Kalkulator Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Kalkulator uang pertanggungan asuransi jiwa atau kalkulator premi asuransi jiwa berguna untuk menghitung nilai manfaat uang pertanggungan (UP) saat kamu membeli produk asuransi jiwa.

Dengan demikian, UP tidak akan terlalu sedikit sehingga tidak cukup bagi ahli waris kamu. Sementara itu, nilainya juga tidak “berlebihan” sehingga memberatkan premi yang kamu bayarkan.

Ada dua cara yang bisa dipilih dalam menentukan nilai uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal bagi setiap nasabah, yaitu berdasarkan pengeluaran dan penghasilan.

1. Kalkulator uang pertanggungan berdasarkan pengeluaran

Pendekatan dalam perhitungan uang pertanggungan kalkulator asuransi jiwa di atas menggunakan metode akumulasi pengeluaran bulanan. Jadi, nilai uang pertanggungan di akhir masa polis asuransi akan berjumlah sesuai pengeluaran selama beberapa bulan dan dikalikan dengan kenaikan inflasi per tahun.

Dengan angka tersebut, diharapkan keluarga akan tetap bisa mendapatkan hidup yang layak meski tulang punggung telah tiada.

Cara menghitung menggunakan kalkulator UP berdasarkan pengeluaran

Pada dasarnya terdapat tiga faktor yang diperlukan dalam menghitung uang pertanggungan asuransi jiwa ideal menggunakan kalkulator Lifepal, yakni:

Pengeluaran bulanan saat ini: baik pengeluaran primer dan sekunder.
Pertanggungan untuk mencukup selama: UP mampu memenuhi kebutuhan/pengeluaran dalam jangka waktu tertentu.
Inflasi tahunan: umumnya 3 hingga 4 persen per tahun

Artinya, jika pengeluaran nasabah saat ini adalah Rp10 juta dan diharap uang pertanggungan mampu menutupi pengeluaran keluarga yang ditinggalkan selama lima tahun.

Maka jika diakumulasikan beserta inflasi tahunan, nasabah membutuhkan uang pertanggungan asuransi jiwa tidak kurang dari Rp637 jutaan.

2. Kalkulator uang pertanggungan berdasarkan pendapatan

Selain berdasarkan pengeluaran, terdapat pula metode perhitungan UP menggunakan perkalian jumlah pendapatan per bulan kamu. Dengan cara ini, keluarga yang ditinggalkan akan memperoleh dana sesuai gaji yang diperoleh oleh tulang punggung.

Keunggulan cara ini adalah keluarga tidak hanya bisa memenuhi kebutuhan mereka tetapi juga menyisihkan sebagian dana tersebut untuk ditabung atau investasi. Hanya saja, UP yang semakin besar tentu berdampak pada premi yang lebih mahal.

Keunggulan menggunakan kalkulator asuransi jiwa yang kedua ini adalah keluarga tidak hanya bisa memenuhi kebutuhan mereka tetapi juga menyisihkan sebagian dana tersebut untuk ditabung atau investasi.

Hanya saja, UP yang semakin besar tentu berdampak pada premi yang lebih mahal.

Cara menghitung menggunakan kalkulator UP berdasarkan pendapatan

Sama halnya dengan simulasi asuransi jiwa sebelumnya, dalam menghitung uang pertanggungan berdasarkan pendapatan juga perlu mempertimbangkan 3 faktor serupa seperti berikut ini:

Pendapatan bulanan saat ini: baik pendapatan utama maupun tambahan.
Pertanggungan untuk mencukup selama: UP mampu memenuhi kebutuhan/pengeluaran dalam jangka waktu tertentu.
Kenaikan gaji tahunan: umumnya 2 hingga 5 persen per tahun.

Dengan demikian, jika pendapatan nasabah saat ini adalah Rp10 juta, maka uang pertanggungan yang dibutuhkan untuk menutupi pendapatan selama lima tahun apabila nasabah meninggal dunia adalah sekitar Rp663 juta. Anggka tersebut dengan anggapan kenaikan gaji tahunan adalah lima persen ya.

Mengapa perlu mengetahui uang pertanggungan asuransi jiwa?

Mengetahui uang pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan sangatlah penting, bahkan menjadi faktor krusial dalam memilih polis asuransi jiwa yang tepat. Berikut ini adalah lima alasannya.

1. Premi yang dibayarkan tidak sia-sia

Ketika memenuhi kewajiban sebagai nasabah dalam bayar premi asuransi jiwa secara teratur, tentu kita mengharapkan agar polis yang dibeli dapat benar-benar menjadi solusi finansial ketika terjadi risiko yang tidak diinginkan.

Karena itu, pentingnya mengetahui uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal untuk setiap nasabah dan menyesuaikannya dengan polis yang dipilih.

Jadi, tidak hanya berfokus pada pilihan premi asuransi jiwa murah saja, tapi juga uang pertanggungan yang sesuai ya.

2. Solusi finansial untuk keluarga yang ditinggalkan

Saat terjadi risiko meninggal dunia, tentu yang ditinggalkan harus berhadapan dengan rasa duka dan juga tantangan finansial. Akan muncul pertanyaan bagaimana melanjutkan hidup jika kepala keluarga meninggal dunia.

Di sinilah fungsi asuransi jiwa untuk memberikan solusi finansial bagi keluarga yang ditinggalkan. Karena itu, penting untuk memanfaatkan kalkulator uang pertanggungan di atas sebelum memutuskan beli asuransi jiwa agar dapat menjadi solusi finansial yang tepat saat terjadi kerugian atau risiko meninggal dunia.

3. Pendidikan anak dapat terus berlanjut

Sudah sangat sering kita lihat kasus di mana pendidikan anak harus dikorbankan akibat kepala keluarga mengalami risiko meninggal dunia. Bahkan, beberapa kasus di antaranya telah memiliki asuransi jiwa. Hanya UP hanya mampu menutupi kebutuhan sehari-hari seperti biaya makan dan listrik.

Nah, ketika telah menggunakan kalkulator uang pertanggungan berdasarkan pengeluaran, nasabah akan menghitung kebutuhan pengeluaran primer dan sekunder yang artinya termasuk biaya pendidikan anak. Kamu juga bisa memilih asuransi jiwa dwiguna untuk pendidikan anak sebagai opsi rencana keuangan masa depan.

4. Menghindari risiko utang

Ketika memilih polis asuransi jiwa dengan uang pertanggungan yang tidak ideal, maka solusi finansial yang diberikan oleh perusahaan asuransi hanya dapat bertahan dalam jangka waktu pendek saja. Misal, dalam waktu satu tahun, uang pertanggungan sudah habis untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Sementara ketika telah menghitung secara teliti menggunakan kalkulator uang pertanggungan Lifepal, kita dapat mengetahui dengan pasti nilai uang pertanggungan yang ideal untuk jangka waktu yang telah ditentukan.

5. Memenuhi fungsi asuransi jiwa secara tepat

Asuransi jiwa pada dasarnya diciptakan untuk memberikan solusi finansial kepada keluarga yang ditinggalkan. Artinya, jika uang pertanggungan yang diberikan tidak sesuai dengan kebutuhan nasabah, maka polis yang dipilih akan meleset dari fungsi asuransi jiwa sebenarnya.

Karena itu pentingnya menggunakan kalkulator uang pertanggungan asuransi jiwa untuk mengetahui berapa nilai ideal yang dibutuhkan. Dengan begitu, asuransi jiwa yang dipilih dapat benar-benar memenuhi fungsi sebagai mana mestinya.

Hal-hal yang perlu diperhatikan saat menghitung uang pertanggungan asuransi

Nasabah asuransi dapat menentukan sendiri berapa uang pertanggungan yang perlu dibayarkan oleh pihak asuransi kepada ahli waris nantinya. Nantinya, ini berkaitan dengan berapa jumlah premi asuransi yang mesti dibayarkan tertanggung kepada pihak asuransi.

Menentukan uang pertanggungan perlu dilakukan secara cermat dan disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan. Berikut beberapa hal yang perlu kamu perhatikan saat menentukan uang pertanggungan asuransi.

1. Nilai ekonomis

Nilai ekonomis berarti jumlah pendapatan seseorang dalam satu tahu ditambahkan, kemudian dihitung rata-rata perbulannya. Bagi seorang karyawan atau pegawai negeri, nilai ekonomis ini adalah gaji bersih yang mereka terima setiap bulannya.

Dalam menentukan uang pertanggungan asuransi, nilai ekonomis ini menjadi point yang perlu diperhatikan.

2. Adanya individu selain tertanggung

Sebagai makhluk sosial, kamu selalu terkait dengan orang lain, entah itu anak, istri, adik, kakak, maupun orang tua. Dalam menentukan uang pertanggungan, kamu perlu memperhatikan siapa saja yang bergantung pada tertanggung.

Sebagai contoh kamu dapat memasukkan istri, suami, anak, kakak, adik,atau orang tua yang sudah pensiun ke dalam daftar individu selain tertanggung.

3. Adanya sangkut paut bisnis dengan pihak lain yang menyangkut dana

Perlu diperhatikan juga apakah tertanggung memiliki sangkutan utang dengan pihak lain seperti bank yang tidak memiliki perlindungan asuransi jiwa.

Tips memilih asuransi jiwa yang tepat

Uang pertanggungan asuransi adalah sejumlah uang yang diberikan kepada ahli waris saat tertanggung meninggal dunia. Selain memperhatikan aspek uang pertanggungan yang diterima, masih ada lagi nih beberapa hal yang mesti kamu perhatikan.

Berikut tips dalam memilih asuransi jiwa.

1. Pilih produk asuransi jiwa dari perusahaan terbaik

Tujuan utama dari asuransi jiwa yakni memberikan santunan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Artinya, kita tidak tahu hal itu kapan terjadi.

Itu artinya, kamu mempercayakan sejumlah dana kepada perusahaan asuransi. Jadi, kamu tidak boleh sembarang ya dalam memilih perusahaan.

Pertama sekali, pastikan sudah mendapatkan izin dari Otoritas Jasa Keuangan. Kedua, memiliki reputasi perusahaan yang baik.

Dan jika kamu punya banyak waktu, carilah besaran Risk Based Capital (RBC) dari perusahaan asuransi yang bersangkutan. Semakin tinggi RBCnya, semakin bagus.

2. Menganggarkan asuransi secara tepat

Tidak hanya besaran uang pertanggungan asuransi jiwa saja yang mesti diperhatikan. Sesuaikan juga dengan kondisi finansial kamu saat ini, ya.

Jangan sampai biaya premi asuransi jiwa malah memberatkan kamu.

3. Pahami manfaat asuransi jiwa yang diberikan

Semakin tinggi premi asuransi yang kamu bayarkan, semakin tinggi pula manfaat dan uang pertanggungan yang bakal diterima.

Ini perlu dipahami secara baik dengan membaca detail polis asuransi dan berdiskusi langsung dengan agen asuransi agar kamu kelak mendapatkan manfaat yang maksimal.

4. Prosedur klaim yang mudah dan kontak 24 jam

Sebelum memutuskan membeli asuransi jiwa, baca dulu beberapa review pengguna sebelumnya mengenai prosedur klaim dan kemudahan mengakses call center.

Tips dari Lifepal! Selain memperthatikan kebutuhan dan kemampuan kamu, penting juga untuk memilih perusahaan asuransi yang tepat. Carilah perusahaan asuransi yang tedaftar di OJK dan sudah memiliki reputasi baik.

Cari tahu asuransi jiwa yang cocok di Lifepal

Di Lifepal, kamu bisa mendapatkan beragam rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia dan memilih sendiri mana yang cocok sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.

Kamu bisa membandingkan profile perusahaan, manfaat pertanggungan yang ditawarkan dan tentu saja harga premi asuransinya.

Pertanyaan seputar kalkulator uang pertanggungan asuransi jiwa

Apa itu kalkulator uang pertanggungan asuransi jiwa?

Kalkulator uang pertanggungan asuransi jiwa adalah perhitungan untuk membantu calon nasabah dalam menentukan nilai uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal.

Apa fungsi kalkulator uang pertanggungan asuransi jiwa?

Fungsi kalkulator uang pertanggungan adalah untuk mengetahui berapa nilai uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal. Artinya, dapat memenuhi kebutuhan atau pengeluaran keluarga yang ditinggalkan dalam jangka waktu tertentu.