan merchant yang bekerja sama.
  • Lakukan pembelian barang di toko tersebut dan pilih pembayaran dengan AwanTunai.

15. Lazada Paylater

Cicilan tanpa kartu kredit yang terakhir adalah Lazada PayLater. Sama seperti Tokopedia, layanan aplikasi yang menggunakan paylater untuk membeli barang bukan ditawarkan Lazada sendiri, namun kerjasama dengan aplikasi kredit dari pihak lain.

Fitur cicilan tanpa kartu kredit Lazada memiliki kerjasama dengan Kredivo dengan dua pilihan berikut.

  • “Bayar Nanti” (30 hari), minimum pemesanan adalah Rp10 ribu dengan biaya bunga 0% tanpa uang muka (aplikasi cicilan tanpa bunga).
  • “Cicilan” dengan pilihan tenor 3,6 dan 12 bulan, Bunga cicilan 2,95% dengan uang muka 20%, minimum pembelian Rp1 juta dan maksimum Rp20 juta hanya berlaku di kota tertentu : Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Denpasar, Palembang dan Medan.

Jika membeli menggunakan cara kredit di Lazada tanpa kartu kredit via Kredivo, maka proses pengembalian dana uang muka 20% yang telah kamu bayar akan dikembalikan oleh pihak Kredivo.

16. Dana Cita

Platform pinjaman online lain yang bisa dijadikan pilihan dalam memberikan kemudahan pelunasan cicilan mahasiswa ataupun kebutuhan penunjang perkuliahan adalah Dana Cita. Hanya saja, pinjaman online ini berlaku untuk siswa baru dan pelajar aktif di lembaga pendidikan yang bekerja sama dengan Danacita. 

Keringanan lain yang diberikan antara lain bebas melunasi lebih awal tanpa denda. Persyaratan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan pinjaman di Dana Cita adalah KTP wali (jika pelajar atau mahasiswa berusia di bawah 21 tahun), KK wali, tagihan kampus, ID pelanggan listrik,  slip gaji atau rekening Koran wali tiga bulan terakhir, dan NPWP.

Simulasi beli barang dengan cicilan tanpa kartu kredit

Simulasi cicilan tanpa kartu kredit sebenarnya bisa dilihat langsung saat akan membeli produk di masing-masing situs. 

Sederhananya, saat kamu membeli produk dengan program cicilan atau kredit, jumlah uang yang harus kamu bayar adalah sama, perbedaannya hanya kamu membayarnya 30 hari atau secara diangsur per bulan dengan tambahan bunga atau biaya layanan yang berlaku. 

Misalnya, kamu membeli handphone seharga Rp6 juta dengan program cicilan selama 12 bulan. 

Pada setiap bulannya selama 12 bulan kamu harus membayarkan tagihan sebesar Rp500 ribu ditambah dengan bunga dan biaya layanan sesuai peraturan masing-masing fintech.

Namun sebagai gambaran, berikut ini simulasi cicilan Indodana.

Nominal

Cicilan Per Bulan
3 Bulan 4 Bulan 5 Bulan

6 Bulan

Rp3.000.000

Rp1.513.500
Rp4.000.000

Rp2.018.500

Rp5.000.000

Rp2.328.500
Rp6.000.000 Rp2.794.000 Rp2.174.000 Rp1.803.500

Rp1.557.500

Rp7.000.000

Rp3.259.000 Rp2.536.500 Rp2.104.000 Rp1.817.000
Rp8.000.000 Rp3.725.000 Rp2.898.500 Rp2.404.500

Rp2.077.000

Coba hitung bujetmu dengan kalkulator bunga flat Lifepal

Sebagai referensi tambahan untuk kamu yang bertanya-tanya berapa cicilan bulananmu nanti, coba hitung dengan kalkulator bunga flat berikut.

Hasil yang kamu dapatkan masih bersifat kisaran ya karena setiap perusahaan fintech memiliki ketentuan tersendiri mengenai biaya administrasi.

Tips pakai aplikasi cicilan tanpa kartu kredit

Agar tak terjebak dengan hal tersebut, berikut beberapa tips yang bisa jadi acuan kamu sebelum mengajukan pinjaman online.

1. Ketahui kebutuhan dan keinginan

Di sini kamu harus bijak dalam melihat alasan utama membutuhkan dana cepat tersebut. Perhatikan baik-baik, apakah dana tersebut untuk memenuhi kebutuhan utamamu atau hanya untuk memenuhi keinginanmu saja. 

Jika kamu hanya ingin membeli handphone terbaru demi gaya hidup, sebaiknya hindari mengajukan pinjaman. Terlebih jika nominal yang kamu inginkan besar. Pinjaman di fintech akan bisa menolongmu, jika kamu mampu dan pintar mengelola keuanganmu dengan baik.

Pastikan juga kemampuan membayar cicilan maksimal 30 persen dari total pendapatan.

2. Perhatikan besaran bunga yang ditawarkan

Kamu juga harus cermat dalam melihat tingkatan bunga yang ditentukan fintech tersebut. dengan persyaratan yang mudah, tentu risiko bagi perusahaan penyedia fasilitas cicilan ini jauh lebih besar ketimbang bank sehingga wajar mengenakan bunga tinggi.

Sebagai pembeli, kamu tentu harus memikirkan konsekuensi ini dan harus dihitung-hitung lagi dengan kemampuan cicilan selanjutnya dengan bunga yang lebih tinggi, agar kemudahan di awal tak jadi kesulitan di akhir.

3. Sesuaikan kemampuan cicilan

Sebaiknya perhatikan secara detail rincian cicilan dan besaran pendapatan atau uang sakumu. Langkah ini untuk mencegah kredit macet di kemudian hari.

Sebaiknya kamu memilih tenor pendek untuk kredit barang atau cicilan pinjaman. Logikanya, semakin panjang masa tenor, maka semakin besar juga biaya bunga yang ditetapkan. Terlebih jika kamu mengkredit barang konsumtif yang nilainya turun seiring waktu.

4. Baca syarat dan ketentuan dengan cermat

Dan yang paling penting adalah pastikan kamu sudah membaca syarat dan ketentuan pinjaman tanpa kartu kredit itu dengan cermat, ya. Termasuk tenor, bunga, jumlah cicilan, dan besaran biaya keterlambatan. 

Syarat dan ketentuan ini biasanya berada di Perjanjian Pengajuan Kredit sebelum kamu mengajukan pinjaman. Perjanjian ini juga tercantum di situs resmi masing-masing fintech. 

5. Hindari fintech ilegal

Di zaman serba digital ini, kamu pastinya dimudahkan dengan banyaknya platform fintech yang menawarkan solusi keuangan. 

Pelajari dan kenali situs atau aplikasi pinjaman online yang memberikan kemudahan untuk nasabahnya. Pastikan juga untuk meriset track record dari aplikasi cicilan tanpa kartu kredit tersebut. Pastikan aplikasi tersebut sudah terdaftar di OJK.

Bagaimana jika tidak bisa membayar cicilan?

Setelah menggunakan pinjaman tanpa kartu kredit, masalah utama lainnya adalah saat tidak mampu membayar. Lalu apa yang akan terjadi jika sebagai nasabah tidak bisa membayar cicilan Paylater?

Hampir semua fintech menerapkan peraturan yang sama kepada nasabah yang tidak membayar cicilan yaitu melakukan tagihan langsung.

Dalam perjanjian Kredivo, misalnya, ada beberapa langkah yang akan dilakukan Kredivo jika nasabah tidak membayar cicilan, diantaranya: 

  • Menelpon Pemegang Rekening dan keluarganya.
  • Mengirim email/SMS/notifikasi dalam aplikasi meminta pembayaran.
  • Mengirim peringatan melalui pihak ketiga dan/atau tindakan lain yang Kredivo anggap sesuai dengan hukum yang berlaku.
  • Memverifikasi alamat atau rincian kontak Pemegang Rekening dari mitra penjual melalui pihak yang melaluinya Pemegang Rekening melakukan transaksi.
  • Apabila Pemegang Rekening masih tidak dapat membayar Jumlah yang Belum Dilunasi dalam jangka waktu 60 hari setelah jatuh tempo, maka Kredivo (atau mitra pinjamannya) memiliki hak untuk melibatkan agen pihak ketiga untuk mendapatkan kembali jumlah terutang. 

Cukup rumit bukan? Untuk itu, selalu usahakan untuk membayar cicilan tepat waktu, ya! 

Alternatif selain pinjaman online

Selain pinjaman online, sebenarnya masih banyak cara lain agar pendidikan kamu tidak terhambat, apalagi dengan biaya pendidikan yang semakin tinggi setiap tahunnya. Perlu langkah alternatif selain mengandalkan pinjaman online, berikut beberapa caranya.

1. Tabungan pendidikan berjangka

Langkah ini sebenarnya yang harus disiapkan orang tua untuk keberlangsungan pendidikan anak-anaknya. Tabungan pendidikan ini sebaiknya dibuat sejak anak masih dalam kandung. Biasanya tabungan jenis ini disediakan oleh lembaga keuangan seperti perbankan atau asuransi baik swasta atau pemerintah.

Skemanya, nasabah menabung dalam jumlah yang sama setiap bulannya dalam jangka waktu yang sudah dipilih. Pilihan waktu yang ditentukan antara lain 5, 10, dan 15 tahun. Bahkan, saat ini tabungan pendidikan juga dilengkapi dengan perlindungan sebagaimana diterapkan dalam produk asuransi pendidikan. Dengan begitu bila pemegang polis meninggal, keluarga tertanggung akan mendapat uang pertanggungan.

2. Investasi reksadana

Salah satu instrumen investasi yang bisa menjadi alternatif menutup biaya pendidikan adalah reksadana. Walau investasi ini memiliki bunga keuntungan yang relatif lebih rendah, namun tingkat keamanannya terbilang terjamin. Jadi pas jika digunakan untuk memenuhi biaya pendidikan. 

3. Tabungan emas

Salah satu investasi lain yang bisa dilakukan adalah dengan menabung emas. Investasi emas merupakan langkah aman untuk pengeluaran pendidikan. Bagaimana tidak? Nilai emas cenderung tetap atau naik sehingga harganya selalu stabil. Dari sini kita bisa mendapatkan jaminan untuk dapat untung.

Selain dari perusahaan berbasis fintech, kamu juga bisa mengajukan pinjaman KTA melalui bank. Persyaratannya tidak jauh berbeda dengan manfaat yang sama bagusnya.

Tips dari Lifepal, jangan lupa untuk melindungi keuangan dengan asuransi. Dengan adanya manfaat dari asuransi, kamu bisa terhindar dari tagihan yang mahal andai kamu mengalami musibah saat beraktivitas.

Dalam hal ini kamu bisa memanfaatkan pertanggungan dari asuransi kesehatan untuk berobat di rumah sakit atau asuransi jiwa untuk mendapatkan pertanggungan tunai di kala kamu belum bisa melanjutkan pekerjaan seperti sedia kala.

Yuk, konsultasikan lebih lengkap mengenai manfaat asuransi lainnya di Lifepal.

FAQ seputar cicilan tanpa kartu kredit

Cara pembayaran dengan mencicil secara online tanpa perlu syarat kartu kredit.
Hampir sama. Cicilan tanpa kartu kredit biasanya untuk tenor pinjaman lebih panjang, sementara PayLater biasanya ada pilihan untuk 30 hari dan cicilan tapi hanya untuk beberapa bulan.
Kamu akan bisa mengajukan di perusahaan Fintech seperti Kredivo, Home Credit, Akulaku, dan layanan Paylater di e-commerce.
Bisa. Fasilitas cicilan tanpa kartu kredit saat ini sudah tersedia di Tokopedia, Lazada, Shopee dan Bukalapak.
Syaratnya sama seperti pinjaman lain, cukup siapkan data diri, data penghasilan, isi formulir, dan ajukan cicilan sesuai limit.
Cicilan per bulan dan berapa lama tenor kredit karena semakin lama akan semakin besar biaya bunga pinjaman yang harus dibayar.

  • Syarat dokumen di Fintech lebih sedikit.
  • Persetujuan akan lebih cepat.
  • Tidak perlu memiliki kartu kredit.
  • Bisa untuk membeli barang yang diimpikan.
Tergantung dari masing-masing aplikasi cicilan tanpa kartu kredit. Kamu bisa melihatnya pada syarat dan ketentuan pada aplikasi atau situs resminya.
Biasanya perusahaan akan melakukan penagihan dengan menelpon kontak darurat, hingga melibatkan pihak ketiga.
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →