Bunga Deposito BRI 2020 – Simulasi dan Info Lengkapnya

Bunga deposito BRI

Deposito BRI (Bank Rakyat Indonesia) menjadi salah satu produk simpanan berjangka yang memberikan bunga menarik. Seperti diketahui, suku bunga deposito merupakan pertimbangan utama memilih produk deposito.

Lewat artikel ini, kamu dapat melihat daftar bunga deposito BRI dan melakukan perhitungan deposito BRI dengan kalkulator yang telah disediakan.

Suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) menjadi acuan suku bunga simpanan dan kredit perbankan, termasuk juga deposito. Berikut ini daftar suku bunga acuan BI atau BI 7-day (Reverse) Repo Rate dalam beberapa bulan terakhir.

Periode BI 7-day
16 July 2020 4,00%
18 June 2020 4,25%
19 May 2020 4,50%
14 April 2020 4,50%
19 March 2020 4,50%
20 February 2020 4,75%
23 January 2020 5,00%

Perubahan suku bunga deposito tentu saja ikut terdorong dengan perubahan acuan ini. Buat kamu yang mendepositokan uang di Bank BRI, perubahan bunga deposito BRI menjadi informasi penting.

Apa itu deposito BRI?

Deposito BRI adalah pilihan simpanan dari Bank BRI dalam bentuk mata uang Rupiah dengan tawaran bunga lebih dari bunga tabungan biasa dan yang penarikannya cuma bisa dilakukan saat jatuh tempo.

Kelebihan deposito BRI

Dengan menempatkan dana di deposito, ada sejumlah manfaat yang bisa diperoleh. Berikut ini kelebihan-kelebihan deposito Bank Rakyat Indonesia.

  • Bisa memperpanjang tenor deposito secara otomatis dengan mekanisme automatic rollover (ARO).
  • Suku bunga deposito BRI terbilang kompetitif.
  • Bunga deposito dapat disetor langsung ke rekening Tabungan/Giro Bank BRI.
  • Nilai deposito dapat dicairkan sebagian.
  • Buka deposito Rupiah gak dikenakan biaya administrasi.
  • Tenor deposito mulai dari 1, 3, 6, 12, 24, hingga 36 bulan.
  • Penempatan dana deposito dapat dilakukan dengan cara tunai/cash, dari rekening tabungan BRI, dan transfer/kliring dari rekening bank lain.

Kekurangan deposito BRI

Di samping kelebihan, ada sejumlah kekurangan deposito BRI, di antaranya:

  • Nilai deposit awal lebih besar dari tabungan, minimal Rp5 juta – Rp10 juta.
  • Keuntungan bunga dapat dinikmati pada saat jatuh tempo.
  • Ada penalti kalau pencairan deposito sebelum jatuh tempo.
  • Bunga deposito peka terhadap perubahan suku bunga acuan BI.
  • Besaran bunga di bawah keuntungan obligasi pemerintah dan saham.

Bunga deposito BRI terbaru tahun 2020

Bank BRI menawarkan bunga deposito berbeda-beda, tergantung dari besarnya dana investasi dan jangka waktu penyimpanannya. Jangka waktu simpanan deposito BRI dimulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, 24 bulan, hingga 36 bulan.

Detailnya bisa kamu lihat dalam daftar di bawah ini.

Suku bunga berdasarkan jangka waktu tenor

1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan 24 Bulan 36 Bulan

Rp10 juta – 

< Rp100 juta

4,25% 4,75%  4,75%  4,50% 4,50% 4,75%
Rp100 juta – 

< Rp1 miliar

4,25% 5,00% 4,75% 4,75% 4,50% 4,75%
> Rp 2.000.000.000 4,25% 5,00% 5,00% 4,75% 4,75% 4,75%

Daftar bunga di atas ditujukan buat orang-orang yang mau buka deposito rupiah. Nah, kalau kamu berniat buka deposito dolar, ini besaran bunga deposito Bank BRI dolar yang harus kamu tahu.

Bunga deposito BRI dolar terbaru

1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan 24 Bulan 36 Bulan
< US$100 ribu 0,75% 0,75% 0,25% 0,95% 0,95% 0,95%
>= US$100 ribu 0,75% 0,75% 0,75% 1,25% 1,25% 1,25%

Pajak bunga yang dikenakan

Ada pungutan pajak dari setiap deposito yang dimiliki nasabah. Pajak ini didefinisikan sebagai pajak atas bunga deposito dan tabungan.

Pajak yang diberlakukan sebesar 20 persen dengan nilai deposito lebih dari Rp7,5 juta. Sementara nilai deposito kurang dari Rp7,5 juta tidak dikenakan pajak.

Pajak tersebut dipungut dari bunga deposito. Jadi, keuntungan deposito yang diterima nasabah adalah keuntungan deposito setelah terpotong pajak.

Rumus dan simulasi perhitungan deposito BRI

Setelah mengetahui bunga deposito BRI yang ditawarkan, kamu tinggal hitung berapa keuntungan yang nanti diterima.

Deposito punya rumus hitungnya sendiri. Dalam hitung-hitungannya, kamu mesti pertimbangkan jangka waktu dan pajak deposito. Berikut rumus perhitungan bunganya. 

  • Bunga Deposito = Dana Deposito x (Bunga Tahunan / 12) * Jumlah Bulan Tenor
  • Pajak bunga deposito sebesar 20 persen.

Agar lebih jelas, simak perhitungan deposito di bank ini berikut.

Misalnya, bunga deposito di Bank BRI sebesar enam persen buat tenor tiga bulan. Sementara dana yang didepositokan sebesar Rp100 juta. 

Ingat, deposito itu dikenakan pajak bunga deposito sebesar 20% lho. Kamu dapat mensimulasikan perhitungan bunga deposito dengan kalkulator bunga deposito di bawah ini.

Syarat-syarat buka deposito BRI

Biar makin paham lagi tentang deposito di bank pelat merah ini, berikut ini syarat-syarat buka rekeningnya. 

  • Punya rekening tabungan atau giro BRI.
  • Buka di kantor cabang, setoran awalnya Rp10 juta. Sementara buka secara online, setorannya minimal Rp5 juta dan maksimalnya Rp100 juta.
  • Bawa identitas semisal KTP atau SIM atau Paspor atau NPWP.
  • Biaya meterai.

Cara membuka deposito BRI online

Deposito internet banking BRI bisa mulai dari dana minimal Rp5.000.000. Berikut ini cara-caranya di layanan internet banking BRI.

  • Klik menu “Layanan”  
  • Klik sub menu “Pembukaan Deposito”  
  • Klik telah menyetujui “syarat dan ketentuan pembukaan deposito”  
  • Pilih salah satu rekening sumber  
  • Masukkan nominal pokok deposito  
  • Pilih salah satu jangka waktu  
  • Pilih tipe perpanjangan deposito  
  • Masukkan password dan kode mToken  
  • Proses pembuatan rekening deposito selesai  
  • Klik sub menu “status deposito” untuk melihat status pembuatan rekening deposito.

Cara mencairkan deposito BRI

Pencairan deposito cuma bisa dilakukan saat jatuh tempo. Biasanya bilyet deposito yang diberikan Bank BRI tercantum waktu jatuh tempo deposito.

Kalau sudah jatuh tempo, kamu yang hendak mencairkan deposito perlu mempersiapkan dokumen-dokumen, seperti:

  • buku tabungan, 
  • KTP, 
  • kartu ATM, dan 
  • bilyet deposito.

Pencairan dapat dilakukan dengan mendatangi kantor Bank BRI tempat kamu membuka deposito dan pastinya dengan membawa dokumen-dokumen di atas.

Mau investasi, tapi bingung pilih instrumen yang mana? Kenali Profil Risiko Investasi terlebih dahulu dengan cara isi survei Profil Risiko Investasi.

Hindari hilangnya keuntungan deposito dengan proteksi asuransi

Keuntungan deposito lebih dari sekadar mengamankan uang dari efek negatif inflasi. Sebab keuntungan deposito juga membuat nilai aset keuangan bertambah.

Namun, keuntungan deposito yang diperoleh menjadi sia-sia kalau habis cuma mengganti kerugian finansial akibat risiko-risiko gak terduga atau bahkan gak cukup buat memenuhi kebutuhan keluarga.

Contohnya aja kamu sebagai pencari nafkah mengalami risiko-risiko gak terduga yang mengakibatkan keluarga mengalami kesulitan hidup setelah ditinggalkan. Jumlah deposito plus untungnya belum tentu cukup dalam memenuhi kebutuhan.

Untungnya BRI gak cuma menyediakan layanan simpanan dan pinjaman. Bank BRI juga menyediakan layanan proteksi asuransi BRI Life yang memberikan manfaat ekstra berupa:

  • Santunan duka yang diberikan mencapai 100 persen uang pertanggungan.
  • Tertanggung akan dibebaskan dari kewajiban membayar premi bila menderita cacat tetap total atau menderita penyakit kritis.
  • Gratis biaya medical check up.
  • Uang pertanggungan mencapai 150 persen dari premi yang dibayarkan.

Sekilas tentang BRI Life

Anak perusahaan Bank BRI ini didirikan Dana Pensiun BRI pada 28 Oktober 1987 dengan nama PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (BRIngin Life).

Perubahan nama terjadi setelah BRIngin Life diakuisisi Bank Rakyat Indonesia. BRI tercatat memiliki saham BRIngin Life yang berubah nama menjadi PT Asuransi BRI Life (BRI Life) sebesar 91 persen.

Dengan diakusisinya BRIngin Life, perusahaan asuransi ini resmi menjadi anak perusahaan Bank BRI.

PT Asuransi BRI Life (BRI Life) memiliki beragam pilihan asuransi buat masyarakat, mulai dari:

  • BRILIFE Link Proteksi
  • Ajaib
  • BRILIFE Link Proteksi
  • BRILIFE Link Proteksi
  • BRILIFE Link Optima
  • BRILIFE Link Proteksi
  • BRILIFE Link Optima
  • Davestera
  • Davestera Optima
  • AMKKM (Asuransi Mikro Kecelakaan, Kesehatan dan Meninggal Dunia)
  • Lentera
  • BRILIFE Link Proteksi Syariah
  • BRILIFE Link Optima Syariah
  • Employee Benefit Program BRI Life
  • Ajaib

Perbedaan deposito BRI dan tabungan berjangka BRI

Meski sama-sama jenis tabungan berjangka, ada perbedaan antara deposito BRI dan tabungan berjangka BRI. 

Tabungan berjangka BRI adalah produk simpanan atau tabungan yang mengharuskan nasabah berkomitmen menabung dalam jangka waktu tertentu. Produk ini dikenal juga dengan nama Britama Rencana.

Cukup dengan setoran minimal Rp100 ribu saja sudah memudahkan kamu untuk menabung. Selain itu, terdapat sejumlah fitur dan keuntungan lain yang layak dipertimbangkan juga. Mulai dari suku bunga cukup kompetitif, hingga fasilitas asuransi jiwa dengan pertanggungan hingga Rp1 miliar.

Berikut keuntungan tabungan berjangka BRI:

  • Suku bunga kompetitif, yaitu sekitar 3,25 persen. Yang pasti suku bunga jauh di atas tabungan biasa. Dengan ketentuan, suku bunga bersifat floating atau menyesuaikan kondisi pasar.
  • Terdapat fasilitas asuransi jiwa dengan uang pertanggungan hingga Rp1 miliar. Plus, nasabah tidak perlu melakukan medical check-up.
  • Tidak dikenakan biaya administrasi.
  • Laporan mutasi saldo tabungan berjangka BRI akan dikirimkan melalui surel pribadi.
  • Pilihan jangka waktu menabung terbilang sangat panjang dibandingkan tabungan berjangka dari bank lain.

Perbedaan deposito BRI dan Deposito BRISyariah iB

Berbeda dengan deposito konvensional, deposito BRISyariah iB dikelola berdasarkan prinsip syariah yang ditujukan bagi nasabah perorangan dan perusahaan dengan menggunakan prinsip mudharabah. 

Keuntungan deposito di deposito BRISyariah iB bukan berupa bunga deposito, tapi nisbah atau bagi hasil. Umumnya, nisbah yang ditawarkan bank dengan perbandingan 60 : 40 untuk nasabah dan bank. 

Adapun rumus bagi hasil yang biasa digunakan dalam deposito syariah dalam menghitung nisbah adalah (Nominal deposito : Nominal seluruh deposito ) x  Persentase bagi hasil x Keuntungan bank pada bulan tersebut.

Sementara itu, untuk daftar nisbah deposito BRISyariah iB terbaru, yaitu pada tahun 2020 ini adalah sesuai kesepakatan awal.

Tentang Bank Rakyat Indonesia (BRI)

Bank Rakyat Indonesia atau lebih dikenal sebagai Bank BRI telah hadir di Indonesia sejak tahun 1895.

Saat itu Indonesia masih bernama Hindia Belanda dan BRI mulanya bernama De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden.

BRI waktu itu menjalankan kegiatannya di Purwokerto, Jawa Tengah di bawah tanggung jawab Raden Bei Aria Wirjaatmadja. Awalnya, bank ini mengelola dana masjid buat disalurkan ke masyarakat.

Nama Bank Rakyat Indonesia resmi dipakai pada 18 Desember 1968 berdasarkan UU No. 21 tahun 1968.

Dalam perjalanannya, Bank BRI mengikuti jejak BNI menjadi bank BUMN yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Pada 10 November 2003, saham Bank Rakyat Indonesia dengan kode BBRI bisa dibeli publik.

Bank Rakyat Indonesia sendiri diketahui menjalankan kegiatan di bidang usaha perbankan dengan segmen usaha Bisnis Mikro, Bisnis Ritel, Bisnis Korporasi, dan Bisnis Entitas Anak.

Dengan segmen usaha yang beragam, BRI memiliki 1 kantor pusat, 19 Kantor Wilayah, 467 Kantor Cabang (termasuk Kantor Cabang Khusus dan Kantor Cabang Luar Negeri), 611 Kantor Cabang Pembantu, 5.382 BRI Unit, 952 Kantor Kas, 2.049 Teras BRI, 133 Teras BRI Keliling, dan 4 Teras BRI Kapal.

Sebagai salah satu bank besar di Indonesia, BRI tercatat memiliki sejumlah anak perusahaan, yaitu:

  • PT Bank BRI Syariah (BRI Syariah)
  • PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance)
  • PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk. (BRI Agro)
  • PT Danareksa Sekuritas (DS)
  • BRI Remittance Company Ltd. Hongkong (BRI Remittance)
  • PT BRI Ventura Investama (BRI Ventures)
  • PT Asuransi BRI Life (BRI Life)
  • PT. Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur (BRINS)

Daftar bunga deposito bank-bank di Indonesia

Kalau kamu mau membandingkan bunga deposito Bank Rakyat Indonesia dengan bunga deposito bank lainnya, cek bunga terbarunya di sini.

Konsultasikan anggaran bulananmu di Lifepal dan dapatkan solusi kendala keuanganmu melalui perlindungan asuransi pilihan hanya di Lifepal.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →