Perhitungan KPR – Jenis Bunga dan Simulasi Menghitung Cicilan

Rumus perhitungan KPR

Sudah tahu cara menghitung KPR? Perhitungan KPR sangat penting untuk diketahui oleh kamu yang berniat mengajukan kredit rumah.

Mengingat kredit rumah kemungkinan besar akan menjadi utang yang jumlahnya paling besar dan jangka waktu pelunasan yang terbilang lama juga.

Oleh karena itu, sebelum memutuskan mengambil kredit pemilikan rumah, penting sekali berhitung dengan cermat berapa cicilan per bulan dan apakah penghasilan kamu cukup untuk membayarnya. Simak ulasan dan simulasi perhitungan KPR yang tepat berikut ini.

Jenis-jenis bunga KPR

Bunga yang digunakan dalam perhitungan KPR adalah bunga efektif. Bunga efektif adalah bunga yang perhitungannya didasarkan pada sisa pokok pinjaman.

Bunga efektif terbagi dua: bunga floating dan bunga fixed. Cek penjelasannya berikut ini.

Jenis bunga KPR Penjelasan
Bunga Floating Bunga yang dapat berubah sesuai dengan kebijakan perbankan karena mengikuti perubahan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).
Bunga Fixed Bunga kredit yang bersifat tetap atau bunganya tidak berubah hanya dalam jangka waktu tertentu antara 1 tahun dan 3 tahun.

Simulasi perhitungan KPR BNI, BRI, BCA, BTN, dan Mandiri dengan kalkulator

Perhitungan KPR didasarkan pada jumlah kredit yang disetujui bank sebagai pinjaman kepada nasabah KPR. Berikut ini simulasi perhitungan KPR.

  • Harga rumah: Rp500.000.000.
  • Uang muka atau down payment (DP): 15% x Rp500.000.000 = Rp75.000.000.
  • Pinjaman KPR dari bank: Rp500.000.000 – Rp75.000.000 = Rp425.000.000.
  • Bunga Fixed: 7%
  • Bunga Floating: 10%

Untuk memudahkan perhitungan dengan bunga fixed atau floating, gunakan kalkulator bunga efektif dari Lifepal berikut ini.

Daftar bunga KPR berdasarkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

Besaran bunga KPR mengacu pada Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per April 2021.

No. Nama Bank KPR (%)
1 PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk 7,25
2 PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk 7,25
3 PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk 7,25
4 PT BANK DANAMON INDONESIA, Tbk 9,25
5 PT BANK PERMATA, Tbk 9,75
6 PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk 7,25
7 PT BANK MAYBANK INDONESIA, Tbk 9,00
8 PT BANK PANIN INDONESIA, Tbk 8,25
9 PT BANK CIMB NIAGA, Tbk 7,25
10 PT BANK UOB INDONESIA 8,80
11 PT BANK OCBC NISP, Tbk 8,80
12 CITIBANK, N,A,
13 JP MORGAN CHASE BANK, NA
14 BANK OF AMERICA, N,A
15 PT BANK CHINA CONSTRUCTION BANK INDONESIA, Tbk 7,31
16 PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, Tbk 8,94
17 BANGKOK BANK PCL
18 THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ LTD,
19 PT BANK DBS INDONESIA 7,87
20 PT BANK RESONA PERDANIA
21 PT BANK MIZUHO INDONESIA
22 STANDARD CHARTERED BANK 7,63
23 PT BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk 13,39
24 PT BANK BNP PARIBAS INDONESIA
25 PT BANK ANZ INDONESIA
26 DEUTSCHE BANK AG
27 BANK OF CHINA HONGKONG LIMITED
28 PT BANK BUMI ARTA, Tbk 8,39
29 PT BANK HSBC INDONESIA 9,00
30 PT BANK J TRUST INDONESIA, Tbk 12,05
31 PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL, Tbk 11,90
32 PT BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk 8,76
33 PT BPD DKI 8,75
34 PT BPD DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA 6,04
35 PT BPD JAWA TENGAH 10,57
36 PT BPD JAWA TIMUR, Tbk 6,97
37 PT BPD JAMBI 7,84
38 PT BPD SUMATERA UTARA 9,41
39 PT BPD SUMATERA BARAT 10,00
40 PT BPD RIAU KEPRI 5,58
41 PT BPD SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG 9,87
42 PT BPD LAMPUNG 9,68
43 PT BPD KALIMANTAN SELATAN 10,67
44 PT BPD KALIMANTAN BARAT 10,41
45 PT BPD KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA 8,67
46 PT BPD KALIMANTAN TENGAH 10,52
47 PT BPD SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT 7,62
48 PT BPD SULAWESI UTARA DAN GORONTALO 8,29
49 PT BPD BALI 7,74
50 PT BPD NUSA TENGGARA TIMUR 13,49
51 PT BPD MALUKU DAN MALUKU UTARA 9,41
52 PT BPD PAPUA 10,50
53 PT BPD BENGKULU 6,99
54 PT BPD SULAWESI TENGAH 5,91
55 PT BPD SULAWESI TENGGARA 8,26
56 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN 8,62
57 PT BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk 11,50
58 PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk 8,89
59 PT BANK SHINHAN INDONESIA 6,57
60 PT BANK SINARMAS, Tbk
61 PT BANK MASPION INDONESIA, Tbk 10,10
62 PT BANK GANESHA 12,00
63 PT BANK ICBC INDONESIA 8,69
64 PT BANK QNB INDONESIA, Tbk 10,50
65 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk 7,25
66 PT BANK WOORI SAUDARA INDONESIA 1906, Tbk 10,25
67 PT BANK BTPN, Tbk
68 PT BANK MEGA, Tbk 10,88
69 PT BANK BUKOPIN, Tbk 10,05
70 PT BANK BISNIS INTERNASIONAL 9,26
71 PT BANK JASA JAKARTA 8,10
72 PT BANK KEB HANA INDONESIA 7,25
73 PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk 11,67
74 PT BANK YUDHA BHAKTI, Tbk 12,97
75 PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA, Tbk 7,80
76 PT BANK SBI INDONESIA
77 PT BANK DIGITAL BCA
78 PT BANK NATIONALNOBU, Tbk 9,25
79 PT BANK INA PERDANA, Tbk 8,37
80 PT PRIMA MASTER BANK 11,75
81 PT BANK SAHABAT SAMPOERNA 16,50
82 PT BANK DINAR INDONESIA, Tbk 10,50
83 PT BANK AMAR INDONESIA 13,00
84 PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI 9,78
85 PT BANK JAGO, Tbk
86 PT BANK MULTIARTA SENTOSA 8,85
87 PT BANK MAYORA 9,33
88 PT BANK INDEX SELINDO 10,25
89 PT BANK FAMA INTERNASIONAL 6,26
90 PT BANK MANDIRI TASPEN
91 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk 11,28
92 PT BANK HARDA INTERNASIONAL 8,24
93 PT BANK IBK INDONESIA, Tbk 6,25
94 PT BANK CTBC INDONESIA 10,50
95 PT BANK COMMONWEALTH 10,00

Itu tadi informasi mengenai perhitungan bunga KPR. Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang KPR ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik tersebut di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar perhitungan KPR