Perhitungan KPR – Jenis Bunga dan Simulasi Menghitung Cicilan

Rumus perhitungan KPR

Sudah tahu cara menghitung KPR? Perhitungan KPR sangat penting untuk diketahui oleh kamu yang berniat mengajukan kredit rumah.

Mengingat kredit rumah kemungkinan besar akan menjadi utang yang jumlahnya paling besar dan jangka waktu pelunasan yang terbilang lama juga.

Oleh karena itu, sebelum memutuskan mengambil kredit pemilikan rumah, penting sekali berhitung dengan cermat berapa cicilan per bulan dan apakah penghasilan kamu cukup untuk membayarnya. Simak ulasan dan simulasi perhitungan KPR yang tepat berikut ini.

Jenis-jenis bunga KPR

Bunga yang digunakan dalam perhitungan KPR adalah bunga efektif. Bunga efektif adalah bunga yang perhitungannya didasarkan pada sisa pokok pinjaman.

Bunga efektif terbagi dua: bunga floating dan bunga fixed. Cek penjelasannya berikut ini.

Jenis bunga KPRPenjelasan
Bunga FloatingBunga yang dapat berubah sesuai dengan kebijakan perbankan karena mengikuti perubahan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).
Bunga FixedBunga kredit yang bersifat tetap atau bunganya tidak berubah hanya dalam jangka waktu tertentu antara 1 tahun dan 3 tahun.

Simulasi perhitungan KPR BNI, BRI, BCA, BTN, dan Mandiri dengan kalkulator

Perhitungan KPR didasarkan pada jumlah kredit yang disetujui bank sebagai pinjaman kepada nasabah KPR. Berikut ini simulasi perhitungan KPR.

  • Harga rumah: Rp500.000.000.
  • Uang muka atau down payment (DP): 15% x Rp500.000.000 = Rp75.000.000.
  • Pinjaman KPR dari bank: Rp500.000.000 – Rp75.000.000 = Rp425.000.000.
  • Bunga Fixed: 7%
  • Bunga Floating: 10%

Untuk memudahkan perhitungan dengan bunga fixed atau floating, gunakan kalkulator bunga efektif dari Lifepal berikut ini.

Daftar bunga KPR berdasarkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

Besaran bunga KPR mengacu pada Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per April 2021.

No.Nama BankKPR (%)
1PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk7,25
2PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk7,25
3PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk7,25
4PT BANK DANAMON INDONESIA, Tbk9,25
5PT BANK PERMATA, Tbk9,75
6PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk7,25
7PT BANK MAYBANK INDONESIA, Tbk9,00
8PT BANK PANIN INDONESIA, Tbk8,25
9PT BANK CIMB NIAGA, Tbk7,25
10PT BANK UOB INDONESIA8,80
11PT BANK OCBC NISP, Tbk8,80
12CITIBANK, N,A,
13JP MORGAN CHASE BANK, NA
14BANK OF AMERICA, N,A
15PT BANK CHINA CONSTRUCTION BANK INDONESIA, Tbk7,31
16PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, Tbk8,94
17BANGKOK BANK PCL
18THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ LTD,
19PT BANK DBS INDONESIA7,87
20PT BANK RESONA PERDANIA
21PT BANK MIZUHO INDONESIA
22STANDARD CHARTERED BANK7,63
23PT BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk13,39
24PT BANK BNP PARIBAS INDONESIA
25PT BANK ANZ INDONESIA
26DEUTSCHE BANK AG
27BANK OF CHINA HONGKONG LIMITED
28PT BANK BUMI ARTA, Tbk8,39
29PT BANK HSBC INDONESIA9,00
30PT BANK J TRUST INDONESIA, Tbk12,05
31PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL, Tbk11,90
32PT BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk8,76
33PT BPD DKI8,75
34PT BPD DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA6,04
35PT BPD JAWA TENGAH10,57
36PT BPD JAWA TIMUR, Tbk6,97
37PT BPD JAMBI7,84
38PT BPD SUMATERA UTARA9,41
39PT BPD SUMATERA BARAT10,00
40PT BPD RIAU KEPRI5,58
41PT BPD SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG9,87
42PT BPD LAMPUNG9,68
43PT BPD KALIMANTAN SELATAN10,67
44PT BPD KALIMANTAN BARAT10,41
45PT BPD KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA8,67
46PT BPD KALIMANTAN TENGAH10,52
47PT BPD SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT7,62
48PT BPD SULAWESI UTARA DAN GORONTALO8,29
49PT BPD BALI7,74
50PT BPD NUSA TENGGARA TIMUR13,49
51PT BPD MALUKU DAN MALUKU UTARA9,41
52PT BPD PAPUA10,50
53PT BPD BENGKULU6,99
54PT BPD SULAWESI TENGAH5,91
55PT BPD SULAWESI TENGGARA8,26
56PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN8,62
57PT BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk11,50
58PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk8,89
59PT BANK SHINHAN INDONESIA6,57
60PT BANK SINARMAS, Tbk
61PT BANK MASPION INDONESIA, Tbk10,10
62PT BANK GANESHA12,00
63PT BANK ICBC INDONESIA8,69
64PT BANK QNB INDONESIA, Tbk10,50
65PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk7,25
66PT BANK WOORI SAUDARA INDONESIA 1906, Tbk10,25
67PT BANK BTPN, Tbk
68PT BANK MEGA, Tbk10,88
69PT BANK BUKOPIN, Tbk10,05
70PT BANK BISNIS INTERNASIONAL9,26
71PT BANK JASA JAKARTA8,10
72PT BANK KEB HANA INDONESIA7,25
73PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk11,67
74PT BANK YUDHA BHAKTI, Tbk12,97
75PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA, Tbk7,80
76PT BANK SBI INDONESIA
77PT BANK DIGITAL BCA
78PT BANK NATIONALNOBU, Tbk9,25
79PT BANK INA PERDANA, Tbk8,37
80PT PRIMA MASTER BANK11,75
81PT BANK SAHABAT SAMPOERNA16,50
82PT BANK DINAR INDONESIA, Tbk10,50
83PT BANK AMAR INDONESIA13,00
84PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI9,78
85PT BANK JAGO, Tbk
86PT BANK MULTIARTA SENTOSA8,85
87PT BANK MAYORA9,33
88PT BANK INDEX SELINDO10,25
89PT BANK FAMA INTERNASIONAL6,26
90PT BANK MANDIRI TASPEN
91PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk11,28
92PT BANK HARDA INTERNASIONAL8,24
93PT BANK IBK INDONESIA, Tbk6,25
94PT BANK CTBC INDONESIA10,50
95PT BANK COMMONWEALTH10,00

Itu tadi informasi mengenai perhitungan bunga KPR. Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang KPR ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik tersebut di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar perhitungan KPR

Perhitungan cicilan KPR mengacu pada rumus bunga efektif. Bunga efektif terbagi dua: bunga fixed dan bunga floating. Untuk informasi lengkapnya, cek dalam artikel ini.

Biaya KPR meliputi biaya notaris, biaya Akte Pemberian Hak Tanggungan (APHT), biaya penilai/appraisal, biaya administrasi, provisi bank, angsuran pertama, premi asuransi kebarakan, hingga premi asuransi jiwa.

Artikel Terkait Lainnya
Artikel terkait tidak ditemukan
Dapatkan Promo