Rekening Bersama: Pengertian, Cara Kerja, dan Kelebihannya

Rekening bersama atau rekber semakin populer seiring dengan meningkatnya transaksi jual beli online. Sistem rekber ini dapat menjadi solusi terhadap rasa khawatir mengalami penipuan dalam bertransaksi online, baik dari sisi penjual maupun pembeli. 

Karena itu, penjual dan pembeli perlu memahami dengan baik tentang rekening bersama. Rekber itu apa, contoh rekening bersama, dan apa saja keuntungan serta kerugian rekber?

Apa Itu Rekening Bersama?

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), rekber artinya rekening bank atas nama lebih dari satu orang, biasanya pasangan atau mitra. Sementara menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), rekening gabungan adalah tabungan bersama atas nama dua orang atau lebih. 

Pada rekening gabungan, pengeluaran cek atau penarikan dana wajib ditandatangani oleh pemegang rekening secara bersama-sama, atau setiap pemegang rekening dapat bertindak secara sendiri sesuai dengan perjanjian saat pembukaan rekening.

Penggunaan istilah rekber dalam konteks jual beli online atau escrow account menurut Investopedia adalah konsep hukum yang menggambarkan instrumen keuangan di mana aset atau uang dipegang oleh pihak ketiga atas nama dua pihak lain yang sedang dalam proses menyelesaikan transaksi. Escrow dalam berbagai konteks yaitu transaksi internet, perbankan, kekayaan intelektual, real estate, merger dan akuisisi, hukum, dan lain-lain.

Kementerian Keuangan menyebutkan, escrow account atau rekber adalah rekening yang dibuka khusus untuk tujuan tertentu, yaitu untuk menampung dana kepada suatu bank berdasarkan persyaratan tertentu sesuai perjanjian tertulis. Rekening ini akan berfungsi sebagai rekening penampungan yang dikelola oleh bank, dan transaksi antara pihak-pihak terlibat hanya dapat diselesaikan jika semua syarat dalam perjanjian telah dipenuhi.

Dengan semua arti rekber tersebut, maka rekber adalah jenis rekening bank yang bisa bermanfaat untuk beberapa orang secara bersama-sama. Rekening ini biasanya digunakan oleh keluarga, teman, atau rekan bisnis untuk memudahkan dalam mengelola dana bersama.

Misalnya membayar tagihan bersama, membeli barang bersama, atau menabung untuk keperluan bersama. Dengan menabung di rekber, maka pengelolaan dana jadi lebih mudah dan transparan.

Cara Kerja Rekening Bersama

Tata cara rekber dimulai dari setiap pemegang rekening, di mana masing-masing memiliki hak dan tanggung jawab yang sama terhadap dana yang disimpan dalam rekening tersebut. 

Setiap orang pemegang rekber dapat melakukan transaksi, seperti menambah dana, melakukan transfer atau membayar tagihan, bahkan melihat jumlah saldo rekber. Nantinya, segala transaksi yang dilakukan seluruh pemegang rekening akan dicatat dan dapat dilihat setiap pemegang rekening. 

Hal ini memastikan adanya transparansi dalam mengelola dana bersama, dan mencegah adanya masalah kepercayaan. Apabila ada masalah tertentu yang terjadi, pemegang rekber dapat mengkonfirmasi dengan bank atau melakukan investigasi untuk mengatasi masalah tersebut.

Kelebihan dan Kekurangan Rekening Bersama

Menggunakan rekber sebenarnya bisa mendatangkan sejumlah kelebihan dan juga kekurangan. Berikut ini penjelasan mengenai kelebihan dan kekurangannya.

Kelebihan menggunakan rekber

Setidaknya, ada tiga keunggulan yang bisa dirasakan ketika kamu menggunakan rekber. Berikut ini keunggulan tersebut:

• Dana dalam rekening tidak dapat diambil diam-diam, sehingga lebih transparan
• Dana bisa dikelola bersama dengan lebih mudah
• Mengurangi biaya administrasi karena rekening dikelola bersama-sama

Kekurangan menggunakan rekber

Di satu sisi, ada juga kelemahan saat menggunakan rekber. Berikut ini beberapa kelemahan yang patut untuk dipertimbangkan:

• Tidak ada kepastian siapa yang bertanggung jawab terhadap dana dalam rekening
• Bila tidak ada kesepakatan, bisa-bisa dana dalam rekber mengendap selamanya

Karena ada kelebihan dan kekurangan tersendiri, maka kunci dari pemanfaatan rekber yang sukses adalah melakukan kesepakatan melalui perjanjian yang disetujui oleh seluruh pihak selaku pemegang rekening.

Dengan begitu, risiko-risiko kelemahan dari rekber ini bisa dihindari, dan kamu pun bisa menerima manfaat yang lebih besar saat menggunakan rekening tersebut.

Contoh Rekening Bersama di Indonesia

Sebagai contoh, pembeli A ingin membeli alat elektronik senilai Rp2 juta dari penjual B dalam transaksi online. Karena ada kekhawatiran tentang penipuan dan kualitas barang, A dan B memutuskan memakai rekber, dalam hal ini rekening C yang ditentukan sebagai pihak ketiga penyedia layanan khusus rekber. 

C sebagai pemegang rekber menentukan biaya layanan berdasarkan nilai produk yang diperjualbelikan. Misalnya, biaya layanan adalah Rp5.000 untuk produk di bawah Rp100 ribu, Rp10.000 untuk produk antara Rp100 ribu hingga Rp1 juta, dan seterusnya. 

Setelah semua pihak setuju dengan tarif ini, A mentransfer Rp2 juta ditambah biaya layanan Rp15 ribu ke rekber C. C memberi tahu B bahwa dana telah diterima di rekber, lalu B mengirimkan barang ke A. 

Setelah barang diterima sesuai dengan deskripsi, A memberitahu C bahwa barang telah diterima. C mengirimkan Rp2 juta ke B, dan transaksi selesai.

Di Indonesia, ada beberapa penyedia jasa rekber yang bisa dimanfaatkan untuk mengelola dana bersama-sama. Berikut ini beberapa contoh rekber.

1. Rekening bersama Shopee

Karena rekber digunakan untuk memudahkan transaksi antara pembeli dengan penjual, maka Shopee juga menyediakan layanan rekber. Hal ini wajar, mengingat Shopee menjadi marketplace yang mempertemukan antara pembeli dengan penjual.

Rekber Shopee menggunakan dana uang Shopee atau ShopeePay. Nantinya, pembeli akan memasukkan dana melalui uang Shopee saat melakukan transaksi. Selama barang belum sampai ke pembeli, maka uang tersebut akan tetap mengendap di rekening.

Setelah itu, jika pembeli sudah mengonfirmasi penerimaan barang, maka Shopee akan mengirimkan uang tersebut ke penjual.

2. Rekber Tokopedia

Sama seperti Shopee, Tokopedia juga menjadi salah satu contoh penyedia layanan rekber. Skema atau cara kerjanya juga cukup serupa.

Transaksi dari sisi pembeli yang melakukan pesanan dan mengirimkan sejumlah dana ke rekening Tokopedia. Dana tersebut akan masuk ke rekening Tokopedia selama proses pengemasan dan pengiriman barang.

Setelah penjual mengirimkan barang dan pembeli mengonfirmasi penerimaan pesanan, barulah penjual bisa menerima dana yang sudah tersimpan dalam rekber.

3. iRekber

Kalau sebelumnya, rekber dari Tokopedia dan Shopee sudah menjadi fasilitas bawaan dari aplikasi. Tapi, berbeda dengan iRekber.

iRekber merupakan aplikasi khusus untuk membuka rekber antara pembeli dengan penjual. Aplikasi ini termasuk sebagai salah satu aplikasi dalam daftar rekber terpercaya.

Dalam aplikasi ini, setiap pemegang rekening selalu mendapatkan notifikasi apabila ada bentuk transaksi yang dilakukan, baik itu pengiriman uang, penarikan saldo, dan lain sebagainya.

4. Rekberco

Ada juga aplikasi Rekberco yang memang khusus untuk memudahkan pembeli dan penjual dalam membuka rekber. Cara kerjanya tak jauh berbeda dengan aplikasi rekber pada umumnya.

Seluruh transaksi terkait dengan rekening akan diinformasikan kepada setiap pemegang rekening, baik itu pembeli maupun penjual.

Cara Membuat Rekening Bersama

Tertarik untuk membuat rekber? Berikut adalah langkah-langkah cara membuat rekening bersama:

1. Tentukan bank atau penyedia rekber

Pilihlah bank ataupun penyedia jasa rekber yang ingin digunakan. Pastikan untuk memilih layanan rekber yang sudah dijamin aman dan terpercaya. 

2. Lakukan pengajuan pembukaan rekening

Untuk pembukaan rekber di bank, kamu mungkin perlu mendatangi kantor cabang bank bersama dengan calon pemegang rekening lainnya.

Namun, kalau kamu memilih menggunakan rekber online, maka pengajuan pembukaan rekening bisa dilakukan melalui aplikasi dengan melampirkan sejumlah syarat yang sudah ditentukan.

3. Isi formulir pembukaan rekening

Isi formulir pembukaan rekber yang disediakan. Pastikan semua informasi yang dimasukkan adalah benar dan sesuai dengan identitas masing-masing pemegang rekening.

4. Proses verifikasi data

Pihak bank maupun aplikasi rekber akan melakukan verifikasi terhadap informasi yang diterima dan memastikan bahwa setiap pemegang rekening memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku.

Setelah proses verifikasi selesai, bank akan mengaktivasi rekber dan memberikan informasi login serta password untuk setiap pemegang rekening.

Setelah menerima rekber, setiap pemegang rekening dapat melakukan setoran dana dan memulai mengelola dana bersama.

Syarat pembukaan rekening bersama

Untuk bisa membuka rekber, calon nasabah harus memenuhi beberapa syarat buka rekening. Berikut ini syarat-syarat tersebut: 

• Kartu Identitas (KTP)
• Informasi kontak dan alamat resmi sesuai KTP
• Menyiapkan dana setoran awal

Bila syarat-syarat itu sudah terpenuhi, maka proses pembukaan rekening akan lebih cepat dan mudah. Pastikan kamu dan calon pemegang rekening lainnya sudah mempersiapkan seluruh syarat.

Cara Menggunakan Rekening Bersama

Secara garis besar, penggunaan rekber cukup mudah. Rekber lebih sering orang manfaatkan untuk keperluan bisnis.

Berikut ini cara menggunakan rekber untuk bisnis.

• Setiap pemegang rekening dapat menyetor dana melalui mesin ATM atau internet banking
• Setiap pemegang rekening dapat menarik dana dari rekening untuk kemudian mentransfernya ke rekening pribadi
• Kamu dapat mentransfer dana dari rekening ke rekening pribadi atau rekening lain
• Dana dalam rekening bisa kamu gunakan untuk membayar tagihan seperti listrik, air, telepon, dan lain-lain

Apakah Rekber Aman?

Penggunaan rekber dalam forum jual beli yang aman karena penjual tidak bisa berbuat curang seandainya telah terjadi kesepakatan dengan pembeli dalam jual beli barang. Adanya pihak ketiga sebagai penampung dana sekaligus yang mentransfer dana mengharuskan penjual mengirim barang kalau mau menerima dana dari pembeli.

Metode transfernya pun beragam, bisa dengan cara transfer uang lewat ATM, internet banking, dan sebagainya dan semuanya tetap mendapat pengawasan secara aman. Sekalipun aman, mereka yang menggunakan rekber harus tetap waspada.

Pasalnya, penggunaan rekber melibatkan pihak ketiga sebagai pihak yang transfer uang dari pembeli ke penjual. Pastikan pihak ketiga sebagai pemegang rekber memiliki reputasi baik dan memiliki reputasi terpercaya dalam forum jual beli.

Dengan begitu, pembeli bisa terhindar dari kecurangan pemegang rekber yang bisa saja membawa lari uangnya.

Pentingnya Memiliki Rekening Tabungan

Selain rekber, kamu juga perlu tahu bahwa penting untuk memiliki rekening tabungan pribadi. Rekening tabungan bisa kamu buat secara terpisah, sehingga dana yang disimpan tidak untuk keperluan sehari-hari.

Sebaiknya, setiap bulan ada dana yang kamu sisihkan ke rekening tabungan. Untuk mengetahui berapa nominal dana yang perlu ditabung setiap bulannya, coba pakai kalkulator menabung bulanan berikut ini.

Tips dari Lifepal! Rekening bersama memang menjadi salah satu solusi untuk belanja di toko online. Bahkan kini sudah banyak customer toko online yang hanya bersedia untuk berbelanja di toko yang menawarkan fitur ini.

Sebagai pelaku bisnis, kalau kamu punya pinjaman untuk keperluan usaha, sebaiknya berikan perlindungan terhadap keuanganmu dengan asuransi kredit.

Asuransi kredit akan membantu menjamin apabila kamu mengalami musibah yang mengakibatkan kamu tidak bisa lagi melunasi kredit tersebut. 

FAQ Seputar Rekening Bersama