Kalkulator Kebebasan Finansial Hitung Tabungan Ideal

kalkulator kebebasan finansial

Kalkulator kebebasan finansial adalah perangkat untuk membantu kamu melihat berapa dana ideal yang harus dimiliki untuk bisa menikmati hidup ketika sudah tidak bekerja nanti. 

Untuk mendapatkan gambaran yang jelas, mari gunakan simulasi tabel kalkulator kebebasan finansial berikut.

Cara menghitung dengan kalkulator kebebasan finansial

Dalam menggunakan kalkulator kebebasan finansial, pertama kamu harus menghitung jumlah pengeluaranmu setiap bulannya hingga masa pensiun. Perlu diingat, jika tahun ini pengeluaran bulanan kamu Rp8 juta, jumlah tersebut akan berubah mengikuti inflasi di tahun-tahun selanjutnya. 

Nah, kemudian, kamu harus mengalikan jumlah pengeluaran tersebut dengan bunga deposito tahun. Mengapa harus berdasarkan deposito?

Ini dikarenakan nilai bunga deposito umumnya lebih tinggi dari inflasi. Contohnya, di kuartal pertama tahun 2020, rata-rata suku bunga deposito berkisar 3-6 persen. Tentu lebih tinggi dibandingkan rata-rata inflasi yang umumnya naik 2-3 persen per tahun. 

Apa itu kebebasan finansial?

Kebebasan finansial adalah sesuatu yang diimpikan oleh semua orang. Terlepas dari berapa banyak jumlah uang yang dimiliki, kebebasan finansial artinya kamu tidak perlu lagi khawatir masalah keuangan. Bahkan, tanpa perlu bekerja, kamu masih bisa memiliki penghasilan.

Kebebasan finansial dapat dicapai ketika kamu sudah memiliki pendapatan pasif, yaitu pendapatan di luar pekerjaan yang bisa kamu gunakan untuk membiayai kehidupan sehari-hari.

Karena itu, orang yang telah mencapai kebebasan finansial tidak lagi takut dengan krisis finansial yang bisa membuatnya miskin. 

Tips untuk mencapai kebebasan finansial

Setelah mengetahui nilai tabungan yang dibutuhkan, sekarang kamu perlu susun strategi untuk bisa capai kebebasan finansial hingga masa tua nanti. 

Caranya gak susah kok, karena kuncinya adalah komitmen dan disiplin. Berikut ini beberapa cara yang bisa kamu lakukan: 

  • Kumpulkan dana darurat
  • Punya penghasilan pasif
  • Bebas dari utang
  • Memiliki asuransi.

Kumpulkan dana darurat

Dana darurat adalah uang yang bisa memenuhi kebutuhanmu selama 3-6 bulan. Fungsinya sebagai dana yang bisa kamu gunakan saat muncul keadaan darurat, misalnya kehilangan pekerjaan. 

Besarnya dana darurat berbeda bagi setiap orang, tapi jumlah ideal yang disarankan adalah 3-6 kali biaya hidup per bulan. Idealnya buat yang sudah berkeluarga minimal 6 x dari pengeluaran bulanan. Sementara yang masih single 3 x dari pengeluaran bulanan. 

Jadi hitungannya adalah, jika kamu belum bisa mendapatkan pekerjaan baru selama 3 bulan, kamu masih bisa hidup dengan dana darurat.

Mulailah untuk menabung dana daruratmu sekarang. Tidak perlu besar, yang penting kamu sudah memulainya. Sisihkan agar tidak tercampur dengan uang yang kamu pakai untuk kebutuhan sehari-hari.

Punya penghasilan pasif

Penghasilan pasif bisa dalam bentuk investasi atau masuk tabungan deposito agar nilainya berkembang.

Kalkulator Kebebasan Finansial Hitung Tabungan Ideal
Kalkulator Kebebasan Finansial Hitung Tabungan Ideal

Dengan memulai investasi sedini mungkin, kamu punya lebih banyak waktu untuk belajar, gagal, dan bangkit dari kegagalan. Belajarlah mulai sekarang tentang berbagai macam investasi yang ada, cari bantuan atau saran dari orang yang lebih berpengalaman dan lakukan hal ini secara terus menerus.

Bebas dari utang

Utang adalah salah satu alasan kekhawatiran orang terhadap kegagalan neraca keuangan. Utang akan menggerogoti impian. Berusahalah untuk bebas dari utang dan berusahalah untuk berkomitmen untuk hidup tanpa utang. Bebas utang merupakan salah satu syarat apabila kita ingin mencapai kebebasan finansial.

Terbilang sehat jika utang tidak lebih dari 30 persen gaji atau bisa disebut merdeka finansial jika utang berada di angka nol.

Memiliki asuransi

Agar pengelolaan keuangan tidak terganggu meski mengalami risiko kesehatan sekali pun, maka penting untuk melindungi diri dengan asuransi. 

Salah satunya, asuransi jiwa untuk peristiwa seperti cacat total tetap atau meninggal dunia. Ada juga produk tabungan yang memberi jaminan untuk meneruskan setoran hingga periode berakhir jika nasabah karena suatu hal tidak bisa meneruskannya.

Dengan asuransi jiwa, kamu dan keluargamu bisa mereguk manfaat terlindungi dari beban finansial akibat tidak ada pemasukan lagi.

Perlindungan lain juga bisa kamu peroleh dari beragam produk asuransi lainnya. Untuk mengetahui selengkapnya bisa lihat di Lifepal!

Pertanyaan Seputar Kebebasan Finansial