Perhitungan KPR – Jenis Bunga dan Simulasi Menghitung Cicilan
Sudah tahu cara menghitung KPR? Perhitungan KPR sangat penting untuk diketahui oleh kamu yang berniat mengajukan kredit rumah.
Mengingat kredit rumah kemungkinan besar akan menjadi utang yang jumlahnya paling besar dan jangka waktu pelunasan yang terbilang lama juga.
Oleh karena itu, sebelum memutuskan mengambil kredit pemilikan rumah, penting sekali berhitung dengan cermat berapa cicilan per bulan dan apakah penghasilan kamu cukup untuk membayarnya. Simak ulasan dan simulasi perhitungan KPR yang tepat berikut ini.
Jenis-jenis bunga KPR
Bunga yang digunakan dalam perhitungan KPR adalah bunga efektif. Bunga efektif adalah bunga yang perhitungannya didasarkan pada sisa pokok pinjaman.
Bunga efektif terbagi dua: bunga floating dan bunga fixed. Cek penjelasannya berikut ini.
| Jenis bunga KPR | Penjelasan |
| Bunga Floating | Bunga yang dapat berubah sesuai dengan kebijakan perbankan karena mengikuti perubahan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI). |
| Bunga Fixed | Bunga kredit yang bersifat tetap atau bunganya tidak berubah hanya dalam jangka waktu tertentu antara 1 tahun dan 3 tahun. |
Simulasi perhitungan KPR BNI, BRI, BCA, BTN, dan Mandiri dengan kalkulator
Perhitungan KPR didasarkan pada jumlah kredit yang disetujui bank sebagai pinjaman kepada nasabah KPR. Berikut ini simulasi perhitungan KPR.
- Harga rumah: Rp500.000.000.
- Uang muka atau down payment (DP): 15% x Rp500.000.000 = Rp75.000.000.
- Pinjaman KPR dari bank: Rp500.000.000 – Rp75.000.000 = Rp425.000.000.
- Bunga Fixed: 7%
- Bunga Floating: 10%
Untuk memudahkan perhitungan dengan bunga fixed atau floating, gunakan kalkulator bunga efektif dari Lifepal berikut ini.
Daftar bunga KPR berdasarkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)
Besaran bunga KPR mengacu pada Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per April 2021.
| No. | Nama Bank | KPR (%) |
| 1 | PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk | 7,25 |
| 2 | PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk | 7,25 |
| 3 | PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk | 7,25 |
| 4 | PT BANK DANAMON INDONESIA, Tbk | 9,25 |
| 5 | PT BANK PERMATA, Tbk | 9,75 |
| 6 | PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk | 7,25 |
| 7 | PT BANK MAYBANK INDONESIA, Tbk | 9,00 |
| 8 | PT BANK PANIN INDONESIA, Tbk | 8,25 |
| 9 | PT BANK CIMB NIAGA, Tbk | 7,25 |
| 10 | PT BANK UOB INDONESIA | 8,80 |
| 11 | PT BANK OCBC NISP, Tbk | 8,80 |
| 12 | CITIBANK, N,A, | – |
| 13 | JP MORGAN CHASE BANK, NA | – |
| 14 | BANK OF AMERICA, N,A | – |
| 15 | PT BANK CHINA CONSTRUCTION BANK INDONESIA, Tbk | 7,31 |
| 16 | PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, Tbk | 8,94 |
| 17 | BANGKOK BANK PCL | – |
| 18 | THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ LTD, | – |
| 19 | PT BANK DBS INDONESIA | 7,87 |
| 20 | PT BANK RESONA PERDANIA | – |
| 21 | PT BANK MIZUHO INDONESIA | – |
| 22 | STANDARD CHARTERED BANK | 7,63 |
| 23 | PT BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk | 13,39 |
| 24 | PT BANK BNP PARIBAS INDONESIA | – |
| 25 | PT BANK ANZ INDONESIA | – |
| 26 | DEUTSCHE BANK AG | – |
| 27 | BANK OF CHINA HONGKONG LIMITED | – |
| 28 | PT BANK BUMI ARTA, Tbk | 8,39 |
| 29 | PT BANK HSBC INDONESIA | 9,00 |
| 30 | PT BANK J TRUST INDONESIA, Tbk | 12,05 |
| 31 | PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL, Tbk | 11,90 |
| 32 | PT BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk | 8,76 |
| 33 | PT BPD DKI | 8,75 |
| 34 | PT BPD DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA | 6,04 |
| 35 | PT BPD JAWA TENGAH | 10,57 |
| 36 | PT BPD JAWA TIMUR, Tbk | 6,97 |
| 37 | PT BPD JAMBI | 7,84 |
| 38 | PT BPD SUMATERA UTARA | 9,41 |
| 39 | PT BPD SUMATERA BARAT | 10,00 |
| 40 | PT BPD RIAU KEPRI | 5,58 |
| 41 | PT BPD SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG | 9,87 |
| 42 | PT BPD LAMPUNG | 9,68 |
| 43 | PT BPD KALIMANTAN SELATAN | 10,67 |
| 44 | PT BPD KALIMANTAN BARAT | 10,41 |
| 45 | PT BPD KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA | 8,67 |
| 46 | PT BPD KALIMANTAN TENGAH | 10,52 |
| 47 | PT BPD SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT | 7,62 |
| 48 | PT BPD SULAWESI UTARA DAN GORONTALO | 8,29 |
| 49 | PT BPD BALI | 7,74 |
| 50 | PT BPD NUSA TENGGARA TIMUR | 13,49 |
| 51 | PT BPD MALUKU DAN MALUKU UTARA | 9,41 |
| 52 | PT BPD PAPUA | 10,50 |
| 53 | PT BPD BENGKULU | 6,99 |
| 54 | PT BPD SULAWESI TENGAH | 5,91 |
| 55 | PT BPD SULAWESI TENGGARA | 8,26 |
| 56 | PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN | 8,62 |
| 57 | PT BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk | 11,50 |
| 58 | PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk | 8,89 |
| 59 | PT BANK SHINHAN INDONESIA | 6,57 |
| 60 | PT BANK SINARMAS, Tbk | – |
| 61 | PT BANK MASPION INDONESIA, Tbk | 10,10 |
| 62 | PT BANK GANESHA | 12,00 |
| 63 | PT BANK ICBC INDONESIA | 8,69 |
| 64 | PT BANK QNB INDONESIA, Tbk | 10,50 |
| 65 | PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk | 7,25 |
| 66 | PT BANK WOORI SAUDARA INDONESIA 1906, Tbk | 10,25 |
| 67 | PT BANK BTPN, Tbk | – |
| 68 | PT BANK MEGA, Tbk | 10,88 |
| 69 | PT BANK BUKOPIN, Tbk | 10,05 |
| 70 | PT BANK BISNIS INTERNASIONAL | 9,26 |
| 71 | PT BANK JASA JAKARTA | 8,10 |
| 72 | PT BANK KEB HANA INDONESIA | 7,25 |
| 73 | PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk | 11,67 |
| 74 | PT BANK YUDHA BHAKTI, Tbk | 12,97 |
| 75 | PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA, Tbk | 7,80 |
| 76 | PT BANK SBI INDONESIA | – |
| 77 | PT BANK DIGITAL BCA | – |
| 78 | PT BANK NATIONALNOBU, Tbk | 9,25 |
| 79 | PT BANK INA PERDANA, Tbk | 8,37 |
| 80 | PT PRIMA MASTER BANK | 11,75 |
| 81 | PT BANK SAHABAT SAMPOERNA | 16,50 |
| 82 | PT BANK DINAR INDONESIA, Tbk | 10,50 |
| 83 | PT BANK AMAR INDONESIA | 13,00 |
| 84 | PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI | 9,78 |
| 85 | PT BANK JAGO, Tbk | – |
| 86 | PT BANK MULTIARTA SENTOSA | 8,85 |
| 87 | PT BANK MAYORA | 9,33 |
| 88 | PT BANK INDEX SELINDO | 10,25 |
| 89 | PT BANK FAMA INTERNASIONAL | 6,26 |
| 90 | PT BANK MANDIRI TASPEN | – |
| 91 | PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk | 11,28 |
| 92 | PT BANK HARDA INTERNASIONAL | 8,24 |
| 93 | PT BANK IBK INDONESIA, Tbk | 6,25 |
| 94 | PT BANK CTBC INDONESIA | 10,50 |
| 95 | PT BANK COMMONWEALTH | 10,00 |
Itu tadi informasi mengenai perhitungan bunga KPR. Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang KPR ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik tersebut di Tanya Lifepal.
Tanya jawab seputar perhitungan KPR
Perhitungan cicilan KPR mengacu pada rumus bunga efektif. Bunga efektif terbagi dua: bunga fixed dan bunga floating. Untuk informasi lengkapnya, cek dalam artikel ini.
Biaya KPR meliputi biaya notaris, biaya Akte Pemberian Hak Tanggungan (APHT), biaya penilai/appraisal, biaya administrasi, provisi bank, angsuran pertama, premi asuransi kebarakan, hingga premi asuransi jiwa.